Hoạt động kinh doanh thẻ của ACB chi nhánh Tùng Thiện Vƣơng những năm vừa qua tuy số lƣợng rủi ro không nhiều nhƣng không phải vì thế mà chi nhánh
không chú trọng công tác phòng chống rủi ro. Đặc biệt ngày nay, khi công nghệ càng phát triển hiện đại thì hiện tƣợng giả mạo, đánh cắp thông tin thẻ càng cao đòi hỏi có những biện pháp phòng chống rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ càng đƣợc chú trọng hơn nữa, cụ thể nhƣ:
Thực hiên đúng theo cơ chế giám sát nội bộ thông qua viêc hoàn thiện quy trình nghiệp vụ thẻ và quy định bảo mật thông tin, dữ liệu thẻ. Tách bạch giữa in PIN, gửi PIN, gửi thẻ, tuân thủ đúng quy trình cấp phát , giao PIN, thẻ giữa các bộ phận để hạn chế rủi ro phát sinh trong khâu phát hành thẻ.
Tuân thủ kiểm tra và theo dõi thƣờng xuyên hệ thống kiểm soát giao dịch và cảnh báo các giao dịch nghi ngờ theo thời gian thực hiện nhƣ: số lần giao dich, trị giá giao dịch, địa điểm giao dịch và thời gian giao dịch…đối với cả chủ thẻ và hệ thống ATM/POS. Từ đó phát hiện các thẻ có dấu hiệu gian lận và phối hợp với chủ thẻ, ĐVCNT để xử lý kịp thời nhƣ khóa thẻ, tra soát giao dịch, trong trƣờng hợp có nghi ngờ gian lận sẽ đề nghị chủ thẻ phát hành thẻ mới.
Ứng dụng công nghệ hiện đại trong phòng ngừa rủi ro thẻ. Hiện nay việc phát hành thẻ chip EMV là một xu hƣớng tất yếu, phù hợp với nhu cầu phát triển của thị trƣờng thẻ. Tuy nhiên khi tội phạm chuyển hƣớng sang tấn công các giao dịch thanh toán trực tuyến không cần xuất trình thẻ thỉ thẻ chip không còn giữ đƣợc trọn vẹn tính bảo mật nhƣ chủ thẻ mong đợi. Công nghệ 3D Secure đƣợc các tổ chức thẻ một lần nữa khuyến cáo các ngân hàng thành viên sử dụng các biện pháp xác thực cho cả chủ thẻ và thiết bị thông qua Verify by Visa và Securecode của tổ chức MasterCard. Do đó ngân hàng cần chủ động đăng ký cho chủ thẻ phát hành mới, nằm tăng thêm giải pháp phòng ngừa rủi ro thanh toán cho chủ thẻ.
Tăng cƣờng đào tạo, nâng cao nhận thức về an toàn, bảo mật trong thanh toán thẻ cho đối tƣợng chủ thẻ, ĐVCNT. Có chính sách chăm sóc, theo dõi chủ thẻ, ĐVCNT trong quá trình sử dụng dịch vụ để hỗ trợ phòng ngừa gian lận, đánh cắp thông tin, dữ liệu cũng nhƣ phát hiện kịp thời các dấu hiệu giả mạo, gian lận từ chính chủ thẻ, ĐVCNT.
Xây dựng chính sách phát triển khách hàng bao gồm chủ thẻ, ĐVCNT đảm bảo lực chọn cơ sở khách hàng uy tín tốt, giảm rủi ro tín dụng. Đồng thời chi nhánh có chính sách để duy trì mức độ rủi ro thực tế thấp hơn hoặc bằng mức có thể chấp nhận đƣợc.