Phần 4 Kết quả nghiên cứu và thảo luận
4.4. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại quỹ tín dụng nhân dân lê thanh
4.4.2.8. Tăng cường đào tạo nguồn nhân lực và đầu tư hiện đại hóa cơng nghệ
Con người luôn là yếu tố quyết định thành công đối với mọi tổ chức. Đối với QTDND Lê Thanh trên địa bàn hiện nay lại càng quan trọng hơn bởi vì đây là loại hình TCTD hợp tác mới ra đời, đội ngũ cán bộ nhân viên trình độ kinh nghiệm còn hạn chế. Hơn nữa QTDND Lê Thanh trên địa bàn có quy mơ nhỏ, hoạt động ở khu vực nơng nghiệp, nơng thơn nên khó có khả năng thu hút được các đối tượng có năng lực quản lý và trình độ chun mơn nghiệp vụ cao vào làm việc cho mình. Do đó việc nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cho đội ngũ cán bộ điều hành QTDND Lê Thanh có ý nghĩa hết sức quan trọng và mang tính quyết định trong việc nâng cao năng lực hoạt động và phát triển bền vững của quỹ.
Hiện nay, công tác đào tạo nguồn nhân lực cho QTDND Lê Thanh đang được tiến hành với sự hỗ trợ của Nhà nước từ các khoá tập huấn ngắn ngày theo từng nội dung chuyên đề cho từng loại đối tượng (Chủ tịch HĐQT, Giám đốc, kế toán trưởng, kiểm sốt, cán bộ tín dụng), đến các khố đào tạo tại chức trình độ trung cấp, đại học cho cán bộ đang làm việc tại quỹ hiện có nhằm đáp ứng yêu cầu quản lý, điều hành hoạt động QTDND Lê Thanh. Theo đúng quy định của pháp luật và có hiệu quả. Cơng việc đào tạo này vẫn chỉ mang tính chắp vá mà chưa có nền tảng chuyên nghiệp nên trình độ cán bộ vẫn còn nhiều bất cập, chưa đáp ứng yêu cầu phục vụ hệ thống QTDND phát triển bền vững.
Để góp phần nâng cao năng lực hoạt động của QTDND Lê Thanh trên địa bàn quỹ cần tập trung cử những cán bộ chưa qua đào tạo và những cán bộ chủ chốt đi học các lớp đào tạo bồi dưỡng dài hạn về chuyên ngành và đẩy nhanh tiến độ đào tạo bồi dưỡng cho 100% cá cán bộ nhân viên làm việc tại quỹ tiến tới chuẩn hoá các tiêu chuẩn cán bộ theo từng chức danh. Bên cạnh đó QTDND Lê Thanh cũng cần coi trọng việc tuyển dụng mới những cán bộ nhân viên trẻ có trình độ đại học, có chun mơn nghiệp vụ tốt có bản lĩnh vững vàng, trách nhiệm vào làm việc tại Quỹ dần từng bước thay thế những cán bộ nhân viên cao tuổi và để có đủ các điều kiện về nhân lực để mở rộng hoạt động của Quỹ đủ sức cạnh tranh với các ngân hàng thương mại cùng hoạt động trên địa bàn. Bên cạnh đó cần có những chính sách khuyến khích vật chất thỏa đáng kịp thời cho những cán bộ nhân viên có trách nhiệm và làm việc có hiệu quả
Formatted: Font: Times New Roman, 12 pt 4.4.2.9. Tăng cường trao đổi nắm bắt thông tin quản lý với cơ quan chính
quyền
- Trên cơ sở, chính sánh của Đảng và Nhà nước, đề nghị TP Hà Nội một mặt tiếp tục hồn thiện các chính sách, biện pháp hỗ trợ các doanh nghiệp sản xuất, chế biến tiêu thụ sản phẩm nông nghiệp, mặt khác tăng cường các nguồn vốn để đầu tư phát triển hạ tầng cho khu vực nông nghiệp, nông thôn, xúc tiến nhanh việc xây dựng các cơ sở công nghiệp chế biến sản phẩm nông nghiệp, các cụm cơng nghiệp dịch vụ làng nghề. Có như vậy mới khuyến khích thúc đẩy kinh tế hộ nông dân phát triển sản xuất, chuyển dịch cơ cấu kinh tế, từ đó tạo mơi trường thuận lợi để hệ thống QTDND phát triển bền vững.
- Đề nghị các cấp chính quyền cơ sở tạo điều kiện cho QTDND thuê đất làm trụ sở, đồng thời chỉ đạo các tổ chức đoàn thể quần chúng phối hợp, giúp đỡ QTDND trong việc chuyển tải vốn, đôn đốc việc sử dụng vốn vay đúng mục đích, trả nợ đúng hạn, nhằm phát huy hiệu quả vốn tín dụng, phát triển sản xuất kinh doanh đối với hộ nông dân, hộ nghèo .
Đối với lãnh đạo các xã Lê Thanh, Hồng Sơn, Xuy Xá tiếp tục quan tâm tạo điều kiện thuận lợi trong hoạt động, đảm bảo an ninh trật tự trên địa bàn.
Formatted: Font: Times New Roman, 12 pt
PHẦN 5. KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
5.1. KẾT LUẬN
Kinh doanh tiền tệ của các QTDND là hoạt động kinh doanh mang tính tổng hợp với nhiều loại hình dịch vụ khác nhau, nhưng hoạt động tín dụng vẫn là hoạt động mang lại nguồn thu nhập chủ yếu cho các QTDND. Tuy nhiên, hoạt động này luôn tiềm ẩn rủi ro rất cao, do vậy vấn đề chất lượng tín dụng ln phải được các QTDND đề cao. Trên cơ sở sử dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu, với luận cứ về lý luận và thực tiễn, luận văn đã hoàn thành những nhiệm vụ sau:
Phân tích và làm rõ những nội dung cơ bản về tín dụng và chất lượng tín dụng của QTDND trong nền kinh tế thị trường. Một hệ thống các chỉ tiêu định tính và định lượng đã được luận văn đề cập nhằm giúp đánh giá chính xác hơn về chất lượng tín dụng của mỗi quỹ tín dụng nhân dân. Luận văn cũng đã đề cập nghiên cứu kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng từ các quỹ tín dụng quốc tế cũng như một số quỹ tín dụng nhân dân trong nước, trên cơ sở đó rút ra một số bài học có giá trị cho quỹ tín dụng nhân dân Lê Thanh có thể nghiên cứu và vận dụng.
Trên cơ sở đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng tại QTDND Lê Thanh qua 3 năm gần đây nhất, luận văn đã phân tích và làm rõ những kết quả đạt được, một số tồn tại cũng như những nguyên nhân của tồn tại cũng đã được chỉ ra. Đây là cơ sở rất quan trọng để luận văn đề xuất các giải pháp và kiến nghị phù hợp, khả thi.
Với những định hướng hoạt động tín dụng và chất lượng tín dụng tại QTDND Lê Thanh, luận văn đã đưa ra một số quan điểm về nâng cao chất lượng tín dụng cũng như đã đề xuất hệ thống các giải pháp và kiến nghị nhằm góp phần nâng cao chất lượng tín dụng tại Quỹ. Nâng cao chất lượng tín dụng ln là một u cầu khách quan quan trọng trong kinh doanh QTDND, nhưng chất lượng tín dụng lại chịu sự tác động của nhiều nhân tố khách quan lẫn chủ quan và quả thực đây là vấn đề rất lớn và phức tạp.
Formatted: Font: Times New Roman, 12 pt 5.2. KIẾN NGHỊ
5.2.1. Ngân hàng Nhà nước
- Cho phép các QTDND được cho vay ngoài địa bàn, nhất là với các Quỹ hoạt động có uy tín, nguồn vốn hoạt động dồi dào, các xã lân cận địa bàn hoạt động của Quỹ chưa thành lập được QTDND, xã trung tâm huyện. NHNN tỉnh sẽ có trách nhiệm xem xét cho các Quỹ được cho vay ngoài địa bàn ở một tỉ lệ thích hợp và có sự kiểm trả, theo dõi chặt chẽ.
- Hiện nay mức thuế thu nhập Nhà nước quy định đối với QTDND là 20% như các tổ chức tín dụng khác là chưa phù hợp. Mặt khác thuế cao không cũng không tạo điều kiện để giúp các QTDND tích lũy phát triển, mở rộng hoạt động vì mục đích tương trợ cộng đồng. Do đó, đề nghị Nhà nước giảm thuế thu nhập đối với QTDND từ 20% xuống còn từ 10 – 15%.
- Cho phép các Quỹ được quan hệ với TCTD trên địa bàn, được điều chuyển và thanh toán vốn vay, gửi QTDTW để tiết kiệm chi phí, an tồn cho việc vận chuyển tiền.
- NHNN cần có cơng văn hướng dẫn thực hiện chế độ tài chính của Bộ tài chính, nhất là việc xây dựng Quỹ lương phải đảm bảo có cơ sở để khuyến khích cán bộ, nhân viên làm việc đồng thời có sự cơng bằng giữa các cán bộ, nhân viên của Quỹ.
- NHNN cần nhanh chóng thành lập Quỹ an toàn hệ thống để ngoài việc tham gia bảo hiểm tiền gửi tại Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi Việt nam các Quỹ sẽ có sự hỗ trợ thanh toán kịp thời đảm bảo khả năng chi trả, khả năng thanh toán, nâng cao độ an toàn trong hoạt động.
- NHNN cần sớn thành lập tổ chức liên kết phát triển hệ thống để các Quỹ hoạt động khơng cịn đơn lẻ, có điều kiện để hỗ trợ nhau cùng phát triển.
5.2.2. Kiến nghị với Hiệp hội Quỹ tín dụng nhân dân
- Quan tâm đến việc đào tạo, bồi dưỡng đội ngũ cán bộ QTDND cơ sở và tăng thêm một số sản phẩm dịch vụ phục vụ các QTDND cơ sở. Đồng thời đẩy mạnh công tác thông tin tuyên truyền, tư vấn, hỗ trợ hội viên nhằm quảng bá rộng rãi về những kết quả, thành tựu và mọi mặt hoạt động của các QTDND cơ sở trong toàn hệ thống.
Formatted: Font: Times New Roman, 12 pt
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Hồ Diệu (2000), Giáo trình tín dụng ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội. 2. Peter, S.R. (2004), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội 3. Nguyễn Văn Tiến (2005), Quản trị rủi ro trong kinh doanh ngân hàng, NXB
Thống kê, HàNội.
4. Nguyễn Văn Tiến (2005), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội.
5. Đỗ Thu Thủy (2007), Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại trong quá trình hội nhập WTO, Hội thảo khoa học “Nâng cao hiệu quả hoạt động của các ngân hàng trong điều kiện mới ”, Học viện Tài chính, Hà Nội.
6. Phan Thị Thu Hà (2007), Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội.
7. Nguyễn Minh Kiều (2008), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội.
8. Nguyễn Minh Kiều (2008), Tín dụng và thẩm định tín dụng ngân hàng, NXB Tài chính, Hà Nội.
9. Trịnh Thị Hoa Mai (2009), Giáo trình Kinh tế học tiền tệ ngân hàng, NXB Đại học Quốc Gia,Hà Nội.
10. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2001), Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 về việc ban hành Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng, Hà Nội.
11. Chính phủ (2001 Nghị định số 48/2001/NĐ-CP ngày 13/8/2001về tổ chức tín dụng nhân dân.
12. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005 về việc ban hành Quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phịng rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng. 13. Chính phủ (2005) Nghị định số 69/2005/ND-CP ngày 26/5/2005.
14. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2007), Quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN ngày 25/04/2007 về việc sửa đổi bổ sung quyết định 493/2005/QĐ-NHNN, Hà Nội. 15. Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật các Tổ
Formatted: Font: Times New Roman, 12 pt
chức tín dụng, NXB Chính trị Quốc Gia, Hà Nội.
16. Quỹ tín dụng nhân dân Lê Thanh (2013), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh. 31/12/2013
17. Quỹ tín dụng nhân dân Lê Thanh (2014), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh. 31/12/2014
18. Quỹ tín dụng nhân dân Lê Thanh (2015), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh. 31/12/2015
19. Quỹ tín dụng nhân dân Lê Thanh (2013) Báo cáo phân loại nợ ngày 31/12/13 20. Quỹ tín dụng nhân dân Lê Thanh (2014) Báo cáo phân loại nợ ngày 31/12/14 21. Quỹ tín dụng nhân dân Lê Thanh (2015) Báo cáo phân loại nợ ngày 31/12/15
Formatted: Font: Times New Roman, 12 pt
PHỤ LỤC
PHIẾU PHỎNG VẤN ĐIỀU TRA VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG QTDND Lê Thanh (Khách hàng và thành viên: Quỹ tín dụng nhân dân Lê Thanh)
Nhằm mục đích nâng cao chất lượng tín dụng và phục vụ tốt hơn nữa nhu cầu của khách hàng. Xin anh (chị) vui lịng cho ý kiến đóng góp theo nội dung của phiếu điều tra dưới đây.
TÊN KHÁCH HÀNG: ..................................................................................................... . ĐỊA CHỈ: .........................................................................................................................
I. Đánh giá chung
Câu 1: Hiện tại anh (chị) đang sử dụng sản phẩm tín dụng nào?
1. Vay sản xuất chăn ni
2.Vay tiêu dùng
3.Vay kinh doanh
4. Vay mục đích khác
Câu 2. Thời hạn món vay của anh (chị)?
1. Ngắn hạn
2. Trung hạn
Câu 3. Tài sản đảm bảo mà anh (chị) thế chấp cho QTDND Lê Thanh là gì?
1. Bất động sản
2. Tín chấp
Câu 4. Khi làm hồ sơ cấp tín dụng anh (chị) thường vướng mắc trong khâu nào?
1. Hồ sơ pháp lý
2. Hồ sơ chứng minh hoạt động kinh doanh
3. Hồ sơ tài sản đảm bảo
Câu 5. Khi tham gia vay vốn tại QTDND Lê Thanh, anh chị đã từng nhận được quà tặng chưa?
1. Đã được nhận quà
Formatted: Font: Times New Roman, 12 pt
Câu 6. Chính sách lãi suất mà QTDND Lê Thanh áp dụng cho món vay của anh (chị) như thế nào so với các ngân hàng khác?
1. Rất cao
2. Cao
3. Trung bình
4. Thấp
Câu 7. Khi quan hệ tín dụng tại QTDND Lê Thanh anh chị có phải nộp nhiều loại phí dịch vụ so với các ngân hàng khác cùng địa bàn?
1. Thu rất nhiều loại phí
2. Bình thường
3. Thu ít phí hơn các ngân hàng khác
II. Đánh giá về chất lượng dịch vụ tại QTDND Lê Thanh.
4-RND Lê Thanhề chất lượng dịch vụ tạich vụ so với các
Điểm đánh giá 4 3 2 1
1 Anh (chị) đánh giá như thế nào về thủ tục xin cấp tín dụng tại QTDND Lê Thanh?
2
Anh ( chị) đánh giá như thế nào về thời gian xử lý hồ sơ cấp tín dụng của anh (chị) từ khi nộp hồ sơ cho đến khi có phê duyệt tín dụng?
3 Anh ( chị) đánh giá như thế nào về định mức cho vay đối với một thành viên, ?
4 Theo anh (chị) đánh giá thì thời hạn cho vay đã phù hợp chưa? 5 Anh (chị) đánh giá như thế nào về thái độ phục vụ của nhân
viên QTDND Lê Thanh?
6 Anh(chị) đánh giá như thế nào về phẩm chất nghề nghiệp của nhân viên QTDND Lê Thanh?
Formatted: Font: Times New Roman, 12 pt
1
Theo anh (chị), điểm nào cần cải tiến trong quy trình cấp tín dụng của QTDND Lê Thanh để đáp ứng được nhu cầu của khách hàng?
…………………………………………………… …………………………………………………… …………………………………………………… …………………………………………………… …………………………………………………… …………………………………… 2 Theo anh (chị) những sản phẩm tín dụng mà QTDND Lê Thanh cung cấp có những điểm gì chưa phù hợp với thành viên vay vốn? Và cần cải tiến những nội dung gì? …………………………………………..…….… …………………………………..…………..…… ……………………………..……………..……… ……………………………..….………..………… ……………………………….………………..… ………………………….………………………… ………………………………
3 Anh (chị) có ý kiến gì định giá tài sản đảm bảo tại QTDND Lê Thanh? ……………………………………….…..………
…………………………………..….……………
…………………………..…………….….………
……………………………………………………
……………………………………..
4 Anh (chị) có ý kiến gì về thời giản xử lý một nghiệp vụ phát sinh của cán bộ tín dụng tại QTDND Lê Thanh? ………………..…………………………………… ……..…………………………….……………… ……..……………………………….…………… ………………………..…….…………………… …………………………………..
5 Anh (chị) có đưa ra những ý kiến đóng góp gì để QTDND Lê Thanh hoàn thiện hơn nữa các sản phẩm tín dụng của mình? ………………..…………………………………… ……..…………………………….……………… ……..…………………………….……………… ………………………..………….……………… ……………………………………
Formatted: Font: Times New Roman, 12 pt
PHIẾU ĐIỀU TRA VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG QTDND LÊ THANH
(Dành cho đối tượng là cán bộ nhân viên tại Quỹ)
Nhằm mục đích nâng cao chất lượng tín dụng và phụ vụ tốt hơn nhu cầu của khách hàng. Xin anh (chị) vui lịng cho ý kiến đóng góp theo nội dung của phiếu điều tra dưới đây:
HỌ VÀ TÊN: .......................................................................................................... PHỊNG BAN:.........................................................................................................
Đánh giá về quy trình tín dụng tại QTDND Lê Thanh
4-RND Lê Thanhy trình tín dụng tại .........n cải tiến
Điểm đánh giá 4 3 2 1
1 Anh (chị) đánh giá như thế nào khả năng cạnh tranh của Quỹ tín dụng so với một số ngân hàng trên địa bàn?
2 Anh ( chị) đánh giá như thế nào các sản phẩm tín dụng mà Quỹ cung cấp?
3 Anh ( chị) đánh giá như thế nào quy trình tín dụng tại Quỹ 4 Theo anh (chị) đánh giá thì sản phẩm tín dụng mà QTDND
Lê Thanh cung cấp cho khách hàng đã đáp ứng được tốt nhu cầu của thành viên hay chưa?
5 Anh (chị) đánh giá như thế nào về cơng tác phê duyệt tín dụng tại QTDND Lê Thanh?
6 Anh(chị) đánh giá như thế nào quy trình quản lý rủi ro tín dụng tại QTDND Lê Thanh?
Formatted: Font: Times New Roman, 12 pt
1 Theo anh (chị), chất lượng khách hàng có quan hệ tín dụng tại QTDND Lê Thanh như thế nào? …………………………………………..…………… ……………………………..………………………… ……………..………………………………………… …………………………..…………………………… 2 Anh (chị) thường gặp khó khăn gì trong cơng tác thẩm