- Chỉ tiêu tương đố
3.2.2. Giải pháp về chính sách phân tán rủi ro tín dụng đối với cho vay khách hàng cá nhân
hàng cá nhân
Thực hiện tốt Chính sách phân tán rủi ro đối với cho vay KHCN, chi nhánh cần đa dạng hóa danh mục đầu tư tín dụng đối với cho vay KHCN: Để quản trị RRTD, nhất thiết phải xây dựng một danh mục đầu tư tín dụng hợp lý, đa dạng góp phần han chế các rủi ro có thể xảy ra trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Chi nhánh cần thực hiện cấp tín dụng cho nhiều ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh khác nhau.Trong mỗi ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh không chỉ cạnh tranh nhau về thị phần, điều kiện kinh doanh mà còn chịu sự cạnh tranh mạnh mẽ từ ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh có quy mơ lớn hơn. Những ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh có năng lực sản xuất tốt hơn có thể tồn tại và phát triển trong điều kiện
cạnh tranh nhưng các ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh khác có thể bị thua lỗ thu hẹp quy mơ. Chính vì vậy, cần đa dạng hóa các ngành nghề, lĩnh vực cho vay để khi ngành nghề, lĩnh vực hoạt động gặp phải những biến động bất lợi, hiệu quả hoạt động của khách hàng bị ảnh hưởng cũng không gây ra tổn thất lớn cho ngân hàng.
Chi nhánh cần xây dựng cơ cấu cho vay theo kỳ hạn một cách hợp lý. Trong quá trình thẩm định, đánh giá nhu cầu vay vốn của KHCN, ngân hàng cũng phải tính tốn hợp lý thời hạn cho vay. Với thực trạng về vốn của các KHCN như hiện nay thì Chi nhánh cần tiếp tục khuyến khích cho vay ngắn hạn đáp ứng nhu cầu chi tiêu, hoạt động sản xuất kinh doanh ngắn hạn, cân đối cho vay trung dài hạn có hiệu quả cao, đảm bảo khả năng trả nợ.
Trong quá trình xét duyệt khoản vay, Chi nhánh cần tạo điều kiện thuận lợi cho KHCN có tình hình tài chính lành mạnh, ưu tiên khách hàng có mức thu nhập ổn định, có trình độ học vấn chun mơn cao, khách hàng có đủ TSĐB cho món vay. Đây là những khách hàng có chất lượng tốt, góp phần nâng cao mức độ an tồn và hiệu quả của danh mục đầu tư tín dụng đối với KHCN.
Đồng thời với việc xây dựng danh mục đầu tư hiệu quả, Chi nhánh nên thực hiện phân chia KHCN thành từng nhóm có mối quan hệ với nhau cũng như có mặt hàng kinh doanh, có quan hệ Nhà cung cấp - Khách hàng, các CBTD có điều kiện tìm hiểu sâu sắc ngành nghề kinh doanh, đặc điểm hoạt động của từng KHCN, tiết kiệm thời gian, chi phí trong q trình thẩm định cấp tín dụng, có phương hướng hỗ trợ khách hàng gặp khó khăn.