CHƯƠNG 2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.1. Bối cảnh mới tác động đến quản lý đại lý bảo hiểm nhân thọ trong thời gian tới
4.1.1. Thuận lợi
Thứ nhất, thuận lợi lớn nhất là thị trường BHNT của Việt Nam còn nhiều tiềm năng phát triển. Việt Nam là đất nước có dân số đông và cơ cấu dân số trẻ. Dân số trẻ cùng với truyền thống hiếu học cộng với yêu cầu rất lớn về nguồn nhân lực có trình độ cao sau khi Việt Nam hội nhập vào kinh tế thế giới, dẫn đến nhu cầu đào tạo của Việt Nam ngày càng cao, đặc biệt là nhu cầu đào tạo chất lượng cao cả ở trong và ngoài nước. Nhu cầu đào tạo kéo theo yêu cầu tài chính cho đào tạo ngày càng lớn. Đây là mảnh đất đầy tiềm năng cho bảo hiểm nhân thọ sinh sôi.
Thứ hai, từ khi thực hiện chính sách đổi mới, nền kinh tế Việt Nam đã có sự tiến bộ vượt bậc và theo dự đoán Việt Nam sẽ tiếp tục đạt được tăng trưởng kinh tế với tốc độ cao trong thời gian tới (dự báo trên 6%/năm); đời sống người dân được cải thiện rõ rệt.
Thứ ba, sự phát triển kinh tế đã làm cho tầng lớp trung lưu ngày càng đông đảo, tạo ra nhu cầu cao về BHNT. Trong khi đó, tỷ trọng người dân tham gia BHNT hiện nay ở Việt Nam mới chỉ chiếm 8% dân số, số tiền tiết kiệm được người dân dùng mua bảo hiểm nhân thọ mới chiếm 3,45% tổng số tiền tiết kiệm trong khu vực dân cư. Nếu tính đến nhu cầu hoạch định kế hoạch tài chính và độc lập tài chính ngày càng cao hơn của dân cư, các cá nhân đã quan tâm nhiều hơn đến nguồn tài chính khi nghỉ hưu để có thể sống độc lập về tài chính, không phải lệ thuộc hoặc dựa vào con cái, người thân thì tiềm năng của BHNT càng lớn.
Thứ tư, sự phát triển của thị trường tài chính, một mặt, cho phép nâng cao hiệu quả đầu tư của doanh nghiệp BHNT, đồng thời tạo cơ sở cho sự ra đời của các sản phẩm BH gắn với đầu tư, tích hợp sản phẩm BHNT với các sản phẩm BH tài chính khác (chẳng hạn, có thể kết hợp sản phẩm BH với các sản phẩm tín dụng ngân hàng,...). Bên cạnh đó, sự lên xuống của thị trường chứng khoán trong thời gian qua cho thấy nhu cầu uỷ thác đầu tư cho
nhà đầu tư chuyên nghiệp ngày càng cấp thiết, tạo tiền đề cho sự phát triển của sản phẩm liên kết.
Thứ năm, sự ủng hộ mạnh mẽ của Nhà nước Việt Nam đối với sự phát triển của thị trường BH thông qua việc tạo môi trường pháp lý, môi trường kinh doanh thuận lợi cho ngành cũng như thực thi chính sách hội nhập nhằm tiếp thu công nghệ kinh doanh, công nghệ quản lý tiên tiến cho sự phát triển của ngành bảo hiểm.
4.1.2. Khó khăn
Thứ nhất, BHNT là thị trường mới phát triển ở nước ta, nhưng đến nay trên thị trường đã có 18 doanh nghiệp hoạt động, đa phần là các công ty có vốn đầu tư nước ngoài. Ngoài ra, còn có nhiều văn phòng đại diện của các công ty BHNT nước ngoài đã được thành lập và đi vào hoạt động tại Việt nam như: Nanshan Life (Đài Loan), Korea life (Hàn Quốc), Ping An (Trung Quốc),... Các văn phòng này cũng đang tích cực xin cấp giấy phép hoạt động tại Việt Nam. Như vậy, Aviva Việt Nam sẽ phải đối mặt với sự cạnh tranh khốc liệt trên nhiều mặt. Đây là một thách thức không nhỏ đối với Aviva Việt Nam nói riêng và các doanh nghiệp BH nói chung.
Thứ hai, giá cả biến đổi thất thường làm giảm lòng tin của dân chúng vào các khoản tiết kiệm bằng tiền và đầu tư dài hạn, đồng thời làm cho các khoản cất trữ tài sản khác được ưa dùng hơn (đầu tư vào vàng và bất động sản) tạo ra sự cạnh tranh lớn đối với các sản phẩm BHNT vốn có thời gian khá dài.
Thứ ba, sự cạnh tranh giữa các tổ chức tài chính (như ngân hàng, chứng khoán,...) và các doanh nghiệp BHNT trong việc thu hút tiền vốn nhàn rỗi trong dân chúng cũng ngày càng gay gắt. Các ngân hàng đã đưa ra những sản phẩm có tính cạnh tranh cao đối với các sản phẩm BH như tiết kiệm gửi định kỳ, tiết kiệm lãi suất bậc thang, tiết kiệm với thời hạn dài kèm theo các hình thức khuyến mại như tặng BH, rút thăm trúng thưởng,... Theo đánh giá chung, sự cạnh tranh của các tổ chức tài chính là một trong những nguyên nhân chính gây ra sự suy giảm của thị trường BHNT trong giai đoạn 2004-2006.
Thứ tư, nhận thức và hiểu biết của dân chúng và của các cơ quan nhà nước nói chung về BHNT vẫn còn bất cập, gây khó khăn cho hoạt động của ngành. Đặc biệt, cho đến nay
73
các đại lý BHNT chưa nhận được sự đánh giá cao của công chúng và chưa được chính thức thừa nhận như một nghề chuyên nghiệp.
Những phân tích ở trên cho thấy, trong thời gian tới cơ hội phát triển cho ngành BHNT Việt Nam nói chung, Aviva Việt Nam nói riêng là rất lớn. Tuy nhiên cũng có những thách thức không nhỏ đòi hỏi Aviva Việt Nam cần phải có chiến lược sản phẩm, phân phối và công nghệ phù hợp, trong đó quản lý đại lý BHNT có vai trò rất quan trọng.