Theo các lý thuyết khách hàng, những ngƣời hy vọng rằng một công nghệ dễ sử dụng và không đòi hỏi nỗ lực tìm hiểu từ phía họ, thì họ có xu hƣớng sử dụng công nghệ này nhiều hơn. Điều này dẫn đến Giả thuyết 2.
H2: Mức độ Kỳ vọng nỗ lực cùng chiều với Dự định sử dụng thanh toán di động. Kỳ vọng nỗ lực (Effort Expectancy - EE) đƣợc định nghĩa là "mức độ dễ dàng kết hợp với việc sử dụng các hệ thống" (Venkatesh và cộng sự, 2003).
2.5.3. Ảnh hƣởng xã hội (Social Influence – SI)
Theo các lý thuyết khách hàng, những ngƣời trong môi trƣờng xã hội của họ đánh giá tích cực việc sử dụng một công nghệ, thì họ sẽ có xu hƣớng sử dụng công nghệ này nhiều hơn. Điều này dẫn đến Giả thuyết 3.
H3: Mức độ Ảnh hƣởng xã hội cùng chiều với Dự định sử dụng thanh toán di động. Ảnh hƣởng xã hội (Social Influence – SI) đƣợc định nghĩa là “mức độ mà một cá nhân cho rằng những ngƣời khác tin rằng họ nên sử dụng hệ thống mới” (Venkatesh và cộng sự, 2003). Những ngƣời khác có thể bao gồm các ông chủ, đồng nghiệp, cấp dƣới, v.v. Theo Venkatesh và cộng sự (2003) ảnh hƣởng xã hội đƣợc mô tả nhƣ là tiêu chuẩn chủ quan trong TRA, TAM2, TPB / DTPB và C-TAM- TPB, các yếu tố xã hội trong MPCU, và hình ảnh trong IDT.
2.5.4. Các điều kiện thuận lợi (Facilitating Conditions – FC)
Theo các lý thuyết khách hàng, những ngƣời nghĩ rằng môi trƣờng xung quanh họ (ví dụ: cơ sở hạ tầng) giúp sử dụng công nghệ dễ dàng, có xu hƣớng sử dụng công nghệ này nhiều hơn. Điều này dẫn đến Giả thuyết 4.
H4: Mức độ Các điều kiện thuận lợi cùng chiều với Dự định sử dụng thanh toán di động.
Các điều kiện thuận lợi (Facilitating Conditions – FC) đƣợc định nghĩa là “mức độ mà một cá nhân tin rằng cơ sở hạ tầng kỹ thuật và đƣợc tổ chức tồn tại để hỗ trợ sử dụng hệ thống” (Venkatesh và cộng sự, 2003). Sự ảnh hƣởng của FC vào sử dụng sẽ đƣợc điều tiết theo độ tuổi, chi phí hàng tháng, và kinh nghiệm thiêng về những ngƣời làm việc lớn tuổi với sự gia tăng về kinh nghiệm.
2.5.5. Nhận thức bảo mật (Perceived Security – PS)
H5: Mức độ Nhận thức về bảo mật ngƣợc chiều với Dự định sử dụng thanh toán di động.
Theo Vejačka (2015), có một mối quan hệ tích cực có ý nghĩa giữa bảo mật nhận thức và quyết định sử dụng công nghệ. Điều đó có nghĩa là nhận thức về bảo mật là một yếu tố sẽ ảnh hƣởng đến quyết định chấp nhận thanh toán di động. Tuyên bố này cũng đƣợc công nhận bởi Liébana-Cabanillas và cộng sự (2017) và Luna và cộng sự (2017) cả hai nghiên cứu đều kết luận rằng nhận thức bảo mật là một vấn đề sẽ ảnh hƣởng đến ý định áp dụng công nghệ. Bên cạnh đó, Al-Amri và cộng sự (2016) cũng chứng minh rằng nhận thức bảo mật có tác động tích cực và mối quan hệ đáng kể đối với quyết định của khách hàng để áp dụng công nghệ. Tuy nhiên, kết quả từ nghiên cứu của
Moroni và cộng sự (2015) là khác nhau, nó cho thấy có mối quan hệ không đáng kể giữa nhận thức bảo mật và ý định áp dụng công nghệ.
2.5.6. Sự tin tƣởng (Trust – TR)
H6: Mức độ Sự tin tƣởng cùng chiều Dự định sử dụng thanh toán di động.
Ngoài bảo mật, sự tin tƣởng vào các nhà cung cấp dịch vụ có thể ảnh hƣởng lớn đến việc áp dụng công nghệ. Một nghiên cứu gần đây đƣợc thực hiện tại Hoa Kỳ đã nghiên cứu các yếu tố, thúc đẩy ngƣời tiêu dùng chấp nhận thanh toán NFC từ điện thoại di động trong các nhà hàng (Jalayer Khalilzadeh, 2017). Bối cảnh này rất gần với phạm vi nghiên cứu của nghiên cứu này, vì nó cũng liên quan đến việc phân tích các tiền đề và chất ức chế để áp dụng một trong những tính năng quan trọng nhất của thanh toán di động. Sự tin tƣởng phản ánh mọi ngƣời về niềm tin, một nhà cung cấp dịch vụ sẽ thực hiện một số hoạt động phù hợp với mong đợi của từng cá nhân. Về cơ bản, điều đó có nghĩa là một ngƣời tin rằng ứng dụng di động hoặc loại dịch vụ khác sẽ hoạt động nhƣ dự định. Sự tin tƣởng cũng đƣợc đƣa ra giả thuyết để dự đoán ý định sử dụng công nghệ.
2.5.7. Dự định hành vi (Behavioral Intention - BI)
Dự định hành vi (Behavioral Intention - BI) là mức độ ngƣời sử dụng có quyết định chấp nhận và sử dụng hệ thống và đây là nguyện vọng và mục tiêu cuối cùng. Venkatesh và cộng sự (2003) giả định rằng BI sẽ có một ý nghĩa tích cực ảnh hƣởng đến việc sử dụng công nghệ.
2.5.8. Các yếu tố nhân khẩu họcTuổi (Age - A) Tuổi (Age - A)
Thử nghiệm giả thuyết này để kiểm tra mối quan hệ giữa quyết định của ngƣời tiêu dùng trong việc áp dụng thanh toán di động và tuổi của ngƣời trả lời. Theo Leong và cộng sự (2014), có mối quan hệ đáng kể giữa quyết định của ngƣời tiêu dùng trong việc sử dụng thanh toán di động và tuổi của ngƣời trả lời. Ngƣời dùng tích cực nhất là trong độ tuổi từ 21-25 tuổi. Tuyên bố này cũng đƣợc hỗ trợ bởi Nysveen và cộng sự (2005), cũng tuyên bố rằng độ tuổi của ngƣời đƣợc hỏi sẽ ảnh hƣởng trực tiếp đến quyết định của ngƣời tiêu dùng trong việc sử dụng thanh toán di động và cho thấy mối
quan hệ đáng kể. Độ tuổi ngƣời dùng càng cao, quyết định của ngƣời tiêu dùng trong việc áp dụng thanh toán di động càng ít. Tuy nhiên, Dabholkar và cộng sự (2003) cho biết không có mối quan hệ đáng kể nào giữa quyết định của ngƣời tiêu dùng trong việc áp dụng thanh toán di động và tuổi của ngƣời trả lời.
Giới Tính (Gender - G)
Giả thuyết này để xác định mối quan hệ giữa quyết định của ngƣời tiêu dùng trong việc sử dụng thanh toán di động và giới tính của ngƣời trả lời. Giới tính có thể phân biệt là nam và nữ. Theo Tan và cộng sự (2014), không có sự khác biệt đáng kể giữa giới tính và quyết định áp dụng công nghệ mới. Bên cạnh đó, các nhà nghiên cứu khác cũng tuyên bố rằng quyết định sử dụng một công nghệ mới đối với cả nam và nữ cũng không có sự khác biệt đáng kể.
Học vấn (Education Levels - E)
Mục đích của kiểm tra giả thuyết này là kiểm tra mối quan hệ đáng kể giữa trình độ học vấn và quyết định sử dụng thanh toán di động cho ngƣời trả lời. Trong nghiên cứu của Daud, Kassim, Said và Noor (2011), kết quả cho thấy trình độ học vấn có sự khác biệt đáng kể với quyết định sử dụng. Nó nói rằng những ngƣời trả lời giáo dục cao có thể là phân khúc đầu tiên áp dụng dịch vụ ngân hàng di động mới. Kết quả tƣơng tự đƣợc thu thập từ Amin, Hamid, Lada và Anis (2008). Nghiên cứu này cho thấy trình độ học vấn của ngƣời trả lời càng cao, quyết định chấp nhận công nghệ mới nhƣ công nghệ tài chính càng cao.
Thu nhập (Income Levels - I)
Giả thuyết này đƣợc sử dụng để điều tra mối quan hệ giữa quyết định của ngƣời tiêu dùng trong việc sử dụng thanh toán di động và thu nhập của ngƣời trả lời. Theo Dahlberg và Öörni (2007), có một mối quan hệ đáng kể giữa quyết định của ngƣời tiêu dùng trong việc sử dụng thanh toán di động và thu nhập của ngƣời trả lời. Điều đó có nghĩa là sự gia tăng thu nhập của ngƣời tiêu dùng sẽ làm tăng quyết định của ngƣời tiêu dùng trong việc sử dụng thanh toán di động.
2.6. Các nghiên cứu trƣớc đây2.6.1. Các nghiên cứu nƣớc ngoài 2.6.1. Các nghiên cứu nƣớc ngoài
Bảng 2.1. Các nghiên cứu trước đây trên thế giới
Tác giả Cơ sở lý
thuyết Chủ đề & Lấy mẫu Các yếu tố
Zhen Shao, Lin Zhang, Xiaotong Li, Yue Guo (2019)
IDT
Tiền đề của niềm tin và ý định tiếp tục trong các nền tảng thanh toán di động: Hiệu ứng điều tiết của giới tính (740 mẫu) 1. Tính linh hoạt 2. Tùy biến 3. Bảo mật 4. Uy tín 5. Sự tin tƣởng hệ thống 6. Nhận thức rủi ro 7. Ý định tiếp tục 1. Kỳ vọng kết quả thực hiện đƣợc 2. Kỳ vọng nỗ lực 3. Ảnh hƣởng xã hội Voronenko Dmitrii (2018) UTAUT2 Xác định các yếu tố chấp nhận thiết bị ví điện tử của ngƣời tiêu dùng Nga (165 mẫu)
4. Các điều kiện thuận lợi 5. Động lực khoái lạc 6. Sở thích 7. Sự tin tƣởng 8. Bảo mật 9. Khả năng rủi ro 10. Rủi ro riêng tƣ 11. Dự định hành vi Al-Amri, Maarop,
Samy, & Azizan (2016) TAM IDT Các yếu tố ảnh hƣởng đến ví thanh toán di động NFC 1. Nhận thức dễ sử dụng 2. Nhận thức sự hữu ích 3. Tính rộng khắp
Thanh toán gần (320 mẫu) 4. Nhận thức 5. Khả năng rủi ro 6. Đảm bảo kết cấu 7. Bảo mật và riêng tƣ 8. Sự tin tƣởng Chwah Chee
Xuan, Goh Woei Chen, Lim Jia Hui, Tai Yen Ling, Tan Win Win (2018) UTAUT TAM DOI Các yếu tố quyết định chấp nhận thanh toán không tiếp xúc ở Malaysia (419 mẫu) 1. Nhận thức dễ sử dụng 2. Nhận thức sự hữu ích 3. Ảnh hƣởng xã hội 4. Nhận thức bảo mật 5. Khả năng tƣơng thích 1. Sự tiện lợi Michael D.Williams (2018) TAM
Thƣơng mại xã hội và nền tảng di động: Thanh toán và Nhận thức bảo mật của ngƣời dùng tiềm năng (237 mẫu) 2. Tính sáng tạo cá nhân 3. Nhận thức dễ sử dụng 4. Nhận thức sự hữu ích 5. Rủi ro 6. Sự tin tƣởng 7. Ý định sử dụng Nguồn: Tác giả tổng hợp
2.6.2. Các nghiên cứu trong nƣớc
Gia-Shie Liu, Pham Tan Tai (2016) “Nghiên cứu về các yếu tố ảnh hƣởng đến ý định sử dụng dịch vụ thanh toán di động tại Việt Nam”. Nghiên cứu này đã khảo sát và phân tích định lƣợng 604 mẫu bằng cách sử dụng cơ sở lý thuyết TAM với các nhân tố bao gồm: Tính linh hoạt, Sự tiện lợi, Khả năng tƣơng thích, Hiểu biết về thanh toán di động, Sự tin tƣởng, Rủi ro, Dễ sử dụng, Hữu ích, An toàn sử dụng, Ý định sử dụng. Theo kết quả nghiên cứu, các biến Dễ sử dụng, Hữu ích và Rủi ro có tác động trực tiếp đến Ý định sử dụng của ngƣời tiêu dùng. Ngoài ra, các yếu tố ảnh hƣởng trực tiếp đến Dễ sử dụng là Sự tiện lợi, Khả năng tƣơng thích, Hiểu biết về thanh toán di động; và các yếu tố ảnh hƣởng trực tiếp đến Hữu ích là Khả năng tƣơng thích, Sự tiện lợi và Dễ
sử dụng. Bên cạnh đó, kết quả cũng chỉ ra rằng những ngƣời trẻ tuổi từ 20 đến 30 tuổi có ý định sử dụng dịch vụ thanh toán di động cao hơn các độ tuổi khác ở Việt Nam. Tuan Khanh Cao, The Ninh Nguyen, Phuong Linh Dang & Hien Anh Nguyen (2016) “Dự đoán ý định của ngƣời tiêu dùng sử dụng dịch vụ thanh toán di động: Bằng chứng thực nghiệm từ Việt Nam”. Bằng cơ sở lý thuyết TAM và TPB với các nhân tố nhƣ: Nhận thức sự hữu ích, Nhận thức dễ sử dụng, Cảm nhận sự thích thú, Nhận thức sự tin tƣởng, Chuẩn chủ quan, Nhận thức kiểm soát hành vi, Ý định sử dụng dịch vụ; nghiên cứu này đã khảo sát và phân tích định lƣợng 489 mẫu từ ngƣời tiêu dùng Việt Nam. Kết quả đã chỉ ra rằng Ý định sử dụng dịch vụ bị tác động bởi các yếu tố Nhận thức sự tin tƣởng, Nhận thức dễ sử dụng, Nhận thức kiểm soát hành vi, Cảm nhận sự thích thú, Chuẩn chủ quan và Nhận thức sự hữu ích.
Nguyen Phuong Y, Sung Taek Lee, Wi Man Kang, Jeong Suk Kim & Gwang Yong Gim (2015) “Một nghiên cứu thực nghiệm về các yếu tố ảnh hƣởng đến ý định của khách hàng sử dụng hệ thống thanh toán di động tại Việt Nam”. Cũng với cơ sở lý thuyết TAM, nghiên cứu này đã khảo sát và phân tích định lƣợng 344 mẫu từ ngƣời tiêu dùng với các nhân tố: Sự tin tƣởng thanh toán di động, Tính sáng tạo cá nhân, Hiểu biết về thanh toán di động, Tính linh hoạt, Khả năng tƣơng thích, Khả năng tiếp cận, Sự tiện lợi, Nhận thức sự hữu ích, Nhận thức dễ sử dụng, Ý định sử dụng. Kết quả cho thấy, ba yếu tố ảnh hƣởng đến Ý định sử dụng trực tiếp và tích cực là Nhận thức sự hữu ích, Sự tin tƣởng thanh toán di động và Khả năng tƣơng thích. Bên cạnh đó kết quả phản ánh rằng Sự tin tƣởng thanh toán di động, Hiểu biết về thanh toán di động, Khả năng tiếp cận, Sự tiện lợi ảnh hƣởng đến Nhận thức dễ sử dụng.
CHƢƠNG 3. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THANH TOÁN DI ĐỘNG CỦA GEN-Y TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
Trong chƣơng này, có một cái nhìn tổng quan về phƣơng pháp đƣợc sử dụng trong bài nghiên cứu này. Bao gồm thiết kế nghiên cứu, phƣơng pháp thu thập dữ liệu, thiết kế lấy mẫu, công cụ nghiên cứu, xây dựng thang đo, xử lý dữ liệu và phân tích dữ liệu. Dữ liệu khảo sát đƣợc lấy từ những ngƣời trả lời và đƣợc lựa chọn tùy ý. Những cách đƣợc sử dụng để tiếp cận những ngƣời đƣợc hỏi là trực tiếp và trực tuyến. Cũng trong chƣơng này, tác giả sẽ có thảo luận thêm về cách nghiên cứu này đƣợc thực hiện.
3.1. Thiết kế nghiên cứu
Mục đích của nghiên cứu này là xem xét về nhận thức cá nhân của ngƣời tiêu dùng về thanh toán di động và các yếu tố ảnh hƣởng đến quyết định sử dụng phƣơng thức thanh toán này. Để hoàn thành nghiên cứu này, phƣơng pháp nghiên cứu mô tả đã đƣợc sử dụng làm thiết kế nghiên cứu do nó có thể cung cấp một trung gian để nghiên cứu nhận thức của ngƣời tiêu dùng về thanh toán di động trong thời kỳ hiện đại này. Tuy nhiên, theo Ethridge (2004) đã giải thích rằng phƣơng pháp nghiên cứu mô tả là một báo cáo đƣợc sử dụng để trình bày một biến không kiểm soát đƣợc trong một nghiên cứu phân tích.
Mặt khác, theo Patel (2009) định nghĩa rằng các phƣơng pháp định lƣợng thƣờng đƣợc sử dụng để quan sát biến phụ thuộc và biến độc lập. Do đó, để thu thập dữ liệu chính xác, nghiên cứu này cũng sử dụng phƣơng pháp định lƣợng cho phần câu hỏi chính, trƣớc tiên sẽ thu thập những dữ liệu đó dƣới dạng thống kê sẽ đƣa vào thang đánh giá. Vì vậy, những ngƣời đƣợc hỏi sẽ chỉ đánh giá trực tiếp câu trả lời của họ trong bảng câu hỏi.
Tuy nhiên, thử nghiệm thí điểm đã đƣợc thực hiện trƣớc khi khảo sát thực tế. Phƣơng pháp lấy mẫu đƣợc sử dụng cho thử nghiệm thí điểm là lấy mẫu thuận tiện. Theo Lavrakas (2008), lấy mẫu thuận tiện là một kiểu lấy mẫu phi ngẫu nghiên trong đó hầu hết những ngƣời đƣợc lấy mẫu do họ thuận tiện cho nhà nghiên cứu. Nói cách khác, điều đó có nghĩa là ngƣời đƣợc hỏi là ngƣời đƣợc chọn do có sự sẵn sàng, tác giả có
sẵn và có khả năng tiếp cận họ (Lavrakas, 2008). Phƣơng pháp này đƣợc sử dụng vì nó
đơn giản hóa mẫu, hữu ích cho các nghiên cứu thí điểm và tạo giả thuyết, dữ liệu có thể đƣợc thu thập trong thời gian ngắn hơn và đó là phƣơng pháp lấy mẫu ít tốn kém nhất. Do đó, đối với những ngƣời có sự sẵn sàng cao, sẵn có và có khả năng tiếp cận để cho phép đạt đƣợc dữ liệu và xu hƣớng cơ bản sẽ là ngƣời trả lời cho thử nghiệm thí điểm.
Ngoài ra, những ngƣời mục tiêu đƣợc hỏi thƣờng là ngƣời sinh ra ở Thành phố Hồ Chí Minh hoặc cƣ dân sống ở Thành phố Hồ Chí Minh. Vì mục đích của khóa luận này, tác giả đã quyết định tập trung vào Gen-Y (18-35 tuổi) sở hữu điện thoại thông minh vì nhiều lý do. Thứ nhất, nhƣ đã đề cập trong Chƣơng 1, dân số từ 18-35 tuổi có tỷ lệ chấp nhận thấp nhất đối với thanh toán di động tại thời điểm này. Do đó, việc khám phá những hiểu biết sâu sắc về những rắc rối liên quan đến việc sử dụng thanh toán di động bởi nhóm này có thể mang lại một bƣớc đột phá đáng kể trong việc thâm nhập thị trƣờng Việt Nam bằng các dịch vụ thanh toán di động. Thứ hai, vì điện thoại thông minh là một yêu cầu quan trọng để sử dụng thanh toán di động, nên đã quyết