Thẩm định không đúng theo quy
định/quy trình Không thực hiện/không có nội dung thẩm địnhphương án/dự án đề nghị cấp tín dụng của KH
Không Trọng Yếu Thẩm định không đúng theo quy định/quy trình
Không rà soát mối quan hệ của khách hàng với các khách hàng khác đang quan hệ tín dụng tại NH cấp tín dụng để xác định nhóm khách hàng liên quan Không Trọng Yếu Thẩm định cao hơn so với thực tế
Lợi dụng công việc được giao, nhận hối lộ/gợi ý khách hàng đưa hối lộ để thẩm định năng lực tài
chính của khách hàng cao hơn so với thực tế TrọngYếu
Lập hồ sơ thẩm
định giả
mạo/hướng dẫn cho khách hàng lập hồ sơ giả mạo
Lập hồ sơ thẩm định giả mạo/hướng dẫn cho khách
hàng lập hồ sơ giả mạo TrọngYếu
Quyết định cấp tín dụng không đúng theo quy định
Không đánh giá lợi ích và rủi ro nếu cấp tín dụng cho KH (rủi ro pháp lý, rủi ro kinh doanh, rủi ro lãi suất, rủi ro tỷ giá...) và đề xuất các biện pháp giảm thiểu rủi ro Không Trọng Yếu Quyết định cấp tín dụng vượt thẩm quyền
Quyết định cấp tín dụng vượt thẩm quyền (vượt thẩm quyền về người quyết định và vượt thẩm quyền về mức cấp tín dụng và vi phạm điều kiện cấp tín dụng) Trọng Yếu Hồ sơ cấp tín dụng không đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ theo quy định
Nội dung tại hồ sơ cấp tín dụng mẫu thuẫn, không hợp pháp, hợp lý (Mẫu dấu, chữ ký và thẩm quyền của các bên liên quan ký trên các hồ sơ cấp tín dụng)
Không Trọng Yếu
Tẩy xóa hồ sơ giấy mà chưa được cấp có thẩm quyền phê duyệt
Tẩy xóa/ sửa chữa hồ sơ cấp tín dụng khống/không được cấp có thẩm quyền phê duyệt (theo chiều hướng bất lợi, tiềm ẩn rủi ro cho TPBank)
Trọng Yếu
Quyết định cấp tín dụng không đúng theo quy định
Quyết định cho vay với phương thức cho vay/ thời hạn cho vay/ xác định lịch trả nợ không phù hợp với đặc điểm SXKD và chu kỳ luân chuyển vốn của đối tượng cho vay; không phù hợp với thời gian thu hồi vốn từ PA/ DA và/hoặc theo quy định của sản phẩm Không Trọng Yếu Năm Chỉ tiêu ——— 2015 2016 2017 Tổng Dư nợ (Tỷ đồng') 584^ 92 3 1056
Dư nợ cho vay DNVVN (Tỷ đông) 296, 6
48 2
568"
Tỷ lệ dư nợ DNVVN/Tổng dư nợ (%)Nguôn: Quy định vê kiêm soát tuân thủ trong hoạt động cho vay - TPBank50,8^ 52,2^ 53,8 Trong năm 2017, Chi nhánh Tây Hà Nội kiểm tra 2 đợt với tổng số hồ sơ tín dụng là 142 hồ sơ, kết luận của kiểm tra kiểm soát nội bộ là chi nhánh không có hồ sơ vi phạm trọng yếu về quy trình thẩm định.
2.2.2.2. Theo chỉ tiêu định lượng
a. Quy mô tín dụng