8. Cấu trúc của luận văn
1.6.3. Bài học kinh nghiệm
Qua tìm hiểu kinh nghiệm mở rộng phát triển dịch vụ TTQT thành công của một số ngân hàng trong và ngoài nước, từ đó đúc rút kinh nghiệm để tham khảo cho nghiên cứu về mở rộng hoạt động TTQT với một số yếu tố cơ bản sau: - Phát triển sản phẩm dịch vụ: Cần phải phát triển các sản phẩm TTQT truyền
thống phù hợp với tình hình hoạt động kinh doanh và tập quán thương mại của các doanh nghiệp Việt Nam nhưng phù hợp với thông lệ thương mại quốc tế. - Nguồn nhân lực: Cần tận dụng nguồn nhân lực từ các trường đại học trong cả
nước, tạo điều kiện cho sinh viên thực tập tại ngân hàng từ đó đánh giá năng lực và tiến hành tuyển dụng. Bên cạnh đó, cần có những chính sách và Phúc lợi ưu đãi nhằm thu hút nguồn nhân lực có chất lượng cao.
- Chất lượng dịch vụ: Cần phải cải thiện chất lượng dịch vụ nói chung và hoạt động TTQT nói riêng nhằm nâng cao uy tín thương hiệu ngân hàng và gia tăng sức cạnh tranh.
- Chính sách thu hút khách hàng: Cần tăng cường các hoạt động xúc tiến bán hàng thông qua các chương trình khuyến mãi và xây dựng các chính sách khách hàng hợp lý.
TÓM TẮT CHƢƠNG 1
Trong chương 1, tác giả đã trình bày cơ sở lý thuyết về mở rộng hoạt động TTQT làm cơ sở nền tảng cho đề tài nghiên cứu này. Trong đó, khái quát về khái niệm, đặc điểm, vai trò của TTQT và sự cần thiết của việc mở rộng hoạt động TTQT cũng như các chỉ tiêu đánh giá trực tiếp và gián tiếp trong việc mở rộng hoạt động TTQT đối với NHTM. Nghiên cứu cũng đã tìm hiểu các yếu tố khách quan và yếu tố chủ quan ảnh hưởng đến việc mở rộng hoạt động TTQT của NHTM. Đồng thời, tìm hiều kinh nghiệm của các ngân hàng trong và ngoài nước và rút ra bài học kinh nghiệm. Trên cơ sở đó, những nhân tố vĩ mô và nhân tố nội tại của ngân hàng ảnh hưởng đến hoạt động TTQT quan trọng, sẽ là cơ sở để đánh giá thực trạng nhằm chỉ ra những mặt thành công, những mặt hạn chế tồn tại được trình bày ở chương 2 tiếp theo.
CHƢƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI BIDV CHI NHÁNH VŨNG TÀU CÔN ĐẢO 2.1. Tổng quan về BIDV Chi nhánh Vũng Tàu Côn Đảo
2.1.1. Giới thiệu khái quát BIDV Chi nhánh Vũng Tàu Côn Đảo
Tên đầy đủ: NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT
NAM CHI NHÁNH VŨNG TÀU CÔN ĐẢO.
Tên giao dịch quốc tế: JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIET NAM BRANCH VUNG TAU CON DAO.
Tên gọi tắt: BIDV CHI NHÁNH VŨNG TÀU CÔN ĐẢO
Địa chỉ: 315 Thống Nhất, Phường 8, Thành Phố Vũng Tàu, Tỉnh BRVT.
Điện thoại: 0254.3834.666
Ngày hoạt động: 13/05/2015
Đại diện pháp luật: Ông LÊ MẠNH HÙNG
Chức vụ: Giám Đốc
Hoạt động chính: Kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ tài chính và phi tài chính, đầu tư,….
Hình 1. Logo của BIDV Hình 2. BIDV Chi Nhánh Vũng Tàu Côn Đảo
- Ngày 23/05/2015, Ngân hàng Phát triển Đồng Bằng Sông Cửu Long Tỉnh BRVT (MHB Tỉnh BRVT) chính thức sáp nhập Ngân hàng Đầu Tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) thành lập tên Ngân hàng Đầu Tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Côn Đảo (BIDV Chi nhánh Côn Đảo) , Địa chỉ tại: 234 Lê Hồng Phong, Phường 4, Thành Phố Vũng Tàu, Tỉnh BRVT. Tại thời điểm này Chi nhánh có 2 Phòng giao dịch: PGD Chí Linh và PGD Rạch Dừa.
- Ngày 05/01/2016, Chi nhánh đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Vũng Tàu Côn Đảo.
- Ngày 25/07/2016 dời Trụ sở về địa chỉ 315 Thống Nhất, Phường 8, Thành phố Vũng Tàu, BRVT.
- Ngày 15/10/2018, BIDV Chi nhánh Vũng Tàu Côn Đảo bàn giao PGD Chí Linh về BIDV Chi nhánh Bà Rịa, tiếp nhận 2 PGD Thắng Nhất và 30/4.
- Tính đến nay, Chi nhánh có 3 PGD: Rạch Dừa, Thắng Nhất và 30/4.
2.1.2. Cơ cấu tổ chức của BIDV Chi nhánh Vũng Tàu Côn Đảo
Ngân hàng BIDV Chi nhánh Vũng Tàu Côn Đảo hiện nay là một trong 4 Chi nhánh BIDV có uy tín cao và phát triển mạnh trên địa bàn Tỉnh BRVT, dù có những bước phát triển vượt bậc theo từng năm nhưng Chi nhánh VTCĐ có thâm niên ngắn hạn so với các Chi nhánh cùng Tỉnh, cho nên cơ cấu tổ chức và nhân lực của Chi nhánh có phần hẹp hơn so với các Chi nhánh khác. Cơ cấu tổ chức và chức năng từng bộ phận của Chi nhánh VTCĐ thể hiện như sau:
Sơ đồ tổ chức:
Hiện nay, Chi nhánh đã quy tụ và đào tạo được đội ngũ 70 cán bộ nhân viên với độ tuổi trung bình 24 tuổi. Với những cán bộ chủ chốt lâu năm đầy kinh nghiệm, ngân hàng còn có đội ngũ cán bộ trẻ có năng lực để kế cận và tiếp cận với những đổi mới hoàn thành công việc trong tương lai, đảm nhận nhiệm vụ tại 9 phòng ban bao gồm: Ban Giám Đốc, Phòng Khách hàng Doanh nghiệp, Phòng Khách hàng Cá nhân, Phòng Giao dịch khách hàng, Quản lý rủi ro, Quản trị tín dụng, Quản lý nội bộ và 3 Phòng Giao Dịch.
Phòng GD RD Phòng QLNB Phòng GDTN Phòng GD 30/4 Phòng GDKH Phòng QTTD Phòng QLRR Phòng KHCN Phòng KHDN Phó GIÁM ĐỐC Phó GIÁM ĐỐC GIÁM ĐỐC
Hình 2.2: Sơ đồ cơ cấu tổ chức
Nguồn: Ph ng Quản lý nội bộ I V Chi nhánh V ng Tàu Côn Đảo, 2020
Chức năng của các phòng ban:
* Ban giám đốc:
Bao gồm 1 giám đốc và 2 phó giám đốc. Ban giám đốc chức năng điều hành sự hoạt động của Chi nhánh. Ban giám đốc là nơi xét duyệt cuối cùng mọi vấn đề tại Chi nhánh, là đại diên cho Chi nhánh đề xuất các ý kiến với trụ sở chính. Ban giám đốc có quyền khen thưởng đối với mọi cá nhân xuất sắc và kỷ luật đối với cá nhân mắc khuyết điểm.
* Phòng khách hàng (Bao gồm KHCN và KHDN)
Thực hiện tất cả nghiệp vụ tín dụng phát sinh trong quá trình hoạt động và làm nhiệm vụ giám sát việc sử dụng vốn vay, thu hồi nợ cho các cá nhân, tổ chức trên địa bàn TBRVT.
* Phòng Giao dịch khách hàng
Có chức năng quản lý và thực hiện công tác hạch toán kế toán, tổ chức lưu chuyển và bảo quản các chứng từ kế toán theo quy định của Nhà nước. Phân tích tình hình tài vụ, xây dưng kế hoạch tài chính hàng năm và tham mưu cho Giám đốc phê duyệt dự toán, quyết toán công trình xây dưng cơ bản, mua sắm…
* Phòng thanh toán và kinh doanh dịch vụ:
- Mở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn bằng VND và ngoại tệ. - Nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn.
- Phát hành các loại chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu, kỳ phiếu và trái phiếu ngân hàng.
- Các hình thức huy động vốn khác như tiếp nhận vốn tài trợ, vốn ủy thác đầu tư từ NHNN và tổ chức quốc tế, chính phủ của các nước và cá nhân.
- Chuyển tiền đi đến nội bộ hoặc khác hệ thống.
- Mua, bán ngoại tệ: đổi ngoại tệ lấy tiền mặt hoặc chuyển vào tài khoản VND, bán ngoại tệ từ VND hoặc từ tài khoản tiền gửi thanh toán.
* Phòng Quản lý nội bộ
Thực hiện công tác về hành chính quản trị như kinh doanh khác, đảm bảo cơ sở vật chất hoat động kinh doanh của các phong ban, quản lý sắp xếp và điều hành nhân sự, đảm bảo tiền lương cho cán bộ công nhân viên, tham mưu cho lãnh đạo về việc xét tuyển và đề bạt cán bộ.
* Phòng Quản lý rủi ro tín dụng
- Quản lý, giám sát danh mục tín dụng và đề xuất các biện pháp điều chỉnh, cải thiện danh mục phù hợp với định hướng của Ban lãnh đạo.
- Tham gia xây dựng quy định/quy trình liên quan đến quản trị rủi ro tín dụng, góp ý/ thẩm định văn bản liên quan đến sản phẩm/ nghiệp vụ tín dụng trước khi ban hành.
- Nghiên cứu, phân tích thông tin , dữ liệu trong và ngoài ngành ngân hàng để nhận diện và đưa ra cảnh báo sớm các dấu hiệu rủi ro tiềm ẩn và đề xuất các định hướng tín dụng, đầu tư theo ngành.
- Tham gia hỗ trợ, tư vấn các đơn vị về các vấn đề liên quan đến tín dụng, chính sách quản lý rủi ro tín dụng.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác về nghiệp vụ quản trị rủi ro tín dụng theo sự phân công của lãnh đạo.
* Phòng giao dịch:
Phòng Giao dịch thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ huy động vốn, cấp tín dụng, thực hiện nhiệm vụ báo cáo theo chế độ báo cáo hiện hành, hạch toán theo chế độ kế toán hiện hành do Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam và chi nhánh quy định, hướng dẫn.
2.1.3. Chức năng hoạt động
Nhận tiền gửi của các tố chức, cá nhân, dưới hình thức tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác.
Thực hiện các nguồn vốn huy động khác; Cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân, dưới hình thức: cho vay, chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá khác, bảo lãnh và các hình thức khác theo quy định của NHNN và BIDV.
Thực hiện nghiệp vụ thanh toán, ngân quỹ theo quy định; Thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ theo đúng quy định của BIDV khi được NHNN cấp giấy phép;
Thực hiện hạch toán, báo cáo theo quy định của NHNN và BIDV
2.1.4. Mục tiêu hoạt động
Ổn định hoạt động trên cơ sở rà soát, hoàn thiện và ban hành các quy trình, quy định, quy chế. Đẩy mạnh công tác huy động, tăng trưởng nguồn vốn nhằm phát triển và ổn định hoạt động kinh doanh của chi nhánh. Tiếp tục tái cấu trúc bộ máy, mô hình hoạt động, sắp xếp lại hoạt động của các phòng ban chi nhánh. Đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ tăng nguồn thu cho ngân hàng. Chuyển đổi hệ thống Core banking nhằm đáp ứng việc tích hợp các sản phẩm và yêu cầu quản lý trong thời gian tới.
2.1.5. Các sản phẩm dịch vụ chính
Ngân hàng BIDVChi nhánh Vũng Tàu Côn Đảo cung cấp các sản phẩm, dịch vụ chính phục vụ nhu cầu của khách hàng như sau:
- Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước bằng VNĐ và ngoại tệ dưới nhiều hình thức; phát hành kỳ phiếu nội tệ và ngoại tệ.
- Cho vay ngắn, trung và dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ đối với các khách hàng là cá nhân, hộ gia đình, các doanh nghiệp...
- Chi trả kiều hối, kinh doanh ngoại tệ.
- Thanh toán quốc tế và tài trợ xuất nhập khẩu. - Chuyển tiền nhanh qua mạng điện tử.
- Thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh.
- Chi trả lương cán bộ, công nhân viên. - Uỷ thác đầu tư trong và ngoài nước.
2.1.6. Mạng lƣới hoạt động của chi nhánh
Dựa trên định hướng của hội sở chính cũng như ban lãnh đạo chi nhánh là tập trung chủ yếu nguồn lực vào các khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa, khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh…, do đó mạng lưới hoạt động là vô cùng quan trọng. Vì khi vận hành một mạng lưới đủ rộng sẽ giúp khách hàng tiếp cận với ngân hàng dễ dàng và họ tiếp cận ngay sự thuận tiên trong việc sử dụng các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng. Vì vây, áp lực từ chỉ tiêu lợi nhuận là khá lớn với chi nhánh nhưng chi nhánh cũng dành sự quan tâm rất lớn đến việc mở rộng mạng lưới chi nhánh và các phòng giao dịch trực thuộc, gia tăng độ phủ, tạo sự tiện lợi cho khách hàng.
Một minh chứng cho sự nỗ lực ấy là, khi thành lập chi nhánh có 2 phòng giao dịch là Phòng giao dịch Rạch Dừa (đặt tại TP Vũng Tàu) và Phòng giao dịch Chí Linh (đặt tại Bà Rịa). Và đến nay, mạng lưới hoạt động của chi nhánh đã tăng thêm 2 Phòng giao dịch mới tại đường 30/4 (khu vực đông dân cư) và 1 phòng giao dịch tại khu đô thị Chí Linh cùng với hệ thống ATM rộng khắp tại địa bàn. Sau 5 năm hoạt động, BIDV Chi nhánh Vũng Tàu Côn Đảo đã thăng hạng từ Chi nhánh tái cơ cấu (2015) trở thành chi nhánh xếp hạng 1 (2019) tương ứng mỗi năm thăng 1 hạng. Đây chính là thành quả của sự nhiệt huyết của ban Lãnh Đạo và đội ngũ Cán bộ nhân viên BIDV Chi nhánh Vũng Tàu Côn Đảo đã nỗ lực trong những nănm qua.
2.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV Chi nhánh Vũng Tàu CônĐảo giai đoạn 2017 – 2019 Đảo giai đoạn 2017 – 2019
2.2.1. Cơ cấu hoạt động huy động vốn
Bảng 2.1. Cơ cấu hoạt động huy động vốn
(ĐVT: tỷ đồng) Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 tỹ lệ tăng/giảm tỹ lệ tăng/giảm % % Huy động vốn cuối kỳ 2.573 2.882 3.292 12.0 12.5 Dư nợ tín dụng cuối kỳ 1.304 1.864 2.871 42.9 35.1 Thu dịch vụ ròng 6.5 8.1 11.7 24.6 30.8 Thu ròng từ KDNT & PS 0.8 1.5 2.8 87.5 46.4 Trích DPRR 7.5 7.5 4.8 - -2.7
Lợi nhuận trước thuế 9.2 64.7 77.7 603.3 16.7
Nguồn: Ph ng Quản lý nội bộ I V Chi nhánh V ng Tàu Côn Đảo, 2020
Trong giai đoạn này, tình hình kinh tế trong nước và thế giới có nhiều biến động, bên cạnh đó là sự cạnh tranh khốc liệt giữa các NHTM trong và ngoài nước, đặc biệt là trên địa bàn TBRVT. Dù phải đối mặt với những khó khăn, thách thức nhưng BIDV chi nhánh Vũng Tàu Côn Đảo cũng đã gặt hái được một số kết quả đáng kể; Kết quả từ bảng 2.1 cho thấy, nguồn vốn huy động năm 2018 có sự tăng trưởng với tỷ lệ 12% tương ứng với tăng 309 tỷ đồng so với năm 2017 và đến năm 2019 tăng trưởng ở mức 12.5% tương ứng với 410 tỷ đồng so với năm 2018. Đồng thời dư nợ tín dụng cũng có sự tăng trưởng qua từng năm như; năm 2018 tăng 42.9% tương ứng 560 tỷ đồng so với năm 2017 nhưng đến năm 2019 giảm 7.9% so với cùng kỳ nhưng nếu so với 2017 thì vẫn tăng ở mức cao với 77.2%. Với kết quả đạt được này chính là sự nỗ lực tích cực của đội ngũ Cán bộ nhân viên của BIDV Chi nhánh Vũng Tàu Côn Đảo đã thực hiện tốt các chủ
Biểu đồ tăng trưởng qua từng thời kz
Lợi nhuận trước thuế 64.7 77.7
9.2 2.8 Thu ròng từ KDNT & PS1.5 0.8 11.7 Thu dịch vụ ròng Dư nợ tín dụng cuối kỳ Huy động vốn cuối kỳ 8.1 6.5 2.871 1.864 1.304 3.292 2.882 2.573 -10.00020.00030.00040.00050.00060.00070.00080.00090.000 Năm 2019Năm 2018Năm 2017
trương chính sách phục vụ và chăm sóc khách hàng với phương trâm “ngân hàng của mọi nhà”.
Hình 2.3: Biểu đồ tăng trƣởng qua từng thời kỳ
(Nguồn: Ph ng Quản lý nội bộ I V Chi nhánh V ng Tàu Côn Đảo, 2020
Cũng từ bảng 2.1 kết quả doanh thu dịch vụ ròng cũng có những biến động qua các năm cụ thể, năm 2018 tăng 24.6% so với 2017, năm 2019 tăng 30.8% so với cùng kỳ. Ngoài các hoạt động lõi của ngân hàng là tín dụng cho vay và huy động vốn thì chi nhánh cũng tập trung khai thác các nguồn thu phí tín dụng khác như dịch vụ kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh cũng tăng trưởng qua các năm, năm 2018 chiếm tỷ lệ 87.5% so với cùng kỳ và năm 2019 là 46.4% so với cùng kỳ. Về lợi nhuận cũng có những biến động đáng kể năm 2018 lợi nhuận tăng trưởng mạnh so với cùng kỳ đạt tỷ lệ 603% và năm 2019 đạt 16.7% so với cùng kỳ Mặc dù phải chịu những ảnh hưởng từ các tài sản kế thừa dẫn đến việc trích lập quỹ dự phòng tăng cao đồng thời ảnh hưởng của việc điều trần lãi suất từ NHNN giảm lãi suất cho vay và những tồn đọng của các năm trước làm biên lãi suất bị sụt giảm, bên cạnh đó tỷ lệ trích dự phòng rủi ro do các khoản vay quá hạn gốc, lãi khi đến kỳ thanh toán vẫn còn chiếm tỷ lệ cao ở năm 2017-2018 với
7.5% và tính đến hết năm 2019 tỷ lệ trích dự phòng rủi ro là 4.8% giảm 2.7% so