- Chỉ tiêu tương đố
1.4.1. Kinh nghiệm về quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay KHCN tại một số chi nhánh NHTM
tại một số chi nhánh NHTM và bài học kinh nghiệm đối với Agriabank Ba Vì
1.4.1. Kinh nghiệm về quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay KHCN tại một số chinhánh NHTM nhánh NHTM
1.4.1.1. Kinh nghiệm quản lý rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Ba Vì (Lienviet post bank Ba Vì)
Lienviet post bank Ba Vì được thành lập vào 31/05/2018, tại địa chỉ 274-276 đường Quảng Oai, Tây Đằng, Ba Vì, Hà Nội. Là một chi nhánh mới thành lập chưa được nhiều năm, Lienviet post bank Ba Vì hiện đang là một trong những chi nhánh cung ứng hàng đầu cho các doanh nghiệp và cá nhân về vốn kinh doanh và đầu tư trên địa bàn. Để có được thành cơng đó phải kể đến cơng tác quản trị rủi ro tín dụng mà Lienviet post bank Ba Vì đang thực hiện. Đặc điểm cơng tác quản trị rủi ro tín dụng tại Lienviet post bank Ba Vì có một số điểm lưu ý sau:
Công tác cho vay khách hàng cá nhân liên tục tăng trong một số năm vừa qua, tính đến hết năm 2019, cho vay khách hàng cá nhân tăng 13.3%, số dư tiền gửi khách hàng tăng 13%, sau khi trừ các khoản chi phí hoạt động, chi phí dự phịng rủi ro tín dụng, Lienviet post bank Ba Vì báo lãi trước thuế 70 tỷ tăng 30% so với cùng kỳ năm trước. Đối với xử lý nợ xấu của Chi nhánh, Lienviet post bank Ba Vì đưa ra
6 biện pháp tài chính để xử lý nợ xấu phù hợp với từng tình huống phát sinh như: Biện pháp thay đổi trật tự thu nợ, biện pháp cơ cấu thời gian trả nợ, biện pháp tạm dừng thời gian tính lãi, biện pháp miễn giảm lãi, biện pháp thay đổi hoặc bổ sung tài sản bảo đảm, biện pháp cho vay duy trì.
Hệ thống kiểm soát nội bộ được xây dựng và triển khai đến từng cán bộ ngân hàng theo đúng tiêu chuẩn tín dụng từ thực tế pháp lý, quy trình tín dụng, hạn mức tín dụng… Các quy định về hoạt động tín dụng đều được thực hiện theo đúng quy định của Nhà nước về đảm bảo an tồn tín dụng.
Một trong những việc Lienviet post bank Ba Vì ln quan tâm trong cơng tác quản trị tín dụng đó là: kiểm sốt chặt chẽ các món vay trung và dài hạn đặc biệt là các món vay tiêu dùng, dự án có thời hạn dài, hồn thiện cơng tác trích lập dự phịng rủi ro.
Ngồi ra, việc đào tạo nhân sự cán bộ tín dụng nâng cao nghiệp vụ, chi nhánh thực hiện đầy đủ theo quy định của Lienviet post bank. Hàng năm Lienviet post bank luôn tổ chức các lớp đào tạo, nâng cao và rút kinh nghiệm trong q trình hoạt động tín dụng cho các chi nhánh.
1.4.1.2. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội
Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội (Vietinbank Hà Nội) được thành lập muộn hơn các chi nhánh khác vào năm 2010, hiện tại đang có trụ sở tại số 6 phố Ngô Quyền, Hà Nội. Ngày thành lập chi nhánh, cũng là ngày Vietinbank Hà Nội lần đầu giới thiệu mơ hình ngân hàng bán lẻ, trong đó Vietinbank Hà Nội được vinh dự là một trong 2 chi nhánh đầu tiên thí điểm hoạt động này. Trải qua 7 năm hình thành và phát triển, Vietinbank Hà Nội đã đạt được nhiều thành quả nhất định, trong đó phải kể đến hoạt động quản trị rủi ro tín dụng đối với cho vay KHCN. Một trong những điểm nổi bật của hoạt động rủi ro tín dụng KHCN của chi nhánh như:
Chi nhánh ln thực hiện quản trị rủi ro tín dụng nói chung và rủi ro tín dụng trong cho vay KHCN nói riêng theo thơng lệ quốc tế và theo đúng quy định của Ngân hàng Nhà nước về quản trị rủi ro tín dụng.
Vietinbank Hà Nội xây dựng bảng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ với từng khách hàng. Đối với khách hàng cá nhân được chia thành 2 loại, đó là: khách
hàng tiêu dùng và khách hàng cá nhân. Các chỉ tiêu đánh giá xếp hạng tín dụng nội bộ được chia thành chỉ tiêu phi tài chính và chỉ tiêu tài chính, trong đó, chỉ tiêu tài chính nhiều hơn và quan trọng hơn, chỉ tiêu phi tài chính là các chỉ tiêu bổ trợ. Vietinbank Hà Nội xây dựng hệ thống chính sách tín dụng đồng bộ. Chính sách tín dụng tại chi nhánh được ban hành đồng bộ theo quy định của Vietinbank Hội sở chính bao gồm: quy định giới hạn tín dụng, quy định phân loại nợ, trích lập dự phịng rủi ro và xử lý nợ xấu, quy định tài sản đảm bảo, quy định miễn giảm lãi vay, quy chế hội đồng tín dụng… Quy trình cấp tín dụng tại chi nhánh được đánh giá là tương đối chặt chẽ, đầy đủ, đồng bộ và phù hợp với khách hàng cũng như yêu cầu của nền kinh tế.