Kiểm tra, kiểm soát sau khi cho vay không những có thể ngăn chặn được ý đồ sử dụng tiền vay không đúng mục đích của khách hàng mà còn có thể giúp chi nhánh xác định được dấu hiệu của các khoản vay có vấn đề, từ đó có các biện pháp xử lý kịp thời, hạn chế đến mức thấp nhất tổn thất xảy ra, hỗ trợ khách hàng tối đa trong vay vốn.
Để hoạt động kiểm soát giải ngân và sau giải ngân được thực hiện nghiêm túc và để hoạt động của Chi nhánh đạt hiệu quả hơn, các nhà quản lý không chỉ truyền đạt thông tin cho nhân viên, mà còn phải lắng nghe các thông tin phản hồi từ nhân viên. Chi nhánh cần xây dựng kênh thông tin để nhân viên chia sẻ, đóng góp ý kiến, báo cáo về những hành vi sai phạm, sự cố bất thường trong Chi nhánh. Những cuộc họp định kỳ giữa nhân viên và lãnh đạo thì thông thường, nhân viên có thể không mạnh dạn đưa ra ý kiến của họ, nên Chi nhánh cần có kênh thông tin hữu hiệu hơn bằng cách đặt các thùng thư góp ý, hay tạo hộp thư điên tử để nhân viên có thể dễ dàng phản ánh, khiếu nại hay đóng góp những ý kiến sáng tạo cho Chi nhánh. Và đồng thời, Chi nhánh cần phải có một ban hay cá nhân nào đó có trách nhiệm tiếp nhận thông tin và chuyển đến cấp có thẩm quyền để xử lý
Xây dựng và thực hiện tốt các chương trình, kế hoạch kiểm tra theo định kỳ và đột xuất đối với hoạt động tín dụng. Cần xác định mục tiêu chính phải đạt được qua việc kiểm tra kiểm soát như: việc chấp hành quy trình, chế độ thể lệ tín dụng, các quy định về bảo đảm tiền vay, các biện pháp xử lý nợ xấu như gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn nợ, chấp hành chế độ thông tin báo cáo tín dụng… xây dựng chính sách kiểm soát hoạt động cho vay KHCN. Sau khi giải ngân cho khách hàng, cán bộ tín dụng phải thường xuyên theo dõi hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng nhằm đánh giá tiến độ thực hiện phương án vay vốn. Đồng thời, tận dụng triệt để những lần gặp gỡ KHCN để thu thập thông tin. Trong trường hợp khách hàng bị lỗ lớn không thể tiếp tục duy trì hoạt động và cam kết xử lý tài sản để trả nợ thì ngân hàng có thể cho phép khách hàng sử dụng số tiền sau khi bán tài sản để trả nợ trong một thời gian chấp nhận được. Việc này nhằm hạn chế sự thiệt hại cho khách hàng do phải bán ngay tài sản ở mức giá quá thấp và không thể trả nợ ngân hàng.
Cán bộ QHKH, QLRR phải luôn ở thế chủ động, giám sát hoạt động, tình trạng công việc và thu nhập của khách hàng của khách hàng, thường xuyên cập nhật những thông tin của khách hàng như:
Đối với cho vay hộ gia đình sản xuất kinh doanh: Cần theo dõi tình hình sản xuất kinh doanh tại cơ sở sản xuất kinh doanh của khách hàng; theo dõi những biến động về thị trường đầu ra và đầu vào của khách hàng, của tài sản thế chấp, nếu thấy có dấu hiệu sụt giảm giá trị tài sản thế chấp Ngân hàng cần triển khai các biện pháp bổ sung để đảm bảo tuân thủ theo đúng quy định của Nhà nước và Ngân hàng cấp trên tại thời điểm hiện hành.
Đối với cho vay KHCN mục đích khác: Theo dõi chặt chẽ tình trạng công tác, mức thu nhập hàng tháng, những biến động liên quan đến sức khỏe, công việc, gia đình của chủ thể vay vốn. Những khoản vay trung hạn định kỳ phải có biện pháp kiểm tra sử dụng vốn, tài sản đảm bảo, tình hình trả nợ gốc các kỳ …
Tăng cường hỗ trợ đặc biệt khách hàng cá nhân trong dịch Covid-19, Techcombank đã thực hiện giảm lãi suất cho vay sản xuất kinh doanh, mua nhà, xây sửa nhà, mua ô tô … đối với khách hàng cá nhân và khách hàng SME dịp cuối năm 2020. Do đó, chi nhánh cần tăng cường rà soát các khoản vay KHCN để hỗ trợ kịp thời cho khách hàng. Chi nhánh cần tiếp tục chủ động liên hệ với khách hàng để nắm bắt thông tin, đặc biệt chú trọng vào các đối tượng khách hàng bị ảnh hưởng trực tiếp từ dịch bệnh như các doanh nghiệp, cá nhân, hộ kinh doanh trong lĩnh vực vận tải, dịch vụ, du lịch, xuất nhập khẩu hoa quả, nông sản… đồng thời triển khai quyết liệt, có hiệu quả các biện pháp chống dịch và hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng bởi Covid -19.