- Nhân tố từ phía khách hàng doanh nghiệp: Nếu một doanh nghiệp có năng lực kinh doanh còn hạn chế, chưa có kinh nghiệm trong lĩnh vực đầu tư, không có thực lực tài chính hoặc khách hàng có mục đích lừa đảo, gian lận dẫn đến việc cung cấp thông tin không chính xác, sai lệch cho cán bộ tín dụng ngân hàng, điều này dẫn đến hệ quả không tạo ra lợi nhuận, thậm chí không thu hồi được vốn, ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng trả nợ của khách hàng thì rủi ro tín dụng luôn rìn rập.
Khách hàng không có thiện chí trả nợ, trốn tránh trách nhiệm, nghĩa vụ của mình thì khả năng thu hồi nợ chậm và không thanh toán các khoản nợ vay cao.
- Sự tác động của môi trường tự nhiên: Môi trường không thuận lợi, như thiên tại, dịch bệnh xảy ra bất ngờ sẽ gây khó khăn, ảnh hưởng trực tiếp đến sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, giảm lợi nhuận gây ảnh hưởng đến quá trình thu hồi công nợ của các khách hàng doanh nghiệp đang vay vốn, mức thiệt hại nhẹ thì dẫn đến việc trả nợ gốc và lãi vay không đúng hạn, nếu thiệt hại lớn thì dẫn đến rủi ro tín dụng nghiêm trọng cho NHTM.
- Sự tác động của môi trường kinh tế: Trong nền kinh tế thị trường, chính sách kinh tế vĩ mô của Chính phủ đóng vai trò quyết định đối với hoạt động của nền kinh tế quốc dân nói chung và lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, tín dụng của NHTM nói riêng. Nếu chính sách kinh tế vĩ mô của Chính phủ đúng đắn phù hợp với thực tiễn thì nền kinh tế ổn định, lạm phát thấp, không có khủng hoảng, hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp có hiệu quả, mang lại lợi nhuận cao nên hoạt động cho vay của NHTM được phát triển, chất lượng khoản vay và trả nợ được nâng cao. Ngược lại, nền kinh tế không ổn đinh, lạm phát cao…thì ảnh hướng lớn đến sự phát triển sản xuất của doanh nghiệp và rủi ro tín dụng của ngân hàng tăng lên.
- Sự tác động của môi trường pháp lý: Hoạt động kinh doanh của NHTM, yếu tố pháp lý là điều kiện đảm bảo hàng đầu, nhất là điều chỉnh cho sự hoạt động đa dạng, phức tạp cho vay của khách hàng doanh nghiệp. Các NHTM hoạt động dựa
trên các quy định pháp luật, bị giới hạn trong khuôn khổ pháp luật. Như vậy, nếu môi trường pháp lý tốt, đầy đủ, đồng bộ sẽ tạo ra môi trường cạnh tranh công bằng, ngược lại thì sẽ tạo ra môi trường cạnh tranh không lành mạnh, nhiều sơ hở từ đó các doanh nghiệp làm ăn bất chính, lừa đảo lẫn nhau và có những thông tin sai lệnh của doanh nghiệp sẽ gây ảnh hướng đấn hoạt động cho vay của NHTM, làm gia tăng rủi ro tín dụng trogn cho vay.
- Sự cạnh tranh của các tổ chức tín dụng: Hiện nay có nhiều tổ chức tín dụng đang hoạt động trên toàn quốc, ngoài sự tham gia của các NHTM trong nước còn có sự tham gia của ngân hàng có vốn đầu tước ngoài. Có những ngân hàng bất chấp mọi mánh khóe để chạy theo khách hàng, giành giật thị phần làm cho sự cạnh tranh không lành mạnh tạo nên kẻ hở để khách hàng doanh nghiệp có thể thao túng thực hiện hàng vi xấy trong trong vay vốn. Từ đó dẫn đến sự rủi ro tín dụng trong cho vay gia tăng, ngân hàng không kiểm soát được.