130.4 98.6 4 98.6 111. 3 116. 0 có kỳ han 309 97.6 405 98.1 397 97.6 447 98.7 520 98.9 131. 1 98.1 112. 6 116. 2 không kỳ hạn 8 2.4 8 1.9 10 2.4 6 1.3 6 1.1 103. 2 124. 6 60.3 98.1
2. Phân theo loại tiền tiền Tiền gửi VNĐ 373 74.8 470 75 523 83.2 587 81.8 743 85.1 125. 8 111. 5 112. 1 126. 7
Ngoại tệ quy đổi 126 25.2 157 25 106 16.8 130 18.2 130 14.9
124.
5 67.5
123.
Biểu đồ 2.3: Minh họa bảng 2.1 thực trạng huy động vốn tại
BIDV Bỡnh Phước giai đoạn 2005 - 2009
Đơn vị tớnh: Tỷ đồng
Nguồn: Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Bỡnh Phước.
Bảng số liệu trờn cho thấy mặc dự cú cạnh tranh khỏ quyết liệt giữa cỏc NHTM nhưng cụng tỏc huy động vốn của Chi nhỏnh là khỏ tốt. Tổng nguồn vốn huy động cú xu hướng tăng lờn theo cỏc năm.
Vốn huy động từ cỏc tổ chức kinh tế cú xu hướng tăng nhưng mức tăng khụng đỏng kể. Tỉ trọng vốn huy động từ nguồn này trong tổng nguồn tiền gửi cung khụng cao. Đú là phần lớn cỏc doanh nghiệp gửi tiền vào ngõn hàng chủ yếu chỉ là để phục vụ nhu cầu thanh toỏn trong hoạt động sản xuất kinh doanh. Trờn thực tế, cỏc doanh nghiệp luụn cú nhu cầu về vốn để quay vũng sản xuất nờn hầu như khụng để nhiều vốn nằm đọng trong Ngõn hàng.
Trong tổng vốn huy động từ khỏch hàng thỡ tiền gửi huy động từ dõn cư chiếm tỉ trọng lớn. Tiền gửi của dõn cư tăng qua cỏc năm, và đặc biệt năm 2009, lượng tiền gửi dõn cư tăng lờn đỏng kể. Điều này thể hiện trạng thỏi dư tiền trong dõn. Đời sống kinh tế tăng, thu nhập của dõn cư tăng, người dõn cú cỏc khoản tiết kiệm để gửi vào Ngõn hàng. Mặt khỏc, do những năm gần đõy, tỡnh hỡnh kinh tế nước ta tương đối ổn định, lạm phỏt được duy trỡ ở mức vừa
phải, đồng tiền cú giỏ trị ổn định, khụng bị trượt giỏ. Tõm lý được củng cố, cú sự tin tưởng vào giỏ trị đồng tiền, do đú đó dần chuyển từ hỡnh thức tiết kiệm vàng sang hỡnh thức tiết kiệm Ngõn hàng.
Cụng nghệ Ngõn hàng hiện đại đó rỳt ngắn thời gian giao dịch cho khỏch hàng. Đời sống cao, người dõn cú thờm hiểu biết về cỏc hoạt động Ngõn hàng cũng như cỏc tiện ớch mà nú đem lại. Việc tuyờn truyền, quảng bỏ cỏc tiện ớch sản phẩm Ngõn hàng, cựng đội ngũ giao dịch viờn năng động, được đào tạo cả về chuyờn mụn lẫn kỹ năng giao tiếp đó gúp phần thu hỳt khỏch hàng đến với Ngõn hàng, làm tăng trưởng vốn hoạt động của chi nhỏnh.
Trong tiền gửi từ dõn cư, phần lớn là nguồn tiền gửi cú kỳ hạn, phần tiền gửi thanh toỏn chỉ chiếm một tỷ trọng rất nhỏ, chủ yếu là cỏc khoản tiền tiết kiệm.
Ngoài nguồn huy động vốn từ dõn cư, từ cỏc tổ chức kinh tế, Chi nhỏnh cũn huy động vốn từ cỏc nguồn khỏc. Ở đõy ta thấy số tiền huy động từ kỳ phiếu năm 2008 tăng và sau đú đến năm 2009 thỡ nguồn này khụng huy động. Điều này là do sự thay đổi trong chiến lược huy động vốn của Chi nhỏnh.
Xột nguồn huy động theo loại tiền ta thấy: Trong tổng số nguồn huy động của Chi nhỏnh thỡ tiền gửi VNĐ chiếm tỷ trọng lớn, tốc độ tăng trưởng của vốn huy động VNĐ nhanh hơn nhiều so với tốc độ tăng trưởng vốn huy động ngoại tệ.
Tiền gửi ngoại tệ năm 2008 tăng so với năm 2007 và bằng năm 2009. Ngược lại, tiền VNĐ lại cú xu hướng tăng nhanh qua cỏc năm, năm 2009 lượng tiền gửi này đó tăng lờn đỏng kể (Bảng 2.1).
Nguyờn nhõn cơ bản là lói suất tiền gửi VNĐ và lói suất USD cú xu hướng trỏi chiều nhau vỡ nền kinh tế tăng trưởng tương đối ổn định làm cho cầu tớn dụng VNĐ tăng lờn. Nhu cầu vốn tăng, dẫn đến cỏc Ngõn hàng thương mại buộc phải nõng lói suất huy động VNĐ.
Bờn cạnh những nhõn tố thuộc về bản thõn Ngõn hàng, cũn cú những nhõn tố tỏc động khỏc như cỏc chớnh sỏch của Nhà nước, sự biến động về tỷ giỏ, tõm lý của người dõn.
Núi chung, cụng tỏc huy động vốn của Chi nhỏnh là khỏ tốt. Nú tạo ra một nguồn vốn dồi đà cho Ngõn hàng, khụng những để thực hiện cung cấp tớn dụng cho nền kinh tế mà cũn dựng để điều hoà vốn trong toàn hệ thống.
Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2009 đạt 873 tỷ đồng (bao gồm tiền gửi VNĐ và ngoại tệ quy đổi VNĐ), tăng 56 tỷ đồng với tốc độ tăng trưởng 21,8% so với thời điểm 31/12/2008. tổng nguồn vốn huy động và tiền gửi VNĐ đạt 743 tỷ đồng, chiếm 85,1% (Bảng 2.1).
Kết thỳc nguồn vốn năm 2009 như sau:
- Tiền gửi dõn cư đạt 526 tỷ, tăng 73 tỷ đồng so với đầu năm và chiếm tỷ trọng 60,2% tổng nguồn vốn.
-Tiền gửi của cỏc tổ chức kinh tế đạt 347 tỷ, tăng 83 tỷ so với đầu năm, và chiếm tỷ trọng 39,8% tổng nguồn vốn (Bảng 2.1).
Đi đụi với hoạt động huy động vốn là loại hoạt động sử dụng vốn. Ngõn hàng sử dụng vốn để tiến hành cho vay, đầu tư… ở đõy ta chỉ xem xột tới hoạt động cho vay.
Hai là, thực trạng sử dụng vốn tớn dụng. - Thực trạng cho vay:
Hoạt động cho vay là hoạt động chủ yếu cú vai trũ quan trọng, quyết định phần lớn hiệu quả kinh doanh của Chi nhỏnh.
Trong những năm vừa qua, quan điểm và định hướng đó xỏc định của Chi nhỏnh BIDV Bỡnh Phước là: “Tiếp cận để mở rộng cho vay đối với mọi đối tượng khỏch hành thuộc mọi thành phần kinh tế, đi đụi với việc kết hợp chặt chẽ giữa củng cố bỏn hàng truyền thống và đẩy mạnh thu hỳt cỏc dự ỏn cú hiệu quả, nõng cao chất lượng hoạt động tớn dụng” [15]. Để tăng cường hoạt động cho vay, Chi nhỏnh đó thực hiện nhiều chớnh sỏch ưu đói về lói
suất, phớ dịch vụ. đồng thời đưa ra cỏc chiến lược để thu hỳt khỏch hàng mới như tăng cường cụng tỏc tiếp thị, quảng cỏo, xõy dựng cỏc mối quan hệ bạn hàng. Tỡnh hỡnh sử dụng vốn của Chi nhỏnh được thể hiờn qua bảng sau:
Bảng 2.2: Thực trạng sử dụng vốn tại chi nhỏnh BIDV Bỡnh Phước,
giai đoạn 2005 - 2009
Đơn vị tớnh: Tỷ đồng
Chỉ tiờu 2005 2006 2007 2008 2009 Tốc độ phỏt triển 06/05 07/06 08/07 09/08
1. Doanh số cho vay 432 475 532 647 809 110.0 112.0 121.6 125.02. Doanh số thu nợ 273 426 413 505 636 156.0 96.9 122.3 125.9