1.2. HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA
1.2.5. Điều kiện cấp tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ
Điều kiện cấp tín dụng (hay còn gọi là điều kiện cho vay) là những yêu cầu của ngân hàng đối với bên đi vay để làm căn cứ xem xét, quyết định thiết lập mối quan hệ tín dụng. Nội dung của điều kiện cho vay cũng là cơ sở cho việc xử lý các tình huống phát sinh trong quá trình sử dụng tiền vay. Khách hàng muốn được vay vốn ngân hàng phải có các điều kiện cơ bản sau:
Về tư cách pháp lý: Doanh nghiệp phải có đủ tư cách pháp nhân và năng lực pháp lý; chủ doanh nghiệp có năng lực hành vi của mình xác lập, thực hiện quyền, nghĩa vụ dân sự, đảm bảo điều kiện ngân hàng xem xét cấp tín dụng.
Về mục đích vay vốn: Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp. Khách hàng cần có phương án sử dụng vốn cụ thể, hợp pháp,...
Về khả năng tài chính: Khả năng tài chính phải đảm bảo trả nợ gốc và lãi đúng hạn. Khách hàng vay vốn phải chứng minh được nguồn thu đảm bảo khả năng trả nợ. Đồng thời, khách hàng cũng phải có vốn tự có để tham gia phương án vay vốn. Ngân hàng không bao giờ tài trợ 100% nhu cầu vốn của khách hàng vay mà chỉ tài trợ một phần. Phần còn lại là số vốn khách hàng tham gia phương án, bảo đảm tính cam kết, trách nhiệm và khả năng của khách hàng đối với phương án vay vốn.
Về phương án vay vốn: Phương án vay vốn thể hiện mục đích phù hợp với quy định của pháp luật. Khách hàng vay phải có được phương án khả thi, với nguồn thu hiện tại phù hợp với phương án trả nợ của khách hàng. Phương án đó phải thực sự đem lại lợi ích cho khách hàng và không vi phạm pháp luật.
điều kiện cho ngân hàng thỏa mãn nhu cầu thu hồi khoản vay đã cấp trong trường hợp
người đi vay không thực hiện trả nợ theo quy định. Giảm bớt tổn thất cho ngân hàng
khi khách hàng vì một lý do nào đó không thực hiện thanh toán được nợ cho ngân hàng. Giúp ngân hàng có nguồn thu nợ thứ hai.
Như vậy thực chất của bảo đảm tiền vay là một trong những biện pháp để phòng ngừa rủi ro của TCTD, theo đó TCTD đưa ra các hình thức bảo đảm thích hợp áp dụng cho từng đối tượng khách hàng và biện pháp xử lý các bảo đảm đó nhằm hạn chế tổn thất khi rủi ro tín dụng xảy ra.