Môi truờng pháp lí và CS tài khóa của quốc gia là nhân tố quan trọng nhất trong thắng lợi của kênh phân phối Bancassurance. Nhà nuớc cần có các biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động quản lý đồng thời cải thiện hệ thống pháp luật tạo môi truờng thuận lợi cho Bancassurance phát triển. Để làm đuợc điều đó, Nhà nuớc cần bám sát tình hình thực tế nghiên cứu trong và ngoài nuớc để hoàn thiện hệ thống pháp luật về các tổ chức TD và kinh doanh BH theo huớng mở rộng; xây dựng môi truờng pháp lý để hỗ trợ tích cực và thúc đẩy quan hệ hợp tác giữa NHTM và DNBH.
Bản thân mỗi ngành NH hay BH đã có những đặc thù riêng và rất phức tạp. Sự kết hợp giữa chúng lại càng đòi hỏi NN có những CS, điều luật tạo huớng đi đúng đắn, bền vững và hiệu quả cho cả hai. Hiện nay, HĐLK của NHTM và doanh nghiệp BH vẫn phải đuợc sự đồng ý phê duyệt của CQQL Nhà nuớc. Do đó, để tạo môi truờng pháp lý thuận lợi cũng nhu tâm lý kinh doanh ổn định cho các DNBH và ngân hàng, Nhà nuớc cần ban hành những văn bản pháp luật điều chỉnh rõ ràng mối quan hệ này. Đó là các văn bản cụ thể để cho phép các KPP đuợc hoạt động hợp pháp, mở rộng danh mục sản phẩm bảo hiểm đuợc phép bán qua các NHTM. Đồng thời quy định rõ các cấp độ, hình thức hợp tác đuợc cho phép để các NHTM và DNBH có một cơ sở pháp lý rõ ràng cho các HĐ hợp tác của mình.
Thêm vào đó, vấn đề về bảo mật TT KH hàng buộc các NHTM không được phép tiết lộ thông tin trừ những trường hợp đặc biệt có yêu cầu của cơ quan quản lý, cơ quan pháp luật, vì thế, các DNBH khó có thể tiếp cận được nguồn TT này. Chính nguồn thông tin sẽ là căn cứ sát đáng nhằm giúp cho các DNBH thiết kế, xây dựng được những sản phẩm dịch vụ bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của khách hàng trong hệ thống NHTM. Vì vậy, NN cần có xây dựng cơ chế để thiết lập hệ thống cơ sở dữ liệu chung về khách hàng của NHTM và công ty bảo hiểm mà vẫn đảm bảo an toàn cho các nguyên tắc vốn có. Đây chính là sự gợi mở mang tính quyết định trong việc mở rộng quan hệ hợp tác giữa NHTM và CTBH, hay chính là mở rộng Bancassurance.
Để đưa ra những thông tin dự báo cần thiết và kịp thời cho các DNBH Việt Nam, CQQL Nhà nước cần theo dõi chặt chẽ những diễn biến của thị trường TC và thị trường BH trong và ngoài nước. Từ đó sẽ giúp các DNBH Việt Nam đưa ra những quyết sách đúng và kịp thời, liên quan đến HĐ tái BH và HĐ đầu tư TC. Để là được điều này còn cần đến sự phối hợp thực hiện giữa CQQL Nhà nước về bảo hiểm, HHBH Việt Nam như đã đề cập trong kiến nghị ở phần trên.
Xuất phát từ thực tế Việt Nam hiện nay, trình độ chuyên môn nghiệp vụ của các CBQL Nhà nước còn nhiều bất cập nên đã hạn chế việc theo dõi, giám sát hoạt động của thị trường BH, đặc biệt là trong giai đoạn thị trường đang phát triển nhanh cả về quy mô, chất lượng cũng như rất nhiều tác động cạnh tranh. Vì vậy, Nhà nước cần tập trung vào công tác nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho đội ngũ CBQL Nhà nước nói chung và đặc biệt với các CBNH đang làm việc trong mảng BH nói riêng. Để làm được điều đó, Nhà nước cần thường xuyên tổ chức các chương trình đào tạo, bồi dưỡng nhằm nâng cao kiến thức chuyên môn BH, kiến thức về quản lý KDBH nói riêng, đầu tư, kinh doanh quốc tế nói chung. Đồng thời các cán bộ quản lý
Nhà nước cũng cần phải nâng cao trình độ ngoại ngữ, tin học.
Vốn chứa đựng nhiều rủi ro tiềm ẩn cũng như sự ảnh hưởng lẫn nhau giữa các ngành NH, BH..., Nhà nước cần tăng cường hơn nữa công tác kiểm tra, giám sát hoạt động ngân hàng, hoạt động KD BH và các HĐ TC có liên quan nhằm phát hiện và kịp thời ngăn chặn những hiện tượng đổ vỡ có tính dây chuyền.
Có thể nói, việc thực hiện những chính sách trên giúp hoàn thiện hơn môi trường pháp lý, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động KD BH tại Việt Nam. Từ đó hoạt động bảo hiểm nói chung và đặc biệt là hoạt động BH liên kết NH sẽ phát triển mạnh mẽ, mang lại lợi ích cho NHTM, DNBH, KH và toàn bộ nền kinh tế Việt Nam.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Trong Chương 3, tác giả đã nêu lên những định hướng cơ bản về việc mở rộng Bancassurance nói riêng, tổng thể hướng đi của LienVietPostBank nói chung thời gian tới. Từ những định hướng và nguyên nhân của hạn chế trong công tác mở rộng hoạt động Bancassurance tại LienVietPostBank, tác giả đã đưa ra một số giải pháp và kiến nghị nhằm cải thiện tình hình. Bằng việc áp dụng các giải pháp cụ thể để tạo điều kiện cho hoạt động DV BH liên kết NH phát triển bền vững như: lựa chọn sản phẩm BH, mô hình và phương thức phân phối BH phù hợp, rút ngắn quy trình nghiệp vụ theo hướng an toàn nhưng thủ tục đơn giản, đẩy mạnh công tác truyền thông, nâng cao chất lượng đội ngũ CBNH... tác giả mong muốn DV BH liên kết NH tại LienVietPostBank sẽ được mở rộng trong thời gian tới.
KẾT LUẬN
Trong bối cảnh Việt Nam đang trên đà hội nhập kinh tế quốc tế, việc các NHTM hay DNBH tìm hướng đi mới cho mình từ sự hợp tác lẫn nhau cần được điều chỉnh bởi một hệ thống PL chặt chẽ và hợp lý; nhờ đó sự hợp tác là hoàn toàn tự nguyện, lành mạnh và cả hai định chế TC có thể hướng đến cùng mục tiêu chung là đáp ứng sự thỏa mãn cho KH đồng thời mang lại lợi nhuận cho tổ chức của mình.
Chương I của luận văn đã đề cập rất chi tiết các vấn đề khái quát nhất về “bancassurance”. Từ đó là cơ sở để chương II nghiên cứu, phân tích và đánh giá thực trạng mở rộng DV BH liên kết NH tại Ngân hàng LienVietPostBank để thấy rõ những điểm đã đạt được, những hạn chế tồn tại và quan trọng là tìm ra nguyên nhân của nó. Trong chương cuối cùng, tác giả dựa trên định hướng phát triển LienVietPostBank đã đề ra trong thời gian tới để đề xuất các giải pháp cũng như đưa ra các kiến nghị nhằm mở rộng HĐ BH liên kết NH tại LienVietPostBank.
Quá trình thay đổi và thực hiện hiệu quả các giải pháp đòi hỏi phải có thời gian, tuy nhiên về cơ bản luận văn đã nêu lên được những biện pháp tổng thể và thực tế đối với mở rộng HĐ BH liên kết NH tại LienVietPostBank.
Với những kiến thức tích lũy được qua quá trình nghiên cứu cùng với sự hướng dẫn tận tình của PGS.TS. Phạm Thị Hoàng Anh, tác giả hy vọng những giải pháp và kiến nghị đưa ra trong luận văn này sẽ góp phần nào đó vào việc mở rộng DV BH liên kết NH tại LienVietPostBank trong thời gian tới.
TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt:
I. LienVietPostBank, Báo cáo thường niên 2016-2018, Hà Nội.
3. Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), Phân tích dữ liệu nghiên
cứu với SPSS (tập 1 và 2), NXB. Hồng Đức.
5. Luật số 47/2010/QH12, Quy định về việc thành lập, tổ chức, hoạt động, kiểm soát đặc biệt, tổ chức lại, giải thể tổ chức tín dụng; việc thành lập, tổ chức, hoạt động của chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân
hàng, Luật của các tổ chức tín dụng.
6. Luật Các tổ chức tín dụng 2010.
7. Nguyễn Đăng Dờn và các thành viên (2009), “Nghiệp vụ Ngân hàng
Thương mại”, NXB. Đại học Quốc gia TP.HCM.
8. Nguyễn Thị Nhung và Nguyễn Thái Liêm (2012), “ Bancassurance ại các ngân hàng thương mại Việt Nam nhìn từ góc độ sự hài lòng của khách hàng
”, Tạp chí Công nghệ Ngân hàng số 20, tháng 10/2012.
9. Philip Kotler, Quản Trị Marketing, NXB Lao Động - Xã Hội, 2008
10. Thông tu 155/2007/TT-BTC của Bộ Tài chính về việc huớng dẫn thi hành Nghị định số 45/2007/NĐ-CP ngày 27/3/2007 của Chính phủ quy định chi tiết thi hành một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm
II. Trần Huy Hoàng (2008), “Vận dụng mô hình Bancassurance vào thị
trường bảo hiểm ở Việt Nam”, Tạp chí Phát Triển Kinh Tế số 213, tháng
7/2008 Tiếng Anh:
1. Anderson, E.W., Fomell, C., and Mazvancheryl, S.K. (2004), “Customer Satisfaction andShareholder Value”, Journal of Marketing, Vol. 68, pg; 172 - 185.
2. Bexley, L., K. Seiders, et al. (2002), Understanding Service Convenience, Jourrnal of Marketing.
3. Center for Insurance & Financial planning, Bancassurance: Convergence of Banking and Insurance, CIFP Knowledge series,
4. Elkington W., Bancassurance, Chartered Building Societies Institutions Journal, 1993, pp.2-3
5. Emilia CLIPICI, Catalina BOLOVAN (2012), Bancassurance - Main Insurance Distribution and Sale Channel in Europe, Scientific Bulletin - Economic Sciences, Volume 11/ Special Issue, pp 1-2.
6. Eshghi, A., Haughton, D., and Topi, H., (2007), “Determinants of customer loyalty in the wireless telecommunications industry”, Telecommunications policy, Volume 31, Issue 2, Pages 93-106.
Các website: 1. https://forbesvietnam.com.vn/kinh-doanh/bancassurance-cuoc-dua-moi- cua-cac-cong-ty-bao-hiem-nhan-tho-1464.html 2. http://thoibaonganhang.vn/bancassurance-tung-buoc-khang-dinh-vi-the- dan-dau-84367.html 3. https: //dantri .com.vn/doanh-nghiep/tiem-nang-phat-trien-cua bancassurance-tai-viet-nam-1420578033.htm 4. http://thoibaonganhang.vn/bancassurance-tung-buoc-khang-dinh-vi-the- dan-dau-84367.html 5. https://thongtinphapluatdansu.edu.vn/2008/11/28/2021/ 6. https://webbaohiem.net/kenh-phan-phi-bancassurance-ti-vit-nam-thc-trng- va-gii-phap.html 7. https://luanvanviet.com/bancassurance-la-gi-ly-thuyet-can-ban-ve- bancassurance/