Chƣơng 2 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.2. Phân tích thực trạng quản lý rủi ro tín dụng tại ngân hàng TMCP
3.2.2. Quản lý khách hàng vay
Từ bảng 3.1. nhận thấy khách hàng vay của Ngân hàng Á Châu - chi nhánh Hà Nội tập trung chủ yếu là khách hàng doanh nghiệp, qua số liệu trên ta thấy, tỉ lệ vay cá nhân và doanh nghiệp qua các năm có sự biến động như
sau năm 2014 khách hàng doanh nghiệp vay là 82,4%, khách hàng vay cá nhân là 17,6%; năm 2015 khách hàng doanh nghiệp 82.2%, khách hàng cá nhân 17,8%, năm 2016 vay doanh nghiệp là 83%, vay cá nhân là 17%, 6 tháng đầu năm 2017 vay doanh nghiệp là 83,8%, vay cá nhân là 16,2%. Từ các số liệu trên ta nhận thấy tình hình vay cá nhân và vay doanh nghiệp không có sự biến động nhiều, điều này phản ánh công tác quản lý tỷ lệ vay cá nhân và vay doanh nghiệp của chi nhánh thực hiện nghiêm túc, có định hướng và quy định cụ thể.
Mặt khác từ số liệu trên ta nhận thấy, tổng số dư nợ cho vay doanh nghiệp và vay cá nhân có sự tăng trưởng đáng kể từ năm 2014 đến 3 tháng đầu năm 2017, từ bảng 3.1 ta nhận thấy tỉ lệ tăng trưởng vay doanh nghiệp tăng 1,37 lần, vay cá nhân tăng 1,24 lần. Như vậy ta nhận thấy quá trình quản lý của chi nhánh đã thực hiện có hiệu quả viêc tăng trưởng nguồn vốn cho vay.
Ta có thể minh họa hiệu quả cho vay theo đối tượng khách hàng qua biểu sau đây:
Biểu đồ 3.1. Tỉ lệ dƣ nợ theo đối tƣợng khách hàng giai đoạn 2014 - Quý I/2017 (tỷ đồng)
Về công tác sàng lọc đối tượng khách hàng, ngân hàng TMCP Á Châu - chi nhánh Hà Nội đã thực hiện nghiêm túc đánh giá theo tiêu chuẩn “6 khía cạnh – 6C”của người xin vay là Charater (tư cách), Capacity (năng lực), Cash (thu nhập), Collaterat (bảo đảm), Conditions (điều kiện), Controls (kiểm soát) trước khi xem xét cho vay vốn. Mặt khác chi nhánh đã đánh giá khách hàng trên cơ sở định lượng thông qua mô hình điểm tín dụng để đánh giá tình trạng tín dụng tốt hay xấu của khách hàng. Qua thực tế với việc đánh giá điểm tín dụng đã giúp cho ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hà Nội giảm bớt được rủi ro do các đối tượng khách hàng tạo ra.
Tuy nhiên qua bảng 3.1 và biểu đồ 3.1 ta nhận thấy tỷ lệ khách hàng cá nhân vay còn chưa nhiều, đây là lĩnh vực mà ngân hàng chưa đầu tư nhiều và đang là cơ hội cho hoạt động kinh doanh tiền tệ.