NHÁNH NAM ĐỊNH
2.2.1. Giới thiệu các sản phẩm thẻ và kênh thanh toán thẻ hiện có tại ngân hàngthương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nam Định thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nam Định
Là một trong những Ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam với bề dày hơn 60 năm phát triển, 20 năm hoạt động trong lĩnh vực thẻ, BIDV đã trở thành thương hiệu uy tín và là sự lựa chọn tin cậy đối với khách hàng cá nhân, đặc biệt trong lĩnh vực thẻ. Hiện nay, BIDV đã cung cấp ra thị trường những sản phẩm thẻ đa dạng (từ thẻ vật lý đến thẻ phi vật lý) với những ưu đãi phong phú đáp ứng nhu cầu và sở thích của khách hàng. Năm 2019, BIDV vinh dự được nhận nhiều giải thưởng cao quý: “Thẻ tín dụng tốt nhất Việt Nam” 4 năm liên tiếp (2016 - 2019) và “Dịch vụ thanh toán thẻ POS/ATM tốt nhất Việt Nam 2019” do Tạp chí Tài chính quốc tế (International Finance Magazine - IFM) bình chọn; Dịch vụ chấp nhận thanh toán thẻ tốt nhất do Tạp chí The Asian Banker bình chọn. BIDV Nam Định hiện đang cung cấp danh mục sản phẩm và dịch vụ thẻ đa dạng, phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau như: thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ quốc tế (visa)
Theo mục tiêu được Chính phủ đặt ra, đến năm 2020 tỷ lệ TTKDTM phải chiếm
hơn 30% trên tổng phương tiện thanh toán tại Việt Nam và đến cuối năm 2019, có 30%
thẻ ATM trên thị trường (tương đương khoảng trên 25 triệu thẻ ATM) sẽ phải chuyển đổi sang thẻ chip, 35% máy ATM, 50% thiết bị chấp nhận thẻ (POS) tại điểm bán hàng
đang lưu hành phải tuân thủ tiêu chuẩn cơ sở về tiêu chuẩn thẻ chip nội địa. Và
BIDV là
1 trong 7 ngân hàng tham gia chuyển đổi từ thẻ từ sang thẻ chip. Hiện nay, các loại thẻ
của BIDV Chi nhánh Nam Định hiện nay đa phần vẫn là thẻ từ, tuy nhiên theo theo lộ
trình của NHNN đặt ra, đến 31/12/2019, BIDV chuyển đổi ít nhất 30% số lượng thẻ từ
nội địa, 35% số lượng ATM và 50% số lượng POS hiện có sang công nghệ chip tiếp xúc
và không tiếp xúc với nhiều ưu việt hơn, là nền tảng để gia tăng tiện ích dịch vụ và tính
bảo mật thông tin khách hàng. a. Thẻ ghi nợ nội địa
40
Để thực hiện việc rút tiền mặt tại các máy ATM hay để thanh toán cho hoạt động mua sắm hàng hóa, dịch vụ thông qua các điểm đặt máy đọc thẻ POS của BIDV Chi nhánh Nam Định thì KH cần sử dụng thẻ ghi nợ. Thẻ ghi nợ nội địa bao gồm các loại thẻ: Thẻ BIDV Harmony, Thẻ BIDV eTrans, Thẻ BIDV Moving và Thẻ đồng thuơng hiệu BIDV Co.opmart
Truớc đây thẻ ATM chỉ thực hiện đuợc các chức năng tại máy ATM nhu rút tiền mặt, vấn tin tài khoản, sao kê tài khoản, chuyển tiền, đổi mã PIN... nhung khi sử dụng thẻ ghi nợ của BIDV Chi nhánh Nam Định ngoài chức năng của thẻ nêu trên, chủ thẻ có thể thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại các ĐVCNT của BIDV Chi nhánh Nam Định. Ngoài ra chủ thẻ còn đuợc sử dụng một dịch vụ không phải trả phí và một số các uu đãi, tiện ích, dịch vụ gia tăng khi sử dụng thẻ ghi nợ ngân hàng bao gồm:
- Rút tiền và thanh toán hàng hoá dịch vụ tại tất cả các điểm chấp nhận thẻ ATM/POS có biểu tuợng logo Napas và BIDV (trong nuớc và nuớc ngoài).
- Kết nối với dịch vụ BIDV Pay+ để rút tiền bằng mã QR trên ATM BIDV bằng thiết bị di động thông minh
- Thanh toán trên thiết bị di động qua ứng dụng: Samsung Pay, BIDV Pay+ - Thanh toán online qua dịch vụ thanh toán hoá đơn online
- Chuyển tiền liên ngân hàng 24/7 trên ATM - Liên kết tới tài khoản VND
- Tiêu dùng đơn giản, không phải mang tiền mặt - Sử dụng kênh thanh toán an toàn và bảo mật
- Quản lý chi tiêu hiệu quả, an toàn thông qua tin nhắn khi có phát sinh giao dịch
- Số du trên tài khoản đuợc huởng lãi suất không kỳ hạn. - Bảo mật thông tin khách hàng.
- Nhận tiền luơng, nhận tiền chuyển đến từ trong và ngoài nuớc. - Nhận luơng huu, trợ cấp bảo hiểm xã hội.
b. Thẻ ghi nợ quốc tế
41
quốc tế, thoải mái mua sắm cũng nhu thanh toán thuận lợi. Loại thẻ ghi nợ quốc tế BIDV này bao gồm các thẻ sau:
- Thẻ BIDV MasterCard Young Plus: Đây là dòng thẻ đầu tiên tại Việt Nam với 12 thiết kế dành riêng cho giới trẻ mang phong cách tiêu dùng hiện đại
- Thẻ BIDV MasterCard Vietravel Debit: Đây là thẻ dành cho khách hàng thuờng xuông sử dụng các dịch vụ du lịch
- Thẻ BIDV MasterCard Ready: Đây là thẻ dành cho khách hàng phổ thông, ua thích sự tiện lợi khi mua sắm
- Thẻ BIDV MasterCard Platium Debit: Thẻ dành cho khách hàng giàu có (VIP), yêu thích sử dụng các dịch vụ gia tăng
- Thẻ BIDV MasterCard Premier: Thẻ dành cho khách hàng quan trọng của BIDV
Thẻ ghi nợ quốc tế mang lại cho khách hàng những tính năng riêng biệt sau: - Giao dịch tại hàng triệu điểm mạng luới ATM/POS có biểu tuợng MasterCard trên toàn cầu
- Thanh toán trực tuyến hàng hóa, dịch vụ tại các website có biểu tuợng chấp nhận thanh toán bằng thẻ MasterCard trên toàn cầu
- Giao dịch bằng bất kỳ loại tiền tệ nào.
- Công nghệ thẻ chip theo chuẩn EMV bảo mật tối uu
- Quản lý chi tiêu hiệu quả, an toàn thông qua tin nhắn SMS. - Chuyển tiền liên ngân hàng 24/7 trên ATM của BIDV c. Thẻ tín dụng quốc tế
Tại BIDV hiện có các loại thẻ tín dụng quốc tế sau
- Hạng bạch kim: Thẻ BIDV Visa Premier, Thẻ BIDV Visa Platinum, Thẻ BIDV Vietravel Platinum, Thẻ BIDV MasterCard Platinum
- Hàng vàng: Thẻ BIDV Visa Precious, Thẻ BIDV Visa Smile - Hạng Infinite: Thẻ BIDV Visa Infinite
- Hạng chuẩn: Thẻ BIDV Visa Flexi, Thẻ BIDV Vietravel Standard Thẻ tín dụng quốc tế BIDV mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng vì vậy
42
BIDV nhận được Giải thưởng “Dịch vụ Thẻ tín dụng & dịch vụ thanh toán Thẻ POS/ATM tốt nhất Việt Nam 2016” do Tạp chí International Finance Magazine bình chọn. Thẻ tín dụng quốc tế BIDV có tiện ích sau:
- Giao dịch tại hàng triệu điểm mạng lưới ATM/POS có biểu tượng Visa/MasterCard trên toàn cầu.
- Thanh toán trực tuyến hàng hóa, dịch vụ tại các website có biểu tượng chấp nhận thanh toán bằng thẻ Visa/MasterCard trên toàn cầu.
- Công nghệ thẻ chip theo chuẩn EMV bảo mật tối ưu
- Chi tiêu trước - trả tiền sau - thời gian miễn lãi tối đa 45 ngày.
- Quản lý tài chính chủ động và linh hoạt với dịch vụ trích nợ tự động/thanh toán dư nợ qua Smart Banking
d. Kênh thanh toán thẻ ATM
BIDV đã cung cấp cho khách hàng các kênh thanh toán thẻ mang lại nhiều lợi ích nên Ngân hàng đã đạt Giải thưởng '“Dịch vụ chấp nhận thanh toán thẻ tốt nhấn" do Tạp chí The Asian Banker bình chọn. Các kênh thanh toán thẻ ATM mà BIDV cung cấp bao gồm
- Dịch vụ chấp nhận thanh toán thẻ trên ATM BIDV mang laị cho khách hàng những lợi ích như; nhanh chóng, thuận tiện khi thực hiện giao dịch, tiết kiệm thời gian, chi phí vận chuyển và giảm rủi ro do việc cầm giữ nhiều tiền mặt
- QR BIDV là dịch vụ BIDV hợp tác với VNPay cho phép khách hàng của Quý Doanh nghiệp thanh toán bằng mã vạch QR trên ứng dụng Mobile Banking của ngân hàng và trung gian thanh toán có kết nối VNPay
- Mobile POS (mPOS): là dịch vụ chấp nhận thanh toán thẻ qua thiết bị di động, trong đó ứng dụng thanh toán BIDV mPOS được cài đặt trên thiết bị di động (TBDĐ) kết hợp với thiết bị đọc thẻ để thanh toán hàng hóa dịch vụ.
- Dịch vụ ĐVCNT trực tuyến (E-commerce merchant) là dịch vụ BIDV cung cấp cho ĐVCNT để các khách hàng của ĐVCNT thanh toán thẻ tại các kênh thanh toán trực tuyến của ĐVCNT (như website, mobile apps,...)
Loại thẻ PH Năm 2017 Năm 2018 2018/2017 Năm 2019 2019/2018
Giá trị Giá trị ± % Giá trị ± %
Thẻ ghi nợ 22,587 24,531 1,94
4 8.6 26,562 2,031 8.3
43
công nghệ Mã QR (QR Code) - Quick response code là dạng mã vạch hai chiều (2D), đại diện cho một siêu liên kết hoặc một đoạn văn bản. BIDV Pay+ hỗ trợ cho các đơn vị kinh doanh trong việc nhận thanh toán của khách hàng và quản lý doanh số bán hàng. Theo đó, các thông tin cơ bản của Đơn vị kinh doanh sẽ đuợc mã hóa thành một Mã QR và đặt tại quầy thanh toán. Khách hàng mua sắm tại cửa hàng chỉ cần quét mã, nhập số tiền cần chuyển và xác nhận là đơn vị sẽ nhận đuợc tiền vào tài khoản. Dịch vụ BIDV Pay+ cung cấp cho các Đơn vị kinh doanh một phuơng thức chấp nhận thanh toán an toàn bằng QR Code với chi phí thấp, độ tiện dụng cao, huớng đến các khách hàng ua thích trải nghiệm công nghệ mới.
- Dịch vụ chấp nhận thanh toán Samsung Pay: BIDV cung cấp tới Quý khách hàng phuơng thức chấp nhận thanh toán thời thuợng từ công nghệ tiên phong của Samsung. Công nghệ độc quyền của Samsung phù hợp với thiết bị POS sẵn có của BIDV đã cung cấp cho khách hàng.
- Dịch vụ POS BIDV dẫn đầu trong việc triển khai tính năng chấp nhận thanh toán không tiếp xúc (thanh toán chạm) dành cho tất cả thẻ quốc tế VISA & Mastercard.
Phuơng thức thanh toán hiện đại giúp thời gian xử lý giao dịch thanh toán của Quý khách hàng chua đến 0,5 giây khi nguời tiêu dùng chỉ cần sử dụng thẻ có biểu tuợng contactless chạm nhẹ hoặc đặt truớc máy POS. Quý khách hàng là hộ gia đình, chuỗi cửa hàng hay doanh nghiệp có mạng luới trên toàn quốc, BIDV sẽ cung cấp cho Quý khách hàng giải pháp thanh toán đơn giản an toàn để dễ dàng chấp nhận các loại thẻ nội địa và quốc tế ph hợp với loại hình kinh doanh của Quý khách
Khách hàng có thể sử dụng các DVT của BIDV Chi nhánh Nam Định cung cấp liên tục 24/24h, thực hiện các giao dịch trên phạm vi cả nuớc với mạng luới máy ATM của BIDV Chi nhánh Nam Định, các ngân hàng thuộc hệ thống thành viên Banknetvn, Smartlink và hơn 20.000 điểm chấp nhận thẻ tại Việt Nam cũng nhu hàng triệu điểm chấp nhận thẻ tại 150 quốc gia trên toàn thế giới.
BIDV Chi nhánh Nam Định có 3 nhóm sản phẩm dịch vụ thẻ chính là thẻ ghi nợ, thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ tín dụng quốc tế đuợc chia thành 13 loại khác nhau. Ngoài ra còn có sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế dành cho công ty, thẻ “lập nghiệp”,
44
thẻ “liên kết sinh viên”, sản phẩm thẻ dành riêng cho đối tượng khách hàng VIP với các dịch vụ ưu đãi đặc biệt như: Hạn mức tín dụng cao, quyền lợi bảo hiểm. (Chi tiết các loại thẻ ở Phụ lục 2)