* Đối với thư tín dụng nhập khẩu
Khi thực hiện phát hành thư tín dụng, Phòng TTQT-TTTT SeABank cần đảm bảo các điều kiện, điều khoản chặt chẽ, tránh những điều khoản gây bất lợi cho ngân hàng và khách hàng hoặc những điều khoản mơ hồ, khó hiểu, dễ gây ra những tranh chấp hoặc dễ bị đối tác nước ngoài lợi dụng. Cụ thể như:
Nếu L/C xuất khẩu cho phép đòi tiền bằng điện thì phải xem xét kỹ lưỡng uy tín của ngân hàng người hưởng vì lúc này cần nhận được điện xác nhận của ngân hàng người hưởng rằng bộ chứng từ hoàn hảo thì ngân hàng phải trả tiền trong vòng ba ngày làm việc dù ngân hàng chưa nhận được bộ chứng từ đòi tiền.
Trường hợp nhà nhập khẩu mua theo giá FOB (Free on Board - Giao hàng tại lan can tàu) thì SeABank nên yêu cầu nhà nhập khẩu cam kết mua bảo hiểm cho lô hàng trước khi phát hành thư tín dụng nếu như thư tín dụng đó được mở bằng vốn vay ngân hàng.
Một vấn đề quan trọng nữa là SeABank luôn phải tuân thủ đúng những quy định của UCP đã được dẫn chiếu trong thư tín dụng. Phương thức tín dụng chứng từ quy định trách nhiệm thanh toán của ngân hàng phát hành là rất lớn và thường hàm chứa nhiều rủi ro, vì vậy khi nhận được bộ chứng từ xuất trình thì SeABank cần nhanh chóng tiến hành kiểm tra chứng từ một cách cẩn thận, kiểm tra sự phù hợp giữa các chứng từ với nhau và với những điều kiện, điều khoản của L/C cũng như UCP. Theo UCP600, ngân hàng có năm ngày làm việc để xử lý chứng từ kể từ ngày nhận được chứng từ. Trong thời gian này, ngân hàng phải đưa ra phán quyết về tình trạng bộ chứng từ. Nếu chứng từ phù hợp với các điều kiện và điều khoản trong thư tín dụng thì phải yêu cầu khách hàng thanh toán ngay. Nếu bộ chứng từ có sai sót, ngân hàng phải thông báo cho nhà nhập khẩu về tình trạng bộ chứng từ để từ đó có thể đưa ra quyết định chấp nhận hay từ chối thanh toán. Trong trường hợp từ chối thanh toán, ngân hàng phải làm điện từ chối và thông báo lỗi cho ngân hàng nước ngoài. Điều này vô cùng quan trọng vì nếu hàng hóa có vấn đề thì có thể trì hoãn thanh toán hoặc buộc người bán chịu một phần rủi ro mà không vi phạm thông lệ quốc tế.
Phương thức tín dụng chứng từ là phương thức có tính an toàn tương đối cao đối với các doanh nghiệp Việt Nam, song việc thực hiện theo phương thức này tương đối phức tạp. SeABank với vai trò là ngân hàng phục vụ người xuất khẩu cần thiết phải xây dựng và phát triển nghiệp vụ này một cách an toàn và thuận lợi cho khách hàng. Đối với các loại thư tín dụng xuất khẩu đang được thực hiện thanh toán qua SeABank, để tạo điều kiện cho việc theo dõi quản lý hoạt động thanh toán xuất khẩu cũng như tư vấn cho khách hàng khi cần thiết, khi nhận được thư tín nhận được từ đối tác nước ngoài, ngoài những nội dung mà SeABank bắt buộc phải kiểm tra theo quy định của thông lệ quốc tế, các cán bộ thanh toán quốc tế nên kiểm tra thêm một số vấn đề thuộc thư tín dụng như: số tín dụng, địa điểm mở thư tín dụng - là nơi ngân hàng phát hành cam kết trả tiền cho nhà xuất khẩu, ngày phát hành là ngày ngân hàng phát hành chính thức cam kết trả tiền. Thời hạn hiệu lực và thời hạn xuất trình của thư tín dụng cũng là một trong các yếu tố quan trọng để lưu ý khách hàng xem có thể giao hàng và lập bộ chứng từ hàng xuất kịp thời hạn hay không, nếu không có thể yêu cầu đối tác nước ngoài sửa đổi thư tín dụng cho phù hợp. Thời hạn hiệu lực cũng như thời hạn xuất trình của thư tín dụng phải đủ để thực hiện các công việc cần thiết liên quan đến thanh toán quốc tế như: thông báo thư tín dụng, giao hàng, lập chứng từ và xuất trình chứng từ tại ngân hàng nơi hết hạn thư tín dụng như yêu cầu. Các cán bộ thanh toán quốc tế cũng cần kiểm tra các quy định về chứng từ xuất trình, kiểm tra xem có điều khoản nào gây bất lợi hay khó khăn cho nhà xuất khẩu trong quá trình lập chứng từ hay không. Khi kiểm tra bộ chứng từ hàng xuất, các cán bộ thanh toán quốc tế cần nghiên cứu kỹ các yêu cầu trong thư tín dụng để chỉ dẫn thanh toán cho khách hàng cách sửa bộ chứng từ cho phù hợp, tránh những trường hợp ngân hàng trả tiền từ chối thanh toán với những lý do hoàn toàn khắc phục được trước khi gửi đi ngân hàng nước ngoài.
Mặt khác, SeABank cần đề cao vai trò tư vấn và cung cấp cho khách hàng về danh sách ngân hàng nước ngoài có quan hệ với mình, từ đó khách hàng có thể lựa chọn ngân hàng hợp lý để chuyển L/C về SeABank. Nếu ngân hàng phát hành thư tín dụng không có quan hệ đại lý với SeABank thì lưu ý khách hàng về uy tín, xếp hạng ngân hàng và khả năng thanh toán của ngân hàng đó.