CHƢƠNG 1 MỞ ĐẦU
2.5. XUẤT MÔ HÌNH CHO QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THANH TOÁN D
Thành phố Hồ Chí Minh
Hình 2.2. Mô hình đề xuất
Mô hình này đại diện cho mô hình đề xuất trong các yếu tố về quyết định của cá nhân thông qua việc sử dụng thanh toán di động. Theo các nghiên cứu trƣớc đây, kết quả nghiên cứu cho thấy có mối quan hệ đáng kể giữa Kỳ vọng nỗ lực, Kỳ vọng kết quả thực hiện đƣợc, Ảnh hƣởng xã hội, Các điều kiện thuận lợi, Nhận thức bảo mật, Sự tin tƣởng đối với quyết định sử dụng thanh toán di động. Vì vậy, khung lý thuyết là nghiên cứu mối quan hệ đáng kể giữa tất cả các biến độc lập này đối với các biến phụ thuộc. Bên cạnh đó, nghiên cứu này cũng kiểm tra sự khác biệt đáng kể giữa các yếu tố nhân khẩu học (giới tính, tuổi tác, mức thu nhập và trình độ học vấn) đối với biến phụ thuộc.
2.5.1. Kỳ vọng kết quả thực hiện đƣợc (Performance Expectancy - PE)
Theo các lý thuyết khách hàng, những ngƣời mong đợi rằng một công nghệ hoạt động tốt sẽ có xu hƣớng sử dụng công nghệ này nhiều hơn. Điều này dẫn đến Giả thuyết thứ nhất.
H1: Mức độ Kỳ vọng kết quả thực hiện đƣợc cùng chiều với Dự định sử dụng thanh toán di động.
Kỳ vọng kết quả thực hiện đƣợc (Performance Expectancy - PE) đƣợc định nghĩa là mức độ mà một cá nhân tin rằng việc sử dụng hệ thống sẽ giúp họ có thể đạt đƣợc hiệu suất cao trong công việc (Venkatesh và cộng sự, 2003).
2.5.2. Kỳ vọng nỗ lực (Effort Expectancy - EE)
Theo các lý thuyết khách hàng, những ngƣời hy vọng rằng một công nghệ dễ sử dụng và không đòi hỏi nỗ lực tìm hiểu từ phía họ, thì họ có xu hƣớng sử dụng công nghệ này nhiều hơn. Điều này dẫn đến Giả thuyết 2.
H2: Mức độ Kỳ vọng nỗ lực cùng chiều với Dự định sử dụng thanh toán di động. Kỳ vọng nỗ lực (Effort Expectancy - EE) đƣợc định nghĩa là "mức độ dễ dàng kết hợp với việc sử dụng các hệ thống" (Venkatesh và cộng sự, 2003).
2.5.3. Ảnh hƣởng xã hội (Social Influence – SI)
Theo các lý thuyết khách hàng, những ngƣời trong môi trƣờng xã hội của họ đánh giá tích cực việc sử dụng một công nghệ, thì họ sẽ có xu hƣớng sử dụng công nghệ này nhiều hơn. Điều này dẫn đến Giả thuyết 3.
H3: Mức độ Ảnh hƣởng xã hội cùng chiều với Dự định sử dụng thanh toán di động. Ảnh hƣởng xã hội (Social Influence – SI) đƣợc định nghĩa là “mức độ mà một cá nhân cho rằng những ngƣời khác tin rằng họ nên sử dụng hệ thống mới” (Venkatesh và cộng sự, 2003). Những ngƣời khác có thể bao gồm các ông chủ, đồng nghiệp, cấp dƣới, v.v. Theo Venkatesh và cộng sự (2003) ảnh hƣởng xã hội đƣợc mô tả nhƣ là tiêu chuẩn chủ quan trong TRA, TAM2, TPB / DTPB và C-TAM- TPB, các yếu tố xã hội trong MPCU, và hình ảnh trong IDT.
2.5.4. Các điều kiện thuận lợi (Facilitating Conditions – FC)
Theo các lý thuyết khách hàng, những ngƣời nghĩ rằng môi trƣờng xung quanh họ (ví dụ: cơ sở hạ tầng) giúp sử dụng công nghệ dễ dàng, có xu hƣớng sử dụng công nghệ này nhiều hơn. Điều này dẫn đến Giả thuyết 4.
H4: Mức độ Các điều kiện thuận lợi cùng chiều với Dự định sử dụng thanh toán di động.
Các điều kiện thuận lợi (Facilitating Conditions – FC) đƣợc định nghĩa là “mức độ mà một cá nhân tin rằng cơ sở hạ tầng kỹ thuật và đƣợc tổ chức tồn tại để hỗ trợ sử dụng hệ thống” (Venkatesh và cộng sự, 2003). Sự ảnh hƣởng của FC vào sử dụng sẽ đƣợc điều tiết theo độ tuổi, chi phí hàng tháng, và kinh nghiệm thiêng về những ngƣời làm việc lớn tuổi với sự gia tăng về kinh nghiệm.
2.5.5. Nhận thức bảo mật (Perceived Security – PS)
H5: Mức độ Nhận thức về bảo mật ngƣợc chiều với Dự định sử dụng thanh toán di động.
Theo Vejačka (2015), có một mối quan hệ tích cực có ý nghĩa giữa bảo mật nhận thức và quyết định sử dụng công nghệ. Điều đó có nghĩa là nhận thức về bảo mật là một yếu tố sẽ ảnh hƣởng đến quyết định chấp nhận thanh toán di động. Tuyên bố này cũng đƣợc công nhận bởi Liébana-Cabanillas và cộng sự (2017) và Luna và cộng sự (2017) cả hai nghiên cứu đều kết luận rằng nhận thức bảo mật là một vấn đề sẽ ảnh hƣởng đến ý định áp dụng công nghệ. Bên cạnh đó, Al-Amri và cộng sự (2016) cũng chứng minh rằng nhận thức bảo mật có tác động tích cực và mối quan hệ đáng kể đối với quyết định của khách hàng để áp dụng công nghệ. Tuy nhiên, kết quả từ nghiên cứu của
Moroni và cộng sự (2015) là khác nhau, nó cho thấy có mối quan hệ không đáng kể giữa nhận thức bảo mật và ý định áp dụng công nghệ.
2.5.6. Sự tin tƣởng (Trust – TR)
H6: Mức độ Sự tin tƣởng cùng chiều Dự định sử dụng thanh toán di động.
Ngoài bảo mật, sự tin tƣởng vào các nhà cung cấp dịch vụ có thể ảnh hƣởng lớn đến việc áp dụng công nghệ. Một nghiên cứu gần đây đƣợc thực hiện tại Hoa Kỳ đã nghiên cứu các yếu tố, thúc đẩy ngƣời tiêu dùng chấp nhận thanh toán NFC từ điện thoại di động trong các nhà hàng (Jalayer Khalilzadeh, 2017). Bối cảnh này rất gần với phạm vi nghiên cứu của nghiên cứu này, vì nó cũng liên quan đến việc phân tích các tiền đề và chất ức chế để áp dụng một trong những tính năng quan trọng nhất của thanh toán di động. Sự tin tƣởng phản ánh mọi ngƣời về niềm tin, một nhà cung cấp dịch vụ sẽ thực hiện một số hoạt động phù hợp với mong đợi của từng cá nhân. Về cơ bản, điều đó có nghĩa là một ngƣời tin rằng ứng dụng di động hoặc loại dịch vụ khác sẽ hoạt động nhƣ dự định. Sự tin tƣởng cũng đƣợc đƣa ra giả thuyết để dự đoán ý định sử dụng công nghệ.
2.5.7. Dự định hành vi (Behavioral Intention - BI)
Dự định hành vi (Behavioral Intention - BI) là mức độ ngƣời sử dụng có quyết định chấp nhận và sử dụng hệ thống và đây là nguyện vọng và mục tiêu cuối cùng. Venkatesh và cộng sự (2003) giả định rằng BI sẽ có một ý nghĩa tích cực ảnh hƣởng đến việc sử dụng công nghệ.
2.5.8. Các yếu tố nhân khẩu họcTuổi (Age - A) Tuổi (Age - A)
Thử nghiệm giả thuyết này để kiểm tra mối quan hệ giữa quyết định của ngƣời tiêu dùng trong việc áp dụng thanh toán di động và tuổi của ngƣời trả lời. Theo Leong và cộng sự (2014), có mối quan hệ đáng kể giữa quyết định của ngƣời tiêu dùng trong việc sử dụng thanh toán di động và tuổi của ngƣời trả lời. Ngƣời dùng tích cực nhất là trong độ tuổi từ 21-25 tuổi. Tuyên bố này cũng đƣợc hỗ trợ bởi Nysveen và cộng sự (2005), cũng tuyên bố rằng độ tuổi của ngƣời đƣợc hỏi sẽ ảnh hƣởng trực tiếp đến quyết định của ngƣời tiêu dùng trong việc sử dụng thanh toán di động và cho thấy mối
quan hệ đáng kể. Độ tuổi ngƣời dùng càng cao, quyết định của ngƣời tiêu dùng trong việc áp dụng thanh toán di động càng ít. Tuy nhiên, Dabholkar và cộng sự (2003) cho biết không có mối quan hệ đáng kể nào giữa quyết định của ngƣời tiêu dùng trong việc áp dụng thanh toán di động và tuổi của ngƣời trả lời.
Giới Tính (Gender - G)
Giả thuyết này để xác định mối quan hệ giữa quyết định của ngƣời tiêu dùng trong việc sử dụng thanh toán di động và giới tính của ngƣời trả lời. Giới tính có thể phân biệt là nam và nữ. Theo Tan và cộng sự (2014), không có sự khác biệt đáng kể giữa giới tính và quyết định áp dụng công nghệ mới. Bên cạnh đó, các nhà nghiên cứu khác cũng tuyên bố rằng quyết định sử dụng một công nghệ mới đối với cả nam và nữ cũng không có sự khác biệt đáng kể.
Học vấn (Education Levels - E)
Mục đích của kiểm tra giả thuyết này là kiểm tra mối quan hệ đáng kể giữa trình độ học vấn và quyết định sử dụng thanh toán di động cho ngƣời trả lời. Trong nghiên cứu của Daud, Kassim, Said và Noor (2011), kết quả cho thấy trình độ học vấn có sự khác biệt đáng kể với quyết định sử dụng. Nó nói rằng những ngƣời trả lời giáo dục cao có thể là phân khúc đầu tiên áp dụng dịch vụ ngân hàng di động mới. Kết quả tƣơng tự đƣợc thu thập từ Amin, Hamid, Lada và Anis (2008). Nghiên cứu này cho thấy trình độ học vấn của ngƣời trả lời càng cao, quyết định chấp nhận công nghệ mới nhƣ công nghệ tài chính càng cao.
Thu nhập (Income Levels - I)
Giả thuyết này đƣợc sử dụng để điều tra mối quan hệ giữa quyết định của ngƣời tiêu dùng trong việc sử dụng thanh toán di động và thu nhập của ngƣời trả lời. Theo Dahlberg và Öörni (2007), có một mối quan hệ đáng kể giữa quyết định của ngƣời tiêu dùng trong việc sử dụng thanh toán di động và thu nhập của ngƣời trả lời. Điều đó có nghĩa là sự gia tăng thu nhập của ngƣời tiêu dùng sẽ làm tăng quyết định của ngƣời tiêu dùng trong việc sử dụng thanh toán di động.