Đứng dưới góc độ về luật pháp do NHNN ban hành cho các tổ chức tín dụng, thì mỗi một khách hàng chỉ có một giới hạn được cấp tín dụng riêng. Cụ thể, theo Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 (đã được sửa đổi, bổ sung) Điều 128 tại:
+ Khoản 1: “1. Tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một khách hàng không được vượt quá 15% vốn tự có của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô; tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một khách hàng và người có liên quan không được vượt quá 25% vốn tự có của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô ;
+ Khoản 2: “2. Tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một khách hàng không được vượt quá 25% vốn tự có của tổ chức tín dụng phi ngân hàng; tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một khách hàng và người có liên quan không được vượt quá 50% vốn tự có của tổ chức tín dụng phi ngân hàng ;
+ Khoản 7: “7. Trong trường hợp đặc biệt, để thực hiện nhiệm vụ kinh tế - xã hội mà khả năng hợp vốn của các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chưa đáp ứng được yêu cầu vay vốn của một khách hàng thì Thủ tướng Chính phủ quyết định mức cấp tín dụng tối đa vượt quá các giới hạn quy định tại khoản 1 và khoản 2 Điều này đối với từng trường hợp cụ thể.’ ’ Thì giới hạn số tiền cho vay cho vay trên vốn tự có của TCTD đó không được phép vượt quá 15% ngoại trừ trường hợp đặc biệt được Thủ tướng chính phủ phê duyệt thì sẽ được vượt hạn mức tối đa trên. Như vây, nếu số tiền cho vay một chức vượt quá giới hạn trên thì phương pháp cho vay hợp vốn là một trong các biện pháp hữu hiệu vừa khắc phục được giới hạn cấp tín dụng vừa đem lại lợi nhuận cho TCTD cho vay.