Trong nghiên cứu này, Nhận thức bảo mật đƣợc tìm thấy là đáng kể đối với Quyết định sử dụng thanh toán di động. Kết quả này phù hợp với một số nghiên cứu trƣớc đây (Vejačka, 2015; Liébana-Cabanillas và cộng sự 2017; Luna và cộng sự, 2017; Al- Amri và cộng sự, 2016). Tuy nhiên kết quả nghiên cứu cho thấy Nhận thức bảo mật có mối quan hệ tiêu cực với Quyết định sử dụng thanh toán di động điều này ngƣợc lại với Al-Amri và cộng sự (2016). Điều này có thể là do bảng câu hỏi mà ngƣời nghiên cứu đặt ra có ý nghĩa tác động đến ngƣời tiêu dùng khác. Nếu nhà nghiên cứu cùng tham khảo cùng một bộ câu hỏi thì sẽ có kết quả giống nhau.
5.2.6. Mối quan hệ giữa Sự tin tƣởng và Quyết định sử dụng thanh toán di động của Gen Y tại Thành phố Hồ Chí Minh
Dựa trên kết quả từ nghiên cứu, Sự tin tƣởng có mối quan hệ đáng kể với Quyết định sử dụng thanh toán di động. Điều này cũng đƣợc công bố bởi Williams (2018) và Liu và cộng sự (2016). Nói cách khác, Sự tin tƣởng đang ảnh hƣởng đến ý định của ngƣời tiêu dùng trong việc sử dụng thanh toán di động. Bên cạch đó quyết định sử dụng thanh toán di động của ngƣời tiêu dùng sẽ tăng lên nếu Sự tin tƣởng khi sử dụng thanh toán di động đƣợc cải thiện. Điều này cũng đƣợc Liu và cộng sự (2016) và Al- Amri và cộng sự (2016) công bố.
5.2.7. Sự khác biệt đáng kể giữa giới tính, tuổi tác, mức thu nhập, trình độ học vấn đếnQuyết định sử dụng thanh toán di động của Gen Y tại Thành phố Hồ Chí Minh Quyết định sử dụng thanh toán di động của Gen Y tại Thành phố Hồ Chí Minh
Nghiên cứu này đã chỉ ra rằng không có sự khác biệt đáng kể giữa tuổi và quyết định sử dụng thanh toán di động. Nói cách khác, kết quả cho thấy độ tuổi sẽ không ảnh hƣởng đến ý định của ngƣời tiêu dùng chấp nhận thanh toán di động. Trong khi hầu hết các nghiên cứu trƣớc đây có kết quả cho thấy tuổi tác có sự khác biệt đáng kể với quyết định sử dụng thanh toán di động. Tuy nhiên, kết quả của nghiên cứu đƣợc hỗ trợ bởi Dabholkar và cộng sự (2003), điều này làm rõ rằng quyết định sử dụng sẽ không bị ảnh hƣởng bởi tuổi tác.
Theo Tan và cộng sự (2014), không có sự khác biệt đáng kể giữa giới tính và quyết định áp dụng công nghệ mới. Bên cạnh đó, các nhà nghiên cứu khác cũng tuyên bố rằng quyết định sử dụng một công nghệ mới đối với cả nam và nữ cũng không có sự khác biệt đáng kể. Nói tóm lại, có thể làm rõ rằng trong thế giới kỹ thuật số này, Nam và Nữ có cùng sở thích áp dụng công nghệ mới. Lý do là cả hai giới đều có sự sẵn sàng nhƣ nhau trong việc cố gắng làm cho cuộc sống của họ dễ dàng và đơn giản hơn. Do đó, kết quả cho thấy không có sự khác biệt đáng kể giữa giới tính của ngƣời tiêu dùng với quyết định sử dụng thanh toán di động trong xu hƣớng hiện tại.
Nghiên cứu này đã chỉ ra rằng có sự khác biệt đáng kể giữa mức thu nhập và quyết định sử dụng thanh toán di động. Kết quả cho thấy mức thu nhập của ngƣời tiêu dùng càng cao, thì quyết định sử dụng thanh toán di động càng cao. Kết quả này phù hợp với Dahlberg và Oorni (2007). Ngƣời tiêu dùng có mức thu nhập cao hơn sẽ có thói quen chi tiêu cao hơn. Do đó, họ sẵn sàng cao hơn và có quyết định sử dụng thanh toán di động, điều này sẽ tiết kiệm thời gian của họ trong mọi giao dịch. Điều đó cũng có nghĩa là mức thu nhập sẽ ảnh hƣởng trực tiếp đến quyết định sử dụng thanh toán di động.
Hơn nữa, kết quả trình bày có một sự khác biệt đáng kể giữa các nhóm học vấn của Gen Y tại Thành phố Hồ Chí Minh với quyết định sử dụng thanh toán di động. Điều này đƣợc làm rõ cho thấy các nhóm học sẽ ảnh hƣởng trực tiếp đến quyết định sử dụng thanh toán di động. Kết quả này đƣợc hỗ trợ bởi Daudvà cộng sự (2011) và Amin và cộng sự (2008), cả hai cũng nhận đƣợc kết quả của sự khác biệt đáng kể giữa các biến này. Kết quả cho thấy mức độ học vấn càng cao, quyết định sử dụng thanh toán di động càng cao.
5.3. Hàm ý
Thứ nhất, Kỳ vọng kết quả thực hiện đƣợc tỷ lệ thuận với quyết định sử dụng thanh toán di động, vì vậy giải pháp đầu tiên chính phủ đẩy mạnh phƣơng thức thanh toán di động nhằm tăng cƣờng thay thế phƣơng thức thanh toán khác, càng nhiều chức năng đƣợc quảng bá, ngƣời tiêu dùng sẽ nhìn thấy nhiều sự thuận tiện của thanh toán di động. Điều này chắc chắn sẽ tạo một ấn tƣợng tích cực về tính hữu ích, từ đó tăng
quyết định sử dụng thanh toán di động cho cả ngƣời dùng và ngƣời dùng không dịch vụ thanh toán di động.
Thứ hai, Kỳ vọng nỗ lực tỷ lệ thuận với quyết định sử dụng thanh toán di động, nên các nhân viên bán lẻ cần nhấn mạnh vào các tính năng dễ dàng của thiết bị thanh toán di động so với các giải pháp thanh toán khác, đồng thời chia sẻ kinh nghiệm của họ về sự tiện ích khi sử dụng thanh toán di động sẽ làm cho khách hàng cảm thấy thoải mái hơn khi chi tiêu bằng cách sử dụng thanh toán di động. Do đó, hƣớng dẫn cho nhân viên và khách hàng sử dụng thanh toán di động là chìa khóa để khuyến khích áp dụng thanh toán di động.
Thứ ba, chính phủ hoặc các nhà hoạch định chính sách nên thực hiện các chƣơng trình khác nhau để cho phép có sẵn các thiết bị đầu cuối thanh toán di động, đặc biệt là ở các vùng nông thôn. Bên cạnh đó, điều quan trọng là các nhà bán lẻ phải có nhiều lựa chọn cho các phƣơng thức thanh toán và đƣợc trang bị tốt với các thiết bị đầu cuối của thanh toán di động để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, tƣơng ứng với Các điều kiện thuận lợi.
Thứ tƣ, ngƣời tiêu dùng có ý thức về các tính năng bảo mật của thanh toán di động. Họ lo lắng rằng thanh toán di động có thể bị lỗi trong quá trình thanh toán hoặc có thể mất thông tin cá nhân của họ. Các nhà cung cấp dịch vụ nên thận trọng bảo vệ dữ liệu ngƣời dùng và truyền đạt các chiến lƣợc phòng ngừa rủi ro cho dịch vụ thanh toán di động.
Thứ năm, các nhà tiếp thị nên tạo ra các hệ thống tạo động lực, sẽ mời mọi ngƣời quay lại ứng dụng. Một hệ thống ứng dụng với các hình thức tích điểm, có thể đƣợc trao đổi thêm để đƣợc giảm giá cụ thể hoặc ƣu đãi đặc biệt. Điều này có có thể làm gia tăng quyết định sử dụng dịch vụ thanh toán di động của ngƣời tiêu dùng.
Cuối cùng, do tuổi tác và giới tính không đóng vai trò chính trong việc áp dụng các ứng dụng thanh toán di động, các đặc điểm ngƣời tiêu dùng này không nên làm cơ sở cho việc nhắm mục tiêu các chiến dịch tiếp thị quảng cáo cho thanh toán di động. Không thể phủ nhận rằng lợi ích của việc sử dụng công nghệ thanh toán di động là tiết kiệm thời gian và sự tiện lợi và đây có vẻ là một lựa chọn đơn giản và thuận tiện nhất để thanh toán thay vì sử dụng phƣơng thức dựa trên tiền mặt. Nói tóm lại, điều quan
trọng là các nhà bán lẻ phải có tùy chọn thanh toán tại điểm bán hàng, cho phép khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán một cách nhanh nhất.
5.4. Ý nghĩa của nghiên cứu
Trong nghiên cứu này, các biến độc lập cho thấy mối quan hệ đáng kể với dự định hành vi của ngƣời tiêu dùng về việc sử dụng thanh di động bao gồm Kỳ vọng kết quả thực hiện đƣợc, Kỳ vọng nỗ lực, Các điều kiện thuận lợi, Nhận thức bảo mật và Sự tin tƣởng. Tuy nhiên, có một biến độc lập khác là Ảnh hƣởng xã hội cho thấy không có mối quan hệ đáng kể nào trong việc ảnh hƣởng đến ý định của ngƣời tiêu dùng để sử dụng thanh toán di động. Từ đó, điều đó có thể có nghĩa là ngƣời dùng thanh toán di động hiện tại không xem xét vấn xã hội khi xem xét áp dụng công nghệ này. Do đó, các nhà nghiên cứu trong tƣơng lai có sử dụng nghiên cứu này nhƣ một đề xuất vì nó có thể giúp nhà nghiên cứu xác định thêm về hành vi của ngƣời tiêu dùng trong việc áp dụng thanh toán di động trong quan điểm của Gen-Y tại Thành phố Hồ Chí Minh. Ngoài ra, chính phủ và nhà nghiên cứu cũng có thể sử dụng thông tin trong nghiên cứu này nhƣ một nền tảng để phân tích trong tƣơng lai về hành vi của ngƣời tiêu dùng trong việc áp dụng công nghệ mới. Lý do là nghiên cứu này cho phép các nhà nghiên cứu nâng cao hiểu biết về hành vi của ngƣời tiêu dùng trong việc áp dụng công nghệ mới trong xu hƣớng hiện đại và cũng có thể giúp xác định kỹ thuật thu hút ngƣời không sử dụng thanh toán di động để trở thành ngƣời sử dụng nó. Do đó, đồng thời, nó có thể giúp thúc đẩy việc sử dụng thanh toán không tiền mặt ở Việt Nam.
5.5. Hạn chế
Đầu tiên, hạn chế chính của nghiên cứu này là mẫu đƣợc thu thập, điều quan trọng là sao chép nghiên cứu này trên một mẫu lớn hơn để làm cho các ƣớc tính mô hình trở nên đáng tin cậy và hợp lệ hơn. Hơn nữa, việc tăng kích thƣớc mẫu sẽ dẫn đến tính đại diện cao hơn của kết quả. Ngoài ra, một mẫu mới nên đa dạng hơn về đặc điểm của ngƣời trả lời, bao gồm nghề nghiệp, tuổi tác, giới tính,… Ngoài ra, các loại chiến lƣợc lấy mẫu tinh vi hơn ngoài sự tiện lợi cũng sẽ giúp giảm sai lệch trong dữ liệu thu thập đƣợc.
Thứ hai, nghiên cứu này chỉ giới hạn trong khoảng thời gian hiện tại và hành vi của ngƣời tiêu dùng có thể thay đổi theo thời gian. Sự phát triển của công nghệ mới có thể cung cấp một cái nhìn sâu sắc nhất quán khác về việc áp dụng thanh toán di động. Ngoài ra, nghiên cứu này chỉ xem xét quan điểm của ngƣời dùng thanh toán di động và hạn chế hiểu quan điểm hành vi của ngƣời dùng vì có thể có sự khác biệt đáng kể về hành vi giữa ngƣời dùng và ngƣời dùng không. Mặt khác, ý định chấp nhận thanh toán di đọng không chỉ phụ thuộc vào quan điểm của ngƣời tiêu dùng mà còn cần phải xem xét đến sự sẵn có của các thiết bị đầu cuối điểm bán hàng.
Kết quả cuối cùng thu đƣợc từ nghiên cứu này cho thấy chỉ có năm biến độc lập là Kỳ vọng kết quả thực hiện đƣợc, Kỳ vọng nỗ lực, Các điều kiện thuận lợi, Nhận thức bảo mật và Sự tin tƣởng đƣợc nhận thấy có ý nghĩa đối với dự định sử dụng nhận thanh toán di động. Nói tóm lại, các biến độc lập không đủ để diễn giải biến phụ thuộc. Các biến độc lập đó chỉ giải thích đƣợc 54.7% sự biến thiên biến phụ thuộc và có cơ hội cho các biến độc lập phù hợp khác đƣợc đƣa vào trong các nghiên cứu tiếp theo.
5.5. Khuyến nghị cho nghiên cứu trong tƣơng lai
Theo quan điểm rằng thanh toán di động vẫn còn ở giai đoạn đầu, cần có nhiều nghiên cứu trong tƣơng lai đối với ngƣời tiêu dùng Việt Nam để hiểu thực sự và nắm bắt chi tiết tâm lý của ngƣời tiêu dùng khi sử dụng thanh toán di động tại Việt Nam. Bên cạnh đó, cần có một nghiên cứu dài hạn đƣợc thực hiện trong tƣơng lai để xác định và so sánh với mô hình nghiên cứu hiện tại do thay đổi trong khoảng thời gian. Do đó, liệu có bất kỳ thay đổi nào về hành vi của ngƣời tiêu dùng hay không có thể đƣợc phát hiện và quan sát rõ ràng hơn và các số liệu chính xác để hiểu rõ về ý định của ngƣời tiêu dùng để áp dụng thanh toán di động. Vì thanh toán di động đƣợc xem xét ở giai đoạn sơ khai, nên việc thực hiện một nghiên cứu theo chiều dọc là rất quan trọng. Không thể phủ nhận rằng việc sẽ có sự khác biệt về hành vi giữa ngƣời sử dụng và ngƣời không sử dụng hƣớng tới dự định thanh toán di động. Do nghiên cứu này chủ yếu tập trung vào phối cảnh của ngƣời sử dụng thanh toán di động, nên các nhà nghiên cứu trong tƣơng lai đƣợc đề nghị cân nhắc quan điểm của ngƣời dùng không phải là ngƣời dùng thanh toán di động để có đƣợc kết quả chính xác hơn về tổng thể quan điểm.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
Al-Mamary, Y. H., Al-nashmi, M., Hassan, Y. A. G., & Shamsuddin, A. (2016). A critical review of models and theories in field of individual acceptance of technology. International Journal of Hybrid Information Technology, 9(6), 143- 158.
Al-Amri, R. M. A., Maaropa, N., Yahyaa, Y., Shariffa, S. A., Samya, G. N., & Azizana, A. (2016). Factors influencing NFC mobile wallet proximity payment adoption from the human and security perspectives. Advanced Informatics
School - University Teknologi Malaysia, Malaysia.
Amin, H., Hamid, M. R. A., Lada, S., & Anis, Z. (2008). The adoption of mobile banking in Malaysia: The case of Bank Islam Malaysia Berhad (BIMB). International Journal of Business and Society, 9(2), 43.
Arvidsson, N. (2014). Consumer attitudes on mobile payment services–results from a proof of concept test. International Journal of Bank Marketing, 32(2), 150-170. Au, Y. A., & Kauffman, R. J. (2008). The economics of mobile payments:
Understanding stakeholder issues for an emerging financial technology application. Electronic Commerce Research and Applications, 7(2), 141-164.
Bryman, A., & Bell, E. (2003). Business Research Methods. Oxford University Press, New York.
Bryman, A. (2004). Social research methods. Oxford university press. New York Calder, B. J. (1977). Focus groups and the nature of qualitative marketing
research. Journal of Marketing research, 14(3), 353-364.
Cao, W. (2016). FinTech acceptance research in Finland-Case company Plastc.
Retrieved from: http://epub.lib.aalto.fi/fi/ethesis/pdf/14696/hse_ethesis_14696.pdf
Cao, T. K., Dang, P. L., & Nguyen, H. A. (2016). Predicting consumer intention to use mobile payment services: Empirical evidence from Vietnam. International Journal
Chwah, C. X., Goh, W. C., Lim, J. H., Tai, Y. L., & Tan, W. W. (2018). Determinants
of contactless payment adoption in Malaysia (Doctoral dissertation, UTAR).
CNNIC (2018). The 41st Statistical Report on Internet Development in China.
Retrieved from: http://www.cac.gov.cn/files/pdf/cnnic/CNNIC41.pdf
Dabholkar, P. A., Michelle Bobbitt, L., & Lee, E. J. (2003). Understanding consumer motivation and behavior related to self-scanning in retailing: Implications for strategy and research on technology-based self-service. International Journal of
Service Industry Management, 14(1), 59-95.
Dahlberg, T., & Oorni, A. (2007). Understanding changes in consumer payment habits-do mobile payments and electronic invoices attract consumers?. In 2007 40th Annual Hawaii International Conference on System Sciences (HICSS'07) (pp. 50-
50). IEEE.
Daud, N. M., Kassim, N. E. M., Said, W. S. R. W. M., & Noor, M. M. M. (2011). Determining critical success factors of mobile banking adoption in Malaysia. Australian Journal of Basic and Applied Sciences, 5(9), 252-265.
Desai, F. (2016). The evolution of Fintech. Retrieved from: https://www.forbes.com/sites/falgunidesai/2015/12/13/the-evolution-of-fintech
Djamasbi, S., Siegel, M., & Tullis, T. (2010). Generation Y, web design, and eye tracking. International journal of human-computer studies, 68(5), 307-323.
Dmitrii, V. (2018). Determining Factors of Adoption of Digital Device Wallets by Russian Consumers.
Dutot, V. (2015). Factors influencing near field communication (NFC) adoption: An extended TAM approach. The Journal of High Technology Management
Research, 26(1), 45-57.
Ethridge, D.E. (2004). Research Methodology in Applied Economics. Journal of
Natural Resources and Life Sciences Education, 33, 183.
Eyuboglu, K., & Sevim, U. (2017). Determinants of Contactless Credit Cards Acceptance in Turkey. Uluslararası Yönetim İktisat ve İşletme Dergisi, 13(2), 331- 346.
Fan, J., Shao, M., Li, Y., & Huang, X. (2018). Understanding users’ attitude toward mobile payment use: A comparative study between China and the USA. Industrial
Management & Data Systems, 118(3), 524-540.
Farris, R., Chong, F., & Danning, D. (2002). Generation Y: Purchasing power and