CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ THỌ
2.2.3. Thực trạng chất lượng thẻ tín dụng quốc tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ
mại cổ phần Công Thương Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ
Hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế là một trong các hoạt động mang lại chỉ tiêu phí lớn và dư nợ cho vay đối với hoạt động của các ngân hàng thương mại. Vì vậy có nhiều rủi ro đến từ hoạt động cấp tín dụng và rủi ro khác ảnh hưởng trong quá trình hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế. Tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ, đã phát sinh các rủi ro chất lượng nợ trong quá trình phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế.
là một sản phẩm tín dụng của ngân hàng, vì vậy chất lượng thẻ được thể hiện trên kết quả thực hiện cam kết của khách hàng theo các hợp đồng phát hành thẻ đã ký kết. Trường hợp khách hàng phát sinh việc thanh toán không đúng thời hạn đã làm ảnh hưởng đến chất lượng nợ của thẻ tín dụng quốc tế. Tổng dư nợ của thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh Phú Thọ năm 2019 đạt 10.721 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 0,2% trong tổng dư nợ tín dụng, chiếm 1% tổng dư nợ khách hàng bán lẻ.
Tuy nhiên, tỷ lệ nợ quá hạn cũng đang phát sinh chiếm tỷ trọng không nhỏ trong hoạt động kinh doanh thẻ, ảnh hưởng đến chất lượng nợ và hiệu quả kinh doanh của thẻ TDQT.
(Nguồn: Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam- chi nhánh Phú Thọ, 2019)
Nợ nhóm 1 đang là 9.869 triệu đồng, chiếm tỷ lệ 92,1% tổng dư nợ của thẻ tín dụng quốc tế. Đây là nhóm nợ lành mạnh không phát sinh quá hạn và đang mang lại hiệu quả kinh doanh cho chi nhánh Phú Thọ đối với hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế.
Nợ nhóm 2 là các khoản nợ thẻ tín dụng quốc tế đang quá hạn dưới 90 ngày, số nợ quá hạn nhóm 2 của chi nhánh Phú Thọ năm 2019 là 153 triệu đồng.
nợ quá hạn nhóm 3 của chi nhánh Phú Thọ năm 2019 là 175 triệu đồng.
Nợ nhóm 4 là các khoản nợ thẻ tín dụng quốc tế quá hạn từ 181 – 360 ngày, số nợ quá hạn nhóm 4 của chi nhánh Phú Thọ năm 2019 là 42 triệu đồng.
Nợ nhóm 5 là các khoản nợ thẻ tín dụng quốc tế quá hạn trên 360 ngày, số nợ quá hạn nhóm 5 của chi nhánh Phú Thọ năm 2019 là 482 triệu đồng.
Hiện tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ không phát sinh các khoản nợ thực hiện trích dự phòng rủi ro bằng nguồn dự phòng rủi ro của chi nhánh hàng năm.
Tỷ lệ nợ nhóm 1 (nhóm nợ lành mạnh không quá hạn) của thẻ tín dụng đạt 92,1% tổng dư nợ thẻ tín dụng quốc tế, các khoản nợ cần chú ý (nhóm 2) chiếm tỷ trọng 1,4%, nợ xấu từ nhóm 3 trở lên chiếm tỷ trọng 6,5% tổng dư nợ. Chất lượng dư nợ thẻ tín dụng có tỷ lệ nợ xấu chiếm cao trong tổng dư nợ thẻ tín dụng quốc tế, ảnh hưởng đến khả năng thanh toán và thu hồi nợ và ảnh hưởng đến chất lượng nợ chung của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ.
+ Rủi ro không thu được nợ từ khách hàng do khách hàng gặp khó khăn: Một số trường hợp khách hàng gặp khó khăn dẫn đến không có khả năng thanh toán và ngân hàng đang phải thực hiện thu hồi nợ. Đến thời điểm hiện tại số lượng khách hàng gặp khó khăn phát sinh đối với việc cấp hạn mức đang phát sinh bao gồm cấp hạn mức có bảo đảm bằng tài sản và cấp hạn mức tín chấp (không có tài sản bảo đảm, tín chấp từ lương tại đơn vị chi lương).
Các khách hàng phát sinh nợ xấu do khó khăn từ các nguyên nhân chủ quan và khách quan của khách hàng ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thẻ. Việc thu hồi nợ gặp nhiều khó khăn và thời gian kéo dài do chủ yếu từ cấp tín dụng hoạt động thẻ không có bảo đảm bằng tài sản. Ngoài ra, các chi phí liên quan đến công tác xử lý và thu hồi nợ lớn, ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh.