2.1. Khái quát về Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt
2.1.2. Cơ cấu tổ chức nhân sự và đặc điểm môi trường của Ngân hàng thương
thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt
2.1.2.1 Mơ hình tổ chức chung của Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt
Mơ hình hoạt động của LienVietPostBank được chia làm 2 bộ phận chính là Hội sở, nhóm các ĐVKD. Hội sở bao gồm các tổ chức quản lý, điều hành và các phòng ban KD và hỗ trợ KD.
Cơ cấu quản lý của LienVietPostBank gồm: Đại hội đồng cổ đơng, Hội đồng quản trị, Ban kiểm sốt và Tổng Giám đốc. Hội đồng quản trị có thẩm quyền thành lập các Ủy ban và các bộ phận khác thực hiện chức năng tư vấn, tham mưu, giúp Hội đồng quản trị thực hiện một số nhiệm vụ theo điểu khoản của pháp luật hoặc theo quy định của Đại hội đồng cổ đơng, Hội đồng quản trị. Hiện tại, LienVietPostBank có 8 Hội đồng hỗ trợ công tác tham mưu cho Tổng Giám đốc: Hội đồng quản lý vốn, Hội đồng rủi ro, Hội đồng Alco, Hội đồng thầu và chi phí, Hội đồng KD, Hội đồng tín dụng Hội sở, Hội đồng nhân sự, Hội đồng Xử lý rủi ro và xử lý nợ. Ngồi ra cịn có các Ủy ban được thành lập thực hiện chức năng tư vấn giúp Hội đồng quản trị: Ủy ban Nhân sự, Ủy ban Quản lý rủi ro, Ủy ban Phòng chống rửa tiền.
Bộ máy điều hành bao gồm: Tổng Giám đốc, Các Phó Tổng Giám đốc, Kế tốn trưởng, Các Hội đồng và các bộ phận khác thực hiện chức năng giúp việc, quyết định theo điều khoản của Pháp luật, hoặc theo các quyết định của Tổng Giám đốc, Các Khối nghiệp vụ.
Các Khối nghiệp vụ tại Hội sở của Ngân hàng LienVietPostBank được chia làm 4 mảng: Mảng KD, Mảng kiểm tốn, Mảng tham mưu, Mảng Hỗ trợ.
Nhóm các ĐVKD: Hiện tại, LienVietPostBank là một trong những ngân hàng mà mạng lưới trải trên 63 tỉnh. Ngoài các CN, PGD của LienVietPostBank, LienVietPostBank cịn có trên 10 nghìn điểm giao dịch từ các PGDBĐ của Bưu điện Việt Nam. Tính đến thời điểm 31/05/2019, LienVietPostBank có: 73 CN, 318 PGD (bao gồm các PGD của Ngân hàng LienVietPostBank và các PGD được nâng cấp lên từ các PGDBĐ), ngồi ra cịn có hơn 10 nghìn điểm giao dịch là các PGDBĐ thuộc Bưu điện Việt Nam. Nhằm thuận tiện trong việc quản lý và đánh giá KQKD, LienVietPostBank chia các ĐVKD theo vùng miền khác nhau như sau:
Khu vực Miền núi Phía Bắc (12 Tỉnh/Thành phố); Khu vực Đồng bằng và Trung du Bắc Bộ (14 Tỉnh/Thành phố); Khu vực Miền Trung và Tây nguyên (15 Tỉnh/Thành phố); Khu vực Đông Nam Bộ (9 Tỉnh/Thành phố); Khu vực Tây Nam Bộ (13 Tỉnh/Thành phố).
Nói thêm là các PGDBĐ: Trong tám năm hợp tác, gắn bó, mạng lưới PGDBĐ đã thể hiện xuất sắc nhiệm vụ của mình để hỗ trợ LienVietPostBank trở thành cánh tay nối dài của Chính Phủ nhằm đưa tiện ích từ Ngân hàng trở nên gần gũi hơn với người dân đặc biệt là người dân khu vực nông thông, vùng sâu vùng xa, khu vực miền núi. Riêng năm 2017, Ngân hàng đã phục vụ được hơn 4.300.000 giao dịch và doanh số giao dịch là 7.216 tỷ đồng.
Nói đến tổ chức của Ngân hàng LienVietPostBank được bố trí, phân chia chức năng; nhiệm vụ cho từng Khối, từng phòng ban đảm bảo công tác hỗ trợ, KD tham mưu được diễn ra một cách tuần tự, theo quy trình.
Với Phương châm: ”Sống vì lương, giàu vì thưởng”, của LienVietPostBank được xây dựng nhằm mục đích khuyến khích các ứng viên hãy gia nhập lâu dài với LienVietPostBank. Tiền lương của LienVietPostBank được trả theo nguyên tắc cơng bằng, phù hợp với trình độ,
STT Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
1 HĐV TT1 116.193 135.554 136.229
2 CV TT1 82.170 103.121 120.972
năng lực, hiệu suất, chất luợng công việc của mỗi nhân viên.
2.1.2.2 Mơ hình tổ chức của hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng thương mại cổ phẩn Bưu điện Liên Việt
Tại LienVietPostBank mọi hoạt động của Chi nhánh đều đuợc quản lý và giám sát nghiêm ngắt bởi các bộ phận của Hội sở. Đối với hoạt động dịch vụ Bancassurance cũng vậy, Khối Sản phẩm là Khối đầu mối tại Hội sở quản lý và triển khai sản phẩm này tới từng Đơn vị kinh doanh.
Tại Đơn vị kinh doanh, bộ phận chịu trách nhiệm triển khai, chào bán sản phẩm Bancassurance là các chuyên viên khách hàng cá nhân. Họ có chức năng gặp gỡ khách hàng, là đầu mối liên hệ giữa khách hàng có nhu cầu Bancassurance với các nhà tu vấn tài chính của Công ty bảo hiểm. Để triển khai đuợc sản phẩm tại đơn vị kinh doanh, Khối Sản phẩm sẽ cung cấp tài liệu huớng dẫn bán hàng, các đặc thù sản phẩm để chuyên viên khách hàng tại Đơn vị kinh doanh có kiến thức bán hàng cũng nhu chào bán sản phẩm. Bên cạnh đó, với sự hỗ trợ của Phịng Đào tạo - Khối nhân sự sẽ mở các lớp đào tạo chuyên sâu nhằm đua kiến thức về Bancassurance đuợc hệ thống và chuyên biệt hơn.
2.1.3. Những kết quả hoạt động đạt được của Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt
Tuy là một trong những NHTM còn non trẻ ở Việt Nam, nhung LienVietPostBank đã có nhiều thành quả đáng ghi nhận về KQKD trong những năm gần đây.
2.1.3.1. Huy động, Cho vay
Bảng 2. 1: HĐ, CV trên thị trường 1 từ năm 201Λ- 2018
thấy HĐ đều tăng ở các năm, đặc biệt năm 2017, 2018.
Đến 31/12/2018, tổng HĐV thị trường 1 đạt 138.229 tỷ đồng. Cơ cấu nguồn vốn có sự dịch chuyển sang bán lẻ, HĐ bán lẻ tăng trưởng mạnh và chiếm tỷ trọng cao trong tổng HĐV, do đó nguồn vốn ổn định, bền vững hơn, sự phụ thuộc vào các KH lớn cũng giảm dần. Đặc biệt, HĐV thông qua hệ thống TKBĐ tiếp tục phát triển ổn định, tính đến 31/12/2018 HĐV qua kênh này đã đạt hơn 51 nghìn tỷ đồng, tăng gần 11,5 nghìn tỷ đồng so với cuối năm 2017 và tồn bộ các khoản tiền gửi trên kênh bưu điện đều là HĐ từ dân cư. Đây là nền tảng cơ sở để đảm bảo được hoạt động KD an toàn của LienVietPostBank.
Trong năm 2018 LienVietPostBank cũng rất chú trọng đến kỳ hạn của các khoản HĐ, ưu tiên hút các nguồn tiền gửi trung hạn, dài hạn, thơng qua đó tỷ trọng nguồn vốn trung hạn, dài hạn của Ngân hàng Bưu điện Liên Việt được cải thiện một cách rõ rệt.
về hoạt động tín dụng., năm 2017 và 2018 là những năm phát triển
mạnh về tín dụng CV hưu trí. Năm 2018 được xem tăng trưởng tốt, tính đến 31/12/2018 tổng dư nợ thị trường 1 đạt 120.972 tỷ, tăng 17.851 tỷ đồng so với năm 2017, đảm bảo tăng trưởng trong mức được phép của NHNN.
STT Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
1 Thu thuần DV 76 65 153
2
Thu phí bảo hiểm - 9,6 74,2
Trong năm 2018 LienVietPostBank tiếp tục đẩy mạnh tăng trưởng bán lẻ tại các CN/PGD, tận dụng thế mạnh mạng lưới các PGD được mở rộng đến tận các ĐV hành chính cấp huyện, trong đó tăng trưởng các KHCN nhỏ lẻ, hộ KD cá thể, các DN vừa và nhỏ được ưu tiên hơn, nhờ đó kết quả tăng trưởng đáng khích lệ. Cùng với tăng trưởng tín dụng, quy mơ KH cũng tăng trưởng mạnh, thay đổi theo hướng tích cực, tỷ trọng KH tín dụng nhỏ lẻ chiếm trên 90% tổng số KH của Ngân hàng.
Biểu đồ 2. 1: HĐ, CV trên thị trường 1 từ năm 2016 - 2018 ĐV: Tỷ đồng
(Nguồn: Báo cáo KQKD của LienVietPostBank giai đoạn 2016 - 2018)
2.1.3.2. Hoạt động Dịch vụ
Bảng 2. 2: Thu thuần DVtừ năm 2016Ế- 2018
Năm 2018, các hoạt động DV của LienVietPostBank đạt được nhiều kết quả rất tích cực, thu DV đạt mức cao nhất trong 10 năm hoạt động của Ngân hàng, trong đó thu phí đại lý bảo hiểm tăng trưởng mạnh, chiếm 56% tổng thu thuần DV. Để được thành quả như trên LienVietPostBank đã phải triển khai nhiều chương trình nâng cao SP DV, thường xuyên cải tiến nâng cao chất lượng DV KH, từ đó góp phần đa dạng hoá nguồn thu nhập của Ngân hàng, tăng thu nhập từ các hoạt động phi tín dụng.
Tiếp nối đà tăng trưởng trong năm 2018, hoạt động DV tiếp tục là mục tiêu trọng tâm trong năm 2019 của LienVietPostBank, trong đó tập trung phát triển các DV thẻ và Ngân hàng điện tử, DV bảo hiểm, các DV thanh toán trong nước và quốc tế, DV ngân quỹ. Bên cạnh đó, đa dạng hóa SP DV, xây dựng các chuỗi SP khép kín để phát triển và gia tăng nguồn thu từ DV, tăng dần tỷ trọng doanh thu thu DV trong cơ cấu doanh thu của Ngân hàng.
2.1.3.3. Lợi nhuận qua các năm
Biểu đồ 2. 2: Thu DV, LN từ năm 2016 - 2018
ĐV: Tỷ đồng
(Nguồn: Báo cáo KQKD của LienVietPostBank giai đoạn 2016 - 2018)
Năm 2017 được ví là một năm “mùa bội thu” của hệ thống ngân hàng với tăng trưởng LN đồng loạt đạt mức hai con số. Riêng LienVietPostBank, tính đến cuối năm 2017 ghi nhận LN trước thuế đạt 1.768 tỷ, tăng 31% so với năm 2016, và tăng 4 lần so với 2008, mức cao nhất trong 10 năm hoạt động - Một kết quả khơng thể hồn hảo hơn cho LienVietPostBank.
Năm 2018, LienVietPostBank mở mới 3 CN, 01 PGD, và nâng cấp 115 PGDBĐ. Như vậy, tính đến 31/12/2018, với gần 400 CN, PGD, một nghìn PGDBĐ và quyền khai thác hơn 10 nghìn điểm Bưu điện - văn hóa xã, LienVietPostBank trở thành ngân hàng mà mạng lưới giao dịch lớn nhất hệ
TT Chỉ tiêu Thực hiện năm 2017 Năm 2018 Thực hiện Kế hoạch % Kế hoạch 1 Tổng tài sản 4 163.43 5 175.09 0 180.00 % 97 2 Vốn chủ sở hữu 3 9.38 10.201 11.389 % 90
thống ngân hàng TMCP Việt Nam. Đây cũng là một trong các yếu tố làm cho LN năm 2018 lại sụt giảm so với năm 2017, do quá trình nâng cấp các PGDBĐ, làm chi phí của hoạt động LienVietPostBank tăng cao.
Ngồi ra, năm 2018, công tác Quản trị rủi ro tiếp tục đuợc quan tâm và có nhiều chỉ đạo quyết liệt để đảm bảo mục tiêu duy trì hoạt động KD hiệu quả; tăng cuờng kiểm soát, quản trị tài sản nợ - có của Ngân hàng. Bên cạnh đó, LienVietPostBank ln chú trọng thực hiện cải thiện và duy trì các chỉ tiêu hiệu quả, an toàn trên cơ sở các quy định đảm bảo an toàn của NHNN.
Trong năm 2018 LienVietPostBank triển khai đồng bộ, quyết liệt các biện pháp kiểm soát nợ xấu, tăng cuờng hơn trong việc kiểm tra quy mô lớn trên tất cả các ĐVKD và ở nhiều SP DV để đảm bảo phát hiện kịp thời các rủi ro, tồn tại trong hoạt động của ngân hàng, từ đó có các điều chỉnh phù hợp, kịp thời. Trích lập dự phịng các khoản nợ quá hạn, nợ xấu tại Ngân hàng để đảm bảo nguồn tài chính vững chắc truớc nhung biến động xấu xảy ra, đây cũng là một trong những lý do chính khiến LN truớc thuế của LienVietPostBank năm 2018 sụt giảm.
Tuy vậy, mức độ tăng truởng của LienVietPostBank luôn ở mức ổn định, bền vững. Tính đến 31/12/2018, Tổng tài sản của Ngân hàng đạt 175 nghìn tỷ, trong đó vốn chủ sở hữu đạt trên 10.200 tỷ đồng, tiền gửi gần 125 nghìn tỷ đồng, du nợ tín dụng trên 120 nghìn tỷ đồng và dự kiến sẽ tiếp tục đà tăng truởng trong các năm tiếp theo.
Bảng 2. 3: Kết quả của LienVietPostBank đạt được đến 31/12/2018
4 Du nợ thị truờng 1 (*) 1 103.12 2 120.97 7 117.55 103%
5 LN truớc thuế 1.76
8
Đến 31/12/2018, các chỉ tiêu tài chính cơ bản của LienVietPostBank đều tốt hơn so với năm 2017, cụ thể nhu sau:
Tổng tài sản đạt 175.095 tỷ đồng, tăng 11.661 tỷ đồng so với năm 2017. Vốn chủ sở hữu đạt 10.201 tỷ đồng, tăng 818 tỷ đồng so với thời điểm cuối năm 2017. Trong Quý 1/2018, LienVietPostBank đã hoàn thành việc tăng vốn điều lệ từ 6.460 tỷ đồng đạt 7.500 tỷ đồng thông qua phuơng án phát hành cổ phiếu cho Cán bộ nhân viên Ngân hàng, phát hành cổ phiếu cho cổ đông hiện hữu và phát hành cổ phiếu để chi trả cổ tức.
LN truớc thuế của Ngân hàng đạt 1.213 tỷ đồng, hoàn thành kế hoạch LN năm 2018. Tình hình thanh khoản của Ngân hàng ln đuợc duy trì ổn định, các tỷ lệ an tồn ln đảm bảo theo quy định của NHNN.