ngân hàng thương mại
Mục tiêu hoạt động Marketing mix trong cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại là nhằm phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của NHTM.
Mục tiêu hoạt động Marketing mix trong cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại có thể được đo lường bởi các tiêu chí sau:
(i) Số lượng khách hàng cá nhân vay vốn:
Đây là chỉ tiêu số tuyệt đối thời kỳ, được tính theo đơn vị lượt hoặc lần. Chỉ tiêu này phản ánh tổng số lượng khách hàng cá nhân có quan hệ vay mượn với NHTM trong một khoảng gian xác định. Thông thường chỉ tiêu này được tính toán
trong vòng 1 năm của dãy biến động thời kỳ khảo sát.
Gia tăng số lượng khách hàng trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Là hiệu số giữa hai số lượng khách hàng trong cho vay khách hàng cá nhân (sau đây gọi là số lượng khách hàng) trong dãy số thời gian, phản ánh sự thay đổi số lượng khách hàng qua hai thời gian khác nhau. Trong đó, để chỉ rõ sự phát triển số lượng khách hàng trong khoảng thời gian khảo sát tác giả đi nghiên cứu, tính toán
Lượng tăng tuyệt đối liên hoàn (hay lượng tăng tuyệt đối) là hiệu số giữa số lượng khách hàng giữa các kỳ (thường là một năm) trong khoảng thời gian nghiên cứu. Công thức tính như sau:
Lượng tăng tuyệt đối số lượng KHCN =
lượng KHCN
năm t -
Số lượng KHCN năm t-1
Nếu số lượng khách hàng tăng thì chỉ tiêu này mang dấu dương và ngược lại. Số lượng khách hàng vay càng lớn và mức tăng số lượng khách hàng vay cá nhân dương, năm sau lớn hơn năm trước sẽ phản ánh được sự phát triển của cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng đó. Việc phân tích, đánh giá khách hàng mục tiêu để giới thiệu sản phẩm phù hợp, thực hiện các tiếp cận, bán chéo sản phẩm cho khách hàng cá nhân giúp các NHTM thu hút, mở rộng thêm đối tượng khách hàng.
Tăng trưởng số lượng khách hàng trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân
Đây là chỉ tiêu tương đối phản ánh tốc độ gia tăng số lượt khách hàng cá nhân vay vốn trong một thời kỳ nhất định của NH.
Tăng trưởng số lượng
khách hàng = Gia tăng số lượng khách hàng năm nay
x100 Số lượng khách hàng năm trước
Tốc độ tăng trưởng càng lớn có nghĩa số lượng khách hàng cá nhân vay vốn ngày càng nhiều. NHTM đã mở rộng được quy mô, thị phần tín dụng cá nhân.
(ii) Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân
Tổng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân là chỉ tiêu tuyệt đối tại một thời điểm, phản ánh tổng lượng tiền mà NHTM đã cho khách hàng cá nhân vay tính tại một thời điểm nhất định được tính theo đơn vị tỷ đồng. Tổng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân của một NHTM có quy mô lớn sẽ phản ánh được trình độ phát triển cho vay khách hàng cá nhân. Ngược lại, nếu tại một NHTM có tổng dư nợ cho vay
khách hàng cá nhân nhỏ chứng tỏ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng đó chưa thực sự phát triển.
Lượng tăng giảm tuyệt đối dư nợ cho vay khách hàng cá nhân
Chỉ tiêu này được tính theo số tăng, giảm tuyệt đối bằng đơn vị tính tỷ đồng giữa tổng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân năm này so với tổng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân năm sau. Chỉ tiêu này cho biết dư nợ cho vay khách hàng cá nhân năm (t) tăng so với năm (t-1) bao nhiêu tỷ đồng.
Lượng tăng giảm dư nợ cho vay khách hàng cá nhân năm (t) so với năm
(t-1)
Dư nợ cho vay khách = hàng cá nhân cuối năm
- (t)
Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân cuối
năm (t-1)
Chỉ tiêu này có giá trị âm có nghĩa là tổng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân năm t nhỏ hơn tổng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân năm t-1; chứng tỏ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân không có xu hướng phát triển. Con số này càng có giá trị dương lớn càng cho thấy cho vay khách hàng cá nhân tại NHTM đó phát triển, mở rộng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Tốc độ tăng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân
Tốc độ tăng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân năm t là chỉ tiêu tương đối, được tính bằng đơn vị phần trăm theo công thức:
Tốc độ tăng dư nợ cho vay KHCN (t) =
(Dư nợ cho vay KHCN cuối năm t) – (Dư nợ cho vay KHCN cuối năm t-1)
x 100 Dư nợ cho vay KHCN cuối năm t-1
Nếu tốc độ tăng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân năm t càng lớn càng phản ánh được sự phát triển của cho vay khách hàng cá nhân. Một NHTM được đánh giá có hoạt động cho vay khách hàng cá nhân phát triển nếu NHTM đó có tốc độ tăng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân lớn hơn tốc độ tăng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân bình quân ngành; ngược lại nếu tốc độ tăng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân nhỏ hơn tốc độ tăng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân bình quân ngành.
(iii) Thu nhập từ cho vay khách hàng cá nhân
Đây là một chỉ tiêu để đánh giá kết quả mở rộng cho vay khách hàng cá nhân. Mở rộng cho vay khách hàng cá nhân của NHTM với mục tiêu lớn nhất là gia
tăng lợi nhuận cho ngân hàng trong xu thế cạnh tranh ngày càng trở nên khốc liệt hơn. Việc tăng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân phải có kết quả là tăng lợi nhuận trên tổng dư nợ cho vay thì mở rộng cho vay mới được coi là đạt hiệu quả.
Doanh thu từ cho vay KHCN bao gồm lãi cho vay và các khoản phí thu được từ hoạt động cho vay KHCN.
Chi phí cho vay KHCN gồm chi phí huy động vốn, chi phí quản lý và các chi phí khác liên quan đến hoạt động cho vay KHCN.
Thu nhập đạt được từ cho vay KHCN càng lớn cũng một phần thể hiện hoạt động cho vay KHCN của ngân hàng đang ngày càng được mở rộng.