Một ngân hàng hay một Tổ chức tín dụng nếu có định hướng phát triển dịch vụ cho vay này thì phải xây dựng cho mình các kế hoạch, chiến lược marketing phù hợp, tham gia khảo sát các đối tượng khách hàng mục tiêu, tìm mọi cách để cung ứng vốn cho các khách hàng nhiều hơn cũng như giảm thiểu và hạn chế tối đa những rủi ro có thể gặp phải thì ngân hàng đó sẽ có thể mở rộng và phát triển việc kinh doanh dịch vụ cho vay này một cách bền vững và ổn định.
Ket luận c h ương 1: Chương 1 của bài đã trình bày một cách khái quát nhất những lý thuyết chung về hình thức cho vay hợp vốn. Trong đó, trình bày những khái niệm cơ bản về cho vay hợp vốn, đặc điểm của hình thức cho vay này, các chủ thể tham gia, các hình thức cấp tín dụng, các hoạt động trong loại hình vay này, . Các lý thuyết trên là căn cứ để các Ngân hàng xây dựng nên một cơ chế cho vay dành riêng cho ngân hàng mình. Ngoài việc nêu ra các định nghĩa cơ bản, tại đây, còn tập trung các quan điểm về cho vay hợp vốn và các chi tiêu dánh giá nó.
CHƯƠNG 2 : THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY HỢP VỐNTẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC DÂN - CHI NHÁNH HÀ NỘI GIAI ĐOẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC DÂN - CHI NHÁNH HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2016 - 2018
2.1. Tổng quan về Ngâ n h à ng TMCP Quốc D â n - Ch i nh ánh Hà Nội.
2.1.1. Quá trình hình th à nh và ph át tri ển
Ngày 18/9/1995, Ngân hàng cổ phần nông thôn Sông Kiên - tiền thân của Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Dân ngày nay - được thành lập theo Giấy phép số 00057/NH-CP ngày 18/09/1995 của Ngân hàng nhà nước Việt Nam. Sau một thời gian hoạt động, Ngân hàng Sông Kiên chuyển đổi mô hình thành ngân hàng đô thị, chuyển đổi trụ sở chính từ Kiên Giang sang Thành phố Hồ Chí Minh, đồng thời đổi tên thành Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt (Navibank) thay vì tên sử dụng cái tên trước đó là Ngân hàng cổ phần nông thôn Sông Kiên.
Ngày 13 tháng 09 năm 2010, được Navibank ghi nhận như là cột mốc chiến lược trong lịch sử phát triển bằng sự kiện chính thức niêm yết cổ phiếu tại Sở Giao dịch Chứng khoán Hà Nội (HNX) theo Quyết định số 566/QĐ-SGDCK ngày 12/08/2010 với mã chứng khoán NVB.
Tự nhận thấy mình là một ngân hàng nhỏ, chưa có thương hiệu trong ngành ngân hàng tại Việt Nam, từ đầu năm 2013, Navibank - nay là Ngân hàng TMCP Quốc Dân đã có những hình thức tiến hành tái cấu trúc hệ thống với định hướng trở thành một trong những ngân hàng bán lẻ đạt hiệu quả nhất để đáp ứng nhu cầu phát triển của thị trường, đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của các khách hàng cá nhân và tạo vị thế của mình trong môi trường cạnh tranh vô cùng khốc liệt của thị trường ngân hàng. Để đạt được mục tiêu, Ngân hàng TMCP Quốc Dân đã tập trung vào những yếu tố cốt lõi như: cải tiến quy trình, quy định, nâng cao đội ngũ cán bộ nhân viên, tăng cường quản trị rủi ro trong ngân hàng, hạn chế và kìm hãm tỷ lệ nợ xấu, ...
Đến năm 2014, Navibank đã đổi tên thành Ngân hàng TMCP Quốc Dân (NCB). Hơn 25 năm hoạt động, Ngân hàng TMCP Quốc Dân đã khẳng định được vị trí và chỗ đứng của mình trong nền kinh tế - tiền tệ nói chung, ngành ngân hàng của Việt Nam nói riêng.
Ban đầu khi mới thành lập, NCB chỉ có số vốn điều lệ là 3.010 tỷ đồng. Sau một quá trình dài xây dựng, ngày 05/12/2018, Ngân hàng nhà nước Việt Nam đã ra văn bản số: 9256/NHNN-TTGSNH về việc “Tăng vốn điều lệ của Ngân hàng TMCP Quốc Dân (NCB)”. Theo đó, Ngân hàng nhà nước chấp thuận việc NCB tăng vốn điều lệ từ 3.010.215.520.000 đồng lên 5.004.601.510.000 đồng thông qua việc phát hành cổ phiếu cho cán bộ, nhân viên NCB và cổ đông hiện hữu theo Phương án tăng vốn đã được Đại hội đồng cổ đông NCB thông qua tại Nghị quyết số 25/NQ.ĐHĐCĐ 2018 ngày 26/4/2018 và được Hội đồng quản trị NCB thông qua tại Nghị quyết số 60/2018/NQ-HĐQT ngày 8/10/2018.
Từ khi thành lập đến nay, với trách nhiệm của mình, NCB đã cấp vốn, cho vay thương mại đối với hàng trăm, hàng ngàn doanh nghiệp cũng như các khách hàng cá nhân, góp phần thúc đẩy phát triển, thay đổi bộ mặt nền kinh tế của đất nước.
Tuy chỉ có hơn 20 năm thành lập (24 năm) nhưng trải qua nhiều biến cố thăng trầm trong nền kinh tế, các cán bộ nhân viên trong Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Dân đã xây dựng cho ngân hàng một vị thế trong ngành ngân hàng tại Việt Nam. Tính đến nay, chỉ riêng Chi nhánh Hà Nội đã xây dựng một cơ sở khách hàng vững chắc với hơn 500 khách hàng doanh nghiệp và trên 20.000 khách hàng cá nhân tham gia sử dụng các dịch vụ như: tiển gửi, vay vốn, bảo hiểm, tài khoản thanh toán, bảo lãnh, ... Đển nay, hoạt động của NCB - Chi nhánh Hà Nôi đã có những bước phát triển tốt, không ngừng tăng trưởng qua các năm, quy mô hoạt động được mở rộng, số lượng khách hàng ngày càng tăng, chất lượng dịch vụ được nâng cao, đáp ứng được yêu cầu phát triển của nền kinh tế nước nhà.
2.1.2. Cơ cấu tố chức
Để có thể hiểu rõ hơn mô hình cơ cấu tổ chức của Chi nhánh Hà Nội cần phải hiểu được một cách khái quát mô hình chung của Ngân hàng TMCP Quốc Dân.
2.1.2.1 Cơ cấu tổ chức của Ngân h à ng TMCP Quốc D â n
Mô hình tổ chức của Ngân hàng TMCP Quốc Dân được xây dựng theo mô hình hiện đại, phù hợp với quy mô và đặc điểm hoạt động của Ngân hàng. Mô hình này là mô hình tập trung (xem hình 3.1), tất cả các phòng ban liên quan đến các việc
nội bộ của ngân hàng, ít tiếp xúc với khác hàng thì được tập trung tại một chỗ - thường là tập trung tại Hội sở chính. Các phòng ban khác tiếp xúc nhiều với khách hàng hơn thì được phân bổ tại các chi nhánh. Cụ thể, ngân hàng gồm các phòng ban như sau:
Hình 2.1. Bộ máy tổ chức của Ngâ n h à ng TMCP Quốc D â n.
(Nguồn: Trang chủ của Ngân hàng TMCP Quốc Dân)
Đứng đầu là Đại hội đồng cổ đông. Dưới Đại hội đồng cổ đông là Hội đồng quản trị. Giúp sức cho Hội đồng quản trị bao gồm: Thường trực Hội đồng quản trị, Hồi đồng xử lý rủi ro, Ủy ban Quản lý rủi ro, Ủy ban nhân sự, Ủy ban Tín dụng, Ủy ban đầu tư, Ban kiểm soát. Dưới ban kiểm soát là Ban kiểm toán nội bộ. Tiếp theo là Ban điều hành. Hỗ trợ cho ban Điều hành là: Ban xử lý rủi ro HO, Hội đồng Alco, Hội đồng quản lý vốn, Hội đồng sản phẩm, Hội đồng tín dụng HO, Hội đồng tín dụng miền Bắc, Hội đồng tín dụng miền Nam. Hỗ trợ cho cả Hội đồng quản trị và Ban điều hành là Văn phòng NCB.
Dưới Ban điều hành là các khối, phòng ban khác. Cụ thể là bao gồm 15 Khối khác nhau:
2. Khối ngân hàng doanh nghiệp 3. Khối quản trị rủi ro
4. Khối quản trị tài chính
5. Khối quản trị nguồn nhân lực 6. Khối vận hành
7. Khối công nghệ
8. Khối trung tâm tái thẩm định 9. Trung tâm xử lý nợ
10. Chi nhánh
11. Khối thẩm định tài sản. 12. Công ty AMC
13. Các phòng ban khác.
2.1.2.2. Cơ cấu tổ chức của Ngâ n h à ng TMCP Quốc D â n - Ch í nh ánh Hà NộiSau khi đã hiểu một cách cơ bản cơ cấu tổ chức của toàn bộ ngân hàng, thì cơ Sau khi đã hiểu một cách cơ bản cơ cấu tổ chức của toàn bộ ngân hàng, thì cơ cấu của các chi nhánh lớn và một trong số đó là Chi nhánh Hà Nội tương tự như cả ngân hàng nhưng quy mô nó nhỏ hơn rất nhiều. Cụ thể (xem hình 2.2):
TT \ \ Năm ∖ Chỉ tiêu \ 2016 2017 2018 So sánh 2017/2016 So sánh 2018/2017 Giá trị Tốc độ tăn trưởng (%) Giá trị Tốc độ tăn trưởng (%) Γ ^ Tổng tài sản 3.450.550 3.954.891 4.128.644 504.341 14,62% 173.753 4,39% 2 Huy động vốn cuối kỳ 2.907.059 3.116.699 3.210.988 209.640 7,21 % 94.289 3,03% 3 Huy động vốn bình quân 242.255 259.725 267.582 17.470 %7,21 7.857 3,03% 4 Tổng dư nợ 1.529.014 1.766.106 2.033.432 237.092 15,51% 267.326 15,14 % 5- Tỷ lệ nợ xấu 1,48% 1,53% 1,67% 0,05% 3,38 % 0,14% 9,15% 6 Lợi nhuận ròng trước thuế 47.643 61.463 61.803 13.820 29,01% 340 0,55% 7 Thu dịch vụ ròng 4.372 7.659 7.953 3.287 75,19% 294 3,84% 8- Số lao động 130 136 153 6 4,71 % 17 %12,51 ~ Doanh thu 178.051 244.062 270.105 66.011 37,07% 26.043 10,67 % 1 0 Tổng chi phí 130.407 182.599 214.188 52.191 40,02% 31.590 %17,30
Hình 2.2. Bộ máy tổ chức của Ng â n h àng TMCP Quốc D â n - Ch i nh ánh Hà Nội
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2018 của Chi nhánh Hà Nội)