8. KẾT CẤU LUẬN VĂN
2.1.1. Khái quát BIDV chi nhánh Biên Hòa ( phụ lục đính kèm)
2.1.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển BIDV
- Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (NH TMCP ĐT&PT VN) được thành lập theo nghị định số177/TTg ngày 26 tháng 4 năm 1957 của Thủ tướng Chính phủ. 43 năm qua NH TMCP ĐT&PT VN đã có những tên gọi:
- Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam từ ngày 26/4/1957
- Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam từ ngày 24/6/1981 - Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam từ ngày 14/11/1990
- Ngân hàng TMCP ĐT&PT VN là một doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt, được tổ chức theo mô hình Tổng công ty Nhà nước (tập đoàn) mang tính hệ thống thống nhất bao gồm hơn 112 chi nhánh và các Công ty trong toàn quốc, có 3 đơn vị liên doanh với nước ngoài (2 ngân hàng và 1 công ty), hùn vốn với 5 tổ chức tín dụng.
- NH TMCP ĐT&PT VN là một ngân hàng chủ lực thực thi chính sách tiền tệ quốc gia và phục vụ đầu tư phát triển. Quá trình 43 năm xây dựng, trưởng thành và phát triển luôn gắn liền với từng giai đoạn lịch sử của đất nước.
- 1957-1975: Thời kỳ khôi phục kinh tế và thực hiện kế hoạch 5 năm lần thứ nhất, thời kỳ xây dựng và bảo vệ tổ quốc: NH TMCP ĐT&PT VN đã cung ứng 1.483 tỷ đồng (theo giá năm 1960) tương đương 14.830 tỷ đồng (theo giá năm 1995) cho kiến thiết cơ bản, góp phần hàn gắn vết thương chiến tranh, khôi phục kinh tế, ổn định đời sống nhân dân, tạo đà bước vào kế hoạch 5 năm lần thứ nhất của nư¬ớc Việt nam Dân chủ Cộng hoà.
- 1976-1989: Thời kỳ khôi phục và phát triển kinh tế sau khi đất nước hoàn toàn thống nhất, cả nước tiến lên chủ nghĩa xã hội. NH TMCP ĐT&PT VN đã góp phần thực hiện đường lối phát triển kinh tế, xã hội của Đại hội Đảng lần thứ IV,V,VI và phương hướng đầu tư để khôi phục nền kinh tế sau chiến tranh, tạo những tiền đề để đầu tư phát triển kinh tế. Trong thời kỳ này, NH TMCP ĐT&PT VN đã cung cấp
237,6 tỷ đồng cho đầu tư xây dựng cơ bản (theo giá năm 1982) tương đương 26.275 tỷ đồng (theo giá năm 1995). NH TMCP ĐT&PT VN đã cung cấp vốn cho các công trình nông nghiệp, công nghiệp, giao thông vận tải, công trình phúc lợi và đặc biệt ưu tiên vốn cho những công trình trọng điểm, công trình then chốt của nền kinh tế quốc dân. NH TMCP ĐT&PT VN đã góp phần đưa vào sử dụng 358 công trình lớn trên hạn ngạch.
- Từ 1990-1999: Thực hiện đường lối đổi mới của Đảng và Nhà nước: Là một ngân hàng giữ vai trò chủ lực trong đầu tư phát triển những nguồn vốn của Ngân hàng TMCP ĐT&PT VN còn ít, cơ cấu nguồn vốn chưa hợp lý.
- Đặc biệt từ năm 1995, khi chuyển nhiệm vụ cấp phát vốn từ Ngân hàng TMCP ĐT&PT VN sang Tổng cục đầu tư (thuộc Bộ Tài chính), Ngân hàng TMCP ĐT&PT VN thực sự hoạt động như một ngân hàng thương mại nhưng lại bước vào thương trường sau các ngân hàng thương mại nên chưa có nhiều kinh nghiệm. Tuy vậy, toàn hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt nam đã phát huy những thuận lợi; nhận thức rõ những khó khăn, thử thách; với truyền thống đoàn kết, sáng tạo, tự tin và tinh thần không chùn bước trước mọi khó khăn Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt nam luôn quyết tâm thực hiện thắng lợi nhiệm vụ chính trị được giao. Trong giai đoạn bối cảnh môi trường quốc tế và trong nước còn nhiều khó khăn và thách thức như hiện nay, BIDV đã bám sát chủ trương của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, linh hoạt ứng phó với diễn biến thị trường, chủ động, sáng tạo, nỗ lực phấn đấu thực hiện thắng lợi những nhiệm vụ được giao. Hiện nay, mạng lưới ngân hàng: BIDV có 180 chi nhánh và trên 798 điểm mạng lưới, 1.822 ATM, 15.962 POS tại 63 tỉnh/thành phố trên toàn quốc. Hơn 24.000 cán bộ, nhân viên là các chuyên gia tư vấn tài chính được đào tạo bài bản, có kinh nghiệm được tích luỹ và chuyển giao trong hơn nửa thế kỷ BIDV luôn đem đến cho khách hàng lợi ích và sự tin cậy.
Với bề dày hoạt động và đội ngũ cán bộ có năng lực, nhạy bén với môi trường kinh doanh hiện đại, mang tính hội nhập cao…Luôn hướng đến các chuẩn mực quốc tế trong hoạt động, BIDV liên tục được các tổ chức uy tín trên thế giới bình chọn là “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam”. BIDV luôn là sự lựa chọn hàng đầu của các tập đoàn,
các doanh nghiệp lớn và của đông đảo khách hàng cá nhân.
2.1.1.2. Lịch sử hình thành và phát triển BIDV CN Biên Hòa
Chi nhánh BIDV Biên Hòa là chi nhánh thuộc hệ thống ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam được thành lập ngày 23 tháng 5 năm 2015 và có trụ sở đặt tại số 248 Đường Cách Mạng Tháng Tám, Phường Thanh Bình, Thành Phố Biên Hòa, Tỉnh Đồng Nai trên cơ sở sáp nhập từ ngân hàng MHB chi nhánh Đồng Nai.
BIDV Biên Hòa là một doanh nghiệp đặc biệt hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng thanh toán và các dịch vụ Ngân hàng như các Ngân hàng Thương mại khác, chịu sự chỉ đạo về các nghiệp vụ chuyên môn của BIDV Việt Nam, nhưng được thực hiện cụ thể tại Thành phố Biên Hòa.
BIDV Biên Hòa cung cấp đầy đủ các dịch vụ đa tiện ích đạt chuẩn quốc tế như: Huy động vốn, tín dụng, dịch vụ thẻ, thanh toán quốc tế, bảo lãnh và hàng loạt các dịch vụ ngân hàng bán lẻ khác cho khách hàng trong và ngoài tỉnh một cách nhanh chóng và hiệu quả. BIDV hy vọng sẽ mang lại nhiều tiện ích, sáng tạo và chia sẻ nhiều hơn nữa những giá trị gia tăng cho các doanh nghiệp và cộng đồng dân cư, đóng góp cho sự phát triển của địa phương .
Với phương châm lấy công nghệ làm nền tảng, phát triển nguồn nhân lực là ưu tiên hàng đầu, tiết kiệm chi phí và nâng cao trình độ quản lý và chiến lược. Đến nay sau hơn 10 năm hoạt động. BIDV CN Biên Hòa đã đạt được những thành tích đáng nể, là niềm tự hào của các cán bộ nhân viên trong Chi nhánh và của cả hệ thống BIDV.
2.1.2. Tình hình kinh doanh BIDV chi nhánh Biên Hòa giai đoạn 2015-20172.1.2.1. Kết quả kinh doanh của chi nhánh giai đoạn 2015-2017 2.1.2.1. Kết quả kinh doanh của chi nhánh giai đoạn 2015-2017
Bảng 2.1. Kết quả hoạt động kinh doanh BIDV chi nhánh Biên Hòa giai đoạn 2015-2017 ĐVT: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 SS 2016/2015 SS 2017/2016 Giá trị % Giá trị % Doanh thu 502 547 613 45 8.96 66 12.07 Chi phí 471 512 569 41 8.70 57 11.13 Lợi nhuân 31 35 44 4 12.90 9 25.71
(Nguồn: Phòng KHTH BIDV chi nhánh Biên Hòa)
Tình hình kinh doanh của BIDV chi nhánh Biên Hòa những năm gần đây tăng trưởng đều qua các năm. Cụ thể, doanh thu chi nhánh năm 2015 là 502 tỷ đồng, năm 2016 tăng lên 45 tỷ đồng tương ứng tăng 8.96% so với năm 2015, năm 2017 doanh thu tiếp tục tăng thêm 66 tỷ đồng tương ứng tăng 12.07% so với năm 2016.
Doanh thu tăng, kéo theo chi phí cũng tăng dần theo, cụ thể chi phí trong năm 2016 tăng 8.7% so với năm 2015, tốc độ tăng chậm hơn doanh thu nên đảm bảo lợi nhuận trong năm 2016 là 35 tỷ đồng lợi nhuận sau thuế, tăng 12.9% so với năm 2015. Trong khi đó, chi phí năm 2017 là 569 tỷ đồng, tăng 11.13% tương ứng tăng 56 tỷ đồng. Lợi nhuận vẫn tăng ổn định đạt 44 tỷ đồng lợi nhuận sau thuế trong năm. Mức biến động doanh thu, chi phí và lợi nhuận tại BIDV chi nhánh Biên Hòa thể hiệu qua biểu đồ sau:
Biểu đồ 2.1. Doanh thu, chi phí, lợi nhuận tại chi nhánh 2015-2017
2.1.2.2. Hoạt động huy động vốn
Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
Tỷ đồng (%) Tỷ đồng (%) Tỷ đồng (%) I. Theo loại tiền tệ huy động
Ngoại tệ 1,189 52.70 1,427 54.99 1623 55.93
VNĐ 1,067 47.30 1,168 45.01 1,279 44.07
II. Theo nguồn huy động vốn
1. Tiền gửi của các
TCKT 423.8 18.79 493.4 19.01 502.1 17.30
2. Tiền gửi của dân cư 1,618 71.72 1,817 70.02 1,903 65.58
3. Phát hành GTCG 168.8 7.48 207.6 8.00 261.7 9.02
4. Huy động khác 45.4 2.01 77.0 2.97 235.2 8.10
Tổng cộng 2,256 100.00 2,595 100.00 2,902 100.00
(Nguồn: Phòng KHTH BIDV chi nhánh Biên Hòa)
Bảng: 2.2. Tỷ trọng huy động vốn tại BIDV chi nhánh Biên Hòa ( Đơn vị: tỷ đồng )
502 471 31 547 512 35 613 569 44 0 100 200 300 400 500 600 700
Doanh thu Chi phí Lợi nhuân
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
Bảng 2.3. Biến động huy động vốn tại BIDV chi nhánh Biên Hòa ( Đơn vị: tỷ đồng ) Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 SS 2016/2015 SS 2017/2016 Tỷ đồng đồng Tỷ đồng Tỷ Giá trị (%) Giá trị (%) I. Theo loại tiền tệ huy động
Ngoại tệ 1,189 1,427 1623 238 20.02 196 13.74
VNĐ 1,067 1,168 1,279 101 9.47 111 9.50
II. Theo nguồn huy động vốn
1. Tiền gửi của
các TCKT 423.8 493.4 502.1 70 16.42 9 1.76
2. Tiền gửi của
dân cư 1,618 1,817 1,903 199 12.30 86 4.73 3. Phát hành GTCG 168.8 207.6 261.7 39 22.99 54 26.06 4. Huy động khác 45.4 77.0 235.2 32 69.60 158 205.45 Tổng cộng 2,256 2,595 2,902 339 15.03 307 11.83
Trong năm 2015, Chi nhánh đã huy động được tổng cộng 2,256 tỷ VND, mức huy động trong năm 2016 tăng 339 tỷ đồng tương ứng tăng 15.03% so với năm 2015. Năm 2017, mức huy động vốn là 2,902 tỷ đồng, tương ứng tăng 11.83% so với năm 2016.
Nguồn vốn huy động là ngoại tệ và tiền VNĐ chiếm tỷ trọng sấp xỉ nhau, trong đó vốn huy động ngoại tệ cao hơn so với vốn huy động là VNĐ, cụ thể trong năm 2015, vốn huy động ngoại tệ chiếm 52.70%, tỷ trọng vốn ngoại tệ năm 2016 là 54.99%, mức huy động tăng 20.02% so với năm 2015 và trong năm 2017 tỷ trọng ngoại tệ là 55.93%, tăng 13.74% vốn huy động so với năm 2016.
Nếu phân theo nguồn huy động, có thể thấy nguồn vốn được huy động tại chi nhánh chủ yếu là nguồn từ tiền gửi của dân dư, cụ thể nguồn này chiếm tỷ trọng 71.72% trong năm 2015, chiếm tỷ trọng 70.02% trong năm 2016, tăng 199 tỷ đồng tương ứng tăng 12.30% và chiếm tỷ trọng 65.58% trong năm 2017, tăng 86 tỷ đồng tương ứng tăng 4.73% so với năm 2016.
Nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn thứ hai là nguồn tiền gởi của các TCKT, tỷ trọng nguồn này trong tổng vốn huy động trong năm 2015 là 18.79%, năm 2016 là 19.01%, tăng 16.42% so với năm 2015. Năm 2017, tiền gửi từ các TCKT tăng 9 tỷ đồng, ứng với tăng 1.76%, chiếm tỷ trọng 17.30% trong tổng nguồn vốn huy động. Biến động vốn huy động giai đoạn 2015-2017 thể hiện qua biểu đồ sau:
Biểu đồ 2.2. Huy động vốn tại chi nhánh theo loại tiền
Biểu đồ 2.3. Huy động vốn tại chi nhánh theo nguồn huy động
Như vậy, tình hình huy động vốn tại chi nhánh thời gian qua có dấu hiệu khả quan với mức vốn huy động tăng dần qua các năm, chính nhờ vào đặc điểm và uy tín của hệ thống Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam mà nguồn vốn huy động bằng
1427 1067 1168 1279 0 500 1000 1500 2000 2500 3000 3500
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
VNĐ Ngoại tệ 423.8 1618 168.8 45.4 493.4 1817 207.6 77 502.1 1903 261.7 235.2 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% 1. Tiền gửi của các TCKT 2. Tiền gửi của dân cư
3. Phát hành GTCG 4. Huy động khác Năm 2017 Năm 2016 Năm 2015
ngoại tệ cao hơn so với tiền gởi VNĐ. Và huy động vốn chủ yếu từ tiền gởi của dân
cư.Để có được những sự gia tăng mạnh mẽ đó, Chi nhánh Biên Hòa đã triển khai các
phương pháp huy động vốn hiệu quả, thực hiện thành công việc đưa các sản phẩm và dịch vụ mới về huy động vốn vào thị trường như : chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, tiết kiệm tính lãi định kỳ cũng như tự do, thực hiện nhiều ưu đãi hấp dẫn về lãi suất cũng như các chương trình gửi tiền trúng thưởng cho khách hàng. Các nguồn huy động vốn chủ yếu là tiền gửi từ các tổ chức kinh tế, từ khu vực dân cư, phát hành những chứng từ có giá và các huy động khác.
2.1.2.3. Hoạt động cho vay
Hoạt động cho vay chi Nhánh tiếp tục trên đà tăng trưởng với lợi thế nguồn vốn huy động tăng trưởng tốt, Chi nhánh đã thực hiện chính sách mở rộng hoạt động cho vay tín dụng với phương châm “An toàn, hiệu quả là mục tiêu hàng đầu”. Cùng với đó BIDV chi nhánh Biên Hòa đã thực hiện đẩy mạnh công tác tín dụng cho vay qua việc chủ động tìm kiếm khách hàng tiềm năng, các dự án sản xuất kinh doanh có hiệu quả, tạo điều kiện hỗ trợ kịp thời nhu cầu về vốn cho hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế.
Bảng 2.4. Hoạt động cho vay tại chi nhánh giai đoạn 2015-2017
Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 SS 2016/2015 SS 2017/2016
Tỷ đồng Tỷ đồng Tỷ đồng Giá trị (%) Giá
trị (%) I. Theo loại tiền tệ
VNĐ 768 855 1008 86 11.21 154 18.00
Ngoại tệ 372.7 383.8 541.6 11 2.97 158 41.11
II. Theo thời gian
Cho vay ngắn hạn 617.4 645 847.9 28 4.47 203 31.46 Cho vay trung và dài hạn 523.8 593.4 702.1 70 13.29 109 18.32 Tổng cộng 1,141 1,238 1,550 97 8.52 312 25.16
Qua bảng trên, ta thấy dư nợ cho vay qua các năm đều tăng. Năm 2015, dư nợ là 1,141 tỷ đồng, năm 2016 dư nợ cho vay là 1,238 tỷ VND, tăng 8.52 so với năm 2015, và năm 2017 tăng 25.16% so với năm 2016 tương ứng với mức tăng 312 tỷ đồng. Trong đó có thể thấy doanh số cho vay rất chênh lệch giữa cho lượng cho vay bằng VND so với ngoại tệ, dư nợ cho vay bằng VND năm 2015 chiếm 67.34% trong doanh số vay tín dụng của Chi nhánh, con số này trong năm 2016 là 69.01%và 65.06% trong năm 2017. Còn xét về thời gian cho vay thì trong giai đoạn 2015-2017, cho vay chủ yếu rơi vào vay Và trong 4 năm, cho vay ngắn hạ tương đối cao hơn so với trung và dài hạn. Trong năm 2016, tỷ trọng vay ngắn hạn chiếm 52.08% trong tổng doanh số vay và tăng 4.47% so với năm 2015. Năm 2017, vay ngắn hạn tăng 31.46% so với năm 2016 và chiếm tỷ trọng 54.7% trong tổng doanh số vay. Biến động doanh số vay tại chi nhánh giai đoạn 2015-2017 thể hiện qua biểu đồ sau:
Biểu đồ 2.4. Doanh số vay theo loại tiền tại chi nhánh 2015-2017
0% 20% 40% 60% 80% 100%
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 768 855 1008 372.7 383.8 541.6
Ngoại tệ VNĐ
Biểu đồ 2.5. Doanh số vay theo thời hạn vay 2015-2017
2.1.2.4. Hoạt động kinh doanh khác
Với chính sách đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, phát triển mạng lưới kinh doanh và có các chính sách ưu đãi đối với khách hàng, Ban Giám Đốc Chi nhánh đã tạo điều kiện nâng cao chất lượng phục vụ nhằm thu hút đông đảo khách hàng đến sử dụng các dịch vụ của ngân hàng. Đây là một trong những yếu tố quan trọng tác động đến tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động của Chi nhánh, ngoài ra các hoạt động kinh doanh khác của Chi nhánh cũng đạt những kết quả hết sức khả quan theo báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh chi nhánh năm 2017 như sau:
- Lượng Kiều Hối chuyển qua BIDV chi nhánh Biên Hòa luôn gia tăng. doanh số đến năm 2016 là 34,365 triệu USD, tăng 23% so với cùng kỳ năm 2015, năm 2017 ước đạt trên 38,120 triệu USD.
- Trong năm 2016, chi nhánh đã có 2,310 đơn vị đến mở tài khoản giao dịch, tăng 30% lần so với 2015 . Năm 2017, có 55.639 tài khoản cá nhân mở tại chi nhánh, tăng 26.32% so với cùng kỳ năm 2016.
- Tính đến quý 3/2017, chi nhánh hiện có 250 đơn vị đăng ký tham gia sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV Money và 425 đơn vị sử dụng dịch vụ trả lương qua