*Ng n h ng nh nước c n khuyến ngh tăng cư ng phát triển và sử dụng d ch vụ ng n h ng điện tử
NHNN chủ trì phối hợp với các Bộ, ngành liên quan để xây dựng và trình Chính phủ ban hành các Nghị định của Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt và thương mại điện tử. Thường xuyên xem xét, đánh giá thực trạng cơ sở hạ tầng kỹ thuật phục vụ cho chương trình áp dụng công nghệ trong thanh toán cũng như trong toàn hệ thống NHTM. Phối hợp với các tổ chức tài chính trên thế giới, nghiên cứu và học hỏi kinh nghiệm về kỹ thuật cũng như nghiệp vụ nhằm nâng cấp và cải thiện công nghệ, chất lượng DVNH bắt kịp xu hướng chung của thế giới.
*Ng n h ng nh nước c n tiếp tục hoàn thiện môi trư ng pháp lý cho hoạt động ngân hàng
Các văn bản pháp quy về DVNH hiện còn rất nặng về các quy trình thao tác giao dịch thủ công, mang nặng tính giấy tờ và cồng kềnh trong xử lý, trong khi quá trình hiện đại hóa ngân hàng cần phải có những dịch vụ đổi mới liên tục. Do đó, NHNN cần cải thiện và liên tục đổi mới khung pháp lý, tạo điều kiện cho hoạt động
ngân hàng nói chung và hoạt động dịch vụ bán lẻ nói riêng của các NHTM được phát triển một cách bền vững.
Xây dựng hệ thống pháp lý hoàn chỉnh cho hoạt động DVNH điện tử, thương mại phát triển; thành lập hệ thống cổng thông tin tài chính hiện đại, đảm bảo cho hệ thống ngân hàng hoạt động an toàn, hiệu quả.
*Tăng cường phát triển cơ sở hạ tầng công nghệ
Tăng cường phát triển cơ sở hạ tầng công nghệ trên cơ sở nâng cấp hệ thống đường truyền nhằm đảm bảo thông suốt, ổn định. Để thực hiện vấn đề này cần cho phép nhiều thành phần tham gia cung ứng dịch vụ đường truyền để có sự chọn lựa phù hợp. Đồng thời xây dựng các trung tâm an ninh, phòng chống tội phạm liên quan an ninh mạng và an toàn viễn thông.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3
Dựa trên cơ sở lý thuyết chương 1, cơ sở thực tiễn chương 2, ta thấy rẳng hiện nay nước ta đang trong giai đoạn hội nhập phát triển, hầu hết các lĩnh vực đều được phát triển theo xu thế công nghệ hóa, hiện đại hóa và ngành ngân hàng cũng không ngoại lệ.
Do đó phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử vừa là xu thế phát triển tất yếu trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu, vừa là công cụ giúp các ngân hàng có thể cạnh tranh và phát triển bền vững.
Chương 3 đã đề xuất hệ thống giải pháp cho ngân hàng nói chung và Vietinbank Chi nhánh Sa Đéc nói riêng trong việc tăng trưởng cả số lượng và chất lượng của dịch vụ nhằm nâng cao chất lượng phục vụ, đó cũng là yêu cầu của khách hàng ở hiện tại và tương lai. Trong chương 3 tác giả cũng mạnh dạn đề xuất một số kiến nghị với các cơ quan liên quan nhằm đưa dịch vụ ngân hàng điện tử ngày càng phát triển phù hợp với xu thế hiện nay.
KẾT LUẬN CHUNG
Ngân hàng điện tử đã và đang nhanh chóng trở thành một tiêu chuẩn trong thế giới phát triển, và được thực hiện bởi nhiều ngân hàng trong nền kinh tế đang phát triển trên toàn cầu. Đối với ngân hàng, nó có thể cung cấp một cách hiệu quả về chi phí hoạt động kinh doanh và làm phong phú thêm mối quan hệ với khách hàng bằng cách cung cấp các dịch vụ cao cấp và sản phẩm sáng tạo có thể được tùy chỉnh để đáp ứng các nhu cầu cá nhân. Đối với khách hàng, nó có thể cung cấp thêm một sự lựa chọn về các kênh mà họ có thể sử dụng để tiến hành công việc kinh doanh của họ, và thuận tiện về việc khi nào và nơi nào họ có thể sử dụng NHĐT. Qua phần trình bày trên, có thể thấy rằng phát triển dịch vụ NHĐT là xu thế tất yếu của quá trình phát triển công nghệ thông tin và hội nhập kinh tế quốc tế, và Việt Nam cũng không nằm ngoài xu thế đó, dịch vụ NHĐT, ứng dụng công nghệ hiện đại, đã hình thành và phát triển ở một số Ngân hàng thương mại tại Việt Nam trong đó có Vietinbank. Qua nghiên cứu một cách nghiêm túc, sử dụng các phương pháp nghiên cứu phù hợp, luận văn đã đạt được các nghiên cứu sau:
Một là, hệ thống hóa một cách khoa học và logic trên cơ sở kế thừa có chọn lọc và bổ sung, phát triển một số vấn đề lý luận về ngân hàng điện tử. Đi từ khái niệm, nội dung, các chỉ tiêu phản ánh sự phát triển. đưa ra các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của dịch vụ ngân hàng điện tử. Phân tích các chỉ tiêu phản ánh sự phát triển của dịch vụ ngân hàng điện tử.
Hai là, nghiên cứu thực trạng sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử những năm gần đây của Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam bằng cách phân tích toàn diện về các mặt để làm cơ sở đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Veitinbank.
Ba là, trên cơ sở lý thuyết và cơ sở thực tiễn, luận văn đề ra các giải pháp đồng bộ từ vĩ mô đến nội tại Vietinbank Sa Đéc. Qua kết quả nghiên cứu, tác giả đã đưa ra được những giải pháp về tuyên truyền quảng bá, tăng cường quản lý quan hệ khách hàng, đa dạng hóa dịch vụ và sản phẩm NHĐT, tăng cường đầu tư vào hạ tầng bảo mật thông tin của ngân hàng nhằm tạo thêm niềm tin đối với khách hàng, đào tạo nguồn nhân sự ứng dụng tốt công nghệ thông tin cho kinh doanh. Ngoài ra, tác giả cũng đề xuất một số giải pháp vĩ mô đối với Ngân hàng Nhà nước, để làm cơ
sở thực hiện giải pháp mà luận văn đề xuất. Tuy đã cố gắng nhưng luận văn vẫn còn nhiều thiếu sót. Tác giả mong nhận được sự đóng góp của các thầy cô, các cán bộ quản lý trong ngành ngân hàng và những ai quan tâm đến lĩnh vực này để tác giả đi sâu nghiên cứu và chỉnh sửa nhằm đem lại kết quả cao hơn về mặt lý luận và thực tiễn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Báo cáo thường niên Vietinbank 2013-2106
2. Báo cáo hàng năm Vietinbank Sa Đéc 2013-2016,
3. Dawighi S. Riteer 2002, Giao d ch ng n h ng hiện đại, Nhà xuất bản thống kê. 4. Diễm Hằng-Kim Hoa 2009, “ FTL: Mobilebanking giải pháp đa tiện ích” Tạp chí Tin Học Ng n h ng Số 4 (tháng 6/2009), trang 104
5. Hoàng Nguyên Khai 2013, Các yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh phát triển d ch vụ ng n h ng điện tử, truy cập tại
<http://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/trangchu/hdk/cntt/udptcntt/udptc , truy cập ngày 25/07/2013> ngày truy cập 26/07/2017]
6. Lê Thanh Bình 2013, “ Dịch vụ ngân hàng điện tử và xu hướng phát triển tại các NHTM Việt Nam” Tạp chí Khoa học v đ o tạo ng n h ng Số 128,129 (tháng 2/2013), trang 81-88.
7. Lý Hoàng Ánh –Lê Thị Mận 2013 Nghiệp vụ ng n h ng hiện đại, Nhà xuất bản Đại Học Quốc Gia Tp Hồ Chí Minh.
8. Nguyễn Đăng Dờn 2007, Nghiệp vụ ng n h ng Thương Mại, Nhà xuất bản Thống Kê.
9. Nguyễn Minh Kiều 2007, B i tập v i giải Nghiệp vụ Ng n h ng Thương Mại, Nhà xuất bản Lao động xã hội.
10.Nguyễn Minh Kiều 2011, Nghiệp vụ Ng n h ng Thương Mại, Nhà xuất bản Lao động xã hội.
11.Nguyễn Văn Thắng 2012, “E-banking-Thực trạng và xu hướng” Tạp chí Tin học Ngân hàng Số 4 ( tháng 5/2012), trang 128.
12.Nguyễn Thị Nhung- Lê Nhật Quý Thiện (2013), “ Tiếp cận dịch vụ ngân hàng ở một số nước và bài học kinh nghiệm cho Việt Nam”, Tạp chí Công nghệ Ng n Hàng Số 10 (tháng 10/2013).
13.Peter S. Rose 2001, Quản tr ng n h ng thương mại, Đại học kinh tế quốc dân, Nhà xuất bản tài chính.
14.Phạm Đức Tài 2014,Triển vọng thúc đẩy d ch vụ ng n h ng điện tử tại Việt Nam, truy cập tại <http://tapchitaichinh.vn/thi-truong-tai-chinh/vang-tien-te/trien- vong-thuc-day-dich-vu-ngan-hang-dien-tu-tai-viet-nam-52060.html ngay 30/07/2014> [ ng y truy cập 30/06/2017]
15.Quy trình nghiệp hướng dẫn tác nghiệp của Vietinbank 2013 – 2016.
16.Trần Mỹ Lan Chi 2015, Phát triển d ch vụ ng n h ng hiện đại tại Ng n h ng Thương Mại C Ph n Á Ch u, Luận án thạc sĩ, Trường Đại Học Ngân Hàng TPHCM.
17.Trần Thị Thu Hiền 2015, Phát triển d ch vụ ng n h ng điện tử tại Ng n h ng Thương mại c ph n Đ u Tư v phát triển Việt Nam, Luận án thạc sĩ, Trư ng Đại Học Ng n h ng TPHCM.
Các trang WEB
1. http://www.bidv.com.vn - Ngân hàng Đầu Tư và phát triển Việt Nam 2. http://www.dongabank.com.vn - Ngân hàng Thương Mại cổ phần Đông Á
3. https://www.vietcombank.com.vn - Ngân hàng Thương Mại cổ phần Ngoại Thương VN
4. https://www.techcombank.com.vn - Ngân hàng Thương Mại cổ phần Kỹ Thương VN
PHỤ LỤC 1
BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT VỀ CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG SA ĐÉC
PHIẾU TÌM HIỂU THÔNG TIN
Với mong muốn nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng điện tử. Vietinbank Sa Đéc rất mong nhận được sụ phản hồi và những ý kiến đóng góp của quý khách về chất lượng dịch vụ Ngân hàng điện tử của Ngân hàng chúng tôi. Xin quý khách vui lòng điền thông tin vào phiếu khảo sát này. Xin chân thành cám ơn!
Thời gian góp ý: Ngày… tháng … năm 2017, tai chi nhánh Sa Đéc Quý khách vui lòng đánh dấu X vào ô lựa chọn
1. Quý khách có thường xuyên giao dịch với ngân hàng không Thường xuyên
Thỉnh thoảng Chưa bao giờ
2. Quý khách biết đến Vietinbank thông qua kênh thông tin nào Tờ bướm, tờ rơi ở ngân hàng
web của ngân hàng Bạn bè, người thân Qua quảng cáo
Qua nhân viên ngân hàng
3. Theo quý khách hồ sơ, thủ tục tại Vietinbank Sa Đéc như thế nào? Quá phức tạp
Phức tạp Đơn giản Rất đơn giản
4. Những dịch vụ ngân hàng điện tử quý khách đang sử dụng tại Vietinbank Sa Đéc Dịch vụ thẻ
Dịch vụ ipay và efast Dịch vụ SMS banking Dịch vụ khác
5. Quý khách đánh giá sự đa dạng dịch vụ ngân hàng điện tử tại Vietinbank Sa Đéc mứcđộ Rất đa dạng Đa dạng Bình thường Không đa dạng
6. Quý khách đánh giá mức độ tiện ích của dịch vụ ngân hàng điện tử mà quý khách đang sử dụng
Hoàn toàn không tiện ích Tương đối tiện ích
Bình thường Rất tiện ích
7. Mức độ hài lòng của quý khách về các loại dịch vụ ngân hàng điện tử mà quý khách đã sử dụng
Không hài lòng Tương đối hài lòng Bình thường
Rất hài lòng
8. Mức độ quý khách sử dụng các loại dịch vụ ngân hàng điện tử của Vietinbank Chưa hề sử dụng
Thỉnh thoảng có sử dụng Bình thường
Sử dụng tương đối thường xuyên Sử dụng thường xuyên
9. Theo quý khách, mức phí sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử tại Vietinbank Sa Đéc:
Quá cao Cao
Bình thường Thấp
10.Theo quý khách, mức độ an toàn khi sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử tại Vietinbank Sa Đéc
Rất an toàn An toàn
Không an toàn
11.Theo quý khách các Ngân hàng cần làm gì để dịch vụ Ngân hàng điện tử ngày càng tốt hơn
Liên kết với các công ty truyền thông có chất lượng tốt Cập nhật những công nghệ tiên tiến
Tăng tính bảo mật, an toàn Tăng cường quảng cáo
Chi phí và thủ tục hợp lý hơn
PHỤ LỤC 2
KẾT QUẢ PHIẾU ĐIỀU TRA KHẢO SÁT
Qua thực tế khảo sát thì có một số kết quả sau để đánh giá chất lượng dịch vụ ngân hàng thuộc về phía khách hàng để ngân hàng có cơ sở hoàn thiện và nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử hơn nữa.
Bảng 1: Kết quả khảo sát mức độ hài lòng của khách hàng
Đơn v tính: phiếu, %
Chỉ tiêu Số lƣợng Tỷ lệ (%)
Không hài lòng 10 6.67
Tương đối hài lòng 31 20.67
Bình thường 65 43.33
Rất hài lòng 44 29.33
Tổng cộng 150 100
Nguồn: Khảo sát của tác giả
Bảng 2: Tiện ích của dịch vụ ngân hàng điện tử mang đến cho khách hàng
Đơn v tính: phiếu, %
Chỉ tiêu Số lƣợng Tỷ lệ ( %)
Hoàn toàn không tiện ích 12 8
Tương đối tiện ích 69 46
Bình thường 34 22.67
Rất tiện ích 35 23.33
Tổng cộng 150 100
Bảng 3: Kết quả khảo sát sự đa dạng của dịch vụ ngân hàng điện tử
Đơn v tính: phiếu, %
Nguồn: Khảo sát của tác giả
Bảng 4 : Kết quả khảo sát nguồn nhận biết thông tin về DVNHĐT
Đơn v tính: phiếu, %
Nguồn: Khảo sát của tác giả
Chỉ tiêu Số lƣợng Tỷ lệ (%) Rất đa dạng 22 14.67 Đa dạng 45 30 Bình thường 60 40 Không đa dạng 23 15.33 Tổng cộng 150 100 Chỉ tiêu Số lƣợng Tỷ lệ
Tờ bướm, tờ rơi ở ngân hàng 45 30
Web của ngân hàng 20 13.33
Bạn bè, người thân 25 16.67
Qua quảng cáo 28 18.67
Nhân viên ngân hàng 32 21.33
Bảng 5 : Kết quả khảo sát dịch vụ ngân hàng điện tử khách hàng đang sử dụng tại Vietinbank Sa Đéc Đơn v tính: phiếu, % Chỉ tiêu Số lƣợng Tỷ lệ (%) Dịch vụ thẻ 94 62.66 Dịch vụ ipay và efast 22 14.67 Dịch vụ SMS banking 22 14.67 Các dịch vụ khác 12 8 Tổng cộng 150 100
Nguồn: khảo sát của tác giả
Bảng 6 : Mức độ sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử tại Vietinbank Sa Đéc
Đơn v tính: phiếu, %
Nguồn: khảo sát của tác giả
Chỉ tiêu Số lƣợng Tỷ lệ (%)
Chưa hề sử dụng 11 7.33
Thỉnh thoảng có sử dụng 21 14
Bình thường 34 22.67
Sử dụng tương đối thường xuyên 35 23.33
Sử dụng thường xuyên 49 32.67
Bảng 7 : Khảo sát mức phí sử dụng DVNHĐT tại Vietinbank Sa Đéc Đơn v tính: phiếu, % Chỉ tiêu Số lƣợng Tỷ lệ Quá cao 16 10.67 Cao 25 16.67 Bình thường 82 54.66 Thấp 27 18 Tổng cộng 150 100
Nguồn: Khảo sát của tác giả
Bảng 8 : Khảo sát đánh giá của khách hàng đối với những việc ngân hàng cần làm để cải thiện dịch vụ ngân hàng điện tử tốt hơn
Đơn v tính: phiếu, %
Nguồn: Khảo sát của tác giả
Chỉ tiêu Số lƣợng Tỷ lệ
Liên kết với các công ty truyền thông có chất lượng tốt 16 10.67
Cập nhật những công nghệ tiên tiến 42 28
Tăng tính bảo mật, an toàn 41 27.33
Tăng cường quảng cáo 32 21.33
Chi phí và thủ tục hợp lý hơn 19 12.67
PHỤ LỤC 3
BIỂU PHÍ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ
QUA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM ÁP DỤNG TẠI CHI NHÁNH SA ĐÉC
C DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ
C.1 DỊCH VỤ VIETINBANK IPAY (mobile + Internet)
A200 1 Phí đăng ký 0 đ cứng
2 Phí duy trì dịch vụ (theo
tháng)
A201 - TK VND 8.000 đ cứng
A202 - TK AUD 0,6 AUD cứng
A203 - TK CAD 0,6 CAD cứng
A204 - TK CHF 0,5 CHF cứng
A205 - TK DKK 3 DKK cứng
A206 - TK EUR 0,4 EUR cứng
A207 - TK GBP 0,3 GBP cứng
A208 - TK HKD 4 HKD cứng
A209 - TK JPY 50 JPY cứng
A210 - TK NOK 3 NOK cứng
A211 - TK NZD 0,6 NZD cứng
A212 - TK RCN 25 RCN cứng
A213 - TK SEK 3.500 SEK cứng
A214 - TK SGD 0,8 SGD cứng
A215 - TK THB 20 THB cứng
A216 - TK TWD 20 TWD cứng
A217 - TK USD 0,5 USD cứng
A218 - TK CNY 3 CNY cứng
A219 - TK VEB 3.000 VEB cứng
A220 - TK KRW 500 KRW cứng