nhanh. 14 SPDV thẻ Agribank với chức năng tiện ích đa dạng phong phú.
Tống số lượng thẻ phát hành:
Biểu đồ trên cho thấy số lượng thẻ của Agribank tăng dần qua các năm, cụ thể Năm 2018 số lượng thẻ Agribank đạt 90.000 tăng 10% so với năm 2017. Bước sang năm 2019 đạt 122.100 thẻ tăng 23%, đến 31/12/2019, tổng số lượng thẻ Agribank Thạch Thành phát hành tăng 23% so với năm 2018, chiếm khoảng 60% thị phần thẻ toàn thị trường. Với 14 sản phẩm thẻ khác nhau, với các chức năng tiện ích, đã góp phần đáng kể tăng số khách hàng sử dụng thẻ và số lượng thẻ: Thẻ ghi nợ nội địa hạng Vàng “Plus Success”; Chức năng thanh toán trực tuyến đối với thẻ ghi nợ nội địa (E-Commerce) , thẻ ghi nợ quốc tế Agribank Visa/Mastercard, thẻ tín dụng quốc tế Visa/ Mastercard, thẻ liên kết sinh viên, thẻ “lập nghiệp”.
Biểu đồ 2.3: Thị phần về số lượng thẻ phát hành trên thị trường huyện Thạch Thành
Nguồn: Hiệp hội Thẻ NH Việt Nam, báo cáo hàng năm giai đoạn 2017-2019
Biểu đồ 2.8 cho thấy Agribank Thạch Thành chiếm thị phần lớn về số lượng phát hành thẻ của huyện, liên tục là một trong ba NH dẫn đầu về số lượng phát hành thẻ. Nếu như năm 2017 thẻ Agribank chiếm 16,7% thị phần thẻ đứng thứ 3 trên thị trường, thì sang năm 2014 thị phần của Agribank trên thị trường Việt Nam xếp thứ 2 chiếm 18,88% đứng sau Vietinbank .
Agribank quan tâm tới sản phẩm “thẻ”, đa dạng hóa tiện ích cho sản phẩm thẻ, thẻ nội địa chiếm ưu thế so với các loại thẻ khác, bởi các tính năng đa dạng của nó, có thể sử dụng thẻ nội địa của Agribank để thanh toán trực tuyến, đối với thanh toán trong nước khách hàng có thể thanh toán trên 300 Website, thanh toán vé tàu, vé máy bay, đặt phòng khách sạn, thanh toán cước viễn thông, cước truyền hình
Agribank cần tiếp tục nâng cao công tác chăm sóc khách hàng hơn nữa để tiếp tục giữ vững vị thế của mình.
Tổng số lượng ATM: Agribank chi nhánh Thạch Thành liên tục nâng cao cơ sở vật chất, công nghệ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Số lượng ATM
và EDC/POS tăng qua các năm. Năm 2017 số lượng máy ATM là 2 máy, Năm 2019 Agribank lắp đặt thêm 1 máy ATM nâng số lượng máy ATM đạt 2 máy dẫn đầu trong hệ thống NH về số lượng ATM của huyện. Với mục tiêu nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ nói chung, ATM nói riêng, để đảm bảo ATM của Agribank hoạt động ổn định, an toàn, hiệu quả, Agribank Thạch Thành đã chú trọng triển khai nhiều biện pháp đảm bảo giao dịch ATM thông suốt theo đúng chủ trương của Chính Phủ (Nghị định 96/2014/NĐ-CP), NH Nhà nước như: Thường xuyên kiểm tra tình trạng hoạt động của ATM; Đảm bảo duy trì đủ lượng tiền mặt tiếp quỹ ATM; Bố trí cán bộ trực 24/24 trong 7 ngày/tuần”. Ngoài ra, Agribank triển khai dịch vụ “Thông báo tồn quỹ và các tình huống phát sinh tại máy ATM qua hệ thống SMS Banking”. Ngay khi phát sinh tình huống, hệ thống sẽ gửi tin nhắn cảnh báo tới số điện thoại của các cán bộ quản lý ATM tại chi nhánh Agribank, từ đó chi nhánh kịp thời tiếp quỹ, xử lý các tình huống để đảm bảo hệ thống ATM hoạt động thông suốt, phục vụ nhu cầu giao dịch của chủ thẻ của khách hàng. Agribank cũng chú trong kết nối thanh toán thẻ qua EDS/POS với hơn 40 NH trong nước, các tổ chức thẻ quốc tế Visa/Mastercard/JCB và đưa ra nhiều chương trình khuyến mại cho khách hàng.
Trong những năm gần đây, thị phần dịch vụ thẻ của Agribank Thạch Thành có xu hướng tăng trưởng mạnh và có xu hướng dẫn đầu thị phần thẻ tại Thạch Thành. So với các NHTM khác trên địa bàn, chủng loại sản phẩm thẻ của Agribank Thạch Thành còn khá ít, chỉ có 4 sản phẩm và tính năng chỉ dừng lại ở một số tính năng cơ bản. Do đó, trong thời gian tới, NH cần tiến hành nghiên cứu thị trường để cho ra đời các sản phẩm thẻ mới có tính cạnh tranh, gia tăng tiện ích, phù hợp với nhu cầu đa dạng của khách hàng, thu hút khách hàng mới sử dụng.
Tuy nhiên với môi trường hoạt động của Chi nhánh trên địa bàn miền núi, môi trường hoạt động còn kinh doanh khó khăn, nhu cầu thị hiếu của mọi tầng lớp nhân dân trên địa bàn sử dụng các sản phẩm thẻ quốc tế hầu như không có nên hiện tại Chi nhánh chỉ phát hành được 4/17 sản phẩm thẻ do Agribank ban hành như: Thẻ Success, thẻ pluss success, thẻ visa, Thẻ master nhưng Agribank Thạch Thành có thị phần lớn nhất so với các NHTM(NHTM) khác đóng trên địa bàn huyện.
Thời gian qua, việc phát triển các dịch vụ NH điện tử là một trong những giải pháp trọng tâm của Agribank Thạch Thành nhằm đẩy mạnh phát triển hệ thống NH hiện đại và thực hiện chủ trương thanh toán không dùng tiền mặt. Tính đến 1-1-2020, Agribank Thạch Thành đã lắp đặt 2 máy ATM, CDM tự động tại thị trấn Kim Tân, 01 máy ATM tại thị trấn Vân Du với gần 500 nghìn thẻ ATM đã được phát hành và 25 máy POS (máy chấp nhận thanh toán thẻ) tại các cửa hàng, siêu thị, hệ thống bán lẻ trên địa bàn tỉnh; hơn 1.000 đơn vị trả lương với gần 50.000 tài khoản. Để nâng cao chất lượng dịch vụ phục vụ khách hàng, nhất là vào dịp cao điểm cuối năm hay các ngày lễ, tết, Agribank Thanh Hóa luôn nỗ lực đáp ứng đầy đủ nhu cầu tiền mặt, hạn chế lỗi giao dịch qua thẻ. Hệ thống trang thiết bị thường xuyên được bảo dưỡng, trang bị hiện đại, bảo đảm an toàn tài sản và bảo mật thông tin khách hàng. NH phối hợp với cơ quan công an tăng cường công tác an ninh, bảo vệ, phòng ngừa và ngăn chặn tội phạm trong lĩnh vực thanh toán thẻ và những hành vi xâm hại ATM. Việc chăm sóc, hỗ trợ khách hàng luôn được Agribank Thạch THành Bắc Thanh Hóa quan tâm, ưu tiên các giải pháp khắc phục, giải quyết ngay các vấn đề khiếu nại của khách hàng. Tại các máy ATM đều niêm yết đầy đủ số điện thoại liên hệ của bộ phận hỗ trợ và thanh tra NH, để khách hàng liên hệ khi cần thiết. Đồng thời, đẩy mạnh đầu tư phát triển hạ tầng kỹ thuật, công nghệ thanh toán vươn tới khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa
trên địa bàn tỉnh. Tạo thêm các kênh thanh toán mới, thuận tiện, mang lại ích lợi cho người tiêu dùng, nhà cung cấp hàng hóa và cả NH. Qua đó, từng bước góp phần làm thay đổi nhận thức và thói quen thanh toán không dùng tiền mặt trong nhân dân.
Tính đến nay, Agribank Thạch Thành có 3 máy ATM. Bên cạnh đó, với việc gia nhập Liên minh thẻ Banknetvn, Smartlink, thẻ Agribank có thể thực hiện giao dịch tại 42 NHTM khác trên cả nước có kết nối thanh toán thẻ với Agribank tại ATM. Tuy nhiên, theo đánh giá của cán bộ ngân hàng của Agribank Thạch Thành cho biết: “Cơ sở vật chất đặc biệt số lượng ATM của NH so với nhu cầu của nhân dân trong huyện còn quá ít. Dù toàn huyện 3 máy rút tiền tự động nhưng hiện tại có khoảng 1.400 cán bộ, công chức, viên chức, người lao động ở huyện vẫn đang nhận chi trả lương qua thẻ NH. Không ít người trong số này phải vượt hàng chục km để đến địa điểm rút tiền và tình trạng ách tách NH không khó tránh khỏi”
về doanh số thanh toán thẻ: Theo Thống kê của ngân hàng Agribank chi nhánh Thạch Thành cho biết: “Tính đến cuối năm 2018, doanh số thanh toán chuyển khoản thẻ đạt 580.134 triệu đồng, tăng 25% so với năm 2017. Tuy nhiên, doanh số rút tiền mặt vẫn còn chiếm tỷ lệ khá cao. Qua phân tích cho thấy, doanh số sử dụng và thanh toán thẻ của Agribank Thạch Thành có xu hướng tăng qua các năm, đây là tín hiệu lạc quan trong hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ của NH. Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng lại có xu hướng giảm, điều này cho thấy, áp lực cạnh tranh đối với NH ngày càng tăng, do thị phần còn kém và còn tồn tại một số hạn chế về nhân lực, công nghệ... cũng như lợi nhuận chưa đáp ứng được yêu cầu. Do đó, mục tiêu của Agribank Thạch Thành trong trung hạn là nâng cao chất lượng dịch vụ, dài hạn là phát triển dịch vụ” [15]
Thu nhập từ dịch vụ thẻ thanh toán:
Từ năm 2017 - 2019, tổng thu nhập từ dịch vụ thẻ tăng lên đáng kể. Bảng trên cho thấy, thu nhập từ dịch vụ thẻ của Agribank Thạch Thành có xu hướng tăng với tốc độ tăng trưởng cao nhất năm 2019 so với 2018 là 23%, tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng đang có xu hướng giảm dần qua các năm. Do các NH khác đã có thị phần tại huyện trước đó. Trong thời gian tới NH cần đề ra các giải pháp trọng tâm để khắc phục những tồn tại, hạn chế.
Có được thành tựu trên là do “Agribank luôn chú trọng đầu tư nguồn lực, mở rộng mạng lưới EDC/POS tại nhiều loại hình kinh doanh và thúc đẩy doanh số tăng trưởng bằng những chính sách Marketing, chăm sóc khách hàng linh hoạt” [44]
2.3.4. SPDVthanh toán
Những năm gần đây, Agribank Thạch Thành cũng như hệ thống Agribank có “Những bước đi dài vững chắc trong việc đổi mới, hiện đại hóa, ứng dụng công nghệ NH phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh và phát triển SPDV tiện ích” [44]
Hiện nay, về kinh tế huyện có 2 nhà máy lớn là nhà máy đường với 300 công nhân chính thức và hơn 1000 công nhân thời vụ. Nhà máy may với 6000 công nhân và 100% các đơn vị sự nghiệp đều trả lương qua tài khoản tại chi nhánh ( như Trường học, đến các khối ủy ban, khối y tế...). Vì vậy, đây là thị trường tiềm năng để Agribank Thạch Thành khai thác các thị phần và phát triển các SPDV để đáp ứng nhu cầu của khách hàng và góp phần phát triển kinh tế tại địa phương.
Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Mức tăng giảm 2018/2017 (%) Mức tăng giảm 2019/2018 (%) Sản lượng giao dịch (món) 24 26 29 8.3 19.2
Doanh số thanh toán (triệu đồng)
5 6 8 20 33.3
Nguồn: Tác giả tự tổng hợp
SPDV thanh toán trong nước:
Công tác thanh toán giữ vai trò rất quan trọng trong hoạt động kinh doanh của NH nói riêng và nền kinh tế nói chung. Nhìn vào công tác thanh toán có thể đánh giá được phần nào tình hình hoạt động kinh doanh của NH. Trong những năm qua, NH Agribank chi nhánh Thạch Thành đã thúc đẩy các hoạt động cung ứng dịch vụ thanh toán.
Đây là SPDV mang lại nguồn thu phí ngoài tín dụng lớn nhất của Agribank Thạch Thành. Hiện nay, Agribank có nhiều hình thức thanh toán khác nhau:
- Dịch vụ thu ngân sách nhà nước - Gửi nhiều nơi rút tiền nhiều nơi - Chuyển nhận tiền Agripay - Dịch vụ thanh toán hóa đơn
- Dịch vụ nhờ thu tự đông ( qua Vnpay) - Dịch vụ nhờ thu tự động
Với lợi thế Agribank Agribank có mạng lưới bao phủ toàn huyện và là NH có chi nhánh nhiều nhất huyện nên nhiều khách hàng đã lựa chọn chuyển tiền qua hệ thống Agribank. Công tác phát triển SPDV thanh toán nội địa của Agribank đã đạt được một số kết quả sau: