Phần 4 Kết quả nghiên cứu và thảo luận
4.3. Đánh giá chung về chất lượng tín dụng
4.3.1. Những kết quả đạt được
Sau 20 năm thành lập và phát triển QTDND Lê Thanh đã dần khẳng định được vị thế của mình trong địa bàn. Tạo kênh vay vốn mới ở địa bàn nông thôn, giúp đẩy lùi cho vay nặng lãi ở địa bàn. Thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh phát triển.
Cho đến 31/12/2015 dư nợ cho vay đã đạt 50,540 triệu đồng lượng thành viên đạt 1775 thành viên.
Quy mơ tín dụng liên tục tăng móm vay cao nhất đạt 300 triệu đồng. Tuy chỉ là con số nhỏ so với các ngân hàng lớn tuy nhiên với mức vay tối đa 300 triệu đồng cho 1 hợp đồng vay sẽ góp phần khơng nhỏ vào việc phát triển kinh tế gia đình và địa phương.
Formatted: Font: Times New Roman, 12 pt
Góp phần nâng cao đời sống nhân dân trên địa bàn thể hiện qua việc cơ cấu cho vay tiêu dùng liên tục tăng qua các năm.
Việc cho vay tín chấp tăng qua các năm đã tăng phản ánh sự tin tưởng giữa quỹ và thành viên ngày càng được nâng lên, mạnh dạn trong việc cho thành viên vay.
Chính sách lãi suất ln được điều chỉnh kịp thời để thu hút tốt nguồn vốn dư thừa trong dân cũng như đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng.
Góp phần hiện thưc hóa việc chuyển đổi cơ cấu kinh tế nông ngiệp nông thơn của Đảng và Chính phủ.
4.3.2. Những mặt hạn chế
Đa số tiền gửi tiết kiệm tập trung vào các kỳ hạn ngắn hạn, nên nguồn vốn cho vay trung và dài hạn còn thấp. Thời hạn cho vay chưa phù hợp với khả năng trả nợ của các thành viên.
Việc nắm bắt thông tin khách hàng phục vụ cho công tác đánh giá, phân loại khách hàng thành viên còn chậm. Kinh nghiệm cán bộ nhân viên cịn hạn chế.
Cơng tác đào tạo cán bộ còn thụ động chưa mang tính hệ thống.
Cơng tác chăm sóc cũng như đánh giá, phân loại khách hàng chưa được tốt dẫn đến khác hàng chậm lãi tăng. Việc quản lý, đôn đốc chưa được tốt khiến nợ xấu và nợ quá hạn tăng qua các năm.
Tỷ lệ huy động vốn cũng như cho vay tại địa bàn các xã Hồng Sơn, Xuy Xá còn thấp chưa phản ánh đúng nhu cầu thị trường.
Mặc dù nguồn vốn tăng mạnh trong giai đoạn 2013 -2015 nhưng nhu cầu vay vốn của khách hàng vẫn chưa đáp ứng được hết.
Thủ tục cho vay vẫn còn nhiều điểm khiến khách hàng chưa hài lịng, q trình hồn thiện hồ sơ giải ngân cịn chậm.
4.3.3. Nguyên nhân
Nguyên nhân tiền gửi tập trung vào kỳ hạn ngắn hạn là do đặc thù địa bàn nông nghiệp nông thôn, tiền gửi của khách hàng thường là tiết kiệm hàng tháng, lượng tiền nhỏ.
Khách hàng chưa xác định rõ được khi nào cần sử dụng đến đồng vốn của mình nên thường gửi với kỳ hạn 12 tháng trở lại.
Formatted: Font: Times New Roman, 12 pt
Kinh nghiệm cán bộ nhân viên cịn hạn chế một phần cũng là do hình thức quỹ tín dụng nhân dân cũng mới hoạt động được trên 20 năm, hoạt động độc lập theo địa bàn việc trao đổi học hỏi kinh nghiệm giữa các đơn vị cùng ngành ít. Mặt khác do cũng là một loại hình doanh nghiệp đặc biệt hoạt động kinh doanh khơng có nhiều đối thủ cạnh tranh trực tiếp nên chưa thúc đẩy được sự phấn đấu học hỏi của cán bộ nhân viên.
Công tác chăm sóc khách hàng chưa tốt được cho là do cán bộ nhân viên làm việc thiếu chun nghiệp, làm việc cịn theo cảm tính.
Thủ tục cho vay chậm một phần do cơ chế chính sách của ngành chưa được thơng thống nhiều thủ tục giấy tờ cịn chồng chéo, do nguồn vốn của đơn vị là huy động cho vay tại chỗ nên cịn phải phụ thuộc nguồn vốn huy động để có thể cho vay.
Lượng vốn huy động tại địa bàn xã Xuy Xá, Hồng Sơn còn thấp là do đặc thù địa bàn Xuy Xá người dân chủ yếu đi làm ăn buôn bán xa quê, việc gửi tiết kiệm cũng như đầu tư tại địa phương thấp. Địa bàn xã Hồng Sơn chủ yếu đất hai lúa ngồi hai vụ lúa thì khơng có nguồn thu khác nên lượng vốn huy động tai đây khơng cao. Mặt khác cũng là do quỹ tín dụng nhân dân chưa tạo được niềm tin vững chắc tại địa bàn.