1 Thẻ ghi nợ nội địa
3.2.3. Phát triển qui mô
Tăng cường phát hành các sản phẩm thẻ
Ngân hàng cần có biện pháp đa dạng hố các sản phẩm thẻ phục vụ nhu cầu đa dạng của khách hàng, không ngừng cung ứng thêm những dịch vụ kèm theo nhằm tăng thêm sự thuận tiện của khách hàng khi sử dụng thẻ. Tăng cường phát hành các loại thẻ như: Thẻ Liên kết sinh viên, Thẻ liên kết thương hiệu, Thẻ lập nghiệp,... nhằm đa dạng hóa sản phẩm thẻ.
Thẻ quốc tế: Sản phẩm thẻ quốc tế được coi là sản phẩm thẻ chiến lược, lâu dài, là nhân tố quan trọng trong việc nâng cao thương hiệu và uy tín đối với khách hàng trong và ngoài nước.
Thẻ liên kết thương hiệu, Thẻ Liên kết sinh viên, Thẻ lập nghiệp: Nhằm đa dạng hoá sản phẩm, mang đến cho khách hàng nhiều sự lựa chọn và những ưu đãi nhất định. Ngày nay, khách hàng không chỉ trơng đợi thẻ ghi nợ hay thẻ tín dụng đơn giản chỉ là một phương tiện thanh tốn và cấp tín dụng mà phải là những tiện ích và ưu đãi do các thành viên liên kết có thể đem lại.
Agribank Rạch Sỏi có thể gia tăng số lượng thẻ thơng qua khách hàng cá nhân vay vốn kinh doanh bằng cách chi nhánh sẽ kết hợp việc bán chéo các sản phẩm dịch vụ của mình, khi khách hàng vay vốn sẽ giới thiệu các tiện ích của sản phẩm thẻ để khách hàng lựa chọn, kết hợp các dịch vụ phương tiện giải ngân để khách hàng thấy được các tiện ích của dịch vụ thẻ và sử dụng. Từ đây phát triển thẻ trong nhóm đối tượng khách hàng này.
Thay vì chỉ sử dụng thẻ để rút tiền thì ngân hàng có thể tích hợp cả chức năng là thẻ sinh viên, thẻ thư viện cho đối tượng khách hàng là sinh viên. Đồng thời có thể kết hợp việc cho vay vốn sinh viên.
3.2.4. Phát triển về chất lượng
Chiến lược sản phẩm là chiến lược quan trọng bậc nhất của hoạt động kinh doanh sản phẩm, dịch vụ. Sản phẩm dịch vụ thẻ hướng tới lợi ích cho khách hàng mục tiêu về nhu cầu thẻ và các vấn đề khác có liên quan. Để nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ thẻ Agribank Rạch Sỏi cần chú trọng đến các vấn đề sau:
3.2.4.1. Phí và lệ phí
Điều chỉnh mức phí dịch vụ hợp lý và có sức cạnh tranh đối với các ngân hàng khác
Khi sử dụng dịch vụ thẻ ngân hàng, một yếu tố được rất nhiều khách hàng quan tâm đó là mức phí dịch vụ. Các phí dịch vụ phải kể đến như phí phát hành thẻ mới, phí thường niên, phí sử dụng các dịch vụ tiện ích,... Một mức phí hợp lý, có sức cạnh tranh sẽ thu hút được khách hàng tham gia sử dụng dịch vụ thẻ tại Chi nhánh. Về phát triển sản phẩm mới, chi nhánh khơng có thẩm quyền do đó, việc thu các loại phí dịch vụ hợp lý có sức cạnh tranh là giải pháp cần thiết. Một thực trạng cho thấy, hiện nay phí dịch vụ thẻ tại Agribank Rạch Sỏi còn tương đối cao so với một số ngân hàng khác đặc biệt là khối ngân hàng thương mại cổ phần. Do đó, việc điều chỉnh mức phí phù hợp, có sức cạnh tranh để giữ chân khách hàng cũ, thu hút thêm khách hàng mới từ đó thúc đầy sự phát triển dịch vụ thẻ của Chi nhánh. Hiện nay phí tại Agribank được đánh giá ở mức cao hơn đa số các ngân hàng còn lại. Điều này dẫn tới năng lực cạnh tranh của Agribank sẽ thấp hơn so với các ngân hàng khác, dẫn đến giảm số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ, giảm doanh thu cũng như mất thị trường vào tay các đối thủ cạnh tranh trực tiếp.
Chi nhánh tiến hành khảo sát các mức phí dịch vụ mà các NHTM khác đang thực hiện trên cùng địa bàn phường Rạch Sỏi.
Tiến hành đánh giá lại mức phí đang áp dụng của chi nhánh so với mức phí mặt bằng chung, tính tốn lại điểm hịa vốn của dịch vụ thẻ để từ đó xác định mức phí mới phù hợp hơn và có tính cạnh tranh cao so với các NHTM khác.
Xin phép Agribank cấp trên trong việc chủ động về mức phí thu đối với dịch vụ thẻ tại ngân hàng.
Tiến hành thơng báo giảm chi phí giao dịch đến tất cả các khách hàng thơng qua các hình thức thông báo trực tiếp tại quầy giao dịch, thông báo qua tin nhắn điện thoại và qua địa chỉ email.
Việc thu phí đối với dịch vụ thẻ nên được áp dụng một cách linh hoạt đối với từng đối tượng. Sự linh hoạt đối với từng đối tượng thể hiện ở chỗ ngân
hàng có thể áp dụng mức phí ưu đãi khi phát hành thẻ đối với đối tượng khách hàng là sinh viên, cán bộ trả lương qua tài khoản hoặc khi thực hiện giao dịch cho các khách hàng có số dư tài khoản lớn (khách VIP).
Những nhóm khách hàng như sau Agribank Rạch Sỏi nên giảm tối đa 100% phí phát hành:
- Kết hợp trả lương: miễn phí phát hành.
- Nhóm khách hàng tiềm năng: có ưu đãi với số dư tiền gửi lớn.
- Nhóm khách hàng có quan hệ giao dịch lâu dài: có ưu đãi với lãi suất thấu chi trên tài khoản.
- Nhóm khách hàng có số lượng từ 100 người trở lên: miễn 100% phí phát hành.
3.2.4.2. Mạng lưới
Mở rộng mạng lưới ĐVCNT
Để đẩy mạnh doanh số thanh tốn thẻ thì việc phát triển, mở rộng mạng lưới ĐVCNT là hết sức cần thiết. Nếu thiết bị POS có mặt ở khắp mọi nơi, chấp nhận thanh toán cho mọi nhu cầu chi tiêu của khách hàng thì họ sẽ nhận thấy được những tiện ích mà dịch vụ thẻ ngân hàng mang lại. Loại hình ĐVCNT hiện nay của chi nhánh chủ yếu là các nhà hàng, cửa hàng nội thất, cửa hàng xe máy, spa làm đẹp, mật độ thanh toán thẻ tại các ĐVCNT này chưa cao. Trong thời gian tới chi nhánh nên đầu tư tiếp thị đến các đơn vị chưa lắp đặt POS và có doanh số thanh tốn cao như các cửa hàng điện thoại di động, cửa hàng kinh doanh thức uống,... và các đơn vị phục vụ nhu cầu cuộc sống hàng ngày như siêu thị, cửa hàng thời trang và khu vui chơi giải trí. Việc đầu tư cũng cần được xem xét một cách kỹ lưỡng do một số hệ thống các siêu thị mặc dù có doanh số thanh tốn thẻ tương đối cao, nhưng đã bị các ngân hàng khác khai thác đến mức bão hịa. Một siêu thị có khi có đến ba, bốn ngân hàng cùng đặt POS thì việc đầu tư sẽ trở nên lãng phí. Khơng những đa dạng hóa loại hình ĐVCNT mà chi nhánh cũng nên mở rộng các ĐVCNT
tới tận địa bàn hoạt động kinh doanh của khách hàng để phát triển doanh thu thẻ cũng như tăng cường mối quan hệ hợp tác giữa hai bên. Một vấn đề cần đặc biệt chú ý là ngồi việc phát triển về diện rộng, chính sách phát triển về chiều sâu cũng cần được quan tâm. Chi nhánh cần có những chính sách hợp lý để khuyến khích các ĐVCNT chấp nhận thanh tốn qua thẻ và ưu tiên sử dụng POS của Agribank Rạch Sỏi như ưu đãi về phí chấp nhận thẻ; ưu đãi trong hoạt động cho vay, thanh tốn.
Các tiêu chí lựa chọn đơn vị chấp nhận thẻ:
- Loại hình kinh doanh của đơn vị chấp nhận thẻ: cung cấp dịch vụ hay hàng hóa, xác định đối tượng khách hàng của đơn vị chấp nhận thẻ đó.
- Điều kiện cơ sở vật chất, kỹ thuật:
Đường truyền: nguồn điện, nguồn điện thoại ổn định, đảm bảo hoạt động của thiết bị và khả năng kết nối 24/24 giữa đơn vị chấp nhận thẻ và ngân hàng.
- Tính quảng bá, dễ nhận biết: vị trí đặt thiết bị đảm bảo khách hàng dễ dàng quan sát và nhận biết điểm chấp nhận thanh tốn qua thẻ.
- Mơi trường kinh doanh:
u cầu về mặt pháp lý: Kinh doanh hàng hóa, dịch vụ hợp pháp, có địa điểm kinh doanh và giấy phép kinh doanh hợp lệ.
Đối tượng khách hàng chủ thẻ của đơn vị chấp nhận thẻ: Có thẻ và có thói quen sử dụng thanh tốn qua thẻ.
Vị trí, địa điểm kinh doanh của đơn vị chấp nhận thẻ: thuận tiện, chú trọng đối với những địa bàn nằm tại các khu vực đông dân, tập trung thành phần trí thức, cơng chức sử dụng nhiều thẻ.
- Đảm bảo an tồn trong hoạt động thanh tốn của đơn vị chấp nhận thẻ: An toàn trong hoạt động thanh toán của đơn vị chấp nhận thẻ với ngân hàng: Thanh tốn phí dịch vụ đầy đủ, chính xác và đúng thời hạn.
An tồn cho chủ thẻ: vị trí đặt thiết bị POS/EDC nằm trong tầm quan sát của khách hàng; Đảm bảo độ tin cậy và chân thực của nhân viên thực hiện các giao dịch trên POS.