- Chỉ tiêu tương đố
1.2.1. Khái niệm, mục tiêu, nguyên tắc quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mạ
thương mại
1.2.1. Khái niệm, mục tiêu, nguyên tắc quản trị rủi ro tín dụng trong cho vaykhách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại
Quản trị RRTD là q trình xây dựng và thực thi các chính sách, chiến lược quản lý, kinh doanh tín dụng nhằm mang lại mức lợi nhuận cao nhất cho NH và kiểm soát mức rủi ro mà NH có thể chấp nhận được.
Để có thể kiểm sốt RRTD ở mức chấp nhận được thì NHTM cần phải có các biện phòng phòng ngừa, hạn chế tối đa các khoản nợ xấu, nợ quá hạn trong hoạt động tín dụng. Có như vậy thì hoạt động kinh doanh tín dụng của NH mới được coi là hiệu quả. “Hiệu quả quản trị rủi ro tín dụng là một bộ phận quan trọng trong cách tiếp cận rủi ro tổng thể và được coi là đóng vai trị cốt tử cho sự thành cơng của Ngân hàng trong dài hạn” (Basel Committee on Banking Supervision, 2000).
Tóm lại, có thể đề cập khái niệm quản trị rủi ro tín dụng ở các góc độ khác nhau, nhưng bản chất là giống nhau và đứng trên góc độ của quản trị học, chúng ta có thể kết luận: “Quản trị rủi ro tín dụng là quá trình các Ngân hàng tiến hành hoạch định, tổ chức triển khai thực hiện và giám sát kiểm tra tồn bộ hoạt động cấp tín dụng, nhằm tối đa hố lợi nhuận của Ngân hàng với mức rủi ro có thể chấp nhận.”
Rủi ro là yếu tố gắn liền với mọi hoạt động đầu tư nói chung, hoạt động tín dụng nói riêng. Trong nỗ lực nhằm thu được lợi nhuận, các ngân hàng không thể chối bỏ rủi ro, nghĩa là không thể khơng cho vay, mà chỉ có thể tìm cách làm cho hoạt động này trở nên an toàn và hạn chế đến mức tối đa những tổn thất có thể có bằng cách đề ra cho mình một chiến lược quản trị rủi ro thích hợp. Vì vậy, quản lý RRTD được coi là nội dung quản lý quan trọng của NHTM. Vậy quản trị RRTD là gì? Quản trị RRTD là tồn bộ q trình thẩm định, đánh giá trước khi khoản vay được phê duyệt cùng với quá trình giám sát và báo cáo việc tuân thủ những cam kết tín dụng.
Quản trị RRTD trong cho vay khách hàng cá nhân là một bộ phận của Quản trị rủi ro tín dụng nằm trong khuôn khổ quản trị rủi ro chung của ngân hàng thương mại.“Ban lãnh đạo NHTM có trách nhiệm xây dựng mục tiêu, chiến lược, nhiêm vụ kinh doanh đối với đối tượng khách hàng cá nhân, trong đó xác định rõ những rủi ro và lợi nhuận của ngân hàng, để thiết lập một hệ thống kiểm soát và quản lý rủi ro tín dụng cá nhân hiệu quả, ban lãnh đạo ngân hàng phải tổ chức, giám sát các hoạt động tín dụng theo đúng quy đinh, đánh giá mức độ rủi ro của hoạt động tín dụng, đƣa ra các biện pháp tổ chức để hạn chế rủi ro, đặt ra các hạn mức và giám sát rủi ro. Quản trị rủi ro tín dụng hiệu quả là điểm căn bản cho một phương pháp quản lý rủi ro toàn diện và thành công của bất kỳ ngân hàng nào..”
Như vậy có thể hiểu: Quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân là một quá trình khởi đầu từ khi ngân hàng gặp gỡ khách hàng cá nhân; thẩm định và phê duyệt cho vay đến khi tất toán hợp đồng nhằm đảm bảo thu hồi đầy đủ gốc và lãi theo cam kết trong hợp đồng tín dụng giữa khách hàng cá nhân và ngân hàng