3.3.3 .Nguyên nhân của những hạn chế
4.2. Những thuận lợi và khó khăn của ngân hàng Đại Dương
4.2.1. Bối cảnh chung về hoạt động Thẻ.
Cùng với sự phát triển liên tục của công nghệ thông tin, các phương tiện và dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt trong đó có các sản phẩm và dịch vụ Thẻ cũng không ngừng được phát triển. Các tổ chức thẻ quốc tế (TCTQT) như MasterCard, Visa, American Express đều thường xuyên cập nhật kịp thời các chính
sách nhằm ứng dụng công nghệ mới vào việc vận hành hệ thống và phát triển sản phẩm... Hệ thống mạng toàn cầu kết nối các thành viên (MasterCard, Visa) có thời gian hoạt động đạt mức trung bình 99,80%, thời gian xử lý giao dịch 0,37 giây. Các tổ chức thẻ Quốc tế cũng đưa ra các chuẩn công nghệ để các thành viên ứng dụng vào việc phát triển sản phẩm dịch vụ mới như chuẩn về thẻ chip (EMV), chuẩn về thương mại điện tử (SecureCode, 3D, Verified by Visa…). Việc ứng dụng các công nghệ mới vào hoạt động thẻ trong những năm vừa qua thực sự đã đem lại những bước phát triển nhảy vọt của các sản phẩm thẻ trên toàn thế giới. Theo thống kê của tổ chức thẻ Quốc tế Visa, hiện tại trên toàn thế giới có khoảng hơn 4 tỷ thẻ các loại đang lưu hành, hơn 32 triệu đơn vị cung ứng hàng hoá dịch vụ chấp nhận thẻ làm phương tiện thanh toán và hơn 1,5 triệu máy giao dịch tự động ATM. Doanh số chi tiêu thẻ toàn cầu tăng gấp đôi trong 5 năm trở lại đây, đạt mức trên 7 nghìn tỷ USD, tăng trưởng tại các thị trường đều đạt mức hai con số.
Tại Việt Nam, sự đầu tư và phát triển cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin của các ngân hàng trong thời gian qua đã đóng vai trò hết sức quan trọng trong việc phát triển của dịch vụ thẻ ngân hàng, hay còn gọi là thẻ thanh toán. Theo Chỉ thị 58/CT- TW của Bộ chính trị, các ngân hàng đã tích cực đổi mới hệ thống công nghệ, triển khai chuẩn hoá các hệ thống core-banking, phát triển các sản phẩm và ứng dụng những công nghệ mới đạt tiêu chuẩn quốc tế vào hoạt động kinh doanh ngân hàng. Theo đó, sản phẩm thẻ của các ngân hàng Việt Nam đã có những bước tiến nhảy vọt.
Thẻ ghi nợ nói chung và thẻ ATM nói riêng là một sản phẩm thẻ được xây dựng trên nền tảng công nghệ ngân hàng hiện đại. Kinh nghiệm ở các thị trường khác cũng như ở thị trường Việt Nam cho thấy, người tiêu dùng thích nghi dễ dàng với việc sử dụng thẻ ghi nợ và thẻ ATM. Đây là loại thẻ có điều kiện phát hành dễ dàng, chủ thẻ có bao nhiêu tiền trên tài khoản thì sẽ được sử dụng bấy nhiêu, tạo ra tâm lý an toàn mà lại thoải mái cho người sử dụng vì không phải đi vay để tiêu dùng như thẻ tín dụng, một thói quen ở Việt nam mà chưa dễ dàng làm thay đổi. Mạng lưới ATM rộng khắp đem lại sự thuận tiện cho các chủ thẻ, thực sự là hệ thống dịch vụ hiện đại, văn minh, chính xác, đáng tin cậy.
Thời gian qua, hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) ở Việt Nam đã có nhiều chuyển biến tích cực; một số mặt có tốc độ tăng trưởng nhanh; tạo sự chuyển biến mới trong nhận thức, thói quen của người dân và doanh nghiệp; đáp ứng được nhu cầu phát triển của nền kinh tế. Đáng chú ý là, hoạt động thanh toán thẻ ngân hàng đang ngày càng có những đóng góp quan trọng, được ưa chuộng bởi tính tiện ích và tiện lợi mang lại.
Các văn bản pháp lý điều chỉnh hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ ngày càng hoàn thiện, góp phần tạo một chuẩn pháp lý cho các ngân hàng. Không những thế, Chính phủ ngày càng quan tâm hơn và đã có những quyết sách nhằm khuyến khích việc thanh toán không dùng tiền mặt ở Việt nam như Chỉ thị 20/2007/CT-TTg của Thủ tướng chính phủ về việc trả lương qua tài khoản từ 01/01/2008, tạo cơ sở và hành lang pháp lý thuận lợi và phù hợp, tạo cơ sở cho hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng có cơ hội phát triển.
Việt Nam với dân số hơn 90 triệu dân trong đó 80 % dân số trong độ tuổi từ 12- 60 sẽ là một nguồn khách hành to lớn và tiềm năng cho các ngân hàng kinh doanh thẻ ở Việt nam.
4.2.2. Những thuận lợi, khó khăn
4.2.2.1. Những thuận lợi
Là một trong ngân hàng triển khai dịch vụ thanh toán và phát hành thẻ tại Việt Nam, với nỗ lực không ngừng để cải tiến công nghệ ngân hàng, cố gắng bắt kịp các nước trong khu vực; đến nay Oceanbank đã có chỗ đứng trong lĩnh vực kinh doanh thẻ tại Việt Nam. Thương hiệu thẻ Oceanbank dần bắt kịp với xu thế thị trường thể hiện cụ thể là:
Oceanbank đã xây dựng được hệ thống sản phẩm đa dạng, phong phú, nhiều tính năng, phù hợp với nhu cầu của thị trường.
Oceanbank là ngân hàng đã và đang thực hiện đề án EMV- đề án về chấp nhận thanh toán và phát hành thẻ theo chuẩn EMV, nâng cấp hệ thống, đáp ứng kịp thời yêu cầu của tổ chức thẻ quốc tế và của thị trường, giúp giảm thiểu rủi ro về thẻ giả mạo.
Tăng trưởng về doanh số thanh toán thẻ trong 3 năm gần đây luôn đạt trung bình trên 50 % và tính riêng năm 2014 tăng trưởng về số lượng thẻ đạt 65% đối với thẻ nội địa và 90 % đối với thẻ Quốc tế là động lực thúc đẩy mạnh mẽ cho Oceanbank trong những năm tới
Là ngân hàng có mạng lưới ĐVCNT và ATM rộng khắp Việt Nam với các ĐVCNT lớn. Hơn nữa, chủ thẻ Oceanbank được miễn phí giao dịch tại tất cả ATM của Oceanbank và của các ngân hàng trong liên minh Banknet, Smartlink và VNBC như: Vietcombank, BIDV, Agribank, ABC, Techcombank, ABBank,... Miễn phí sử dụng các tiện ích thanh toán trực tuyến, chuyển khoản không cần số tài khoản và các tiện ích khác qua dịch vụ ngân hàng trực tuyến của Oceanbank. Từ đó tạo điều kiện thuận lợi, mang lại lợi ích tối ưu cho khách hàng sử dụng thẻ.
Oceanbank triển khai cung cấp dịch vụ thương mại điện tử thông qua việc cung cấp thanh toán vé máy bay online, các đối tác cung cấp cấp dịch vụ viễn thông như MobiFone, Vinaphone, Viettel và các đối tác cung cấp dịch vụ điện nước.
Oceanbank là ngân hàng có đội ngũ cán bộ chuyên môn về thẻ, có trình độ, kinh nghiệm và rất nhiệt huyết với việc phát triển hoạt động kinh doanh thẻ.
4.2.2.2. Khó khăn.
Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng, các ngân hàng thương mại cổ phần trong nước và nước ngoài đua nhau giành thị phần trong lĩnh vực thẻ thì việc Oceanbank phải chia sẻ khách hàng là điều đang xảy ra. Hơn thế nữa, các ngân hàng hiện này đều có các cơ chế chính sách linh hoạt, nhiều chính sách ưu đãi với khách hàng, thủ tục đơn giản, nhanh chóng, quy trình xét duyệt tín dụng thông thoáng đã ngày càng thu hút khách hàng. Nhiều khách hàng công tác tại những vị trí quan trọng hay có uy tín cá nhân đều được ưu đãi, săn đón với chính sách khách hàng rộng mở, phục vụ tận nơi trong khi đó Oceanbank vẫn còn những thủ tục cồng kềnh khi xét duyệt cấp hạn mức thẻ, giấy tờ phức tạp, không có chính sách chăm sóc khách hàng thường xuyên nên một bộ phận không ít khách hàng đã chạy sang đối thủ cạnh tranh. Vì vậy, việc giữ vững được thị phần của mình là một vấn đề khó
khăn đối với OceanBank đòi hỏi cần có chính sách và định hướng rõ ràng, mang tính chiến lược trong việc phát triển ngành kinh doanh dịch vụ này.
Con người là một yếu tố vô cùng quan trọng trong việc phát triển bền vững. Tuy nhiên, một thực tế đáng báo động là hiện nay sự chảy máu chất xám của Oceanbank nói chung và nhân sự về thẻ của ngân hàng đang diễn ra. Các ngân hàng tìm đủ mọi cách để lôi kéo nhân lực có kinh nghiệm, chuyên môn vững về thẻ của Oceanbank với các chính sách đãi ngộ như lương bổng, ,…trên thực tế trong 2 năm vừa qua Trung tâm thẻ đã mất đi nhiều cán bộ có kinh nghiệm về thẻ chuyển sang các ngân hàng khác. Vì vậy, trong tương lai, nếu Oceanbank không có chính sách hợp lý về lương, các biện pháp đãi ngộ, nuôi dưỡng lòng nhiệt huyết của các nhân viên thì việc giữ những người tài ở lại là điều vô cùng khó.
Các sản phẩm bán lẻ còn quá chồng chéo và chưa đi vào thực tế. Nhiều sản phẩm bán lẻ chỉ nằm trên giấy chứ chưa đưa vào thị trường, điều này khiến cho các Chi nhánh rất khó khăn trong việc phân loại khách hàng và định hướng phát triển sản phẩm của mình.
Các văn bản pháp lý qui định về hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng tuy đã được sửa đổi và điều chỉnh song vẫn còn thiếu hay qui định chưa rõ ràng về một số hoạt động thẻ như các qui định về xử lý tranh chấp, rủi ro.. đặc biệt là quy chế về phòng ngừa và đấu tranh với bọn tội phạm, nhất là trong bối cảnh dịch vụ thẻ đã có nhiều sản phẩm và dịch vụ mới ra đời thì đây là một yếu tố vô cùng bức thiết cho các ngân hàng hoạt động trong lĩnh vực thẻ.