So sánh là việc đối chiếu các chỉ tiêu cần nghiên cứu có cùng một nội dung, tính chất tương tự nhau. Ổ luận văn này, tác giả sử dụng phương pháp để so sánh các chỉ tiêu kinh doanh của Bảo Việt nhân thọ qua các năm. Đồng thời cũng so sánh Bảo Việt nhân thọ với các doanh nghiệp bảo hiểm khác trên
thị trường theo một số các tiêu chí ở chương 1.
2.3 Quy trình nghiên cứu
Phương pháp ứng dụng lý thuyết được áp dụng trong việc thiết lập quy
trình xây dựng chiến lược kinh doanh theo mô hình quản trị chiến lược toàn
diện, và khung phân tích hình thành chiến lược.
Phương pháp phân tích tổng hợp được áp dụng trong đánh giá môi
trường kinh doanh, và xác định điếm phân loại của các yếu tố trong các ma trận của khung phân tích hình thành chiến lược. Thông qua phân tích tổng
hợp lý thuyết, phân loại hệ thống hoá và khái quát hoá lý thuyết từ đó rút ra
các kết luận• khoa học• là cơ sở lýụ luận• cho đề tài.
Phương pháp nghiên cứu định tính dựa trên nghiên cứu tình huống cụ
thể sẽ cung cấp những số liệu sơ cấp để thực hiện phân tích thực trạng.
Các dữ liệu thu thập được tác giả sử dụng phương pháp thống kê, so
sánh để đưa ra các kết quả và từ đó tiến hành đánh giá, nhận định và dự báo
xu thế, phương hướng tiếp theo của nghiên cứu.
Hình 2.1 Quy trình nghiên cứu
Nguồn: tác giả xây dựng
CHƯƠNG 3 PHÂN TÍCH THỤC TRẠNG CHIẾN Lược KINH
DOANH VÀ CÁC YỂU TỐ LIÊN QUAN ĐÉN CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CỦA BẢO VIỆT NHÂN THỌ
3.1 Giói thiệu chung về Băo Việt nhân thọ
3.1.1 So’ lược lịch sử hình thành và phát triển
3.1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển
Tên giao dịch: Tổng Công ty Bào Việt Nhân thọ (Bảo Việt Nhân Thọ) Tên tiếng Anh: Baoviet Life
Địa điểm: Tầng 37, Keangnam Hanoi Landmark Tower, Đường Phạm
Hùng, Quận Nam Từ Liêm, Thành phố Hà Nội.
Đơn vị trực thuộc: 76 công ty hạch toán phụ thuộc trên toàn quốc
Vốn điều lệ : 5000 tỷ đồng
Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ là doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ
tiên phong khai mở thị trường Việt Nam từ năm 1996, trực thuộc Tập đoàn
Bảo Việt, thuộc Bộ Tài chính. Hiện nay, Bảo Việt Nhân thọ là một trong số ít các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Việt Nam có lịch sử hoạt động lâu năm
và ngày càng khắng định vị thế dẫn đầu thị trường.
Bảo hiểm nhân thọ là một nhu cầu tất yếu khách quan của con người và ra đời từ rất lâu trên thế giới. Năm 1996, thực hiện chủ trương mở rộng, cung
cấp các sản phẩm và dịch vụ tới các tầng lớp dân cư, Bảo Việt đã nghiên cứu
và đưa ra những sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đầu tiên ra thị trường, đánh dấu sự khởi đầu cho chặng đường phát triển đầy hứa hẹn của bảo hiểm nhân thọ ở
Việt Nam.
Hiện nay, Bảo Việt Nhân thọ đã cung cấp 50 sản phẩm đa dạng các loại
cho khách hàng, nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu bảo vệ, đầu tư tài chính của
người dân Việt Nam. Đặc điểm nổi trội của Bảo Việt nhân thọ là mạng lưới phủ rộng khắp trên 64 tỉnh thành và hơn 300 điểm phục vụ khách hàng. Nói
cách khác, Bào Việt Nhân thọ là doanh nghiệp duy nhất có chi nhánh tại hầu hết khắp mọi miền trên đất nước với lịch sử hoạt động lâu năm.
3.1.1.2 Sứ mệnh, tầm nhìn, và triết lý kinh doanh
- Sứ mệnh: Bảo đảm lợi ích người Việt là sứ mệnh và mục tiêu của Bảo
Việt Nhân thọ, luôn sát cánh cùng Quý khách hàng để xây dựng một cuộc
sống an lành và thịnh vượng thông qua các sản phẩm băo hiểm nhân thọ, cam kết tạo ra những giá trị cao nhất cho các đối tác, cổ đông, người lao động và đóng góp tích cực cho sự phát triển cộng đồng.
- Tầm nhìn'. Đen năm 2025, Bảo Việt Nhân thọ nồ lực giữ vững vị thế
doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ hàng đầu tại Việt Nam, chuyên cung cấp
nhũng sàn phẩm bão hiểm nhân thọ tin cậy, thân thiện và chuyên nghiệp. Bảo
Việt Nhân thọ không ngừng nâng cao năng lực cạnh tranh quốc tế, tiềm lực
tài chinh mạnh, tăng trưởng hiệu quả và bền vững.
- Giá trị cốt lõi:
+ Chất lượng - Tăng cường chất lượng hiệu quả công việc và hướng tới
chuẩn mực cao hơn.
+ Dễ tiếp cận - Tạo phong cách làm việc gần gũi, dễ tiếp cận và phục vụ khách hàng chu đáo như phục vụ chính mình.
+ Tinh thần hợp tác - Thể hiện tinh thần hợp tác và tôn trọng đồng nghiệp.
+ Năng động - Luôn năng động và sẵn sàng tiếp nhận ý tưởng, cơ
hội mới.
+ Tinh thần trách nhiệm - Minh bạch và trung thực; thể hiện tinh thần
trách nhiệm với khách hàng, cộng đồng, đồng nghiệp và trung thực trong
công việc.
Những sứ mệnh và giá trị mà Bảo Việt Nhân thọ xác định là kim chi
nam cho mọi hoạt động kinh doanh cũng như dịch vụ chăm sóc khách hàng
của doanh nghiệp sau này.
- Triết lý kinh doanh
+ Khách hàng là trung tâm: Bảo Việt Nhân thọ luôn thấu hiểu sâu sắc,
luôn chia sẻ, đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng. Dự đoán trước những mối quan tâm của khách hàng, đáp ứng hơn cả những gì khách hàng mong đợi. Với tôn chỉ “Phục vụ khách hàng tốt nhất để phát triển”, Bào Việt
nồ lực không ngùng để cung cấp các sản phẩm dịch vụ đa dạng, vượt trội, tiện
ích thông qua các siêu thị tài chính nhăm đem lại lợi ích cao nhât cho khách hàng.
+ Con người là tài sản vô giá: Bảo Việt Nhân thọ cam kết tạo môi trường
lao động lý tưởng, chú trọng công tác tuyến dụng, đào tạo và phát triển nguồn
nhân lực; thực hiện cơ chế lương thưởng dựa trên đánh giá hiệu quả công việc
theo chuẩn mực quốc tế. Tại Bảo Việt Nhân thọ, kiến thức, kỳ năng và thái độ được hoà quyện thành thói quen tốt, trong một môi trường cạnh tranh trên
tinh thần hợp tác, đầy thách thức nhưng nhiều cơ hội phát triển, mọi đóng góp đều được thừa nhận và tôn vinh.
+ Phát triển bền vững: Hành động luôn dựa trên sự thấu hiểu, tôn trọng và bảo vệ lợi ích của các bên tham gia, lợi ích trước mắt phải đi đôi với lợi
ích lâu dài. Bên cạnh các mục tiêu kinh tế, Bảo Việt Nhân thọ hiểu rằng mục
tiêu bảo vệ môi trường và trách nhiệm xã hội chính là các yếu tố nền tảng cho sự thành công lâu dài, bền vững của Bảo Việt Nhân thọ.
+ Trách nhiệm với cộng đồng: Bảo Việt đã và đang nỗ lực góp phần mang lại sự bình an, thịnh vượng, và lợi ích lâu dài cho cộng đồng. Tiếp nối truyền thống văn hoá tốt đẹp của dân tộc, sự phát triển của Bảo Việt Nhân thọ
luôn gắn liền với các hoạt động từ thiện, nâng cao chất lượng cuộc sống của
cộng đồng.
Tóm lại, chiến lược kinh doanh và quản trị chiến lược kinh doanh giữ
một tầm quan trọng trong một doanh nghiệp. Neu xác định đúng đắn chiến lược kinh doanh, thì doanh nghiệp sẽ có một kim chỉ nam dẫn đường. Nói cách khác, chiến lược kinh doanh như là xương sổng của một doanh nghiệp.
Và, Bảo Việt Nhân thọ đang nồ lực không ngừng xây dựng và thực hiện
những chiến lược đúng đắn và phù hợp để tạo những thành công trong tương lai.
3.1.1.3 Chức năng và nhiệm vụ của doanh nghiệp Bảo Việt Nhân thọ
Chức năng nhiệm của Bảo Việt Nhân thọ là kinh doanh các loại hình bảo hiềm nhân thọ theo quy định của Pháp luật, ký kết các hợp đồng bảo hiểm, tái
báo hiểm với khách hàng trong và ngoài nước, thực hiện hoạt động kinh doanh đầu tư tài chính : Mua trái phiếu, cổ phiếu, giúp vốn liên doanh và kinh
doanh bât động sản theo quy định của Pháp luật. Làm đại lý giám định cho
các tổ chức bảo hiểm trong và ngoài nuớc.
3.1.1.4 Ngành nghề kinh doanh
Ngành nghề kinh doanh chính của Bảo Việt Nhân thọ là kinh doanh bảo
hiểm nhân thọ. Bảo hiểm nhân thọ là sự cam kết giữa người bảo hiểm và người tham gia bảo hiềm, mà trong đó người bảo hiểm sẽ trả cho người tham
gia ( hoặc người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm) một số tiền nhất định khi có những sự kiện đã định trước xảy ra (người được bảo hiểm bị chết hoặc sống
đến một thời điểm nhất định) còn người tham gia phải nộp phí bão hiểm đầy đủ, đúng hạn. Nói cách khác, bảo hiểm nhân thọ là loại hình bảo hiểm, qua đó
công ty bảo hiểm cam kết sẽ trả một số tiền thoả thuận khi có sự kiện bảo
hiểm xảy ra liên quan đến sinh mạng và sức khoẻ của con người. Ngoài ra, bảo hiểm nhân thọ còn là một hình thức tiết kiệm, kênh đầu tư sinh lợi an
toàn, hiệu quả. Không chỉ là giải pháp bảo vệ và tích lũy tài chính, bảo hiểm
nhân thọ còn có ý nghĩa nhân văn là sẻ chia rủi ro cộng đồng. Tham gia bảo hiểm nhân thọ là mồi người trong cộng đồng đang cùng đóng góp vào quỹ dự
trừ tài chính chung, góp phần hồ trợ các thiệt hại, mất mát cho những người
không may mắn trong cuộc sổng.
3.1.2 Cơ cấu tổ chức, quản lý của doanh nghiệp
Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ là đơn vị thành viên 100% vốn của Tập đoàn Bảo Việt. Mô hình cơ cấu tổ chức của Bảo Việt Nhân thọ bao gồm: (1) Hội đồng thành viên; (2) Ban Tồng Giám đốc, (3) Trụ sở chính của Tổng Công ty và (4) hệ thống 76 Công ty thành viên.
Trụ sở chính của Tổng Công ty có 30 Phòng/Ban chức năng, chia thành 06 Khối, bao gồm:
- Khối Phát triển kinh doanh
- Khối Quản lý hoạt động - Bộ phận Actuary
- Khối Kênh phân phối mới
- Khối Quản lý tài chính
- Khối Hỗ trơ.
Hệ thống công ty thành viên của Bảo Việt Nhân thọ hoạt động theo mô hình quân lý tập trung dưới Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ.
Cơ câu tô chức của công ty thành viên được chia thành 02 Khôi chính là Khối Kinh doanh (bao gồm các phòng phát triển kinh doanh và phòng/bộ phận hỗ trợ kinh doanh) và Khối nghiệp vụ (bao gồm phòng dịch vụ khách
hàng và phòng hành chính quản trị).
Bộ máy quản lý và điều hành Tổng Công ty và các công ty thành viên gồm những lãnh đạo giàu kinh nghiệm, có trình độ cao về bảo hiểm và quán
trị doanh nghiệp, am hiểu thị trường bão hiểm trong và ngoài nước. Đội ngũ
cán bộ nhân viên của Bảo Việt Nhân thọ được thị trường đánh giá là có trình độ chuyên môn cao và được đào tạo bài bản.
Hình 3.1 Sơ đồ bộ cơ cấu tổ chức, quản lý của Bảo Việt Nhân thọ
HỘI ĐÒNG THÀNH VIÊN 1 TRỤ Sở CHÍNH Khói Quán lý hoạt động 1. Phát tnến kinh doanh 2. Quản lý đại lỷ 3. HỖ trợ kinh doanh 4. Huần luyện lực luựng PTKD 5. Hỗ trợ địa phương 6 Dự án Phát triển mô hĩnh Tống đai lý Khồi Actuary =’= S’ — Các phỏng hồ trợ =u=_____ J 1. Cháprhặn bão hiếm 2. Phái hành họp đảng 3. Quăn lý hợp đòng 4. Giám định xác minh
5. Giải quyèt quyèn lợi bảo hiồrn
6. Cống nghệ thông tin 7. Quân ly Dự án CNTT
Khối Quân lý
Kênh phản phối mởi
f--- --- X 1. Định phi 2. Dịch vụ Actuary 3. Phát triển sán phám Khối Quân lý tái chinh *1
1, Bancassurance 1, Đầu tư 2, Chàm sóc KH 2. Tài chinh
3. Khách hàrg DN 3. Ké toán
4. Liên danh 4. Xây dựng cơ bản
ị I 1. Tổng họp 2 Pháp chè ẵĩuản thủ 3. Tố chức vá Nhãn sự 4. Hành chính quàn trị 5. Marketing 6 Kíèmtra, kỉốm soát nội bộ
CÔNG TY THÀNH VIÊN (76 Công ty) AN GIẤM Đỏc
I
I
Khối Nghiệp vụ Khối Nghiệp vụ
(Nguôn: Báo cáo thường niên cùa Bảo Việt Nhân thọ)
3.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh
Giai đoạn 2016-2020, tình hình kinh doanh của Bảo Việt gặp những
khó khăn nhất định do biến động của lãi suất trái phiếu chính phủ và cạnh tranh khốc liệt, đặc biệt là tình hình dịch bệnh Covid-19 diễn biến phức tạp
trong năm 2020. Mặc dù vậy, tính chung cả giai đoạn 2016-2020, Bảo Việt
Nhân thọ vẫn đạt được kết quả kinh doanh tích cực. Cụ thể
- về doanh thu: Tổng doanh thu đến năm 2020 đạt 36.169 tỷ đồng, tăng
trưởng bình quân giai đoạn 2016-2020 là 23%/năm. Tổng doanh thu phí bảo hiềm đến 2020 đạt 28.038 tỷ đồng, tăng trưởng bình quân 22,9%/năm, trong đó doanh thu K.TM đến 2020 đạt 5.589 tỷ đồng, tăng trưởng bình quân 17,5%/năm. Doanh thu tài chính đến năm 2020 đạt 8.096 tỷ đồng, tăng trưởng bình quân 22,1%/năm.
- về chi phí: Tổng chi phí tăng trưởng bình quân 20,8%/năm, thấp horn
đáng kể so với tốc độ tăng trưởng bình quân tổng doanh thu (23%/năm). Tổng
số tiền chi trả bảo hiểm cả giai đoạn là 29.459 tỷ đồng. Chi phí tài chính tăng
trưởng bình quân 14,9%/năm.
- về lợi nhuận và khả năng sinh lời: LNTT đến năm 2020 đạt 1.078 tỷ đồng, tăng trưởng bình quân 9%/năm trong giai đoạn 2016-2020; LNST đến
2020 đạt 875 tỷ đồng, tăng trưởng bình quân 9,4%/năm. Tỷ lệ ROE và RO A
mặc dù có xu hướng giảm song vẫn duy trì trong Top 5 toàn thị trường.
- Quy mô vổn: Quy mô vốn điều lệ và vốn chủ sở hữu của Bảo Việt Nhân thọ bị hạn chế so với quy mô tăng trưởng doanh thu, chi đủ đáp ứng yêu
cầu tối thiểu về biên khả năng thanh toán, không có nguồn cho việc mở rộng, phát triển kinh doanh. Đốn cuối năm 2020, vốn điều lệ của Bảo Việt Nhân thọ đạt 5.000 tỷ đồng, đứng thứ 7/18 DNBH nhân thọ.
Bảng 3.1 Tông họp kêt quả kỉnh doanh của Bảo Việt Nhân thọ giai đoạn 2016 -2020 X--- ---7 ST T Chỉ tiêu (tỷ đồng) 2016 2017 2018 2019 2020 Tăng trưởng bình quân 1 Các chỉ tiêu về doanh thu
1.1 Tổng doanh thu 17.117 22.150 29.360 32.150 36.169 23,0% 1.2 Doanh thu phí BH 13.456 17.472 21.507 25.452 28.038 22,9%
trong đó, doanh thu phỉ
KTM (AFYP) 3.588 4.409 5.262 5.369 5.589 17,5%
Doanh thu phỉ KTM qua
kênh đại lỷ (AFYP) 3.509 4.347 5.231 5.324 5.550
1.3 Doanh thu tài chính 3.647 4.641 7.818 6.670 8.096
2 Các chỉ tiêu về chi phí
2.1 Tổng chi phí 16.489 21.139 28.403 31.045 35.091 2.2 Chi phí trả tiền bảo hiểm 3.744 4.763 6.005 7.457 7.491 2.3 Chi hoa hồng 1.286 1.600 1.733 1.819 1.926 2.4 Chi bán hàng 938 1.508 1.698 1.699 2.366 2.5 Chi phí quản lý doanh
nghiệp 1.530 1.782 2.012 2.258 2.308 2.6 Chi phí tài chính 1.050 1.410 1.596 1.987 1.830 2.7 Chi khác 62 76 97 100 88
2.8 Dự phòng nghiệp vụ bảo
hiểm 7.880 10.000 15.263 15.724 19.083
Các chỉ tiêu về lơi nhuân• •
3.1 LNTT 627 1.001 956 1.104 1.078 9,0% 3.2 LNST 513 812 781 894 875 9,4% 5.1 Tổng tài sản 53.800 69.225 87.937 101.164 120.172
5.2 Vốn chủ sở hữu 3.265 3.568 4.261 5.219 6.246 5.3 Vốn điều lê• 2.500 2.500 3.000 4.150 5.000
5.4 Tống nguồn vốn đầu tư
bình quân 33.929 43.073 57.002 72.165 90.289 5.5 Tông dự phòng nghiệp vụ
bảo hiếm 37.813 47.802 63.056 78.769 97.834 26,8% 5.6 EV (Giá trị tiềm ẩn) 10.816 12.507 14.813 19.345 25.386 23,8%
(Nguôn: Báo cáo chiên lược của Bảo Việt Nhân thọ)
3.2 Phân tích môi trường kinh doanh của doanh nghiệp
Môi trường kinh doanh ảnh hưởng rất lớn đến chiến lược của doanh
nghiệp, môi trường kinh doanh ngày càng biến độ thì chiến lược kinh doanh
càng phải linh hoạt mang tính khái quát cao để dễ điều chỉnh và thích ứng.