2.2. Thực trạng dịch vụ bảo hiểm liên kết ngân hàng của Ngân hàng thương
2.2.1. Quy trình thực hiện thủ tục tác nghiệp bảo hiểm
2.2.1.1. Quy trình thực hiện thủ tục tác nghiệp bảo hiểm nhân thọ
a) Giới thiệu về Dai-ichi life và sự hợp tác phát triển cùng LienVietPostBank
Trong các CT bảo hiểm có uy tín trên thị trường bảo hiểm hiện nay, LienVietPostBank đã lựa chọn cho mình một đối tác lâu năm trên thị trường có nhiều kinh nghiệm về lĩnh vực bảo hiểm đó là tập đồn Dai-ichi life.
Năm 1902 Dai-ichi life đã thành lập, là CT BHNT tương hỗ đầu tiên tại Nhật Bản. Dai-ichi life là một trong nhiều tập đoàn BHNT hàng đầu tại Nhật Bản với tổng giá trị tài sản lên tới 467 tỷ đơ - la Mỹ, doanh thu phí bảo hiểm đạt 40 tỷ đơ - la Mỹ (tính đến 31/03/2017)
Khơng chỉ ở Việt Nam, tập đoàn Dai-ichi life còn mở rộng hoạt động KD BHNT sang các nước như: Thái Lan, Ấn Độ, Indonesia, Mỹ, Úc. Tập đoàn Dai-ichi life mở trụ sở khu vực Châu Á Thái Bình Dương tại Singapore và Trụ sở tại khu vực Bắc Mỹ ở New York.
Nói về CT BHNT Dai-ichi life Việt Nam trực thuộc Dai-ichi life Holding Inc. và là thành viên của Tập đoàn Dai-ichi life, CT TNHH BHNT Dai-ichi life Việt Nam đã thành lập vào 1/2007.
Vào ngày 09/05/2018, Dai-ichi life Việt Nam đã được bộ Tài chính cấp giấy phép chấp thuận cho đợt tăng vốn thứ bảy lên gần 6.000 tỷ đồng, trở thành một trong những CT BHNT có mức vốn hóa lớn nhất thị trường, minh chứng tiềm lực tài chính vững mạnh cũng như cam kết “Gắn bó lâu dài” với KH Việt Nam.
Vào ngày 21/11/2016 tại Hà Nội, CT BHNT Dai-ichi life và Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt đã tổ chức lễ ký kết hợp đồng hợp tác KD bảo hiểm trong 5 năm tại khách sạn Melia Hà Nội.
b) Quy trình nghiệp vụ bán bảo hiểm đối với khách hàng
Một số các định nghĩa và chữ viết tắt: BE: Là nhân viên của ngân hàng.
IO: Là chuyên viên tư vấn tài chính của Dai-ichi life Việt Nam
IF: Là chuyên viên tư vấn tài chính cao cấp của Dai-ichi life Việt Nam IL: Là quản lý KD của Daiichilife Việt Nam
Sale Bancassurance: Là người phụ trách dự án của Dai-ichi life Việt Nam
AD: Là nhân viên hành chính của Dai-ichi life Việt Nam CS: Là phòng DV KH của Dai-ichi life Việt Nam
HSYCBH: Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm HĐBH: Hợp đồng bảo hiểm
GQQLBH: Giải quyết quyền lợi bảo hiểm KH: KH
SP: Là các SP được phép
Để bán được SP BHNT, Chuyên viên KH tại các ĐVKD LienVietPostBank phải kết hợp với các chuyên viên KD, chuyên viên tư vấn tài chính của Dai-ichi life Việt Nam để giúp KH hiểu rõ SP, tư vấn SP phù hợp tới KH có nhu cầu, giải quyết các vấn đề khi phát sinh.
Bước 1: Quy trình tiếp cận KH
- BE giới thiệu sơ lược về chương trình kết hợp giữa ngân hàng LienVietPostBank và Dai-ichi life Việt Nam, giới thiệu giải pháp tài chính và trình bày tóm tắt SP bảo hiểm.
- Khi được sự đồng ý của KH, BE giới thiệu KH gặp IO/IS/IL để tư vấn và trình bày giải pháp bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của KH. Sau đó, IO/IS/IL và BE cùng xác nhận thông tin của KH được giới thiệu vào “phiếu
giới thiệu KH” (đã được các bên thống nhất), mỗi bên giữ lại một biên làm cơ sở đối chiếu sau này.
- Cuối ngày, IO/IS/IL lập danh sách KH được BE giới thiệu và tư vấn trong ngày tại ĐVKD. Sau đó, IO/IS/IL gửi email báo cáo hoạt động KD hằng ngày cho trưởng ĐVKD/người phụ trách tại ĐVKD.
Bước 2: Thẩm định, phát hành ra hợp đồng
IO/IS sẽ gặp trực tiếp KH, tiếp cận, tư vấn KH tiềm năng tham gia BHNT. Khi KH thực sự phát sinh nhu cầu và quyết định tham gia BHNT, IO/IS sẽ yêu cầu KH điền một số mẫu giấy tờ để lấy thơng tin, khai báo tình hình sức khỏe.
Sau khi hồ sơ của KH đạt yêu cầu, hợp lệ, đóng đầy đủ phí và thỏa thuận được các điều kiện phát hành, phía Dai-ichi life Việt Nam sẽ phát hành hợp đồng BHNT cho KH.
Trong quá trình sau khi ký hợp đồng, sẽ phát sinh một số các vấn đề như: KH hủy hồ sơ hợp đồng, yêu cầu hồn phí, hủy hợp đồng Bảo hiểm trong thời gian cần nhắc (21 ngày kể từ ngày phát hành) đề được các chuyên viên tư vấn của Dai-ichi life Việt Nam hướng dẫn chi tiết tới KH.
2.2.1.2. Quy trình thực hiện thủ tục tác nghiệp Bảo hiểm phi nhân thọ
Các SP BHPNT được LienVietPostBank triển khai từ năm 2015 với một số các SP liên quan đến tín dụng như: Bảo hiểm ơ tơ, Bảo hiểm nhà đất, Bảo hiểm KD chợ...
Một số CT Bảo hiểm mà LienVietPostBank liên kết như sau: TCT Bảo hiểm Bưu điện (PTI), TCT Bảo hiểm Petrolimex (PJCO), TCTCP Bảo hiểm Sài gòn - Hà Nội (BSH), TCT Bảo hiểm Bảo Việt. Đây đều là các TCT Bảo hiểm hoạt động lâu năm trên thị trường Việt Nam, đã có uy tín và chất lượng cao trong các SP Bảo hiểm của mình. Với Phương châm lựa chọn các SP tốt
nhất cho KH của mình, LienVietPostBank đặt niềm tin trong từng đối tác liên kết.
Các SP BHPNT đang được triển khai tại LienVietPostBank như sau: SP bảo hiểm gắn với CV không Tài sản bảo đảm (hợp tác với bảo hiểm PTI), SP bảo hiểm CV mua ô tô, SP bảo hiểm cây Mắc ca (hợp tác triển khai với đối tác BSH), Bảo hiểm CV KD chợ (hợp tác triển khai với đối tác Bảo Long và GIC), Bảo hiểm CV nhà. Ngoài ra, từ đầu năm 2019 LienVietPostBank đã kết hợp cùng TCT Bảo hiểm Bảo Việt để đưa vào thị trường SP bảo hiểm sức khỏe, và kết hợp cùng TCT bảo hiểm PTI đưa ra SP bảo hiểm trễ chuyến bay, đặc biệt SP này được tích hợp cung cấp bảo hiểm trên kênh online như trên ví điện tử của LienVietPostBank - Ví Việt.
Đối với SP BHPNT có giá trị thấp hơn so với các hợp đồng BHNT và có thời hạn bảo hiểm ngắn (thường là 12 tháng). Bởi vậy, việc bán các SP BHPNT với nguồn KH CV, HĐ sẵn có trên hệ thống của LienVietPostBank ngay trong quá trình bán các SP truyền thống của Ngân hàng. Tuy nhiên, khi phát sinh các tổn thất KH có thể liên hệ trực tiếp với chuyên viên ngân hàng, Ngân hàng LienVietPostBank sẽ tiếp nhận thông tin tổn thất của KH và hướng dẫn KH gọi điện đến hotline của TCT Bảo hiểm.