2.1. Giới thiệu chung về Agribank Chi nhánh Thạch Thành, Bắc Thanh Hóa
2.1.2. Giới thiệu NH Agribank Chi nhánh Thạch Thành, Bắc Thanh Hóa
2.1.2.1. Giới thiệu NH Agribank Chi nhánh Thạch Thành, Bắc Thanh Hóa
Địa chỉ: Agribank Chi nhánh Thạch Thành, Bắc Thanh Hóa tạiKhu 5 Thị trấn Kim tân, huyện Thạch Thành, tỉnh Thanh Hoá
Theo báo cáo của ngân hàng NoNPTNT thì “Agribank Chi nhánh Thạch Thành được thành lập năm 1988.TỪ khi thành lập đến hết năm 2018 Agribank Chi nhánh Thạch Thànhlà chi nhánh loai II trực thuộc Agribank Tỉnh Thanh Hóa. Từ tháng 01/2019, Agribank Chi nhánh Thạch Thành trực thuộc Agribank Bắc Thanh Hóa. Đến nay, mạng lưới tại chi nhánh NHNo&PTNT Thạch Thành gồm có trụ sở chính và 1 phòng giao dịch với tổng diện tích đất gần 1000m2, trụ sở và phòng giao dịch đóng tại các trung tâm khu vực thuận lợi cho hoạt động kinh doanh: Trụ sở chính đóng tại Khu 5 Thị Trấn Kim Tân là trung tâm của huyện Thạch Thành, phòng giao dịch Vân Du đóng tại Thị Trấn Vân Du, cách trụ sở NHNo huyện Thạch Thành 10 Km” [43]
NHNo&PTNT Thạch Thành thực hiện chức năng chủ yếu là kinh doanh tiền tệ, tín dụng và các dịch vụ NH đối với mọi khách hàng trong nước
và quốc tế. Đối tượng đầu tư của NHNo&PTNT chủ yếu phục vụ nông nghiệp _ nông thôn và nông dân. Do chịu ảnh hưởng rất lớn vào điều kiện tự nhiên, nên hoạt động của NHNo&PTNT Thạch Thành còn gặp nhiều khó khăn.
Đứng trước tình hình đó, tập thể ban lãnh đạo và cán bộ công nhân viên NH luôn xác định: Muốn tồn tại và phát triển thì phải không ngừng đổi mới, cải cách về cơ cấu tổ chức, hiện đại hoá công nghệ, nâng cao chất lượng dịch vụ, đổi mới phong cách giao dịch của nhân viên. Tất cả đều nhằm mục đích làm sao để phục vụ khách hàng một cách tốt nhất và NH ngày càng ổn định và phát triển.
Tầm nhìn: Theo báo cáo của Ngân hàng NoNPTNN Thạch Thành đã đưa ra: “Với phương châm vì sự thịnh vượng và phát triển bền vững của khách hàng và NH, mục tiêu của NHNo Thạch Thành là tiếp tục giữ vững vị trí NHTM hàng đầu ở huyện Thạch Thành. Tiếp tục duy trì tốc độ tăng trưởng ở mức hợp lý, đảm bảo cân đối, an toàn và khả năng sinh lời; Đáp ứng được yêu cầu chuyển dịch cơ cấu sản xuất nông nghiệp, nông thôn, mở rộng và nâng cao chất lượng dịch vụ NH đủ năng lực cạnh tranh; Tập trung đầu tư, đào tạo nguồn nhân lực, đổi mới công nghệ NH theo hướng hiện đại hoá, đủ năng lực cạnh tranh và hội nhập. Nâng cao năng lực tài chính và phát triển giá trị thương hiệu trên cơ sở đẩy mạnh và kết hợp với văn hoá doanh nghiệp. Phấn đấu tăng tổng nguồn vốn từ 15-20%/năm, tổng dư nợ từ 15- 20%/năm, trong đó tỷ trọng tín dụng trung dài hạn tối đa chiếm 62 % tổng dư nợ trên cơ sở cân đối nguồn vốn cho phép; nợ quá hạn dưới 1 % tổng dư nợ; lợi nhuận tối thiểu tăng 10%” [43].
2.1.2.2. Cơ cấu tổ chức, điều hành:
Theo báo cáo của NHNo&PTNT Thạch Thành đã đưa ra: “Có tổng số 37 cán bộ, trong đó có 100% cán bộ được ký hợp đồng không xác định thời hạn. Có 80% cán bộ có trình độ văn hoá đại học và trên đại học, 20% cán bộ
trình độ cao đẳng và trung cấp. Có 60% cán bộ là đảng viên, cán bộ được theo học các khoá học nghiệp vụ và tiếng Anh chuyên ngành để nâng cao trình độ chuyên môn” [43]. Cơ cấu tổ chức của NHNo&PTNT huyện Thạch Thành theo ngành dọc bao gồm: “Ban Giám Đốc gồm 1 giám đốc và 2 phó giám đốc. Giám Đốc chịu trách nhiệm điều hành chung mọi hoạt động của NH. Một phó giám đốc phụ trách về kế toán ngân quỹ, một phó giám đốc phụ trách về nghiệp vụ kinh doanh. NHNo&PTNT Thạch Thành có 2 phòng ban, mỗi phòng ban được tổ chức hoạt động riêng rẽ theo từng chức năng và trách nhiệm cụ thể. 1 phòng giao dịch chịu sự quản lí của NH trung tâm” [43].
2.1.2.3. Bộ máy tổ chức
Sơ đồ 2.1:Cơ cấu tổ chức NHNo&PTNT huyện Thạch Thành
Cơ cấu tổ chức của NHNo&PTNT Thạch Thành theo ngành dọc bao gồm: Giám Đốc: Gồm giám đốc và phó giám đốc với nhiệm vụ chủ yếu là điều hành và quản lý mọi hoạt động của Chi nhánh theo đúng pháp luật của nhà nước,các thông tư, chỉ thị của NHNN và NHNo & PTNT Việt Nam.
Phòng kế hoạch kinh doanh: Phụ trách công tác kế hoạch toàn tuyến, làm nhiệm vụ cấp tín dụng cho khách hàng theo đúng quy định, thể lệ của Thống đốc NHNN và các hướng dẫn thực hiện của NHNo&PTNT Việt Nam.
Phòng kế toán và ngân quỹ: “Chịu trách nhiệm về công tác tài chính và hạch toán kế toán của chi nhánh theo đúng các quy định của Nhà nước và của nghành. Là phòng có trách nhiệm kiểm tra các chứng từ thanh toán của các phòng tại Chi nhánh. Thực hiện các nghiệp vụ tiền tệ kho quỹ, quản lý quỹ nghiệp vụ của chi nhánh, thu chi tiền mặt, quản lý các tài sản quỹ và hồ sơ thế chấp cầm cố” [43].
2.1.2.4. Danh mục các SPDVNH
Agribank cung cấp cho thị trường hơn 200 SPDV NH. Tuy nhiên, đối với SPDV ở Agribank chi nhánh Thạch Thành chủ yếu phát triển ở các SPDV thẻ, SPDV thanh toán, SPDV NH điện tử, sản phẩm cho vay.
- Dịch vụ thanh toán chuyển tiền: Thanh toán chuyển tiền đi trong nước và nước ngoài, nhận chuyển tiền đi trong nước và nước ngoài, cung ứng séc trong nước, thanh toán séc trong nước, dịch vụ thu hộ séc trong nước, dịch vụ kết nối quản lý tài khoản và thanh toán chứng khoán, thanh toán hóa đơn Dịch vụ chi trả WESTERN UNION, dịch vụ nhận tiền kiều hối qua tài khoản hoặc chứng minh thư, dịch vụ chuyển tiền đến, dịch vụ chuyển tiền đi, thanh toán với nước ngoài, dịch vụ chuyển ngoại tệ ra nước ngoài cho mục đích cá nhân.
- Sản phẩm thẻ: “Phát hành thẻ ghi nợ nội địa Success. Thẻ ghi nợ quốc tế VISA, thẻ ghi nợ quốc tế VISA hạng chuẩn, thẻ ghi nợ quốc tế VISA hạng vàng. Thẻ ghi nợ quốc tế MASTER, thẻ ghi nợ quốc tế MASTER hạng vàng, thẻ ghi nợ quốc tế MASTER hạng bạch kim” [41]
+ Thẻ ghi nợ nội địa “Success”: “Agribank cho phép khách hàng cá nhân là chủ thẻ sử dụng trong phạm vi số dư tài khoản tiền gửi không kỳ hạn và (hoặc) hạn mức thấu chi để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ, rút tiền mặt tại đơn vị chấp nhận thẻ hoặc điểm ứng tiền mặt (ATM/EDC). Chủ thẻ có thể rút tiền ở 1.702 máy ATM và hàng nghìn EDC/POS của Agribank. Có thể được cấp hạn mức thấu chi tối đa lên tới 100 triệu đồng và thời hạn thấu chi lên
tới12 tháng. Chủ thẻ có thể thanh toán hóa đơn, mua thẻ trả trước tại ATM. Các tiện ích Mobile Banking, E mobibanking như: thông báo biến động số dư, chuyển khoản Atransfer, nạp tiền thuê bao di động trả trước, thanh toán cước thuê bao di động trả sau, ví điện tử Vnmart v.v.. Đồng thời, chủ thẻ có thể thực hiện giao dịch trên hàng nghìn ATM và EDC/POS qua hệthống Banknetvn - Smartlink - VNBC trên toàn quốc, bao gồm: rút tiền, chuyển khoản (trong cùng một hệ thống tổ chức thành viên) vấn tin số dư, in sao kê tại ATM, thanhtoán hàng hóa, dịch vụ tại Đơn vị chấp nhận thẻ” [41]. Ngoài ra, còn có thẻ ghi nợ quốc tế Agribank Visa/MasterCard; Thẻ tín dụng quốc tế Agribank Visa/MasterCard.
- SPDVNH điện tử: Agribank đa dạng các SPDV NH điện tử như: SMS Banking
E mobile banking
Dịch vụ Internet Banking Dịch vụ VNTopup
Dịch vụ Atranfer
Dịch vụ nạp tiền cho ví điện tử VN Mart Dịch vụ thanh toán hoá đơn, nhờ thu tự động
Dịch vụ thanh toán hóa đơn (BillPayment) điện lực qua tin nhắn SMS Dịch vụ thanh toán học phí qua tin nhắn SMS
- Các SPDVNH khác
Dịch vụ khác
Cung cấp thông tin tài khoản Gửi nhiều nơi, rút nhiều nơi
Bảo hiểm bảo an tín dụng, bảo hiểm cho chủ thẻ quốc tế.
Dịch vụ vấn tin số dư, dịch vụ in sao kê 5 giao dịch, dịch vụ tự động thông báo số dư, dịch vụ ATRANSFEER, dịch vụ APAYBILL, dịch vụ nạp
Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Chênh lệch 2017/2018 2018/2019 Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền % 1. Tổng thu nhập 095.15 121.500 142.300 26.350 27.7 020.80 17.1 - Thu từ lãi 84.17 0 104.900 119.800 20.730 24.6 014.90 14.2
- Thu ngoài lãi 10.98
0 16.600 22.500 5.620 51.2 5.900 35.5 " 2 Tổng chi phí 65.55 0 75.950 83.850 10.400 15.9 7.90 0 10.4 - Chi trả lãi 44.87 0 55.650 60.150 8.510 19.0 6.77 0 12.7
- Chi ngoài lãi 20.68
0
20.300 23.700 1.890 91 1.13
0
5.0
tiền VnTopUP, dịch vụ đại lý bán thẻ trả trước, dịch vụ nạp tiền ví điện tử VNMART.
+ Trong nước: UNT, UNC, chuyển tiền, séc...
+ Quốc tế: Chuyển tiền, dịch vụ chuyển tiền nhanh WESTERN UNION...
- Dịch vụ ngân quỹ
- Dịch vụ tin nhắn qua điện thoại, bảo hiểm ô tô xe máy, bảo an tín dụng ... 2.2. Kết quả kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Thạch Thành - Bắc Thanh Hóa qua 3 năm 2017 - 2019
“NHNo&PTNT huyện Thạch Thành qua nhiều năm hoạt động đã chứng tỏ được vị thế của mình ở địa phương. Tuy có nhiều đối thủ cạnh tranh nhưng NHNo&PTNT Thạch Thành vẫn tiếp tục tăng trưởng. Với quyết tâm vượt qua khó khăn, đảm bảo ổn định và phát triển, NH đã giữ vững hoạt động của mình, đáp ứng được phần nào nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh trên địa bàn huyện” [15].
Trong ba năm từ 2017 đến 2019 lợi nhuận củaNHNo&PTNT huyện Thạch Thành đều tăng. Thực tế, thời gian vừa qua các khu công nghiệp của huyện và lân cận liên tục thành lập nên hoạt động vay, cho vay, huy động tiền gửi hoạt động chuyển tiền, thu lãi,... Kết quả đó được thể hiện qua bảng số liệu sau:
Bảng 2.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của NH (2017 - 2019)
Thu nhập: Qua bảng số liệu cho thấy, kết quả hoạt động kinh doanh
của NH diễn biến theo chiều hướng tốt, điều đó thể hiện qua khoản thu nhập của NH đều tăng qua các năm. “Cụ thể năm 2017 thu nhập đạt 29.600 triệu đồng, năm 2018 thu nhập đạt 45.550 triệu đồng, tăng 15.950 triệu đồng, tốc độ tăng 53.9% so với năm 2017. Đến năm 2019 thu nhập đạt 58.450 triệu
đồng, tăng 12.900 triệu đồng, tốc độ tăng28.3% so với năm 2018. Nguyên nhân làm cho doanh thu của NH tăng lên qua mỗi năm là do trong những năm qua tình hình kinh tế của huyện đang trên đà phát triển, nhu cầu vốn, nhu cầu sử dụng các dịch vụ của NH ngày càng tăng. Trong tình hình đó, NH đã cố gắng sử dụng nhiều biện pháp tích cực nhằm tăng nguồn thu nhưng trong đó thì thu từ hoạt động tín dụng vẫn là chủ yếu, chứng tỏ NH còn phụ thuộc rất nhiều vào hoạt động tín dụng” [15]
Chi phí: Cùng với sự tăng lên của thu nhập, qua 3 năm, chi phí của NH cũng không ngừng tăng lên để đáp ứng cho nhu cầu hoạt động của NH. Cụ thể: “năm 2017, tổng chi phí là 65.550 triệu đồng. Đến năm 2018, tổng chi phí đạt 75.950 triệu đồng, tăng thêm 10.400 triệu đồng, tốc độ tăng8.3% so với năm 2017. Năm 2019, tổng chi phí là 83.850triệu đồng, tăng 7.900triệu đồng,tốc độ tăng10,4% so với 2018. Thực tế, kinh tế của huyện chủ yếu làm nông nghiệp trước đó. Những năm gần đây có công ty, đơn vị hoạt động nên ngoài nông nghiệp có các hoạt động động dịch vụ. Theo lãnh đạo NH cũng cho thấy: “Kinh tế của huyện chưa ổn định. Bền vững, nông nghiệp của huyện thời gian qua phụ thuộc vào thời tiết nên mất mùa, tình hình kinh doanh của người nông dân cũng đi xuống, đầu ra không tiêu thụ được; nông dân với các chi phí đầu vào như con giống, phân bón, thức ăn gia súc... đều tăng cao gây ảnh hưởng lớn đến nguồn thu nhập của người dân. Từ đó, việc trả lãi và nợ cho NH đã không được thực hiện đúng dẫn đến tình trạng nợ xấu cũng tăng lên, do đó, NH đã phải trích lập một khoản tiền dự phòng để phòng ngừa khi rủi ro xảy ra. Đây là một chi phí ngoài lãi suất làm tăng tổng chi phí và giảm lợi nhuận của NH” [43]
Lợi nhuận: Lợi nhuận mà NH đạt được trong thời gian qua liên tục tăng. Trong năm 2017, lợi nhuận đạt 29.600triệu đồng. Đến năm 2018 lợi nhuận đạt 45.550triệu đồng, tăng 15.950 triệu đồng với tốc độ tăng 53.9% so
Như vậy: Từ kết quả khảo sát cho thấy, mặc dù kết quả kinh doanh của NH những năm gần đây đã đạt được kết quả đáng mừng. Tuy nhiên, doanh thu và phạm vi SPDV đã có cải thiện, tuy nhiên để nâng cao hiệu quả hơn nữa cần phát triển các SPDV của NH đặc biệt là SPDV hiện đại để đáp ứng nhu cầu, mong muốn của mọi người dân nhanh nhất.