Rủi ro và nguy cơ rủi ro có thể xuất hiện bất kỳ lúc nào. khâu nào trong toàn bộ quá trình phát hành sử dụng và thanh toán thẻ, gây tôn thất cho chủ thẻ, cơ sở chấp nhận thẻ, NHPH và NHTT. Vấn đề đặt ra là các NHTM phải đầu tu, nghiên cứu. phân tích học hỏi với nhau để có thể đuơng đầu với rùi ro và phòng ngừa nguy cơ rủi ro bằng cách sử dựng các biện pháp kỹ thuật và nghiệp vụ thích hợp một cách hiệu quả.
-Tình trạng làm thẻ giả đã trở nên phố biến. cá nhân tội phạm thẻ cài các thiết bị sao chép thông tin trên các thiết bị chấp nhận thẻ (ATM, EDC) để lẫy thông tin trong khi khách hàng sử dựng thẻ. Đây là một hình thức ăn cắp thông tin chủ thẻ tinh vi nhất. Để hạn chế việc này thì tại các ATM. EDC bất buộc lắp đặt hệ thông camera giám sái, theo dõi nhằm phát hiện các truờng hợp đáng nghỉ ngờ.
- Huớng dẫn, đào tạo đơn vị tuân thủ đúng quy trình chấp nhận thẻ, tuân thủ các
điều khoản trong hợp đồng ký kết với BIDV CN Nam Định. Thông báo cho đơn vị là
rủi ro cho đơn vị rất lớn nếu đơn vị không tuân thủ quy định của Ngân hàng.Theo dõi
chặt chẽ hoạt động của các ĐVCNT nhằm phát hiện và xử lý kịp thời các biểu hiện bất
thuờng nhu doanh số tăng/giảm đột biến, số luợng giao dịch tăng đột biến, giá trị giao
dịch không ph hợp với l oại hình kinh doanh của đơn vị, đặc biệt luu ý tới các đơn vị trực tuyến. Rà soát và điều chỉnh tỷ lệ ký quỹ tại đơn vị trực tuyến. Thực hiện kiểm tra
định kỳ/đột xuất tình hình hoạt động của đơn vị. Kiểm tra tình trạng các máy EDC nhằm phát hiện các truờng hợp can thiệp, cài đặt thiết bị lạ.
- Thuờng xuyên kiểm tra máy ATM mỗi khi thực hiện tiếp quỹ và thực hiện kiểm tra định kỳ. Kiểm tra, xem xét kỹ các máy ATM để nhận biết dấu hiệu gắng thêm thiết bị vào máy ATM, đặc biệt với các ATM ở các khu vực xa trung tâm. Kiểm tra kỹ khe đọc thẻ, bàn phím, và khu vực lân cận. Lập biên bản sau khi kiểm tra ATM.
- Kiểm tra và dỡ bỏ các thông báo không phải của Ngân hàng đuợc dán vào máy ATM. Cung cấp số điện thoại hỗ trợ trên máy ATM để khách hàng có thể báo cho ngân hàng khi gặp dấu hiệu nghi ngờ
84
- Để hỗ trợ chủ thẻ và ĐVCNT trong việc phòng ngừa và bảo vệ an toàn thẻ trong quá trình sử dụng, bảo quản và thanh toán thẻ. Ngân hàng Nông nghiệp có thể xây dựng cẩm nang huởng dẫn cách bảo quản thẻ, trong truờng hợp xảy ra mắt cắp thẻ cần báo ngay cho ngân hàng để ngân hàng tạm thời phong toả tài khoản tránh kẻ gian lợi dụng hay các truờng hợp mua bán hàng thấy có nghi ngờ vẫn cần báo ngay cho ngân hàng