8. KẾT CẤU LUẬN VĂN
1.4.1.1. Kinh nghiệm phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông
Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Đồng Nai.
Ngân hàng Agribank có tổng cộng 43 chi nhánh và phòng giao dịch được đặt trên 11 quận huyện của Tỉnh Đồng Nai. Các chi nhánh và phòng giao dịch tập trung chủ yếu ở Thành Phố Biên Hòa 8 địa điểm, Huyện Long Thành 7 địa điểm, Huyện Trảng Bom 4 địa điểm, Huyện Cẩm Mỹ 4 địa điểm, Thị Xã Long Khánh 4 địa điểm, ... Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông thôn chi nhánh Đồng Nai là một trong những ngân hàng tỉnh đi đầu trong hệ thống về phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ. Một sự kiện quan trọng là ngân hàng đã cho ra đời dịch vụ cho vay trực tiếp hộ nông dân để khắc phục hình thức cho vay vay theo kế hoạch đối với kinh tế quốc doanh và các hợp tác xã thời bao cấp. Vào những năm 1991, việc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NNo&PTNT) triển khai thực hiện cho vay trực tiếp hộ nông dân. Hình thức này tuy rất mới mẻ nhưng chứa đựng nhiều rủi ro bởi việc cho vay chủ yếu dựa trên tín chấp, trong trường hợp người vay không trả nợ hoặc cố tình không trả nợ thì ngân hàng sẽ gặp khó khăn. Hơn nữa, món vay lại nhỏ, địa bàn rộng, chi phí cao nên ngân hàng khó quản lý được. Mặc dù có nhiều quan điểm cho rằng đây là chiến lược hết sức mạo hiểm nhưng Ngân hàng NNo&PTNT chi nhánh Đồng Nai vẫn quyết định triển khai và đã đạt những thành công nhất định và đến nay dịch vụ cho vay đối với hộ nông dân đã trở thành một trong những nghiệp vụ lớn,
chiếm hơn 55% tổng dư nợ của ngân hàng.
Cùng với tăng mạnh cho vay, Ngân hàng NNo&PTNT chi nhánh Đồng Nai đã mở rộng đối tượng cho vay từ chỗ chỉ cho vay nhu cầu sản xuất có tính tự cung, tự cấp tới cho vay sản xuất kinh doanh hàng hóa, các nhu cầu đời sống (mua xe, xuất khẩu lao động, mua sắm, sửa chữa nhà cửa..); đơn giản hóa hồ sơ thủ tục, người vay chỉ cần làm đơn vay kèm phương án vay theo mẫu in, áp dụng các phương thức cho vay thuận lợi: hạn mức tín dụng, lưu vụ… và áp dụng công nghệ thông tin thành công, nối mạng thống nhất trên 2000 chi nhánh, phòng giao dịch, quản lý hồ sơ vay trên mạng.
Việc triển khai cho vay trực tiếp hộ nông dân trên diện rộng đã góp phần thúc đẩy tăng trưởng nông nghiệp, nông thôn, cải thiện nâng cao đời sống nông dân, đưa Ngân hàng NNo&PTNT chi nhánh Đồng Nai nói riêng và Ngân hàng NNo&PTNT nói chung phát triển theo hướng NHTM hiện đại, kinh doanh có lãi. Và đến nay, việc nắm bắt nhu cầu của người tiêu dùng mà chủ yếu là nông dân đã giúp ngân hàng trở thành người bạn đồng hành tin cậy cho hầu hết nông dân Việt Nam.