1. Ban giám đốc
2.2.2. Các Quy định của củangân hàng nhà nước và quí định rí êng củangân h àng
nghiệp mới được phép cho vay các khách hàng doanh nghiệp. Tuy nhiên vẫn còn một số tồn đọng là Phòng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ lại có thể làm được các khoản vay lớn dẫn đến vẫn còn rủi ro trong khâu thẩm định Cán bộ Quan hệ khách hàng doanh nghiệp phần lớn mới thực hiện nhiệm vụ bán sản phẩm cho vay hợp vốn dựa trên các khách hàng lớn hiện hữu hay các khách hàng do các cấp quan lý tìm được mà vẫn chưa chủ động tìm kiếm các khách hàng tại các dự án. Các cán bộ trực thuộc Phòng Tác nghiệp tín dụng đã chỉ đảm nhận công việc liên quan đến hồ sơ khách hàng như: Giải ngân, nhập liệu, thu nợ,. mà không còn làm các công tác lưu giữ hồ sơ cũng như kiểm tra mục đích sử dụng vốn, kiểm tra sau giải ngân của khách hàng.
Như vậy mô hình tổ chức kinh doanh hiện tại có một hạn chế lớn nhất là chưa khai thác được tối đa hiệu quả kênh bán hàng duy nhất hiện nay là các Phòng Khách hàng doanh nghiệp tại các Chi nhánh. Chức năng và nhiệm vụ của các Phòng khách hàng doanh nghiệp vẫn chưa được quy định rõ ràng. Cụ thể trong chức năng nhiệm vụ của Phòng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ với Phòng khách hàng doanh nghiệp lớn. Có thể thấy rằng, công tác phân bổ nhiệm vụ của Chi nhánh tới các phòng ban khách hàng doanh nghiệp là chưa được coi trọng. Công tác bố trí cán bộ là chưa phù hợp (chưa có cán bộ chuyên trách về mảng lưu giữ hồ sơ, chưa có cán bộ chuyên trách thẩm định sơ bộ, ...).
2.2.2. Các Quy định của của ngâ n h à ng nh à nước và quí định rí êng của ngâ nh àng h àng
Cho vay hợp vốn cũng, như các hình thức cấp tín dụng khác vừa phải tuân theo các quy định của pháp luật hiện hành vừa phải tuân theo các quy định cụ thể của từng ngân hàng. Có thể kể đến như sau:
Quy định chung của nh à nước:
Theo khoản 6, 7 Điều 128 của Luật doanh nghiệp năm 2010 có viết: “6. Trường hợp nhu cầu vốn của một khách hàng và người có liên quan vượt quá giới
hạn cấp tín dụng quy định tại khoản 1 và khoản 2 Điều này thì tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được cấp tín dụng hợp vốn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước; 7. Trong trường hợp đặc biệt, để thực hiện nhiệm vụ kinh tế - xã hội mà khả năng hợp vốn của các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chưa đáp ứng được yêu cầu vay vốn của một khách hàng thì Thủ tướng Chính phủ quyết định mức cấp tín dụng tối đa vượt quá các giới hạn quy định tại khoản 1 và khoản 2 Điều này đối với từng trường hợp cụ thể’ ’ qua đó có thể thấy rằng không chỉ có các chi nhánh của các ngân hàng trong nước mà các chi nhánh tại các ngân hàng nước ngoài cũng có thể cho vay hợp vốn nhưng phải tuân theo quy định của Ngân hàng nhà nước Việt Nam.
Thông tư quy định về việc: “Cấp tín dụng hợp vốn của các tổ chức tín dụng đối với khách hàng’ ’ số 42/2011/TT-NHNN của Ngân hàng nhà nước Việt Nam ban hành ngày 15/12/2011.
Thông tư quy định về: “Hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng’ ’ số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016.
Thông tư số: 42/2011/TT-NHNN: “Quy định về việc cấp tín dụng hợp vốn của các tổ chức tín dụng đối với khách hàng’ ’ ngày 15/12/2011 được ban hành bởi Ngân hàng Nhà nước.
Quy định ri êng của Ngâ n h à ng TMCP Quốc D â n :
Hướng dẫn số: 21/2015/HD - TGĐ ngày 16/04/2015 về việc: “Quản lý hạn mức tín dụng tài trợ vốn đối với các khách hàng doanh nghiệp tại NCB’ ’
Quy định số: 5763/QĐ-TGĐ ngày 24/12/2013 về việc: “Cấp tín dụng hợp vốn và hợp tác cấp tín dụng giữa NCB và các tổ chức tín dụng khác’ ’