Phần 4 Kết quả nghiên cứu và thảo luận
4.4. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại quỹ tín dụng nhân dân lê thanh
4.4.2.1. Giải pháp liên quan đến Quy trình tín dụng
* Nâng cao chất lượng công tác thẩm định
Đối với hoạt động tín dụng của Quỹ thì thẩm định ln là khâu quan trọng nhất và nó có quyết định trực tiếp đến chất lượng tín dụng của QTDND Lê Thanh. Điều đó càng đặc biệt quan trọng trong giai đoạn nền kinh tế hội nhập cao. Bên cạnh đó nó cịn đảm bảo tạo ra một cơng cụ tài chính phù hợp nhất để
Formatted: Font: Times New Roman, 12 pt
hỗ trợ vốn cho các khách hàng của Quỹ phát triển tốt nhất. Bởi vì khoản vay được thẩm định tốt sẽ đem lại an toàn vốn vay cũng như hiệu quả kinh doanh của Quỹ, bên cạnh đó nó còn đảm bảo phương án sản xuất kinh doanh của khách hàng là đúng đắn và đem lại hiệu quả cho khách hàng.
Để đảm bảo công tác thẩm định tín dụng được chính xác và đạt hiệu quả cao đồng thời đáp ứng được kịp thời cơ hội kinh doanh cũng như nhu cầu của khách hàng trong thời kỳ nền kinh tế có nhiều biến động đòi hỏi cán bộ thẩm định cần thu thập đầy đủ thông tin về khách hàng bao gồm: Thông tin về pháp lý, thông tin về hoạt động kinh doanh (đầu vào, đầu ra), thông tin về tài chính và nguồn trả nợ, thông tin về phương án sản xuất kinh doanh hay thông tin về dự án đầu tư. Để từ đó cán bộ thẩm định xác định xem phương án kinh doanh hoặc dự án đầu tư của khách hàng có thực sự hiệu quả và lợi nhuận đảm bảo khả năng trả nợ gốc lãi cho Quỹ. Đồng thời dựa vào các thơng tin đó để tư vấn cho khách hàng lựa chọn sản phẩm tín dụng phù hợp nhất.
Ngồi việc tìm hiểu thơng tin trực tiếp từ phía khách hàng để đảm bảo chất lượng của công tác thẩm định cán bộ thẩm định của QTDND Lê Thanh cần phải thu thập thêm thông tin về khách hàng từ các đối tác trực tiếp của khách hàng, như là các đơn vị cung cấp hay những đối tác tiêu thụ sản phẩm chính của khách hàng để từ đó có đầy đủ thơng tin hơn và kiểm định lại các thông tin mà khách hàng đã cung cấp. Đối tác cũng chính là những người giăng lưới tốt nhất, vì chọn được đối tác làm ăn tốt cũng chính là yếu tốt thành công của hộ kinh doanh.
Bên cạnh đó việc tìm hiểu các thơng tin về thị trường về tình hình phát triển của ngành nghề mà khách hàng đang tham gia để biết được xu thế ngành nghề đó trong hiện tại và tương lai gần có ổn định hay khơng. Trong điều kiện sẩn xuất chăn nuôi ở nông thôn chịu nhiều ảnh hưởng của thời tiết cũng như diễn biến của các dịch bệnh thì yếu tố ni con gì, trồng cây gì là vơ cùng quan trọng. Chính vì vậy những khách hàng hoạt động trong những ngành nghề này cũng sẽ gặp phải rất nhiều khó khăn.
* Đẩy mạnh cơng tác quản lý giải ngân tín dụng
Trong quy trình tín dụng của Quỹ thì khâu giải ngân là một chốt chặn quan trọng, có tác dụng kiểm sốt được mục đích giải ngân của khách hàng. Từ mức độ trung thực của khách hàng cũng như đánh giá tính hiệu quả của phương án kinh doanh hay dự án đầu tư mà khách hàng đang tiến hành.
Formatted: Font: Times New Roman, 12 pt
Với những khách hàng có uy tín thì mục đích giải ngân cũng như lượng tiền giải ngân sẽ đúng như kế hoạch mà khách hàng đã đề xuất trong phương án vay vốn. Bên cạnh đó việc khách hàng thực hiện phương án kinh doanh hay dự án đầu tư đúng kế hoạch thì khách hàng cũng có những đề xuất giải ngân phù hợp.
Tuy nhiên trong thời kỳ nền kinh tế hội nhập cao rất nhiều khách hàng bị tác động từ hậu quả của sự bất ổn đó đến tình hình tài chính. Từ đó làm tình hình tài chính của khách hàng bị suy giảm dẫn đến khách hàng phải dùng tiền vay để bù đắp cho những tác động đó. Do đó dẫn đến trong thời gian qua có nhiều khách hàng đưa ra đề xuất giải ngân không phù hợp với phương án vay vốn đề xuất ban đầu. Từ những bất cập này cán bộ Quỹ cần nâng cao cơng tác kiểm sốt trong khâu giải ngân để đảm bảo giải ngân đúng mục đích của phương án và theo đúng phê duyệt cho vay