quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ
3.2.8.1. Thường xuyên kiểm tra, kiểm soát nguồn ngoại tệ phục vụ cho nhu cầu thanh toán
các ngân hàng là rất cần thiết và phải được tính toán kỹ lưỡng. SeABank cần có những biện pháp thích hợp nhằm tăng cường hoạt động kinh doanh ngoại tệ, tạo nguồn ngoại tệ dồi dào để tránh tình trạng thiếu ngoại tệ phải đi vay làm tăng chi phí. SeABank đã chủ động khai thác từ nhiều kênh như mua trên thị trường liên ngân hàng, thu đổi ngoại tệ từ khách hàng,... Tuy nhiên, việc thực hiện mục tiêu đáp ứng nhu cầu ngoại tệ cho khách hàng vẫn còn là một vấn đề khó khăn mà SeABank cần tiếp tục điều chỉnh, đưa ra những chính sách phù hợp cho từng thời điểm để nâng cao chất lượng, hiệu quả cho hoạt động này. SeABank có thể đưa ra các chương trình hành động cụ thể cho các định hướng sau:
- Thu hút ngoại tệ từ dân cư, từ các doanh nghiệp và các tổ chức tín dụng trong nước, đặc biệt là từ nguồn kiều hối đang chuyển về nước ngày một tăng. Để thu hút được lượng ngoại tệ này, SeABank cần đơn giản hóa thủ tục, song vẫn đảm bảo tính an toàn và nhanh chóng.
- Theo dõi, nắm bắt kịp thời diễn biến tỷ giá trên thị trường trong nước và quốc tế để đưa ra và áp dụng các biện pháp kinh doanh ngoại tệ thích hợp.
3.2.8.2. Phối hợp tốt với các bộ phận, đặc biệt là bộ phận tín dụng nhằm nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng
Công tác thẩm định khách hàng là một công tác khá phức tạp, đòi hỏi trình độ phân tích thông tin cao và có tính khoa học. Công tác này được điều hành tại hội sở chính, có sự phối hợp với bộ phận tín dụng của các bộ phận của chi nhánh. Sự phối hợp này tạo sự gắn kết thông tin giữa các khâu, các bộ phận thẩm định khách hàng. Tại SeABank, bộ phận tín dụng thuộc phòng khách hàng và thẩm định mà cụ thể gọi chuyên viên quan hệ khách hàng chịu trách nhiệm về các đánh giá thẩm định khách hàng để xác định giá trị tài sản đảm bảo và hạn mức cấp tín dụng cho khách hàng. Với chức năng và nghiệp vụ chuyên môn của bộ phận tín dụng, công tác thẩm định sẽ chính xác và hiệu
quả hơn, giảm được rủi ro do chất lượng thẩm định thấp.
Để thực hiện nhiệm vụ trên, SeABank cần đào tạo, bố trí các cán bộ tín dụng phải là các cán bộ có trình độ cao, am hiểu về các lĩnh vực sản xuất kinh doanh, tình hình tài chính, khả năng tăng trưởng và phát triển của các doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với ngân hàng. Đồng thời, có sự phối hợp chặt chẽ giữa bộ phận làm công tác thẩm định với phòng TTQT-TTTT để có thể hỗ trợ đắc lực cho dịch vụ thanh toán bằng phương thức tín dụng chứng từ thông qua việc cung cấp các báo cáo phân tích để xác định hạn mức tín dụng cho khách hàng mở L/C hay chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu.
3.2.8.3. Kết hợp hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu với hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ
Tín dụng ngân hàng được thực hiện chủ yếu dưới các hình thức: cầm cố hàng hóa, cầm cố chứng từ hàng hóa, giấy tờ có giá và cho vay thấu chi,.. .và hầu hết tín dụng ngân hàng cung cấp cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu là tín dụng ngắn hạn. Thông qua hạn mức tín dụng được cấp, SeABank sẽ thực hiện tài trợ cho khách hàng trong việc chiết khấu bộ chứng từ đối với L/C xuất khẩu hoặc cho vay để thanh toán đối với L/C nhập khẩu.
* Tài trợ cho nhà xuất khẩu
Tình trạng mất cân đối giữa thanh toán L/C nhập khẩu và L/C xuất khẩu cũng như tình trạng nhập siêu của cả nước luôn xẩy ra, gây bất lợi cho nền kinh tế. Việc đưa ra những chính sách tín dụng nhằm tài trợ cho nhà xuất khẩu góp phần gián tiếp giải quyết công ăn việc làm cho người lao động, lại vừa tăng nguồn thu ngoại tệ nhằm cải thiện tình trạng trên. Do đó, hoạt động tín dụng ngân hàng tài trợ cho nhà xuất khẩu là giải pháp có ý nghĩa quan trọng.
SeABank nên mở rộng cho vay thu mua và cho vay để sản xuất các mặt hàng xuất khẩu. Dựa trên hợp đồng ngoại thương đã ký với khách hàng nước
ngoài và căn cứ vào thư tín dụng sẽ được thông báo, SeABank sẽ cấp tín dụng để giúp cho doanh nghiệp thu mua và sản xuất hàng xuất khẩu. Trường hợp mà doanh nghiệp xuất khẩu cam kết thông báo thư tín dụng và xuất trình bộ chứng từ xuất khẩu qua ngân hàng thì sẽ được áp dụng mức lãi suất thấp hơn so với các doanh nghiệp khác.
Bên cạnh đó, SeABank cũng nên đẩy mạnh chiết khấu chứng từ với điều kiện bộ chứng từ là phù hợp, khách hàng hoạt động có uy tín, vay trả sòng phẳng, ngân hàng phát hành thư tín dụng cũng phải là ngân hàng có uy tín, hoạt động tốt và có vị trí nhất định trong hoạt động thanh toán quốc tế.
* Tài trợ cho nhà nhập khẩu
Trong điều kiện kinh tế nước ta còn chậm phát triển, điều kiện về cơ sở trang thiết bị máy móc còn nghèo nàn, lạc lậu. Để có thể tăng trưởng nhanh, việc vay vốn để nhập khẩu máy móc, thiết bị và nguyên vật liệu để phục vụ sản xuất của nước ngoài là điều kiện cần thiết. Vì vậy, SeABank nên đẩy mạnh việc cấp tín dụng cho khách hàng mở thư tín dụng nhập khẩu, đặc biệt là đối với những mặt hàng chiến lược. Mọi thư tín dụng đều được ngân hàng mở theo yêu cầu của nhà nhập khẩu, tuy nhiên, không phải khi nào nhà nhập khẩu cũng có đầy đủ số dư trên tài khoản để đảm bảo cho thư tín dụng được phát hành. Bên cạnh đó, khoảng cách từ thời gian mở đến thời gian thanh toán thư tín dụng khá dài, nếu ngân hàng phong tỏa số dư tài khoản của nhập khẩu để đảm bảo khả năng thanh toán thư tín dụng thì điều này sẽ tác động đến quá trình sản xuất kinh doanh của họ. Như vậy, để tránh những cản trở ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh của nhà nhập khẩu, đảm bảo uy tín và tránh được rủi ro cho SeABank thì giải pháp hữu hiệu nhất là SeABank đưa ra loại hình cấp tín dụng cho nhà nhập khẩu theo hình thức cấp hạn mức tín dụng. Do đó, trước khi mở thư tín dụng theo đề nghị của nhà nhập khẩu, SeABank phải thẩm định và tìm hiểu rõ mục đích của nhà nhập khẩu. SeABank phải kiểm tra
đối tượng nhập khẩu, tính hiệu quả, tính kinh tế của phương án, xem xét khả năng hoạt động và cạnh tranh của nhà nhập khẩu ở thời điểm hiện tại và trong tương lai. Đây là cơ sở để đảm bảo cho việc doanh nghiệp có được vay vốn của ngân hàng hay không
Trên đây là những giải pháp mà SeABank trong việc hoàn thiện và phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ phải hết sức quan tâm. Tuy nhiên, để hoàn thiện và phát triển hoạt động đó, SeABank không thể chỉ thực hiện một số giải pháp nhất định mà phải thực hiện đồng bộ các giải pháp đó, có như vậy mới có thể mở rộng quy mô về hoạt động TTQT và tính cạnh tranh với các ngân hàng khác. Bên cạnh đó, SeABank cũng cần có những đề xuất, kiến nghị lên các cơ quan quản lý Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước cũng như tới khách hàng để được tạo điều kiện, có được sự hỗ trợ kịp thời trong hoạt động của mình.