1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển SPDV NH
1.4.2 Các nhân tố khách quan
- Môi trường pháp lý
Nghiên cứu của Võ Minh Long (2019) đã cho rằng: “Môi trường pháp lý có ảnh hưởng đến phát triển DVSP của NH. Hoạt động NH là hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ - một lĩnh vực kinh doanh nhạy bén và phức tạp. Do vậy, NH luôn chịu sự kiểm soát chặt chẽ của pháp luật. Môi trường pháp lý, vì thế, có ảnh hưởng đến việc phát triển dịch vụ NH, cụ thể là các chính sách tiền tệ; chính sách tỷ giá; chính sách giá cả... ” [13]
Theo [13] “Hiện chưa có những văn bản pháp lý mang tính điều chỉnh chung cho các dịch vụ NH, đặc biệt trong các lĩnh vực thanh toán quốc tế, NH điện tử. Một số quy định của pháp luật còn chưa thống nhất, ảnh hưởng đến khả năng sử dụng các dịch vụ NH. Mặt khác, các quy định về bảo vệ bí mật thông tin cho người sử dụng dịch vụ NH chưa được đảm bảo tính hiệu quả, đồng thời pháp luật Việt Nam chưa nâng cao khả năng đối phó với cách hành vi vi phạm, gian lận trong dịch vụ NH”
- Môi trường chính trị, kinh tế, xã hội
Trong nghiên cứu của Nguyễn Việt Hùng, (2008) đã đưa ra môi trường chính trí, kinh tế, xã hội có ảnh hưởng đến phát triển SPDV của NH. “Các hoạt động kinh tế xã hội nói chung và hoạt động NH nói riêng chịu ảnh hưởng rất lớn của sự biến động về chính trị trong và ngoài nước. Môi trường chính trị ổn định, người dân và doanh nghiệp mới yên tâm đầu tư, hoạt động sản xuất, kinh doanh, qua đó nảy sinh nhu cầu sử dụng các SPDV NH. Nhờ vậy, các NH mới có điều kiện phát triển các SPDV của mình, thu được lợi nhuận cao và góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế” [7]
Trình độ dân trí cũng ảnh hưởng nhiều đến việc sử dụng SPDV NH. Với những quốc gia hay khu vực kém phát triển thì người dân có tâm lý thích dùng tiền mặt, họ e ngại việc thanh toán qua NH, các giao dịch qua NH cũng rất hạn chế. Ngược lại, tại những quốc gia, khu vực phát triển, người dân hiểu và nắm bắt được những tiện ích của SPDV NH, đặc biệt là các SPDV NH hiện đại, người dân lại có xu hướng sử dụng SPDV NH nhiều hơn, đa dạng hơn. Các giao dịch tiền mặt cũng được hạn chế đáng kể.
- Kỹ thuật công nghệ: Theo Nguyễn Thanh Thiên (2015), “Sự tiến bộ của
khoa học kỹ thuật có ảnh hưởng lớn đến hoạt động NH, nó hỗ trợ cho quá trình phát triển, nâng cao chất lượng SPDV NH. Công nghệ là tiền đề quan trọng để lưu giữ và xử lý cơ sở dữ liệu tập trung, cho phép tự động hóa các giao dịch NH, đảm bảo thực hiện giao dịch nhanh chóng, an toàn, chính xác. Công nghệ hiện đại giúp cho NH phát triển được các SPDV có tính tiện ích cao như NH điện tử, NH qua mạng, thanh toán trực tuyến,... mạng lại sự thuận tiện, giao dịch đơn giản, dễ dàng, mọi lúc mọi nơi cho khách hàng. Môi trường công nghệ và hạ tầng của một quốc gia sẽ quyết định nhiều đến chất lượng SPDV NH thể hiện qua tốc độ xử lý giao dịch, tính an toàn, bảo mật, tính đa kênh trong phân phối SPDV” [27]
- Cạnh tranh trong lĩnh vực NH
Theo Michael Porter (2008) cho rằng: “Trong thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế, một quốc gia không chỉ có các NH trong nước hoạt động kinh doanh mà còn có các NH nước ngoài cùng tham gia. Các NH nước ngoài vốn là những NH có quy mô hoạt động lớn, tiềm lực tài chính lớn và kinh nghiệm lâu năm trong việc cung cấp các SPDV. Điều đó tạo nên áp lực cạnh tranh rất lớn cho các NH trong nước, buộc các NH này cần phải phát triển SPDV, không ngừng đưa ra những SPDV tốt nhất cho khách hàng”.