Công Thƣơng chi nhánh Sa Đéc
2.2.1 Các chỉ tiêu định lƣợng phản ánh thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử
2.2.1.1 Số lƣợng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử tại Vietinbank
Hiện nay tại Vietinbank các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử có 6 loại: Dịch vụ thẻ, Vietinbank ipay, Ipay Mobile, Vietinbank efast, SMS banking và Bankplus.
(1)Dịch vụ thẻ bao gồm:
+ Sản phẩm thẻ cá nhân: có thẻ ghi nợ nội địa và tín dụng quốc tế
Các loại thẻ ghi nợ nội địa
- Thẻ E-Partner C- card: thẻ ghi nợ thông dụng đáp ứng nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng đặc biệt các cán bộ nhân viên công ty, doanh nghiệp chi lương qua thẻ.
- Thẻ E-Partner G-Card: mang đến cho quý khách hàng những dịch vụ sang trọng và vượt trội. Với E-Partner G-Card vị thế của khách hàng dễ dàng nhận ra bất cứ nơi nào.
- Pink Card: dành cho phụ nữ hiện đại, đặc biệt thích hợp cho những phụ nữ làm việc trong các lĩnh vực nghệ thuật, nữ doanh nhân, nữ nhân viên văn phòng, phụ nữ có thu nhập cao trong xã hội.
- E-Partner S-Card: là thẻ ghi nợ với phí dịch vụ đặc biệt ưu đãi phù hợp với nhu cầu sử dụng của nhiều đối tượng khách hàng, đặc biệt cho các bạn học sinh, sinh viên, giới trẻ. Với E-Partner S-Card ước muốn cùng khách hàng xây đắp và chắp cánh những ước mơ.
- Thẻ E-Partner 12 con giáp: Là thẻ E-Partner được thiết kế với 12 màu sắc sinh động cùng với cách viết thư pháp sẽ đạt được sự phá cách trong trí tưởng tượng của mỗi người. Mặt trước của logo là 12 vòng tròn biểu tượng 12 màu tương ứng cho 12 con trong 1 giáp. Chữ con giáp được lấy ý tưởng từ phông chữ thư pháp kết hợp với kết cấu vòng tròn tạo thành 1 logo mang tính thống nhất trên tất cả các mẫu thẻ.
Các loại thẻ tín dụng quốc tế
- Vietinbank Cremium MasterCar: Thẻ tín dụng quốc tế mang nhãn hiệu Cremium Visa và Cremium Master Card được phát hành và đăng ký thương hiệu bởi Vietinbank, sử dụng trong và ngoài lãnh thổ Việt Nam.
- Cremium JCB tự hào là dòng thẻ tín dụng quốc tế JCB đầu tiên tại Việt Nam với nhiều tính năng và ưu đãi vượt trội mang nhiều trải nghiệm mạnh mẽ cho chủ thẻ.
- Vietinbank Visa Debit One Sky: Thẻ Visa Debit là thẻ ghi nợ quốc tế được Vietinbank phát hành dựa trên tài khoản tiền gửi thanh toán VNĐ của khách hàng mở tại Vietinbank. Khách hàng sẽ thực sự thuận tiện sử dụng và quản lý tài khoản của mình tại bất cứ đâu, bất cứ khi nào.
+ Sản phẩm thẻ dành cho tổ chức
- Thẻ liên kết chi lương: ra đời trên sự hợp tác giữa Vietinbank và các đơn vị cơ quan, doanh nghiệp, trường học có quy mô lớn, thẻ liên kết được thiết kế độc đáo theo yêu cầu của từng đối tác nhằm bồ sung them những chức năng phi tài chính và giá trị gia tăng vượt trội của thẻ Vietinbank.
- Thẻ liên kết với các trường học: là thẻ hợp tác giữa Vietinbank và các trường Đại Học- Cao đẳng, ngoài ra nó còn mang đầy đủ tính năng tiện ích vượt trội của một chiếc thẻ E-Partner S-Card là công cụ tuyêt vời dành cho sinh viên.
(2)Dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho cá nhân (Vietinbank ipay)
Vietinbank ipay là một trong những dịch vụ ngân hàng điện tử của Vietinbank giúp khách hàng thực hiện các giao dịch như vấn tin, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, trả nợ vay, gửi tiết kiệm trực tuyến, cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch với Vietinbank trên tài khoản của mình thông qua Internet và Mobile. Vietinbank sử dụng công nghệ xác thực 2 yếu tố: bao gồm tên truy cập, mật khẩu kết hợp mã xác thực OTP được gửi tới số điện thoại của khách hàng. Ngoài ra hệ thống cũng sử dụng bảo mật https và thông tin chuyển qua môi trường Internet đều được mã hóa bằng chứng thư số.
(3)Dịch vụ ngân hàng điện tử bằng hình thức qua điện thoại (iPay Mobile)
Ipay mobile là ứng dụng Vietinbank ipay cung cấp , các tiện ích ngân hàng trên các thiết bị di dộng thông minh, hiện tại ứng dụng đang triển khai trên các hệ điều hành: iOS, Android, Windows phone
Khách hàng có thể tải ứng dụng tại App Store, Windows Play Store hoặc Google Play để có thể quản lý tài khoản mọi lúc ngay trên màn hình thiết bị di động của mình.
Khách hàng có thể sử dụng bằng cách đăng nhập bằng vân tay trong nháy mắt. Thực hiện giao dịch mọi lúc mọi nơi và an toàn với nhiều hình thức bảo mật và xác thực, tiết kiệm chi phí và thời gian đi lại để thực hiện giao dịch.Hạn mức giao dịch cao phù hợp với nhu cầu của từng khách hàng, miễn phí đăng ký và cài đặt ứng dụng. Thanh toán sử dụng mã QR nhanh chóng mã QR tại các nhà hàng, siêu thị và nhiều điểm ưu đãi khác.
(4)Dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho doanh nghiệp, tổ chức (Vietinbank eFAST)
VietinBank eFAST là dịch vụ Ngân hàng điện tử do Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam cung cấp nhằm hỗ trợ Quý Doanh nghiệp thực hiện giao dịch tài chính và quản lý tài khoản mọi lúc, mọi nơi thông qua kết nối Internet. Với thiết kế giao diện thân thiện, bắt mắt, tương thích đa thiết bị cùng tiện ích dịch vụ đa dạng, VietinBank eFAST đem lại cho Doanh nghiệp trải nghiệm giao dịch ngân hàng nhanh chóng, chính xác, an toàn và tin cậy
Các tiện ích dịch vụ:
- Chuyển khoản tự động tới các tài khoản được mở tại trong và ngoài hệ thống VietinBank, linh hoạt hình thức chuyển khoản theo lệnh đơn lẻ hoặc theo file; - Chủ động đề nghị VietinBank bán ngoại tệ và thanh toán hàng hóa nhập khẩu nhanh chóng. Dịch vụ thanh toán VietinBank cung cấp cho khách hàng dịch vụ thanh toán tiện lợi, tính bảo mật cao. Thực hiện thanh toán lương hay thu hộ chi hộ tới nhiều tài khoản nhận đảm bảo tính bảo mật dữ liệu cao khi thự hiện thanh toán lương cho cán bộ nhân viên.
(5)Dịch vụ ngân hàng điện tử bằng tin nhắn điện thoại (SMS Banking)
SMS Banking là gói sản phẩm dịch vụ tiện ích ứng dụng công nghệ hiện đại của VietinBank, cho phép người dùng thực hiện giao dịch tài chính, tra cứu thông tin tài khoản và đăng ký nhận những thông tin mới nhất từ ngân hàng qua điện thoại di động của mình.
Khách hàng có thể chuyển khoản giữa các tài khoản thẻ ATM trong ngân hàng qua tin nhắn SMS, tiết kiệm thời gian và chi phí đi lại.
Sử dụng dịch vụ mọi lúc, mọi nơi có phủ sóng của các nhà cung cấp mạng di động tại Việt Nam. Bảo mật các thông tin về tài khoản và giao dịch, đăng ký miễn phí.
(6)Dịch vụ Ngân hàng điện tử Bankplus
Bankplus là dịch vụ hợp tác giữa Viettel và các ngân hàng, là dịch vụ ngân hàng di động hàng đầu, dành cho mọi người, giúp tiết kiệm thời gian, tiết kiệm tiền bạc. Khách hàng có thể chuyển tiền cho bất cứ ai, nạp tiền điện thoại ưu đãi lớn vào bất cứ lúc nào, tại bất cứ nơi đâu, một cách an toàn tuyệt đối.
Nhìn chung các sản phẩm ngân hàng điện tử của Vietinbank nói chung khá đa dạng, đáp ứng nhu cầu của thị trường, các sản phẩm được triển khai tại các chi nhánh và điểm giao dịch của Vietinbank, khi khách hàng cần sử dụng dịch vụ thì có thể đến bất kỳ điểm giao dịch nào của Vietinbank để đăng ký, Vietinbank Sa Đéc cũng triển khai các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử đến khách hàng và nhận được nhiều phản hồi tích cực, đó là động lực để Vietinbank nói chung và Vietinbank nói riêng sẽ không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ phục vụ tốt nhất cho khách hàng.
2.2.1.2 Số lƣợng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử (1) Dịch vụ thẻ:
- Thẻ ghi nợ nội đ a ATM: số lượng thẻ ATM gia tăng hàng năm từ năm 2013 đến 2016 cho thấy nhu cầu sử dụng thẻ ngày càng gia tăng. Lý do số lượng thẻ ATM tăng hàng năm là do Vietinbank Sa Đéc có liên kết chi lương với các doanh nghiệp, tổ chức bắt buộc trả lương qua thẻ nên nhu cầu phát hành thẻ ngày càng tăng. Số lượng người lao động tại các khu công nghiệp ngày càng gia tăng nên nhu cầu phát hành thẻ tăng 2013 đến 2016. Hiện tại Vietinbank cũng liên kết với kho bạc nên số lượng các đơn vị hành chính sự nghiệp cũng có nhu cầu phát hàng thẻ tập thể rất lớn đáp ứng yêu cầu của nền kinh tế và giảm áp lực tiền mặt trong lưu thông. Chỉ tiêu thẻ đặc biệt là thẻ ATM gia tăng hàng năm đóng góp một phần quan trong vào hoạt động kinh doanh dịch vụ của Vietinbank Sa Đéc.
- Thẻ ghi nợ quốc tế: mức độ sử dụng chưa rộng rãi, mức độ gia tăng với số lượng ít, khách hàng chưa quan tâm sử dụng nhiều vì đa số đối tượng khách hàng sử dụng đều là người có thu nhập cao, có sẵn tiền trong tài khoản, va cũng vì vị trí địa lý, đặc điểm vùng miền chưa có nhiều điểm chấp nhận thẻ này nên mức độ sử dụng
ít phổ biến. Nhưng số lượng thẻ cũng có gia tăng hàng năm nền cũng có nhiều tiềm năng để phát triển thẻ ghi nợ quốc tế.
- Thẻ tín dụng quốc tế: số lượng thẻ phát hành gia tăng qua các năm cho thấy nhu cầu loại thẻ này ngày càng gia tăng vì tiện ích mà nó mang lại phục vụ nhu cầu chi tiêu cho khách hàng, được ưu đãi lãi suất phục vụ nhu cầu vui chơi, giải trí nên nhiều khách hàng đã lựa chọn, một mặt cũng là do bộ phận bán hàng tích cực bán chéo sản phẩm làm gia tăng dịch vụ bán lẻ cho ngân hàng cụ thể là từ năm 2013 đến 2016 số lượng thẻ tăng lần lượt là 552 năm 2013, 777 thẻ năm 2014, 902 thẻ năm 2015 và 992 thẻ, mức độ tăng cao nhất là năm 2014 so với 2013 vì có nhiều chương trình chi tiêu vào giờ vàng khuyến khích khách hàng chi tiêu nên số lượng phát hành gia tăng. Năm 2016 so với 2015 số lượng thẻ cũng có sự gia tăng nhưng tương đối ít vì chưa thu hút thêm nhiều đối tượng khách hàng tiềm năng như thẻ ATM.
Bảng 2.2 Tình hình kinh doanh thẻ của Vietinbank Sa Đéc giai đoạn 2013-2016
Đơn v tính: thẻ, % Chỉ tiêu Năm Tốc độ tăng trƣởng (%) 2013 2014 2015 2016 14/13 15/14 16/15 Phát hành thẻ mới 6.530 7.189 9.982 12.826 10.09 38.85 28.49 Thẻ ghi nợ (thẻ) 5.978 6.412 9.080 11.834 7.26 41.61 30.33 Thẻ ATM 5.860 6.210 8.577 11.233 5.97 38.12 30.97 Thẻ ghi nợ QT 118 202 503 601 71.19 149.01 19.48 Thẻ TDQT (thẻ) 552 777 902 992 40.76 16.09 9.98 Mạng lưới ĐVCNTT (đơn vị) 13 15 18 21 15.38 20 16.67 Đơn vị trả lương (đơn vị) 19 21 23 25 10.53 9.52 8.7
Số máy ATM (máy) 6 7 9 13 16.67 28.57 44.44 Doanh số thanh
toán thẻ (triệu đồng)
22.000 38.000 55.000 92.000 72.73 44.74 67.27
- Số lượng đơn v chấp nhận thẻ: số lượng đơn vị chấp nhận thẻ ngày càng gia tăng do Vietinbank có liên kết hợp đồng thu hộ với công ty, nhà hàng, siêu thị, bên cạnh đó trang bị thêm máy POS cho khách hàng khi có nhu cầu thanh toán bằng thẻ. Hiện tại đến năm 2016 Vietinbank Sa Đéc có 21 đơn vị chấp nhận thẻ phục vụ chon nhu cầu chi tiêu giao dịch cho khách hàng.
- Số lượng các đơn v trả lương tại Vietin ank Sa Đéc: hiện có 25 đơn vị nhưng số lương chi trả lương so với số lượng các doanh nghiệp, công ty hiện hữu tại địa bàn Sa Đéc chưa nhiều. Đa số là các đơn vị hành chính sự nghiệp, và một số công ty trong khu công nghiệp. Lý do là do môi trường cạnh tranh của các Ngân hàng khác trện địa bàn về tính năng dịch vụ và tâm lý so sánh của khách hàng khi đang quen sử dụng ngân hàng này sao phải chuyển ngân hàng khác. Trong thời gian sắp tới Ban lảnh đạo Vietinbank Sa Đéc sẽ đưa ra giải pháp thu hút thêm nhiều đơn vị khác như công ty, doanh nghiệp trên địa bàn khuyến khích trả lương qua thẻ của Vietibank và khuyến khích sử dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử phục vụ nhu cầu giao dịch trong thanh toán.
- ATM/POS: để phục vụ nhu cầu tiền mặt cho khách hàng Vietinbank đã trang bị máy ATM tại các khu vực khu công nghiệp nơi tập trung ngưởi lao động sử dụng thẻ, các siêu thị và chợ, đáp ứng nhu cầu rút tiền tối đa cho khách hàng, số lượng máy ATM của Vietinbank Sa Đéc là 13 máy đủ để phục vụ nhu cầu rút tiền mặt của khách hang.
- Doanh số thanh toán thẻ: gia tăng hàng năm nhưng chưa nhiều vì tâm lý thói quen thích sử dụng tiền mặt trong đời sống còn nhiều, chỉ có một số ít khách hàng quan tâm mới sử dụng tới thẻ để thanh toán. Vì vậy để phát triển doanh số thanh toán thẻ thì Vietinban Sa Đéc cần tăng cường công tác tiếp thị, quảng cáo các tính năng sản phẩm dịch vụ nhiều hơn để gia tăng doanh số cho ngân hàng.
(2) Dịch vụ ngân hàng điện tử
Thực tế cho thấy dịch vụ Vietinbank ipay và Vietinbank efast là sản phẩm chủ yếu của dịch vụ ngân hàng điện tử của Vietinbank, số lượng khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ ngày càng tăng cho thấy mức độ quan tâm của khách hàng đối với dịch vụ ngày càng nhiều. Khi công nghệ thông tin phát triển thì việc sử dụng dịch vụ cũng sẽ tăng theo, nhiều tiện ích của dịch vụ được khách hàng tin tưởng và
sử dụng và giới thiệu cho nhiều người cùng sử dụng nên làm gia tăng số lượng khách hàng đăng ký dịch vụ hàng năm.
Số lượng khách hàng đăng ký dịch vụ năm 2016 tăng cao nhất trong các năm với số lượng 4.642 khách hàng tỷ lệ tăng 79,36% so với năm 2015 là vì Vietinbank đang triển khai chuyển đổi hệ thống Core Banking cụ thể là Core SunShine cải tiến chất lượng hệ thống vận hành để nâng cao chất lượng phục vụ cho khách hàng, bên cạnh đó dịch vụ ngân hàng điện tử là các sản phẩm chủ lực là Vietinbank ipay và Vietinbank efast cũng được cập nhật thêm nhiều tính năng và tăng cường bảo mật hơn trước làm khách hàng yên tâm sử dụng dịch vụ.Qua đó cho thấy Vietinbank đã quan tâm đầu tư công nghệ để đem đến chất lượng dịch vụ tốt nhất cho khách hàng.
Bảng 2.3 Số lƣợng khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử
Đơn v tính: khách hàng
Loại hình dịch vụ
Năm Năm Năm Năm +/- 2014/2013 +/- 2015/2014 +/- 2016/2015 2013 2014 2015 2016 Số lƣợng % Số lƣợng % Số lƣợng % Vietinbankipay &Vietinbank efast 978 1.563 2.588 4.642 585 59.82 1.025 65.58 2.054 79.36 SMS Banking 1.467 1.712 1.956 2.445 245 16.7 244 14.25 489 25 Bankplus 250 336 380 522 86 34.4 44 13.09 142 37.37
Nguồn: Báo cáo thường niên Vietinbank Sa Đéc từ 2013-2016
(3)Dịch vụ SMS Banking
Dịch vụ SMS banking là có thể nói là dịch vụ ngân hàng điện tử đầu tiên của các ngân hàng, khi mà công nghệ bắt đầu phát triển vào năm 2010 thì các ngân hàng củng theo nhau tích hợp cộng nghệ vào phát triển dịch vụ. Tình hình khách hàng đăng ký sử dụng SMS banking gia tăng hàng năm cho thấy mức độ quan trọng của bất kỳ khách hàng nào muốn biết số dư của mình tại ngân hàng. Hiện nay SMS
banking cũng đóng vai trò quan trọng ngoài chức năng thông báo biến động số dư mà còn có chức năng nhận mật khẩu OTP của khách hàng khi tiến hàng các giao dịch qua kênh Ipay, efast, mặt khách khách hàng cũng có thể chuyển tiền và nhận tiền tại máy ATM chỉ bằng mật khẩu qua điện thoại. Với ưu điểm ngày càng vượt trội cùng tính bảo mật cao làm gia tăng số lượng khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ qua đó làm gia tăng nguồn thu phí dịch vụ cho ngân hàng.
Dịch vụ Viteinbank Bankpkus là dịch vụ hợp tác giữa Vietinbank và Viettel