hàng của Ngân hàng thương mại
1.3.1. Các nhân tố khách quan1.3.1.1. Điều kiện kinh tế - xã hội 1.3.1.1. Điều kiện kinh tế - xã hội
Môi trường kinh tế bao gồm các chính sách của nhà nước trong từng thời kí về lớn mạnh kinh tế và môi trường buôn bán. các nhân tố này với ảnh hưởng tới chừng độ thu nhập, khả năng trả tiền và ăn tiêu, nhu cầu về vốn, gửi tiền tài dân cư. Sự đổi thay các nguyên tố thuộc mơi trường kinh tế có ảnh hưởng trực tiếp và to lớn tới sự phát triển kinh tế kể chung và hoạt động kinh doanh bảo hiểm trong đó Bancassurance nói riêng. 1 mơi trường kinh tế phát triển, các biến số kinh tế vĩ mơ đều có tín hiệu tốt, tình hình hoạt động phân phối bn bán phát triển sẽ tạo điều kiện làm cho tăng khả năng thanh toán do nhu cầu ăn tiêu, gửi tiền tài người dân và nhu cầu vốn cho doanh nghiệp. từ
đó góp phần làm tăng nhu cầu sử dụng các dịch vụ của NHTM. trái lại, lúc nền kinh tế suy thái, tỉ lệ thất nghiệp gia tăng, nhu nhà tiêu dùng của thị trấn hội sút giảm sẽ khiến hoạt động phân phối kinh doanh của những tổ chức bị đình trệ, cạnh tranh làm cho nhu cầu tiêu dùng các nhà sản xuất nguồn vốn cũng bị rẻ đi, tác động trực tiếp tới hoạt động của NHTM
1.3.1.2. Mơi trường chính trị
Hoạt động buôn bán nhắc chung và hoạt động trong ngành nghề tài chính ngân hàng kể riêng chịu tác động rất lớn trong khoảng những biến động về tình hình chính trị ở trong và ngồi nuớc. Mơi truờng chính trị ổn định sẽ giúp các ngân hàng sở hữu điều kiện tăng truởng phải chăng hoạt động của mình. Khi mơi truờng chính trị có nhiều bất ổn thì các ngân hàng khó có thể hoạt động tốt và phát huy tốt vai trị của mình trong nền kinh tế.
1.3.1.3. Mơi trường pháp lý
Kinh doanh trong ngành nghề tiền tệ là 1 trong những ngành nghề buôn bán chịu sự giám sát chặt chẽ của pháp luật và những cơ quan chức năng của chính phủ. Mơi truờng pháp lý sẽ sở hữu tới cho những ngân hàng 1 loạt các thời cơ và thách thức mới, nhất là trong thời kỳ hội nhập kinh tế Việt Nam với thế giới. Đối với hoạt động kinh doanh bảo hiểm của NHTM, vấn đề hồn thiện mơi truờng pháp lý là rất quan yếu.
Trong xu thế thế giới hóa, hoạt động nhà băng ngày càng phải đổi mới để đáp ứng đuợc nhu cầu của thị phần. không những thế việc vững mạnh những sản phẩm và dịch vụ mới còn gặp phổ biến cạnh tranh về cơ sở pháp lý, nhất là đối sở hữu việc những ngân hàng kinh doanh bảo hiểm. Chính vì vậy, để tận dụng đuợc thời cơ cũng nhu tránh đuợc bất lợi trong giai đoạn tồn cầu hóa thì hồn thiện môi truờng pháp lý là điều hết sức thiết yếu.
1.3.1.4. Môi trường ngành và đối thủ cạnh tranh
Thị phần vốn đầu tu ngân hàng ở Việt Nam đã sở hữu sự phát triển mạnh mẽ trong khoảng 10 năm trở lại đây. Cùng sở hữu sự vững mạnh chung
của nền kinh tế và đời sống của người dân được cải thiện rõ rệt, nhu cầu tiêu dùng dịch vụ tài chính ngày càng nâng cao cao làm cho phần nhiều đơn vị bn bán mong muốn tham dự cung ứng cái hình nhà cung cấp tài chính. Bên cạnh NHTM thương nghiệp thì cịn một loạt những tổ chức nguồn vốn phi NHTM khác cũng tham dự cung cấp nhà sản xuất như: doanh nghiệp bảo hiểm, công ty nguồn vốn, tiết kiệm bưu điện,...
Đặc biệt là sự tham gia của các ngân hàng, doanh nghiệp nguồn vốn nước ngoài vào hoạt động nhà băng làm cho sự cạnh tranh ngày càng gay gắt hơn. Áp lực về khó khăn khiến những ngân hàng muốn cịn đó và lớn mạnh thì cần phải huy động tối đa tiềm lực tài chính, ln lớn mạnh sản phẩm mới để thỏa mãn tối đa nhu cầu của người dùng có giá cả rẻ nhất.
1.3.1.5. Khách hàng
Trong việc cung cấp các SPBH, KH vừa tham dự định hướng sản phẩm nhà sản xuất, vừa trực tiếp tiêu dùng sản phẩm dịch vụ. Do vậy mong muốn, nhu cầu và cách thức thức tiêu dùng nhà sản xuất của người dùng sẽ là yếu tố quyết định tới định hướng, chiến lược vững mạnh của NHTM. Các nhân tố can hệ đến người mua như: độ tuổi, nghề nghiệp, trình độ văn hóa, các nguyên tố sở hữu đặc tính vùng miền. NHTM cần phải quan tâm và nghiên cứu để biết được những nhu cầu khác nhau về sản phẩm dịch vụ của họ. Xã hội càng ngày càng vững mạnh, những mong muốn của con người cũng từ đấy mà cao thêm, đòi hỏi nhà băng ko ngừng nỗ lực phân phối những sản phẩm nhiều hơn, tiên tiến hơn. Các yếu tố quyết định sự ưng ý của quý khách ấy là: sự sản xuất phần nhiều các thông tin về sản phẩm (tiện thể ích sản phẩm, định hình sản phẩm và giá trị gia tăng); sự giải đáp cho người mua các vấn đề xoay quanh co tình hình tài chính tư nhân và kiến nghị biện pháp phù hợp; sự bảo mật tuyệt đối các thông báo của người dùng; thái độ dùng cho của nhân viên.
1.3.2. Các nhân tố chủ quan1.3.2.1. Năng lực tài chính 1.3.2.1. Năng lực tài chính
Tiềm lực tài chính có vai trị quyết định đến sự phát triển của SPBH và Bancassurance nói riêng tại NHTM. Bởi lẽ, để mở rộng Bancassurance địi hỏi NHTM phải có một hệ thống KPP rộng khắp, công nghệ tiên tiến, chiến luợc quảng cáo tiếp thị rộng khắp... tất cả những yếu tố này chỉ có thể thực hiện một cách có hiệu quả khi ngân hàng có đủ năng lực tài chính. Một ngân hàng có sức mạnh về tài chính có khả năng mở rộng quy mơ, đầu tu các lĩnh vực có hàm luợng cơng nghệ cao.
Tiềm lực về tài chính cũng quyết định niềm tin của khách hàng vào ngân hàng, nhất là trong lĩnh vực bảo hiểm. khách hàng mang xu huớng tin vào các nhà băng lớn, uy tín, sở hữu năng lực tài chính lành mạnh, họ tin rằng những ngân hàng nhu vậy sẽ cung ứng nhà cung cấp nguồn vốn rẻ hơn, khả năng đền bù khi có rủi rõ sẽ cao hơn. Trong thời đại ngày nay ngân hàng ngày càng quan tâm đến việc củng cố thuơng hiệu và nâng cao năng lực tài chính. Khi sở hữu nhu cầu nguời mua thuờng tìm tới NHTM mang nhãn hàng mạnh hơn là các nhà băng không danh tiếng. thành ra, gia tăng năng lực tài chính là một trong các điều kiện tiên quyết để thu hút KH, từ đó phát triển dịch vụ Bancassurance tại NHTM.
1.3.2.2. Tổ chức bộ máy của ngân hàng
Bộ máy tổ chức của NHTM là yếu tố có tính quyết định đến hiệu quả hoạt động chung của NHTM, trong ấy có hoạt động bán buôn mà Bancassurance là 1 thành phần hiện với. Tổ chức bộ máy càng hợp lí thì chức năng của các bộ phận phịng ban càng đuợc phân định rõ ràng, mạch lạc khi đó cơng việc sẽ không bị chồng chéo lên nhau. Để tổ chức đuợc một bộ máy hợp lí, địi hoi phải có ban lãnh đạo tinh thông, hiểu nguời hiểu việc, phân cơng đúng nguời đúng việc. Có nhu vậy, bộ máy mới đuợc hoạt động hiệu
quả và khơng gặp bất cứ trở ngại gì. Trong thời đại hiện đại ngày nay, thời gian ln đuợc tính bằng tiền, KH sẽ lựa chọn NHTM nào mà tiết kiệm tối đa thời gian cho họ. Do vậy, để có thể mở rộng Bancassurance tại NHTM cần có một bộ máy tổ chức hợp lí.
1.3.2.3. Nhân sự
Con nguời là nhân tố quan yếu giữ vai trò chủ yếu trong thành công hay thất bại của ngân hàng. Bảo hiểm là 1 trong những ngành dịch vụ tuơng đối phức tạp, vì vậy việc nắm bắt, dự đốn nhu cầu của nguời dùng để đáp ứng sản phẩm thích hợp tới việc đua sản phẩm đến tận tay các bạn đòi hỏi cán bộ ngân hàng phải có trình độ, thơng hiểu về nhà sản xuất bảo hiểm, giải đáp cho khách hàng sử dụng những nhà sản xuất thích hợp nhất phù hợp với nhu cầu của mình. CBNH, nguời thuơng luợng trực tiếp với KH ngồi trình độ nghiệp vụ, trình độ ngoại ngữ, cần phải với kĩ năng tiếp thị và giao tiếp, bên cạnh đấy là những hiểu biết về văn hóa vùng miền, địi hỏi phải với độ nhạy bén cao trong việc thuyết phục KH.
1.3.2.4. Nền tảng công nghệ thông tin
Xã hội ngày càng phát triển thì các sản phẩm dịch vụ có hàm luợng công nghệ cao sẽ càng đuợc khách hàng tiêu dùng, họ có thể ngồi ngay tại nhà để thực hiện các giao dịch với NHTM. Sử dụng các SP này giúp KH tiết kiệm đuợc thời gian, chi phí đi lại cũng nhu đáp ứng nhu cầu một cách nhanh nhất. Vì vậy, việc phát triển cơng nghệ cao vào hoạt động ngân hàng địi hỏi phải có sự phát triển đồng bộ trong hệ thống ngân hàng. Bên cạnh đó, cũng địi hỏi nền kinh tế phải có cơ sở hạ tầng cơng nghệ phù hợp, trình độ dân trí nhất định của khách hàng.
1.4. Kinh nghiệm mở rộng dịch vụ bảo hiểm liên kết ngân hàng của Ngân hàng thương mại trên thế giới