1.2. Mở rộng dịch vụ Bảo hiểm liên kết Ngân hàng của Ngân hàng thương
1.2.3. Các tiêu chí đánh giá sự mở rộng của dịch vụ bảo hiểm liên kết ngân
hàng tại Ngân hàng thương mại
Hiện nay chưa có một quy định cụ thể, hay một phần mềm nào đánh giá đánh giá sự mở rộng của DV Bancassurance. Tùy thuộc vào đặc điểm và định hướng mở rộng riêng của mỗi NHTM đặt ra cho mình những tiêu chí riêng. Sau đây là một số tiêu chí đánh giá sự mở rộng của DVBH liên kết NH tại NHTM như sau:
1.2.3.1. Nhóm các chỉ tiêu định lượng a. Tăng trưởng doanh thu
Doanh thu là chỉ tiêu rất quan trọng trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Doanh thu càng lớn chứng tỏ SPvtiêu thụ càng được nhiều, số lượng KH sử dụng ngày một gia tăng. Với xu thế phát triển DVNH hiện nay, ngoài DVNH truyền thống, Bancassurance là một trong những dịch vụ đem lại nguồn thu tiềm năng cho NHTM. Do đó, mức độ gia tăng doanh thu đạt được qua hoạt động Bancassurance càng cao thì mức độ mở rộng thị trường cung cấp dịch vụ Bancassurance của NHTM càng hiệu quả.
Đi đôi với việc doanh thu cao là lợi nhuận thu được từ hoạt động này càng tốt. Bởi vậy, lợi nhuận thực tế mà Bancassurance mang lại cũng có thể coi là một thước đo đánh giá sự mở rộng của Bancassurance.
Công thức:
Tăng trưởng DT tuyệt đối = DTt - DT(t-1)
Tăng trưởng DT tương đối = ________—______22_____ x 100% DT(t-1)
Trong đó: DTt: Doanh thu năm sau DT(t-1): Doanh thu năm trước.
b. Tăng trưởng về số lượng sản phẩm dịch vụ
Tiêu chí số lượng SPDV thể hiện ở tính đa dạng, phong phú của sản phẩm Bancassurance mà NHTM mang lại cho KH. Một ngân hàng có số SP càng nhiều, đáp ứng được càng nhiều nhu cầu của KH, tạo điều kiện thuận lợi cho nhiều tầng lớp KH khác nhau tiếp cận được với SP của mình thì khả năng cạnh trạnh cao.
Ta có thể đánh gía khả năng mở rộng sản phẩm Bancassurance qua số lượng SP, danh mục SP, sự đa dạng về chủng loại trong mỗi danh mục SP mà NHTM cung cấp.
Dịch vụ ngày càng đa dạng, phong phú sẽ giúp NHTM đáp ứng được với nhu cầu phát triển của XH, từ đó tăng được doanh thu, lợi nhuận cho NHTM.
Công thức:
Tăng trưởng SLSP tuyệt đối = SLSPt - SLSP(t-1)
Tăng trưởng SLSP tương đối = __________t______22_____ x 100% SLSP(t-1)
Trong đó: SLSPt: Số lượng sản phẩm năm sau SLSP(t-1): Số lượng sản phẩm năm trước.
c. Tăng trưởng về số lượng khách hàng và thị phần
Trong môi trường cạnh tranh ngày càng khốc liệt với vô số các Ngân hàng, chi nhánh NHTM ra đời thì chỉ tiêu số lượng KH là một tiêu chí quan
trọng trong đánh giá hoạt động kinh doanh của NHTM. Một NHTM hoạt động tốt, cung cấp SP đáp ứng được nhu cầu của KH thì sẽ càng thu hút được nhiều KH, gia tăng thị phần trên thị trường và chiếm được lòng tin KH.
Với điều kiện cạnh tranh như hiện tại buộc mỗi NHTM phải luôn nâng cao chất lượng hoạt động, sản phẩm, vị thế của mình trên thị trường. Với việc phục vụ tốt KH bằng các SP đa dạng, phong phú, hợp thị hiếu giá cả cạnh tranh sẽ giúp NHTM thu hút nhiều đối tượng KH, góp phần gia tăng thị phần.
Cơng thức:
Tăng trưởng SLKH tuyệt đối = SLKHt - SLKH(t-1)
Tăng trưởng SLKH tương đối = _________________( ) x 100% SLKH(t-1)
Trong đó: SLKHt: Số lượng khách hàng năm sau SLKH(t-1): Số lượng khách hàng năm trước.
Khi số lượng khách hàng dùng sản phẩm Bancassurance của Ngân hàng tăng, tuy nhiên ở các đối thủ cạnh tranh cũng đang tăng và tăng mạnh hơn tốc độ của Ngân hàng mình thì thị phần của Ngân hàng đó vẫn chiếm tỷ trọng nhỏ hơn trong tổng thị trường khách hàng. Bởi vậy, không chỉ tăng về số lượng khách hàng mà thị phần sử dụng dịch vụ Bancassurance của Ngân hàng đó trong thị trường phải chiếm phần tăng cao qua các kỳ đánh giá.
d. Tỷ trọng thu phí từ dịch vụ Bancassurance
Tỷ trọng thu phí sử dụng dịch vụ Bancassurance thể hiện mức độ quan tâm của KH đến Bancassurance thông qua số lượng dịch vụ trung bình mà KH sử dụng so với tổng số lượng DVNH mà NHTM cung cấp, đồng thời cho thấy mức độ gia tăng của dịch vụ Bancassurance đem lại trong tổng nguồn thu
Có thể nói nếu số lượng KH thể hiện sự mở rộng về chiều rộng thì tỷ trọng sử dụng dịch vụ Bancassurance cho thấy sự mở rộng theo chiều sâu. Chính vì vậy, việc mở rộng hoạt động Bancassurance không chỉ dừng ở việc PTSP, tăng thị phần mà cịn ở xây dựng chính sách bán hàng, chăm sóc KH, nâng cao chất lượng dịch vụ để tối đa hóa nguồn thu nhập từ hoạt động này và qua đó tăng tỷ trọng thu phí từ dịch vụ Bancassurance tại NHTM.
Cơng thức:
Phí thu từ dịch vụ Tỷ trọng thu phí từ dịch vụ Bancassurance
“ ■ = _______~ r x 100%
Bancassurance Tong nguồn thu các dịch vụ của ngân hàng
e. Hệ thống chi nhánh và kênh phân phối
Với lượng KH phân bố rộng khắp trên các địa bàn buộc NHTM phải mở rộng hệ thống chi nhánh, KPP rộng khắp và bao phủ lớn từ nông thông đến thành thị để có thể phân phối SP đến KH. Hệ thống chi nhánh rộng lớn thể hiện quy mô của NHTM và là một trong các phương thức quảng cáo thương hiệu rộng rãi. Các MHTM có hệ thống mạng lưới KPP rộng khắp sẽ tiếp cận được đông đảo đối tượng khách hàng giúp mở rộng Bancassurance tại NHTM.
Công thức:
Tăng trưởng hệ thống chi nhánh = SLCNt - SLCN(M) Tăng trưởng kênh phân phối = SLKPPt - SLKPP(M) Trong đó: SLCNt: Số lượng chi nhánh năm sau
SLCN(M): Số lượng chi nhánh năm trước SLKPPt: Số lượng kênh phân phối năm sau SLKPP(M): Số lượng kênh phân phối năm trước.
1.2.3.2. Nhóm các chỉ tiêu định tính a. Tính tiện ích của sản phẩm, dịch vụ
Sự lớn mạnh của Bancassurance không chỉ căn cứ vào số lượng dịch vụ mà cịn căn cứ vào tính nhân thể ích của sản phẩm, nhà cung cấp cung cấp cho khách hàng. Ngày này những ngân hàng đang nghiên cứu và hướng đến tăng trưởng có đa dạng ln thể ích, phù hợp với thị yếu của các bạn. phê chuẩn mạng lưới cơng nghê, nhà băng trực tuyến khách hàng có thể mua bảo hiểm và trả tiền phí tại các máy ATM, trả tiền phí bảo hiểm trực tuyến... Ngoài sản phẩm bảo hiểm riêng lẻ, nhà băng còn kết hợp với công ty bảo hiểm tăng trưởng các sản phẩm kết hợp như bảo hiểm nguồn đầu tư, bảo hiểm khoản vay, bảo hiểm tiền gửi sở hữu lại tiện thể ích cao, an tồn và tạo sự an tâm cho người mua. Tính một thể ích của sản phẩm cịn biểu lộ ở tính rộng rãi và giá cả cạnh tranh của sản phẩm.
b. Mức độ đáp ứng nhu cầu của khách hàng hay chất lượng dịch vụ hoạt động Bancassurance
Đây là một trong những chỉ tiêu quan trọng đánh giá mức độ phát triển của Bancassurance. Mức độ đáp ứng nhu cầu của khách hàng thể hiện ở khả năng thỏa mãn, sự hài lòng của khách hàng khi sử dụng dịch vụ Bancassurance tại ngân hàng. Có thể nói câu “Khách hàng là thượng đế” trong thời kỳ hiện đại ngày nay là vơ cùng chính xác. Khách hàng là người mang lại nguồn doanh thu cho ngân hàng vì vậy việc làm hài lòng khách hàng là một nhân tố vơ cùng quna trọng trong q trình phát triển của ngân hàng. Nếu chất lượng dịch vụ cung cấp ngày càng hoàn hảo, đáp ứng được nhu cầu của khách hàng thì khách hàng sẽ chấp nhận và gắn bó lâu dài với ngân hàng. Lời nhận xét của khách hàng hiện hữu về chất lượng phục vụ của ngân hàng sẽ tác động khơng nhỏ đến lượng khách hàng đang có nhu cầu sử dụng dịch
vụ và đến giao dịch ngân hàng. Chất lượng hoàn hảo của dịch vụ thể hiện tính tiện ích, quy trình nghiệp vụ, chăm sóc khách hàng, giảm đến mức thấp nhất sai sót và rủi ro trong kinh doanh dịch vụ. Chất lượng dịch vụ càng hoàn hảo sẽ càng làm cho khách hàng yên tâm, tin tưởng và trung thành với ngân hàng.
Khơng những thế, việc quảng cáo, marketing qua chính sự hài lịng của khách hàng có giá trị hơn rất nhiều so với những sản phẩm quảng cáo chỉ từ phía ngân hàng bằng hình ảnh, giá trị mà chưa hiện hữu, khách hàng chưa được thực tế trải nghiệm.
Những thành tố này sẽ giúp tạo nên niềm tin để KH lựa chọn sản phẩm và nó cũng ảnh hưởng đến sự hài lịng của KH. Vì vậy gia tăng sự trung thành thương hiệu đóng vai trò quan khi các đối thủ cạnh tranh có sản phẩm vượt trội. Cùng một sản phẩm ra mắt KH nếu có chung các yếu tố đặc tính, giá cả, chất lượng dịch vụ thì lúc này sự lựa chọn sẽ nghiêng về sản phẩm gắn với thương hiệu đã từng đạt được sự hài lòng, niềm tin của khách hàng.