- Doanh số cho vay 61 55 60 71 85 Doanh số thu nợ151021
b. Trung, dài hạn
3.3.2. Đối với Ngõn hàng Nhà nước Việt Nam
- Hoàn thiện hệ thống thụng tin tớn dụng: Cỏc nguồn thụng tin mà Ngõn hàng cú thể tiếp cận để thu thập thụng tin về khỏch hàng của mỡnh cũn rất hạn hẹp. Để cú thể hỗ trợ cho cỏc ngõn hàng thương mại trong việc thu thập và tỡm
kiếm thụng tin. NHNN cần hoàn thiện hệ thống thụng tin, cụ thể là chấn chỉnh để làm tăng tớnh hiệu quả của Trung tõm thụng tin ứng dụng (CIC). Hệ thống CIC ra đời phần nào cải thiện tỡnh trạng thiếu thụng tin tớn dụng phục vụ cụng tỏc cho vay của cỏc NHTM và cỏc tổ chức tớn dụng. Tuy nhiờn, do mới được thành lập, cũn đang trong giai đoạn củng cố và hoàn thiện nờn chỳ trọng tới việc nõng cao tớnh hiệu quả của Trung tõm, từ khõu cập nhật dữ liệu đến việc cung cấp số liệu, để thụng tin đảm bảo độ chớnh xỏc, kịp thời và tin cậy nhằm giỳp Ngõn hàng thẩm định khỏch hàng tốt hơn, giảm bớt rủi ro trong hoạt động cho vay. Kết hợp với cỏc tổ chức tớn dụng, tăng cường lượng thụng tin hai chiều giữa trung tõm với cỏc tổ chức tớn dụng, tăng cường lượng thụng tin phũng ngừa rủi ro hoạt động cú hiệu quả hơn, khụng chỉ đơn thuần là cung cấp dư nợ của khỏch hàng tại cỏc Ngõn hàng như hiện nay. Ngõn hàng Nhà nước cần cú một qui chế bắt buộc mọi Ngõn hàng thương mại phải cung cấp đầy đủ cỏc hồ sơ tớn dụng bao gồm đầy đủ cỏc thụng tin về dư nợ, tỡnh hỡnh tài chớnh Doanh nghiệp. Kiờn quyết xử phạt nếu Ngõn hàng nào khụng mở hồ sơ tớn dụng và cung cấp thụng tin khụng đầy đủ. Cần phải xoỏ bỏ ngày một nghịch lý đang tồn tại là cỏc NHTM muốn nhận được nhiều thụng tin hơn và chớnh xỏc hơn từ mạng thụng tin xong lại khụng nghiờm tỳc thực hiện việc cung cấp thụng tin về cỏc khỏch hàng đang quan hệ tại Ngõn hàng mỡnh. Đồng thời NHNN sớm thành lập hệ thống thụng tin dự bỏo về hoạt động kinh tế và hoạt động Ngõn hàng tài chớnh để giỳp cỏc NHTM nắm bắt kịp thời thụng tin chủ động trong việc hoạch định chiến lược và xử lý cỏc tỡnh huống trong hoạt động kinh doanh.
- Hoàn thiện cỏc quy chế, quy định và mụi trường phỏp lý cho hoạt động tớn dụng.
+ NHNN cần đưa ra những quy định cụ thể, rừ ràng về việc trớch lập quỹ dự phũng rủi ro, cỏc mức trớch lập cũng như danh mục nội dung cần trớch lập để cỏc tổ chức tớn dụng chủ động trong vấn đề giải quyết cỏc khoản nợ cú vấn đề của mỡnh.
+ Cụng ty mua bỏn nợ được thành lập, song đến nay Cụng ty này hoạt động vẫn chưa cú hiệu quả, chưa thực hiện được nhiệm vụ xử lý nợ tồn đọng của cỏc Ngõn hàng. Bởi vậy NHNN cần cú những biện phỏp để nõng cao tớnh hiệu quả trong hoạt động của Cụng ty.
- Thành lập Cụng ty bảo hiểm tớn dụng. Trong trường hợp doanh nghiệp gặp phải rủi ro, khụng thực hiện được việc thanh toỏn với Ngõn hàng thỡ Ngõn hàng cú thể tiến hành gia hạn, bỏn tài sản thế chấp, bự đắp bằng quỹ rủi ro. Tuy nhiờn, quy mụ của quỹ này là khụng lớn (chỉ được trớch 10% lợi nhuận sau thuế của NHTM) cho nờn nhiều khi khụng cú khả năng bự đắp khi cú rủi ro lớn. Bởi vậy, cỏc NHTM cú thể tham gia bảo hiểm với cỏc khoản cấp tớn dụng nhằm hạn chế cỏc tổn thất xảy đến với Ngõn hàng.
KẾT LUẬN
Trong những năm qua, Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển núi chung và Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Bỡnh Phước núi riờng đúng vai trũ quan trọng vào sự phỏt triển kinh tế xó hội của đất nước và của địa phương, gúp phần thỳc đẩy tăng trưởng kinh tế, chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng tiến bộ và nõng cao chất lượng cuộc sống dõn cư. Hoạt động tớn dụng của Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Bỡnh Phước khỏ tốt, dư nợ luụn tăng trưởng cao nhưng vẫn nằm trong tầm kiểm soỏt an toàn, tỷ lệ nợ xấu giảm. Tuy nhiờn, chất lượng tớn dụng tại Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Bỡnh Phước cũn thấp, tiềm ẩn nhiều rủi ro trong phỏt triển kinh tế, nhất là trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế. Vỡ vậy, trước xu thế hội nhập và cạnh tranh của hoạt động ngõn hàng, để trỏnh bị tụt hậu, mất thị phần, ảnh hưởng đến thu nhập của đơn vị, thỡ việc tiếp tục nõng cao chất lượng tớn dụng là vấn đề sống cũn của Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Bỡnh Phước.
Để đảm bảo mục tiờu nõng cao hiệu quả, kiểm soỏt rủi ro, phỏt triển bền vững, hướng dần tới thụng lệ quốc tế, nhất thiết phải xõy dựng một chớnh sỏch tớn dụng nhất quỏn, phự hợp với đặc điểm nội tại và tớnh đặc thự của đơn vị, phỏt huy được thế mạnh, hạn chế và khắc phục được những điểm yếu vỡ mục tiờu an toàn, rừ ràng, lành mạnh hay núi cỏch khỏc là nõng cao chất lượng tớn dụng. Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Chi nhỏnh Bỡnh Phước theo tỏc giả cần thực hiện đồng bộ cỏc giải phỏp sau:
Một là, đẩy mạnh cụng tỏc huy động vốn. Hai là, hoàn thiện chớnh sỏch tớn dụng. Ba là, thực hiện tốt quy trỡnh tớn dụng. Bốn là, đa dạng hoỏ hỡnh thức tớn dụng. Năm là, nõng cao trỡnh độ cỏn bộ.
Sỏu là, tăng cường quản lý vốn vay Ngõn hàng tại Cụng ty cổ phần Bảy là, tăng cường quản lý vốn vay đối với khỏch hàng nhập khẩu Tỏm là, đẩy mạnh hoạt động Marketing và hiện đại hoỏ cụng nghệ
Ngõn hàng.
Chớn là, khụng ngừng nõng cao tớnh tự chủ và quyền phỏn quyết của