2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
Thông tin liên lạc:
- Tên doanh nghiệp: Ngân hàng Thương mại cổ Phần Quốc Dân – National Citizen Bank (Tên viết tắt: NCB).
- Địa chỉ hội sở: 28C – 28D Bà Triệu, Phường Hàng Bài, Quận Hoàn Kiếm, TP. Hà Nội.
- Điện thoại: (024) 62693355, Fax: (024) 62693535 - Website: www.ncb-bank.vn
- Email: callcenter@ncb-bank.vn
Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Dân được thành lập từ năm 1995 theo Giấy phép số 00057/NH–CP ngày 18/09/1995 của NHNN Việt Nam dưới tên gọi Ngân hàng Sông Kiên. Sau đó, từ một ngân hàng nông thôn, NCB đã chuyển đổi quy mô thành ngân hàng đô thị, đổi tên thành Ngân hàng Thương mại cổ phần Nam Việt – Navibank. Đến năm 2014, NCB chính thức được đổi tên thành Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Dân. Trải qua 22 năm hoạt động, NCB đã từng bước khẳng định được vị thế thương hiệu trên thị trường tài chính - tiền tệ Việt Nam.
Từ đầu năm 2013, nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của thị trường và duy trì vị trí của mình trong môi trường cạnh tranh khốc liệt, Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Dân đã bắt đầu tiến hành tái cấu trúc hệ thống với định hướng phấn đấu trở thành một trong các ngân hàng thương mại bán lẻ hiệu quả nhất. Để hoàn thành mục tiêu đó, NCB đã nỗ lực tập trung vào những yếu tố cốt lõi như: thay đổi cơ cấu tổ chức hướng đến việc tách bạch giữa các khối kinh doanh với các khối quản trị và hỗ trợ, cải tiến các quy định, quy trình, thay đổi cấu trúc kinh doanh, củng cố và nâng cao năng lực CBNV, tăng cường quản trị rủi ro,…
Tính đến thời điểm cuối năm 2018, NCB hiện có 2330 nhân sự với 91 chi nhánh và phòng giao dịch trải dài từ Bắc vào Nam.
Ngành nghề kinh doanh: Huy động vốn, tiếp nhận vốn, ủy thác, vay vốn, cho vay, chiết khấu các thương phiếu, hùn vốn liên doanh, dịch vụ thanh toán.
Tình hình hoạt động: Sau 22 năm hoạt động, sự phát triển Ngân hàng với nhịp độ tăng trưởng ổn định, an toàn đã giúp NCB có được niềm tin của nhà đầu tư, khách hàng và đối tác.
2.1.2. Tầm nhìn và sứ mệnh
• Tầm nhìn
NCB cam kết trở thành đối tác chiến lược dài hạn với các start – up khởi nghiệp, gia đình trẻ và các doanh nghiệp trên con đường tài chính thành công, đồng thời tạo ra môi trường làm việc tốt nhất cho CBNV theo tôn chỉ NCB – Ngân hàng của bạn.
• Sứ mệnh
NCB trở thành nhà tư vấn tài chính thông minh, thân thiện, cam kết cung cấp các dịch vụ tài chính nhanh chóng, thân thiện và được may đo cho từng khách hàng.
2.1.3. Sơ đồ cơ cấu tổ chức
Cơ cấu tổ chức của ngân hàng được bố trí theo mô hình chiến lược dưới sự chỉ đạo của các cấp lãnh đạo đề ra, với phương châm: “Tinh gọn – Hiệu quả”, NCB chú trọng vào chuyên môn hóa và sự tương tác chặt chẽ giữa các đơn vị, phòng ban, bộ phận hỗ trợ.
Cơ cấu tổ chức phân theo chức năng được quản lý và điều hành chặt chẽ thông qua mô hình thông tin hai chiều tương tác hợp lý. Do vậy, công việc luôn được triển khai đúng mục tiêu, đúng người, đúng việc.
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức
(Nguồn: Phòng Tuyển dụng NCB, 2019)
đông Hội đồng Quản
trị
Ban kiểm soát Ban điều hành Khối Ngân hàng Bán lẻ P. Quản lý kênh phân phối và bán hàng P. Phát triển Kênh đối tác P. Sản phẩm và chính sách TT thẻ Ngân hàng điện tử Các TT Bán lẻ và Khách hàng Ưu tiên (CN, PGD) Phòng Callcenter Khối Ngân hàng Doanh nghiệp P. Sản phẩm và chính sách P. Tài trợ dự án Các TT Doanh nghiệp (CN, PGD) P. Quản lý kênh phân phối và bán hàng Khối nguồn và Thị trường tài chính TT. Kinh doanh ngoại hối và lãi
suất TT. Kinh doanh SP thị trường tài chính P. Quản lý bảng cân đối và hỗ trợ kinh doanh Khối Quản trị rủi ro TT. Quản lý rủi ro TT. Thẩm định tín dụng P. Pháp chế tuân thủ
Khối Quản trị tài chính P. Kế toán P. Tài chính kế hoạch Khối Quản trị Nguồn Nhân lực P. Tuyển dụng P. Quan hệ lao động TT. Đào tạo Khối Vận hành TT. tác nghiệp tín dụng TT. Thẩm định tài sản đảm bảo TT. Thanh toán P. Quản lý chất lượng P. Quản lý DVKH và Kho quỹ P. Hành chính và Quản lý tài sản Khối Công nghệ P. Giải pháp ứng dụng P. Hạ tầng P. Vận hành dịch vụ P. Quản trị dịch vụ Trung tâm PRM P. Truyền thông P. Marketing P. Phát triển mạng lưới Trung tâm xử lý nợ P. Quản lý nợ P. Xử lý nợ Các Ủy ban, Hội
2.1.4. Tình hình kết quả sản xuất kinh doanh
Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của NCB (giai đoạn 2016 – 2018)
(Đơn vị: triệu đồng) STT Chỉ tiêu Thực hiện năm 2016 Thực hiện năm 2017 Thực hiện năm 2018 Tỷ lệ tăng trưởng của năm 2017 so với năm 2016 Tỷ lệ tăng trưởng của năm 2018 so với năm 2017
I. Thu nhập lãi thuần 952.864 1.117.506 981.173 17,28% (12,2%) II. Lãi/lỗ từ hoạt động dịch vụ 3.558 18.182 25.421 411,02% 39,81% III. Lãi/lỗ thuần từ hoạt động
kinh doanh ngoại hối và vàng
(60.346) (26.857) (21.786) (55,49%) (18,88%)
IV. Lãi/lỗ từ mua bán chứng
khoán đầu tư 28.007 110.022 (22.034) 292,84%
(120%)
V. Lãi/lỗ thuần từ hoạt động
khác 150.205 6.353 261.252 (95,77%) 4012,26% VI. Chi phí hoạt động 863.133 959.550 996.842 11,22% 3,8% VII. Lợi nhuận thuần từ hoạt
động kinh doanh trước chi phí dự phòng rủi ro tín dụng (I+II+III+IV+V-VI)
211.155 265.656 227.184 25,81% (14,48%)
VIII. Chi phí dự phòng rủi ro tín
dụng 197.608 234.912 136.345 18,88% (41,96%) IX. Tổng lợi nhuận trước thuế 13.547 30.744 90.839 126,94% 195,5%
Theo bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh ta có thể thấy, thu nhập lãi thuần năm 2017 đạt hơn 1.117.506 triệu đồng, tăng 17,28% so với năm 2016. Hoạt động từ dịch vụ tiếp tục lãi đạt mức hơn 18.182 triệu đồng, tăng 411,02% so với năm 2016, nguồn lợi nhuận từ hoạt động dịch vụ bao gồm: lãi vay, chuyển tiền, phí bảo lãnh, phí thanh toán quốc tế,… Hoạt động kinh doanh ngoại hối và vàng tiếp tục lỗ do sự biến động của thị trường tiền tệ và giá vàng ở trong và ngoài nước, tuy nhiên mức lỗ về hoạt động này thấp hơn năm 2016 cụ thể lỗ hơn 26.857 triệu đồng, giảm 55,49% so với năm 2016. Lãi từ mua bán chứng khoán đầu tư đạt mức hơn 110.022 triệu đồng, tăng 292,84% so với năm 2016. Lãi từ hoạt động khác có sự sụt giảm mạnh, cụ thể đạt mức hơn 6.353 triệu đồng, giảm 95,77% so với năm 2016. Chi phí hoạt động được ghi nhận hơn 959.550 triệu đồng, tăng 11,22% do NCB có mở rộng thêm Chi nhánh và Phòng giao dịch tại miền Bắc. Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh đạt hơn 265.656 triệu đồng, tăng 25,81% so với năm 2016. Chi phí dự phòng rủi ro tiếp tục tăng do công tác quản trị rủi ro vẫn chưa được kiểm soát tốt trên toàn hàng, cụ thể ở mức hơn 234.912 triệu đồng, tăng 18,88% so với năm 2016. Tổng lợi nhuận trước thuế đạt hơn 30.744 triệu đồng, tăng 126,94% so với năm 2016, vượt hơn 13% kế hoạch được đề ra.
Năm 2018 vừa qua, thu nhập lãi thuần được ghi nhận trong báo cáo đạt hơn 981.173 triệu đồng, giảm 12,2% so với năm 2017. Sau sự tăng trưởng về thu nhập lãi thuần của năm 2017 thì năm nay có một sự giảm sút mạnh một phần là do tình hình kinh tế xã hội trong nước và ngoài nước có sự biến động mạnh, sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng thương mại với nhau. Lãi từ hoạt động dịch vụ giữ vững mức độ tăng trưởng ổn định trong năm 2018 sau sự tăng trưởng mạnh từ năm 2017, cụ thể đạt 25.421 triệu đồng, tăng 39,81% so với năm 2017. Hoạt động kinh doanh ngoại hối và vàng, hoạt động mua bán chứng khoán đầu tư đều được ghi nhận lỗ trong năm 2018. Tuy nhiên, sau sự tăng trưởng khá mạnh của năm 2017 so với năm 2016 thì đến năm 2018, hoạt động mua bán chứng khoán lỗ 22.034 triệu đồng, giảm 120% so với năm 2017. Lãi thuần từ hoạt động kinh doanh khác có sự tăng trưởng khá cao trong năm 2018 vừa qua đạt 261.252 triệu đồng, tăng 4012,26% so với năm 2017. Cùng với đó, chi phí hoạt động đạt mức 996.882 triệu đồng, tăng 3,8% so với
năm 2017. Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự phòng rủi ro tín dụng đạt 227.184 triệu đồng, giảm 14,48% so với năm 2017. Nhờ chú trọng công tác quản trị rủi ro và kiểm soát tuân thủ nên chất lượng tín dụng được đảm bảo hơn đồng nghĩa với việc tỷ lệ nợ xấu luôn ở mức an toàn do đó chi phí rủi ro tín dụng năm 2018 là 136.345 triệu đồng, giảm 41,96% so với năm 2017. Tổng lợi nhuận trước thuế vẫn tăng trưởng đạt 90.839 triệu đồng, tăng 195,5% so với năm 2017, vượt 23% kế hoạch được đề ra.
Đối với các ngân hàng thương mại cổ phần khác thì quy mô của NCB còn hơi khiêm tốn và do đặc thù hoạt động trong ngành tài chính ngân hàng cho nên lợi nhuận chưa được cao so với một số ngân hàng thương mại cổ phần hoạt động trong cùng ngành. Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2018 qua bảng trên cho thấy, lợi nhuận của NCB vẫn đang tiếp tục tăng trưởng qua các năm và là một tín hiệu khá tốt. Để có được thành quả phát triển trong năm 2018 thì ngoài việc định hướng phát triển, ban lãnh đạo NCB luôn tạo những điều kiện tốt nhất cho CBNV hoành thành tốt nhiệm vụ của mình.