2018 của NCB Chinh ánh Hà Nộ
2.3.2.2. Nguyên nhâ n a Nguyên nh â n kh ách quan
Thứ nhất, thị trường tài chính tiền tệ nước ta chưa thực sự phát triển mạnh. Điều này đã làm cho nhu cầu về dịch vụ tài chính ngân hàng ở nước ta chưa cao. Thói quen cất trữ tiền mặt của người dân vẫn còn tồn tại nhiều nên dù có rất nhiều dự án nhà chung cư tốt được xây dựng thì vẫn rất ít người đến mua. Điều này gián tiếp làm ảnh hưởng tới nhu cầu cần vốn để đầu tư dự án của các chủ đầu tư. Thêm vào đó, thu nhập của người dân còn thấp, trình độ dân trí còn chưa cao, trong khi đó để có thể mua được một căn nhà chung cư được coi là đẹp thì phải tích kiệm rất lâu mới có tiền mua.
Thứ hai, Thói quen của người dân cũng làm ảnh hưởng đến việc phát triển cho vay. Nhu cầu sử dụng và thói quen thích sống tại các căn nhà thổ cư, sợ vay mượn của người dân cũng là một rào cản không hề nhỏ. Nếu người dân không có tiền cộng thêm sợ vay mượn thì các dự án sẽ không được xây dựng vì không có đầu ra tiêu thu. Khi không được xây dựng, các chủ đầu tư, các doanh nghiệp sẽ ít cần đến vốn hơn dẫn đến việc ngân hàng sẽ không những không cho vay được các sản phẩm mới mà ngay cả các sản phẩm truyền thống cũng sẽ gặp khó khăn.
Thứ ba, Tính hợp tác giữa các ngân hàng tại Việt Nam còn nhiều vướng mắc, vẫn còn phổ biến tình trạng mạnh ngân hàng nào ngân hàng đó lo. Hiệp hội ngân hàng và ngân hàng nhà nước chưa phát huy được hết vai trò xúc tác, tạo điều kiện trong lĩnh vực hợp tác và cạnh tranh dịch vụ tài chính ngân hàng. Các ngân hàng lớn thì không muốn chia sẻ miếng bánh thơm ngon này cho các ngân hàng khác, các ngân hàng nhỏ thì lại không đủ sức để có thể làm một mình. Dẫn đến, mối quan hệ trong các ngân hàng có tính chất vụ lợi riêng chứ không vì chung một nhóm.
Thứ tư, Cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng đang diễn ra với xu hướng ngày càng gay gắt, không chỉ giữa các ngân hàng thương mại với nhau mà với cả các tổ chức có hoạt động ngân hàng như các công ty tài chính, bảo hiểm, chứng khoán, các quỹ đầu tư phát triển. Sự xâm nhập của các tổ chức này đã làm cho các ngân hàng thương mại liên tục bị suy giảm về mặt thị phần, làm cho việc phát triển dịch vụ cho
vay truyền thống đã khó khăn nay lại ngày càng khó khăn hơn. Chưa kể, sản phầm cho vay hợp vốn là một sản phẩm mới thì lại gặp vô vàn khó khăn.
Thứ năm, hành lang pháp lý cho hoạt động tài chính ngân hàng còn chưa đồng bộ, vẫn còn nhiều bất cập, hoạt động của ngân hàng còn chịu nhiều sự chỉ đạo từ các cấp khác nhau. Các thông tư hướng dẫn chậm ban hành, hệ thống thông tin quản lý chưa hoàn thiện.. Do vậy các NHTM nói chung lúng túng khi không có cơ sở pháp lý riêng điều chỉnh những tranh chấp hay khi đưa ra những sản phẩm mới.
Thứ sáu, tài sản đảm bảo của các doanh nghiệp đi vay còn hạn chế. Các doanh nghiệp thường sử dụng tài sản là các Quyền đòi nợ, hàng hóa hay nhà xưởng... nhưng tài sản đó lại là những tài sản có rủi ro lớn và hạn chế nhận. Một số trường hợp sử dụng tài sản bên thứ ba như là tài sản của giám đốc, tuy nhiên giá trị tài sản nhỏ không đủ đảm bảo cho khoản vay.