3.3.3 .Nguyên nhân của những hạn chế
3.3.3.1. Nguyên nhân khách quan
Có thể kể đến nguyên nhân đầu tiên làm cho khả năng cung ứng dịch vụ thanh toán thẻ của ngân hàng Đại Dương cũng như của toàn bộ hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam chưa có hiệu quả cao là do thị trường tài chính tiền tệ nước ta chưa thực sự phát triển mạnh. Điều này đã làm cho nhu cầu về dịch vụ tài chính ngân hàng ở nước ta chưa cao.
Thói quen cất trữ và sử dụng tiền mặt trong thanh toán của người dân vẫn còn tồn tại nhiều, vì vậy nhiều dịch vụ ngân hàng còn rất mới mẻ đối với đại bộ phận người dân trong xã hội. Các doanh nghiệp trong nước do bị ảnh hưởng nhiều của thói quen sử dụng tiền mặt trong thanh toán, do đó họ cũng chưa thực sự ủng hộ
tích cực, tạo điều kiện cần thiết cho các dịch vụ thanh toán thẻ phát triển, ví dụ như chưa tham gia vào việc thanh toán lương qua tài khoản cá nhân của cán bộ công nhân viên, chưa tham gia các kênh thanh toán hoá đơn hàng, điện, nước của công ty… Thêm vào đó, thu nhập của người dân còn thấp, trình độ dân trí còn chưa cao, trong khi đó để sử dụng được các dịch vụ của ngân hàng cũng phải đòi hỏi người dân phải có một trình độ nhất định.
Tính hợp tác giữa các ngân hàng thương mại Việt Nam, giữa các ngân hàng với các tổ chức khác và với ngân hàng nước ngoài… còn nhiều vướng mắc, vẫn còn phổ biến tình trạng mạnh ngân hàng nào ngân hàng đó lo. Hiệp hội ngân hàng và ngân hàng nhà nước chưa phát huy được hết vai trò xúc tác, tạo điều kiện trong lĩnh vực hợp tác và cạnh tranh dịch vụ tài chính ngân hàng.
Cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng đang diễn ra với xu hướng ngày càng gay gắt, không chỉ giữa các ngân hàng thương mại với nhau mà với cả các tổ chức có hoạt động ngân hàng như các công ty tài chính, bảo hiểm, chứng khoán, các quỹ đầu tư phát triển. Sự xâm nhập của các tổ chức này đã làm cho các ngân hàng thương mại liên tục bị suy giảm về mặt thị phần, làm cho việc phát triển dịch vụ thanh toán thẻ ngày càng khó khăn.
Tình hình kinh tế chính trị cũng như thiên tai trong những năm qua ở một số nước trên thế giới cũng đã ít nhiều ảnh hưởng đến vấn đề xuất nhập khẩu của Việt Nam, kéo theo ảnh hưởng đến công tác thanh toán của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam.
Một vấn đề nữa là hành lang pháp lý cho hoạt động tài chính ngân hàng còn chưa đồng bộ, vẫn còn nhiều bất cập, hoạt động của ngân hàng còn chịu nhiều sự chỉ đạo từ các cấp khác nhau. Các thông tư hướng dẫn chậm ban hành, hệ thống thông tin quản lý chưa hoàn thiện. Đơn cử như dịch vụ thẻ, nghiệp vụ thẻ hiện nay hoạt động theo phạm vi điều chỉnh của Quy chế phát hành và sử dụng thanh toán thẻ ngân hàng ban hành theo quyết định 20/2007/QĐ-NHNN của thống đốc NHNN. Tuy nhiên quy chế này chưa đề cập đến tính đa dạng của các loại thẻ, chưa quy định trình tự khiếu nại và giải quyết liên quan đến thẻ quốc tế. Do vậy các NHTM nói
chung lúng túng khi không có cơ sở pháp lý riêng điều chỉnh những tranh chấp trong lĩnh vực thẻ hay khi đưa ra những sản phẩm mới.