(I) Thu nhập (J) Thu nhập Sự khác biệt (I-J) Sai số chuẩn Sig. 95% mức độ tin cậy Chặn dƣới Chặn trên Dƣới 5 triệu Từ 5-10 triệu .00630 .12974 1.000 -.3293 .3419 Từ 10-20 triệu -.43761* .13558 .008 -.7883 -.0869 Trên 20 triệu -.46754* .17548 .041 -.9215 -.0136 Từ 5-10 triệu Dƣới 5 triệu -.00630 .12974 1.000 -.3419 .3293 Từ 10-20 triệu -.44391* .12653 .003 -.7712 -.1166 Trên 20 triệu -.47383* .16859 .027 -.9099 -.0377 Từ 10-20 triệu Dƣới 5 triệu .43761* .13558 .008 .0869 .7883 Từ 5-10 triệu .44391* .12653 .003 .1166 .7712 Trên 20 triệu -.02993 .17312 .998 -.4778 .4179 Trên 20 triệu Dƣới 5 triệu .46754* .17548 .041 .0136 .9215 Từ 5-10 triệu .47383* .16859 .027 .0377 .9099 Từ 10-20 triệu .02993 .17312 .998 -.4179 .4778 Nguồn: Tác giả tổng hợp
Bảng Post Hoc Tests Multiple Comparisons, ta sẽ xem xét giá trị sig nào bé hơn 0.05 tức là 5 phần trăm. Ta thấy có giá trị sig = 0.008, sig = 0.041, sig = 0.003 và sig=0.027 khi so sánh BI giữa các nhóm thu nhập.
Kết quả cho thấy có sự khác biệt giữa nhóm có thu nhập cao (trên 10 triệu) so với nhóm có thu nhập thấp hơn (<10 triệu). Theo đó nhóm có thu nhập cao có dự định sử dụng thanh toán di động cao hơn.
CHƢƠNG 5. TÓM TẮT, KẾT LUẬN & KHUYẾN NGHỊ
Trong chƣơng này, kết quả nghiên cứu sẽ đƣợc tóm tắt và thảo luận dựa trên phân tích thống kê trong chƣơng 4. Ngoài ra, chƣơng này cũng sẽ thảo luận về đề xuất và ý nghĩa nghiên cứu. Cuối cùng, nêu ra hạn chế và khuyến nghị cho nghiên cứu trong tƣơng lai.
5.1. Tóm tắt
Nghiên cứu của khóa luận tốt nghiệp này đã trả lời tất cả các câu hỏi nghiên cứu đặt ra. Chƣơng đầu tiên, tác giả đã nên lên tổng quan về đề tài nhƣ bối cảnh nghiên cứu, đặt vấn đề, mục tiêu của nghiên cứu,… Trong Chƣơng 2, tác giả phát triển mô hình nghiên cứu dựa trên các cơ sở nghiên cứu của các tác giả đi trƣớc. Phân tích này đã giúp xác định mô hình UTAUT là phù hợp nhất để thu hẹp khoảng cách nghiên cứu đặt ra thông qua việc trả lời các câu hỏi nghiên cứu. Ở chƣơng này, mô hình lý thuyết UTAUT đã đƣợc mở rộng với các cấu trúc bổ sung. Và trong Chƣơng 3, một bảng câu hỏi cho việc thu thập dữ liệu chính đƣợc phát triển dựa trên các thang đo cổ điển đƣợc sử dụng cho mô hình. Một chiến lƣợc lấy mẫu đã đƣợc phát triển để thu thập dữ liệu chính để phân tích sâu hơn. Cuối cùng Chƣơng 4, mô hình đƣợc phân tích với các kỹ thuật thống kê: phân tích mô tả, kiểm tra độ tin cậy, phân tích nhân tố khám phá EFA, phân tích hệ số tƣơng quan, hồi quy đa biến và phân tích Oneway ANOVA đã đƣa ra các kết quả đáng tin cậy và giúp trả lời các câu hỏi nghiên cứu:
Thứ nhất, Gen Y và Thanh toán di động là gì? Câu hỏi đƣợc trả lời trong Chƣơng 2: Gen Y hay ngƣời bản địa kỹ thuật số là thế hệ của những ngƣời lớn lên trong thời đại công nghệ (bao gồm cả máy tính và internet); họ thoải mái với công nghệ và máy tính ngay từ nhỏ và coi công nghệ là một phần không thể thiếu và cần thiết trong cuộc sống của họ.
“Thanh toán di động” là việc sử dụng các thiết bị di động để thực hiện giao dịch thanh toán trong đó tiền hoặc quỹ đƣợc chuyển từ ngƣời trả sang ngƣời nhận thông qua trung gian hoặc trực tiếp mà không qua trung gian.
Thứ hai, các yếu tố quyết định sử dụng dịch vụ thanh toán di động của Gen-Y tại Thành phố Hồ Chí Minh là gì? Chúng tác động thế nào đến quyết định sử dụng thanh
toán di động của Gen Y tại thành phố Hồ Chí Minh? Điều này đƣợc làm rõ ở Chƣơng 4 rằng:
Trong nghiên cứu này, biến phụ thuộc là Dự định hành vi trong khi các biến độc lập là Kỳ vọng kết quả thực hiện đƣợc, Kỳ vọng nỗ lực, Ảnh hƣởng xã hội, Các điều kiện thuận lợi, Nhận thức bảo mật và Sự tin tƣởng.
Kết quả phân tích hồi quy cho thấy Sig của Kỳ vọng kết quả thực hiện đƣợc (sig=0,000), Kỳ vọng nỗ lực (sig=0,000), Các điều kiện thuận lợi (sig=0,000) Nhận thức về bảo mật (sig=0.019) và Sự tin tƣởng (sig=0.002) thấp hơn mức ý nghĩa 0.05, do đó 5 trong số 6 biến độc lập các biến có mối quan hệ đáng kể đối với Dự định sử dụng thanh toán di động (biến phụ thuộc). Các biến Kỳ vọng kết quả thực hiện đƣợc, Kỳ vọng nỗ lực, Các điều kiện thuận lợi, Sự tin tƣởng tác động cùng chiều với Dự định sử dụng thanh toán di đông và Nhận thức về bảo mật tác động ngƣợc chiều với biến phụ thuộc. Ngoài ra, Ảnh hƣởng xã hội (Sig=0.179) có mối quan hệ không đáng kể đối với biến phụ thuộc do giá trị Sig lớn hơn 0.05. Do đó, Ảnh hƣởng xã hội đã đƣợc đƣa ra khỏi nghiên cứu này và kết quả giả thuyết. Mức ảnh hƣởng của các biến độc lập lên biến phụ thuộc nhƣ sau: PE > FC > EE > TR > PS và không có hiện tƣợng đa cộng tuyến xảy ra.
Cuối cùng, có hay không có sự khác biệt giữa các nhóm yếu tố nhân khẩu học (tuổi tác, giới tính, thu nhập, học vấn) với quyết định sử dụng dịch vụ thanh toán di động của Gen-Y tại Thành phố Hồ Chí Minh? Câu hỏi đƣợc trả lời ở Chƣơng 4:
Trong phân tích Oneway ANOVA với các yếu tố Nhân khẩu học, đã xác định không có xự khác biệt giữa Nam và Nữ với Dự định sử dụng thanh toán di động, và không có sự khác biệt các nhóm tuổi với Dự định sử dụng thanh toán di động. Có sự khá biệt giữa các nhóm học vấn khác nhau và nhóm học vấn cao có dự định sử dụng thanh toán di động cao hơn. Có sự khác biệt giữa các nhóm có thu nhập khác nhau và nhóm có thu nhập cao có dự định sử dụng thanh toán di động cao hơn.
5.2. Kết luận
R bình phƣơng hiệu chỉnh là 0.547, Điều này cho thấy mô hình hồi quy tuyến tính này phù hợp với tập dữ liệu của mẫu ở mức 54.7%, tức là các biến độc lập giải thích đƣợc 54.7% biến thiên của biến phụ thuộc.
5.2.1. Mối quan hệ giữa Kỳ vọng kết quả thực hiện đƣợc và Quyết định sử dụng thanh toán di động của Gen Y tại Thành phố Hồ Chí Minh
Dựa trên kết quả từ nghiên cứu, Kỳ vọng kết quả thực hiện đƣợc có mối quan hệ đáng kể với Quyết định sử dụng thanh toán di động. Điều này cũng đƣợc công bố bởi Dmitrii (2018), Cao và cộng sự (2016) cùng với Liu và cộng sự (2016). Nói cách khác, Kỳ vọng kết quả thực hiện đƣợc đang ảnh hƣởng đến ý định của ngƣời tiêu dùng trong việc sử dụng thanh toán di động. Có khả năng Kỳ vọng kết quả thực hiện đƣợc sẽ làm tăng cƣờng và cải thiện hiệu suất của từng cá nhân khi sử dụng công nghệ mới. Do đó, quyết định sử dụng thanh toán di động của ngƣời tiêu dùng sẽ tăng lên nếu hiệu quả thanh toán di động đƣợc cải thiện. Nói cách khác, Kỳ vọng kết quả thực hiện đƣợc là yếu tố chính ảnh hƣởng đến thái độ của ngƣời tiêu dùng khi cố gắng sử dụng công nghệ mới nhƣ thanh toán di động. Điều này cũng đƣợc Dmitrii (2018), Cao và cộng sự (2016) và Liu và cộng sự (2016) công bố.
5.2.2. Mối quan hệ giữa Kỳ vọng nỗ lực và Quyết định sử dụng thanh toán di độngcủa Gen Y tại Thành phố Hồ Chí Minh của Gen Y tại Thành phố Hồ Chí Minh
Trong nghiên cứu này, kết quả từ phân tích hồi quy đa biến có giá trị p nhỏ hơn 0.05 đƣợc nêu trong Bảng 4.13 do đó có thể kết luận rằng Kỳ vọng nỗ lực có mối quan hệ đáng kể với Quyết định sử dụng thanh toán di động của Gen Y tại Thành phố Hồ Chí Minh. Kết quả phù hợp với Nguyen và cộng sự (2015) và Williams (2018) mà nghiên cứu cũng ngụ ý rằng có một tác động tích cực của Kỳ vọng nỗ lực đối với quyết định sử dụng thanh toán di động. Nghiên cứu nêu rõ nếu hệ thống thanh toán di động đƣợc nhận thức về việc sử dụng không rõ ràng và không thân thiện với ngƣời tiêu dùng, thì ý định cho ngƣời tiêu dùng chấp nhận sẽ bị giảm.
Kết quả có đƣợc ngƣợc lại với Tan và cộng sự (2014), điều này có thể là nguyên nhân của khung lấy mẫu đƣợc chọn. Nếu nhà nghiên cứu này tập trung vào những ngƣời trả lời là Gen Y, thì ngƣời chọn làm mẫu có kiến thức đầy đủ về thanh toán điện tử và cả thanh toán di động từ đó, có nhiều khả năng họ không cảm thấy thanh toán di động khó để hiểu và sử dụng.
5.2.3. Mối quan hệ giữa Ảnh hƣởng xã hội và Quyết định sử dụng thanh toán di động của Gen Y tại Thành phố Hồ Chí Minh
Dựa trên kết quả, Ảnh hƣởng xã hội đã bị loại bỏ khỏi mô hình do giá trị p của nó lớn hơn mức ý nghĩa 0.05. Nói cách khác, kết quả này chỉ ra rằng có một mối quan hệ không đáng kể giữa Quyết định sử dụng thanh toán di động và Ảnh hƣởng xã hội. Mặc dù nhiều nghiên cứu trƣớc đây nhấn mạnh rằng Ảnh hƣởng xã hội có xu hƣớng tác động đến ý định hành vi (Gupta et al., 2010; Venkatesh et al., 2003; Tan et al., 2014), tuy nhiên, nghiên cứu này ngụ ý rằng không có mối quan hệ giữa Ảnh hƣởng xã hội và Quyết định sử dụng thanh toán di động của Gen Y tại Thành phố Hồ Chí Minh. Vì phƣơng thức thanh toán di động vẫn chƣa đƣợc áp dụng rộng rãi ở Thành phố Hồ Chí Minh và do đó ảnh hƣởng xã hội không thể mang lại tác động để ảnh hƣởng đến quá trình sử dụng. Nói tóm lại, ảnh hƣởng của ảnh hƣởng xã hội đối với việc áp dụng dựa trên thái độ của ngƣời tiêu dùng và ra quyết định, ảnh hƣởng xã hội có thể mạnh hơn khi thanh toán di động đƣợc sử dụng công khai, rộng rãi trên thị trƣờng.
5.2.4. Mối quan hệ giữa Các điều kiện thuận lợi và Quyết định sử dụng thanh toán diđộng của Gen Y tại Thành phố Hồ Chí Minh động của Gen Y tại Thành phố Hồ Chí Minh
Theo kết quả nghiên cứu, Các điều kiện thuận lợi có ý nghĩa với Quyết định sử dụng thanh toán di động do giá trị p nhỏ hơn mức đáng kể 0.05, hay có nghĩa là Các điều kiện thuận lợi có tƣơng quan với Quyết định sử dụng thanh toán di động. Theo nghiên cứu của Lunavà cộng sự (2017) cho rằng, giai đoạn giới thiệu thanh toán di động với thị trƣờng nên tƣơng thích với lối sống của ngƣời dân vì nó có thể là một chuẩn mực chủ quan để phản ánh xu hƣớng hiện nay.
Hơn nữa, kết quả cũng phù hợp với nghiên cứu của Oliveira và cộng sự (2016) khi nghiên cứu đề cập rằng Các điều kiện thuận lợi có thể là đề xuất quan trọng nhất để giải thích ý định của ngƣời tiêu dùng chấp nhận sử dụng thanh toán di động. Lý do là Các điều kiện thuận lợi có thể đƣợc sử dụng để củng cố kỳ vọng và ý định của ngƣời tiêu dùng trong việc áp dụng công nghệ mới. Nói tóm lại, nếu ngƣời tiêu dùng nghĩ rằng thanh toán di động tƣơng thích với lối sống của họ, thì khả năng thanh toán di động sẽ đƣợc sử dụng sẽ cao hơn.
5.2.5. Mối quan hệ giữa Nhận thức bảo mật và Quyết định sử dụng thanh toán di độngcủa Gen Y tại Thành phố Hồ Chí Minh của Gen Y tại Thành phố Hồ Chí Minh
Trong nghiên cứu này, Nhận thức bảo mật đƣợc tìm thấy là đáng kể đối với Quyết định sử dụng thanh toán di động. Kết quả này phù hợp với một số nghiên cứu trƣớc đây (Vejačka, 2015; Liébana-Cabanillas và cộng sự 2017; Luna và cộng sự, 2017; Al- Amri và cộng sự, 2016). Tuy nhiên kết quả nghiên cứu cho thấy Nhận thức bảo mật có mối quan hệ tiêu cực với Quyết định sử dụng thanh toán di động điều này ngƣợc lại với Al-Amri và cộng sự (2016). Điều này có thể là do bảng câu hỏi mà ngƣời nghiên cứu đặt ra có ý nghĩa tác động đến ngƣời tiêu dùng khác. Nếu nhà nghiên cứu cùng tham khảo cùng một bộ câu hỏi thì sẽ có kết quả giống nhau.
5.2.6. Mối quan hệ giữa Sự tin tƣởng và Quyết định sử dụng thanh toán di động của Gen Y tại Thành phố Hồ Chí Minh
Dựa trên kết quả từ nghiên cứu, Sự tin tƣởng có mối quan hệ đáng kể với Quyết định sử dụng thanh toán di động. Điều này cũng đƣợc công bố bởi Williams (2018) và Liu và cộng sự (2016). Nói cách khác, Sự tin tƣởng đang ảnh hƣởng đến ý định của ngƣời tiêu dùng trong việc sử dụng thanh toán di động. Bên cạch đó quyết định sử dụng thanh toán di động của ngƣời tiêu dùng sẽ tăng lên nếu Sự tin tƣởng khi sử dụng thanh toán di động đƣợc cải thiện. Điều này cũng đƣợc Liu và cộng sự (2016) và Al- Amri và cộng sự (2016) công bố.
5.2.7. Sự khác biệt đáng kể giữa giới tính, tuổi tác, mức thu nhập, trình độ học vấn đếnQuyết định sử dụng thanh toán di động của Gen Y tại Thành phố Hồ Chí Minh Quyết định sử dụng thanh toán di động của Gen Y tại Thành phố Hồ Chí Minh
Nghiên cứu này đã chỉ ra rằng không có sự khác biệt đáng kể giữa tuổi và quyết định sử dụng thanh toán di động. Nói cách khác, kết quả cho thấy độ tuổi sẽ không ảnh hƣởng đến ý định của ngƣời tiêu dùng chấp nhận thanh toán di động. Trong khi hầu hết các nghiên cứu trƣớc đây có kết quả cho thấy tuổi tác có sự khác biệt đáng kể với quyết định sử dụng thanh toán di động. Tuy nhiên, kết quả của nghiên cứu đƣợc hỗ trợ bởi Dabholkar và cộng sự (2003), điều này làm rõ rằng quyết định sử dụng sẽ không bị ảnh hƣởng bởi tuổi tác.
Theo Tan và cộng sự (2014), không có sự khác biệt đáng kể giữa giới tính và quyết định áp dụng công nghệ mới. Bên cạnh đó, các nhà nghiên cứu khác cũng tuyên bố rằng quyết định sử dụng một công nghệ mới đối với cả nam và nữ cũng không có sự khác biệt đáng kể. Nói tóm lại, có thể làm rõ rằng trong thế giới kỹ thuật số này, Nam và Nữ có cùng sở thích áp dụng công nghệ mới. Lý do là cả hai giới đều có sự sẵn sàng nhƣ nhau trong việc cố gắng làm cho cuộc sống của họ dễ dàng và đơn giản hơn. Do đó, kết quả cho thấy không có sự khác biệt đáng kể giữa giới tính của ngƣời tiêu dùng với quyết định sử dụng thanh toán di động trong xu hƣớng hiện tại.
Nghiên cứu này đã chỉ ra rằng có sự khác biệt đáng kể giữa mức thu nhập và quyết định sử dụng thanh toán di động. Kết quả cho thấy mức thu nhập của ngƣời tiêu dùng càng cao, thì quyết định sử dụng thanh toán di động càng cao. Kết quả này phù hợp với Dahlberg và Oorni (2007). Ngƣời tiêu dùng có mức thu nhập cao hơn sẽ có thói quen chi tiêu cao hơn. Do đó, họ sẵn sàng cao hơn và có quyết định sử dụng thanh toán di động, điều này sẽ tiết kiệm thời gian của họ trong mọi giao dịch. Điều đó cũng có nghĩa là mức thu nhập sẽ ảnh hƣởng trực tiếp đến quyết định sử dụng thanh toán di động.
Hơn nữa, kết quả trình bày có một sự khác biệt đáng kể giữa các nhóm học vấn của Gen Y tại Thành phố Hồ Chí Minh với quyết định sử dụng thanh toán di động. Điều này đƣợc làm rõ cho thấy các nhóm học sẽ ảnh hƣởng trực tiếp đến quyết định sử dụng thanh toán di động. Kết quả này đƣợc hỗ trợ bởi Daudvà cộng sự (2011) và Amin và cộng sự (2008), cả hai cũng nhận đƣợc kết quả của sự khác biệt đáng kể giữa các biến này. Kết quả cho thấy mức độ học vấn càng cao, quyết định sử dụng thanh toán di động càng cao.
5.3. Hàm ý
Thứ nhất, Kỳ vọng kết quả thực hiện đƣợc tỷ lệ thuận với quyết định sử dụng thanh