Các nhân tố thuộc về ngân hàng bao gồm: nền tảng công nghệ thông tin; thƣơng hiệu ngân hàng; khả năng tài chính của ngân hàng; hệ thống kênh phân phối; chính sách khách hàng của ngân hàng. Các nhân tố này đƣợc trình bày cụ thể nhƣ sau:
Nhân tố thứ nhất, hạ tầng công nghệ thông tin
Thẻ là một sản phẩm công nghệ cao nên nền tảng hệ thống công nghệ tiên tiến, tiêu chuẩn quốc tế, hoạt động ổn định là yếu tố sống còn của hoạt động kinh doanh phát triển dịch vụ thẻ.
Giải pháp cho nền tảng công nghệ của từng ngân hàng đƣợc lựa chọn phù hợp với định hƣớng chiến lƣợc phát triển của ngân hàng đó. Các ngân hàng triển khai phát triển dịch vụ thẻ phải đầu tƣ một nền tảng công nghệ theo tiêu chuẩn quốc tế bao gồm hệ thống quản lý thông tin khách hàng, hệ thống quản lý hoạt động sử dụng và thanh toán thẻ đáp ứng yêu cầu của các tổ chức thẻ quốc tế (TCTQT), hệ thống này phải đƣợc kết nối trực tuyến với hệ thống xử lý dữ liệu của các TCTQT. Bên cạnh đó, các ngân hàng cũng phải đầu tƣ hệ thống trang thiết bị phục vụ cho việc phát hành và thanh toán thẻ nhƣ máy in thẻ, máy thanh toán thẻ tự động, máy rút tiền tự động ATM…
Vì vậy, để phát triển hoạt động kinh doanh thẻ, ngân hàng phải đảm bảo triển khai một hệ thống công nghệ hiện đại theo kịp yêu cầu của thế giới.
Nhân tố thứ hai, thƣơng hiệu ngân hàng
Thƣơng hiệu của ngân hàng thƣơng mại cũng có ảnh hƣởng trực tiếp đến hoạt động phát triển dịch vụ thẻ nói riêng và hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung.
Bởi lẽ, thƣơng hiệu, hình ảnh là dâú ấn mà ngân hàng tạo ra trong lòng khách hàng, là nét riêng của mỗi ngân hàng.
Nếu ngân hàng càng có thƣơng hiệu, uy tín thì những sản phẩm mà ngân hàng cung cấp càng đƣợc khách hàng đánh giá cao và số lƣợng khách hàng sử dụng càng nhiều. Từ đó, là tiền đề để ngân hàng mở rộng phát triển kinh doanh. Đối với dịch vụ thẻ cũng vậy, do là loại hình dich vụ còn mới, sự hiểu biết về sản phẩm, dịch vụ của khách hàng chƣa nhiều, đồng thời các sản phẩm cũng là dich vụ tiềm ẩn nhiều rủi ro. Do đó, khách hàng sẽ có xu hƣớng lựa chọn những ngân hàng có uy tín, thƣơng hiệu để sử dụng dịch vụ nhằm đảm bảo sự an toàn trong các giao dịch thực hiện. Qua đây, có thể thấy nếu uy tín thƣơng hiệu của ngân hàng càng cao thì ngân hàng càng có điều kiện để phát triển dịcch vụ thẻ và ngƣợc lại.
Nhân tố thứ ba, khả năng tài chính của ngân hàng
Để phát triển dịch vụ thẻ thì các ngân hàng cần có tiềm lực mạnh về tài chính. Yếu tố này đóng vai trò rất quan trọng trong việc hoàn thiện và phát triển các sản phẩm thẻ mới để nâng cao sức cạnh tranh của ngân hàng. Ngân hàng có sức mạnh về tài chính có thể đảm bảo khả năng mở rộng quy mô, đầu tƣ vào hệ thống cơ sở hạ tầng phục vụ kinh doanh thẻ nhƣ mạng lƣới ATM, máy POS…
Tiềm lực về tài chính cũng quyết định niềm tin của khách hàng vào ngân hàng. Khách hàng có xu hƣớng tin vào những ngân hàng lớn, có uy tín, có năng lực tài chính lành mạnh, họ tin rằng ngân hàng sẽ cung cấp dịch vụ tốt hơn trong đó có dịch vụ thẻ. Khi có nhu cầu, khách hàng thƣờng tìm đến những ngân hàng có thƣơng hiệu mạnh hơn là những ngân hàng thƣơng hiệu chƣa đƣợc biết đến nhiều. Vì vậy xây dựng thƣơng hiệu và gia tăng khả năng tài chính là điều mà bất cứ ngân hàng nào cũng muốn đạt đƣợc để phát triển hoạt động kinh doanh nói chung và dịch vụ thẻ nói riêng.
Nhân tố thứ tư, hệ thống kênh phân phối
Kênh phân phối là phƣơng tiện trực tiếp đƣa các sản phẩm thẻ đến với khách hàng. Kênh phân phối đóng vai trò tích cực trong việc nắm bắt nhu cầu của khách hàng để ngân hàng chủ động trong việc cải tiến, hoàn thiện sản phẩm, tạo điều kiện thuận lợi trong việc cung cấp sản phẩm đến với khách hàng.
Hệ thống kênh phân phối của ngân hàng có thể chia làm hai loại: kênh phân phối truyền thống và kênh phân phối hiện đại. Đối với kênh phân phối truyền thống,
ngân hàng thực hiện phân phối các sản phẩm thẻ thông qua hệ thống chi nhánh, phòng giao dịch hoặc thông qua ngân hàng đại lý. Với sự phát triển mạnh của công nghệ hiện đại, việc mở rộng mạng lƣới không nhất thiết là phải thành lập thêm chi nhánh mới. Tuy nhiên, trong điều kiện ở nƣớc ta, mức độ hiểu biết cũng nhƣ thói quen của đông đảo ngƣời dân thì việc mở rộng hệ thống chi nhánh, phòng giao dịch, ngân hàng đại lý là cần thiết để thu hút khách hàng và quảng bá thƣơng hiệu cũng nhƣ để phát triển các sản phẩm thẻ.
Bên cạnh đó, các kênh phân phối hiện đại là điều kiện cần thiết để phát triển các sản phẩm thẻ. Việc ứng dụng công nghệ hiện đại đã làm thay đổi kênh phân phối ngân hàng. Các kênh phân phối hiện đại nhƣ máy rút tiền tự động (ATM) sẽ tạo điều kiện để khách hàng sử dụng các dịch vụ thẻ... Kênh phân phối hiện đại sẽ khắc phục đƣợc những hạn chế về thời gian và không gian giao dịch giữa khách hàng và ngân hàng, giúp ngân hàng tiết kiệm đƣợc chi phí mỗi lần giao dịch và tăng thu nhập cho ngân hàng. Từ đó giúp ngân hàng phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ.
Nhân tố thứ năm, chính sách khách hàng của ngân hàng
Để cho hoạt động kinh doanh thẻ phát triển thì không thể không chú trọng tới công tác khách hàng. Cần phải tích cực giới thiệu một cách rộng khắp sản phẩm dịch vụ thẻ để mọi ngƣời biết và hiểu sản phẩm của ngân hàng. Cái nhìn trong công tác marketing về thẻ không thể chỉ dừng ở mức nhận định nhu cầu thị trƣờng và thoả mãn nhu cầu đó nhƣ mô hình truyền thống mà phải đƣợc phát triển lên cao hơn. Nhiệm vụ của marketing thẻ phải tạo ra nhu cầu, tao ra sự ham muốn dành cho sản phẩm.
Việc quảng cáo sản phẩm cũng không thể đánh đồng các loại thẻ mà với mỗi loại phải xác định đƣợc đối tƣợng khách hàng mục tiêu riêng, từ đó đề ra chiến lƣợc marketing phù hợp. (Nguyễn Thị Minh Hiền, 2009).