CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ THỌ
2.2.2. Thực trạng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ
cổ phần Công Thương Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ
- Phát triển các sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế hiện nay: Hiện tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam đang phát hành thẻ tín dụng quốc tế đối với hai tổ chức thẻ có quy mô lớn là Visa và Master. Các thẻ được phân theo hạng thẻ dành cho từng đối tượng khách hàng. Các hạng thẻ hiện đang được cấp cho các khách hàng với doanh số lớn chủ yếu là thẻ chuẩn. Đối với các khách hàng VIP và KHƯT của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam đang được phát hành các thẻ platinum, thẻ signature, thẻ infinite. Hoạt động kinh doanh thẻ đang được phát triển theo các doanh nghiệp chi lương và phát hành thẻ cho các đơn vị liên kết với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam. Việc phát hành thẻ cho các khách hàng chi lương và các khách hàng ưu tiên hiện hữu thuận tiện cho khách hàng trong quá trình giao dịch và ngân hàng trong quản lý hoạt động thẻ.
- Dịch vụ chấp nhận thanh toán: Để phục vụ cho hoạt động thẻ, cần phát triển mạng lưới thanh toán theo hệ thống thanh toán trực tuyến và thanh toán tại các điểm chấp nhận thẻ (POS). Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam đã luôn chú trọng trong công tác đầu tư cơ sở vật chất để đáp ứng nhu cầu khách hàng trong thanh toán
thẻ tín dụng quốc tế . Đến thời điểm hiện tại, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam đang chiếm vị trí thi phần thứ 3 về lắp đặt các POS thanh toán trên toàn quốc, thể hiện việc gia tăng các đơn vị thanh toán chấp nhận thẻ lớn của NHCT để thuận tiện thanh toán thẻ tín dụng quốc tế cho khách hàng. Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ hiện đang lắp đặt 122 POS tại các địa điểm thanh toán trên địa bàn tỉnh Phú Thọ, đang chiếm vị trí 4 trên địa bàn tỉnh Phú Thọ.
(Nguồn: Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ, 2019)
Số lượng POS được tăng trưởng đều hàng năm với mức tăng bình quân là 35%. Trên cơ sở phát triển thẻ tín dụng quốc tế, việc đáp ứng nhu cầu thanh toán thuận tiện cho khách hàng trong giao dịch sẽ gia tăng việc sử dụng thẻ và tăng doanh số thanh toán tại các điểm chấp nhận thẻ.
(Nguồn: Ngân hàng nhà nước tỉnh Phú Thọ)
(Nguồn: Ngân hàng nhà nước tỉnh Phú Thọ, 2019)
Trên địa bàn tỉnh Phú Thọ hiện đang có 04 chi nhánh của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh Phú Thọ, số liệu trên biểu đồ là số liệu của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam nói chung.
Theo số liệu năm 2019, số lượng lắp đặt POS trên địa bàn tỉnh Phú Thọ Vietcombank đang thực hiện 471 POS chiếm tỷ lệ cao nhất là 28%, 04 chi nhánh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam đang thực hiện tổng 455 POS chiếm tỷ lệ 27%, trong đó Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ 122 POS chiếm tỷ lệ 7%. Trong những năm qua, để nâng cao thị phần số lượng thẻ và khả năng thanh toán thẻ tín dụng quốc tế trên địa bàn, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ đã tích cực tăng trưởng các đơn vị chấp nhận thẻ, liên kết với các trung tâm thương mại và các hệ thống siêu thị để tăng trưởng số lượng POS. Hiện tại, các đơn vị chấp nhận thẻ của chi nhánh Phú Thọ đều có doanh số thanh toán cao và thường xuyên, mang lại nhiều hiệu quả trong hoạt động kinh doanh thẻ cho chi nhánh.
Cùng với sự tăng trưởng số lượng POS, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ luôn cập nhật các chính sách và chương trình ưu đãi và truyền thông đến khách hàng, các tiện ích trong thanh toán được các khách hàng sử dụng thường xuyên để tăng trưởng doanh số thanh toán của khách hàng. Việc tăng trưởng doanh số thanh toán sẽ làm gia tăng phí thu về đối với hoạt động thẻ tín dụng quốc tế.
(Đơn vị: triệu đồng)
Doanh số thanh toán thẻ tín dụng quốc tế hàng năm đều có sự tăng trưởng lớn, từ số lượng thanh toán 7.706 triệu đồng năm 2014, đến năm 2019 doanh số thanh toán thẻ tín dụng quốc tế đạt 76.457 triệu đồng, tăng trưởng gần 10 lần so với năm 2014. Giai đoạn 2014-2016 tỷ lệ tăng trưởng bình quân ở mức trên 60%, từ năm 2017 - 2019 tăng trưởng bình quân mức 37%. Trên cơ sở phát triển số lượng thẻ phát hành, sự tiện lợi của thẻ tín dụng quốc tế trong thanh toán đã góp phần tăng trưởng doanh số thanh toán của thẻ tín dụng qua các năm.
Doanh số thanh toán tăng trưởng khẳng định thị phần hoạt động và số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam có sự tăng trưởng theo các năm.
(Đơn vị: triệu đồng)
(Nguồn: Ngân hàng nhà nước tỉnh Phú Thọ, 2019)
Vietcombank vẫn đang là TCTD có doanh số thanh toán lớn nhất 256.743 triệu đồng chiếm tỷ lệ 24% so với các TCTD trên địa bàn tỉnh Phú Thọ. Với 04 chi nhánh trên địa bàn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam đang đạt
doanh số thanh toán là 214.079 triệu đồng chiếm thị phần là 20%, trong đó Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ chiếm tỷ lệ 7% tổng thị phần các ngân hàng trên địa bàn. Trong những năm vừa qua, cùng với tốc độ phát triển về tăng trưởng nguồn vốn, dư nợ, tăng thu phí và hiện đại hóa hóa ngân hàng, nhu cầu sử dụng thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng trở nên quan trọng. Vì vậy các ngân hàng luôn đẩy mạnh thanh toán thẻ và đặc biệt là thẻ tín dụng quốc tế đến các khách hàng để tăng nguồn thu phí và giao dịch thanh toán. Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ thường xuyên chú trọng tăng doanh số thanh toán từ gia tăng các đơn vị chấp nhận thẻ và tăng trưởng số lượng thẻ phát hành.
Tại chi nhánh Phú Thọ, doanh thu phí từ hoạt động thẻ tín dụng quốc tế hàng năm chiếm tỷ trọng 9-10% tổng doanh thu phí chung toàn chi nhánh. Ngoài thu phí dịch vụ từ hoạt động thẻ, thẻ tín dụng quốc tế được tính như một khoản tín dụng đối với một khách hàng. Vì vậy, phát triển thẻ cũng tương đương với tăng trưởng dư nợ tín dụng cho các ngân hàng và thu lãi từ các khoản tín dụng của thẻ. Việc phát triển thẻ cũng đi cùng với việc tăng tiền gửi không kỳ hạn của các khách hàng sử dụng thẻ. Đây là nguồn tiền gửi có tính thường xuyên và có lợi ích lớn cho ngân hàng khi gia tăng số lượng và số dư tiền gửi không kỳ hạn từ các khách hàng.
Doanh thu phí của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ bao gồm phí thu được hoạt động chuyển tiền, hoạt động kinh doanh tài trợ thương mại, phí kinh doanh thẻ (gồm kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế, kinh doanh thẻ khác).
Hiện tại hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế được phát triển nhiều tại các ngân hàng thương mại do lượng phí mang đến hiệu quả lớn.
Đơn vị: triệu đồng
(Nguồn: Ngân hàngTMCP Công Thương Việt Nam- chi nhánh Phú Thọ, 2017-2019)
Doanh thu phí năm 2019 của Chi nhánh đạt tổng là 39.257 triệu đồng, trong đó phí hoạt động tài trợ thương mại là 21.315 triệu đồng chiếm tỷ trọng phí cao nhất 54,3%, phí chuyển tiền là 12.574 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 32%, phí từ hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế là 3.958 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 10,1%.
(Nguồn: Ngân hàng Công Thương chi nhánh Phú Thọ, 2017-2019)
Tỷ trọng phí kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế có sự tăng trưởng, năm 2017 chiếm tỷ trọng là 8,9% tổng phí của chi nhánh, năm 2019 chiếm tỷ trọng là 10,1% tổng phí của chi nhánh.
Thẻ tín dụng quốc tế còn có tính quảng bá hình ảnh, thương hiệu của các ngân hàng trên thị trường và thể hiện mức độ hiện đại hóa của các ngân hàng. Các tính năng được phát triển nhiều trong thanh toán thẻ tín dụng quốc tế phụ thuộc vào trình độ công nghệ thông tin của các ngân hàng. Vì vậy, sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế thường được khách hàng đánh giá trình độ công nghệ và uy tín của ngân hàng trên thị trường.
Với những vai trò quan trọng của thẻ tín dụng quốc tế trong hoạt động kinh doanh, việc phát triển thẻ và quản lý thẻ tín dụng quốc tế là vô cùng quan trọng trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng nói chung và của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ nói riêng.
+ Thực hiện tăng khách hàng mục tiêu: Trên cơ sở khách hàng hiện hữu, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ phát triển khách hàng mục tiêu là các đơn vị chi lương và các khách hàng đang có quan hệ tín dụng tại chi nhánh. Phát hành thẻ tín dụng cho các khách hàng là đơn vị chi lương thuận tiện cho công tác quản lý thẻ tín dụng. Đây là các đối tượng khách hàng có nguồn thu nhập thường xuyên và đang sử dụng các sản phẩm dịch vụ của NHCT, thuận tiện cho khách hàng trong thanh toán các giao dịch.