hàng thương mại
Kinh nghiệm của Ngõn hàng Thương mại Cổ phần Cụng thương Việt Nam - Chi nhỏnh Bỡnh Phước.
Năm 2009 là năm đầu tiờn Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam hoạt động theo mụ hỡnh Ngõn hàng thương mại cổ phần, trước tỡnh hỡnh kinh tế thế giới diễn biến nhanh, phức tạp khú lường sẽ phải đối mặt với nhiều khú khăn thỏch thức. Khủng hoảng kinh tế và suy thoỏi tồn cầu đó tỏc động trực tiếp đến nền kinh tế nước ta, làm cho sản xuất kinh doanh và xuất khẩu giảm sỳt, ảnh hưởng trực tiếp đến việc làm và đời sống nhõn dõn. Trước tỡnh hỡnh đú Chớnh phủ đó cú nghị quyết 30/2008/NQ-CP ngày 11/12/2008: “Về những
giải phỏp cấp bỏch nhằm ngăn chặn suy giảm kinh tế, duy trỡ tăng trưởng kinh tế, đảm bảo an sinh xó hội”. Đứng trước những khú khăn thỏch thức của
nền kinh tế, dưới sự chỉ đạo của NHNN tỉnh, Ngõn hàng thương mại cổ phần Cụng thương Việt Nam, đó cựng với cỏc NHTM trờn địa bàn tớch cực huy động vốn, bỏm sỏt mục tiờu phỏt triển kinh tế địa phương, đầu tư kịp thời nhu cầu vốn cho khỏch hàng, cỏc doanh nghiệp, cỏc dự ỏn trọng điểm cú hiệu quả
và tớnh khả thi cao, thực hiện hỗ trợ lói suất cho những khỏch hàng cú đủ điều kiện, gúp phần thực hiện mục tiờu đề ra của Chớnh phủ.
Về cụng tỏc huy động vốn Chi nhỏnh xỏc định là nhiệm vụ trọng tõm, xuyờn suốt của năm 2009. Cụ thể, duy trỡ hoạt động thường xuyờn của tổ huy động vốn, tổ tiếp thị để tham mưu cho Ban giỏm đốc về lói suất, cỏc hỡnh thức tiếp thị, quảng cỏo, chăm súc khỏch hàng. Ngay từ đầu năm Ban giỏm đốc đó phỏt động phong trào thi đua đẩy mạnh cụng tỏc huy động vốn với mục tiờu: “Phỏt huy trớ tuệ tập thể, đề cao tinh thần trỏch nhiệm, đẩy mạnh cụng tỏc huy động vốn, phấn đấu hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ kinh doanh năm 2009”. Giao khoỏn chỉ tiờu huy động vốn cho từng cỏn bộ, phũng nghiệp vụ. Ban hành quy định về khen thưởng đột xuất đối với cụng tỏc huy động vốn. Tăng cường cụng tỏc huy động nguồn vốn trờn địa bàn, đẩy mạnh tất cả cỏc kờnh huy động, bằng mọi cỏch thu hỳt cỏc nguồn vốn cú chi phớ huy động thấp, ổn định, đỏp ứng đủ vốn cho nhu cầu mở rộng đầu tư tớn dụng tới tất cả cỏc thành phần kinh tế như: Linh hoạt điều chỉnh lói suất, cụng tỏc khuyến mại, chăm súc khỏch hàng, đảm bảo lợi thế cạnh tranh trờn địa bàn. Tiến hành khảo sỏt lói suất tiền gửi, tiền vay hàng ngày, phớ dịch vụ định kỳ theo dừi sỏt tỡnh hỡnh diễn biến của thị trường trờn địa bàn của cỏc tổ chức tớn dụng và thực hiện điều chỉnh lói suất theo chỉ đạo của NHNN và Ngõn hàng thương mại cổ phần Cụng thương Việt Nam. Thực hiện điều hành nguồn vốn đảm bảo triệt để tiết kiệm và an toàn thanh toỏn. Kết quả nguồn vốn huy động đến 31/12/2009 đạt 1.685 tỷ đồng, chiếm gần 27,3% tổng nguồn vốn huy động của cỏc tổ chức tớn dụng trờn địa bàn, tăng 687 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 69% so với đầu năm. Đạt 138% kế hoạch TW giao. Trong đú, nguồn vốn huy động VND là 1.414 tỷ đồng chiếm 84% tổng số vốn huy động [22].
Về đầu tư tớn dụng đó thực hiện theo đỳng định hướng và chỉ đạo của Ngõn hàng thương mại cổ phần Cụng thương Việt nam: “Tăng trưởng, an toàn, hiệu quả”, và của Chi nhỏnh là tăng trưởng tớn dụng đi đụi với nõng cao
chất lượng tớn dụng đảm bảo an toàn và hiệu quả kinh doanh, tiếp tục sàng lọc khỏch hàng, giữ vững khỏch hàng làm ăn cú hiệu quả, tập trung đầu tư cho cỏc dự ỏn trọng điểm cú tớnh khả thi cao, triển khai kịp thời chớnh sỏch khỏch hàng chiến lược theo chỉ đạo của Ngõn hàng cổ phần Cụng thương Việt Nam. Đẩy mạnh cụng tỏc thu hồi nợ quỏ hạn, kiờn quyết xử lý cỏc khỏch hàng chõy ỳ, hạn chế đến mức thấp nhất nợ quỏ hạn phỏt sinh. Đụn đốc thu hồi nợ đến hạn, nợ đó gia hạn, thu lói cuối thỏng, cuối quý kịp thời. Kết quả, tổng dư nợ cho vay đến ngày 31/12/2009 là 2.057 tỷ đồng, chiếm 16,6% tổng dư nợ cỏc tổ chức tớn dụng trờn địa bàn, tăng 53,8% so với năm 2008, đạt 105% kế hoạch Trung ương giao. Nợ quỏ hạn là 1.626 triệu đồng giảm 0,151% so với năm 2008. Số khỏch hàng quan hệ tớn dụng đến ngày 31/12/2009 là 878 khỏch hàng chủ yếu là cỏc doanh nghiệp, tăng 16 khỏch hàng so với năm 2008 [22].
Kinh nghiệm của cỏc ngõn hàng cổ phần trờn địa bàn Bỡnh Phước.
Cũng như ở cỏc tỉnh thành khỏc, cỏc ngõn hàng cổ phần trờn địa bàn Bỡnh Phước cú cỏc đặc điểm thường ra đời sau cỏc NHTM quốc doanh, vốn nhỏ, mạng lưới hoạt động cũn ớt, khụng cú khỏch hàng truyền thống và cỏc doanh nghiệp lớn. Nhưng với tớnh năng động sỏng tạo, quy mụ gọn nhẹ và chỳ trọng đến cụng tỏc nghiờn cứu thị trường nờn cỏc ngõn hàng này đó nắm bắt được nhu cầu vay vốn của cỏc doanh nghiệp, đặc biệt là cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ. Trong khi, cỏc NHTM quốc doanh cũn đang say sưa với cỏc doanh nghiệp lớn, thỡ cỏc ngõn hàng thương mại cổ phần đó chiếm lĩnh được thị trường. Tớnh đến thỏng 12/2009 cú rất nhiều cỏc NHTM cổ phần cú dư nợ cho vay cho cỏc doanh nghiệp nhỏ và vừa chiếm tỷ lệ trờn 70% tổng dư nợ. NHTM cổ phần được Hiệp hội cỏc doanh nghiệp nhỏ và vừa đỏnh giỏ rất cao về khả năng tài trợ vốn cho cỏc doanh nghiệp núi chung và cỏc doanh nghiệp nhỏ và vừa núi riờng [25].
Kinh nghiệm của cỏc NHTM cổ phần cho thấy, cần nghiờn cứu kỹ nhu cầu thị trường, phõn đoạn thị trường để thiết kế chớnh sỏch cho vay cho phự
hợp với từng đối tượng sử dụng và cú sự điều chỉnh một số điều khoản so với cho vay thụng thường: tờn gọi phự hợp với đối tượng sử dụng (cho vay lập nghiệp, cho vay gia đỡnh trẻ, cho vay mua ụ tụ...), lói suất thời hạn cho vay, mức cho vay và tài sản đảm bảo. Quy trỡnh, thủ tục cũng được thiết kế riờng cho từng loại sản phẩm tạo thuận lợi cho khỏch hàng.